可是節(jié)流總會(huì)有個(gè)極限，收入也總有個(gè)天花板，而且很多高收入的人也過(guò)著入不敷出的日子。

以前一直想不懂為什么會(huì)這樣，直到有一天看了《富爸爸窮爸爸》這本書。

這本書其實(shí)就一個(gè)觀點(diǎn)，你必須明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，并且購(gòu)買資產(chǎn)。如果你想致富，這一點(diǎn)你必須知道。這就是第一條規(guī)則，也是唯一一條規(guī)則。它聽(tīng)起來(lái)似乎簡(jiǎn)單得有些荒謬，但大多數(shù)人并不知道這條規(guī)則有多么深?yuàn)W，他們就是因?yàn)椴磺宄Y產(chǎn)與負(fù)債之間的區(qū)別才在財(cái)務(wù)問(wèn)題中苦苦掙扎。

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書的核心觀點(diǎn)就在于，要想變得富有，你只需要持續(xù)不斷地買入資產(chǎn)而不是負(fù)債?？瓷先ゲ豢伤甲h，但事實(shí)就是窮人和中產(chǎn)在不停地花錢購(gòu)買負(fù)債，但他們自己卻認(rèn)為那些負(fù)債就是資產(chǎn)。

現(xiàn)在越來(lái)越多的人陷入財(cái)務(wù)困境中，他們?cè)滦饺У臅r(shí)候月光，他們?cè)滦絻扇f(wàn)的時(shí)候依然月光，問(wèn)題出在哪里呢？

要解決這個(gè)問(wèn)題，首先需要兩個(gè)概念。一個(gè)叫做資產(chǎn)負(fù)債表，一個(gè)叫做現(xiàn)金流。

每個(gè)人都有一張資產(chǎn)負(fù)債表，一邊是資產(chǎn)，一邊是負(fù)債。資產(chǎn)是能把錢放進(jìn)你口袋的東西，而負(fù)債則會(huì)源源不斷地把你兜里的錢偷走?，F(xiàn)金流就是字面意思，手里現(xiàn)金的流動(dòng)方向。

為了更好的理解這個(gè)概念，我們來(lái)分別看看窮人、中產(chǎn)和富人的現(xiàn)金流向圖。

首先是窮人，窮人的現(xiàn)金流向很好理解，基本處于收支平衡的狀態(tài)，沒(méi)有多余的結(jié)余。

然后是中產(chǎn)，也就是現(xiàn)在的大部分人所面臨的情況。收入到手，刨去日常開(kāi)支后的結(jié)余，全部用來(lái)進(jìn)行一些負(fù)債項(xiàng)的消費(fèi)，而資產(chǎn)項(xiàng)卻空空如也。（信用卡我并不認(rèn)為是負(fù)債，只要正常使用，別用什么最低還款之類的，信用卡其實(shí)是一大利器，這里先挖個(gè)坑，我們以后有時(shí)間再詳細(xì)介紹）

最后是富人的現(xiàn)金流向。我們會(huì)發(fā)現(xiàn)富人的收入大部分被用來(lái)購(gòu)置資產(chǎn)項(xiàng)，也就是我們現(xiàn)在常說(shuō)的睡后收入，屬于能夠持續(xù)貢獻(xiàn)收入，釋放現(xiàn)金流的資產(chǎn)。

通過(guò)上面的圖也就可以發(fā)現(xiàn)，不同的人到手的錢都做了什么用途。當(dāng)然上圖也不完全和國(guó)內(nèi)相同，大家能體會(huì)到資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別就行。

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其實(shí)想重點(diǎn)說(shuō)一下中產(chǎn)階級(jí)，因?yàn)橹挟a(chǎn)是最奇怪的一個(gè)狀態(tài)。

中產(chǎn)收入不錯(cuò)，社會(huì)地位光鮮，但卻始終掙扎在財(cái)務(wù)困境中少有突破。

焦慮的中產(chǎn)拼命工作，購(gòu)房買車，投資理財(cái)，在下一代的教育問(wèn)題上大搞軍備競(jìng)賽，過(guò)得最辛苦，生活卻最慘。

無(wú)論在哪個(gè)國(guó)家，中產(chǎn)都是社會(huì)的中流砥柱。他們一般都接受過(guò)良好的教育，有體面的工作，收入高消費(fèi)也高，這樣的人更不會(huì)承認(rèn)自己的錯(cuò)誤，因?yàn)樗麄兘邮艿慕逃嬖V他們自己的選擇是對(duì)的。

結(jié)余的錢要做投資，用錢生錢，然后他們?nèi)ネ读?P2P，暴雷之后一夜返貧；

教育是最好的投資，然后他們開(kāi)始在下一代身上下功夫，錢都花完了，發(fā)現(xiàn)自己的孩子好像是個(gè)普通娃。

再說(shuō)買車，其實(shí)我最不理解的就是買車，動(dòng)不動(dòng)還就買豪車。

買車提升生活水平?jīng)]問(wèn)題，但是我認(rèn)為，除非汽車對(duì)你來(lái)講是重要的生產(chǎn)資料，是能夠?yàn)槟銊?chuàng)造財(cái)富的工具，否則都不要輕易買車，更不要買豪車。

一輛車從開(kāi)出 4s 店的那一刻起就開(kāi)始貶值，每年的保險(xiǎn)、保養(yǎng)、燃油、違章全部都是開(kāi)銷，即使你開(kāi)回家放著不動(dòng)，它都在一天不停地花你的錢。

這種持續(xù)不斷貢獻(xiàn)負(fù)收入的「資產(chǎn)」還能叫做資產(chǎn)嗎？

再說(shuō)教育競(jìng)賽就更搞笑了，孩子的起跑線難道不是父母嗎？再怎么努力雞娃，孩子也大概率跑不出父母的圈層，這部分花出去的錢打了水漂也不奇怪。

都說(shuō)人生要經(jīng)歷幾個(gè)階段，什么先承認(rèn)自己是普通人，再承認(rèn)自己的孩子是普通人，可是普通人又有什么不好？

少抱些幻想，區(qū)分好資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，從實(shí)際出發(fā)，鉚足了勁兒囤資產(chǎn)而不是買負(fù)債，才是中產(chǎn)跳出「老鼠賽跑」的唯一方法。

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管理好自己的資產(chǎn)負(fù)債表，糾正自己的消費(fèi)習(xí)慣。

如果你詳細(xì)地梳理一下自己的資產(chǎn)負(fù)債表，看看自己有多少消費(fèi)是基于沖動(dòng)或者其他原因，或許就會(huì)明白為什么自己收入上漲了，日子反倒更不好過(guò)了。

就像之前說(shuō)到的一樣，很多人的問(wèn)題并不在于掙多少錢，而在于怎么花錢。

錢只會(huì)讓一個(gè)人頭腦中既有的現(xiàn)金流模式更加明顯，如果你的模式是把收入都花掉，那最可能的結(jié)果就是收入上升的同時(shí)支出也上升。

不要成為一個(gè)財(cái)務(wù)上的文盲，搞清資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，才是你跳出「陷阱」的第一步。

理財(cái)也是需要有態(tài)度的，掙錢容易，但是花錢卻有大學(xué)問(wèn)。