最近關(guān)于呼吁年輕人要理性消費，不要過度信貸，超前消費的聲音越來越多。

有一個很有趣的現(xiàn)象就是，當勸你不要做某件事情的人越來越多，說明做這個件事情的人已經(jīng)很多了。

一個活生生的例子，一位剛畢業(yè)兩年的年輕女生，在二線城市上班，月收入6000元。一個人住在地段好的豪華公寓，租金花掉一半工資，從不做飯，就叫外賣或者在外面吃，光吃飯就沒了2000元，而且女孩子愛打扮和旅游。賺的不少，消費也很瘋狂，甚至父母偶爾也補貼一點，卻一直過著透支的生活，信用卡、花唄已經(jīng)欠下5萬多。

比起70后、80后，90后、00后更敢于負債。

以前存錢一直是人們的習慣，現(xiàn)在竟然變成大家口中的窮人思維，而“越會花錢才越會賺錢”之類的想法卻變成了富人思維，甚至還有很多毒雞湯說，“窮人才存錢，富人都借錢。”

但實際上并不是這樣的，真正的富人是在擁有強大經(jīng)濟實力的前提下，通過借錢，錢生錢，不斷的去獲得資產(chǎn)。而不是不斷的借錢來消費，這只是負債。

雖然很多人都有過債務(wù)的困擾，但大多數(shù)人并不知道什么是良性的債務(wù)，什么是不良的債務(wù)。在過去的經(jīng)驗里，有些人會認為無債一身輕是最好的狀態(tài)，當然也會有人覺得可以不斷的去負債，反正未來總會有辦法還的，實際上這兩種觀點都是不對的。

尤其是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，包括貨幣政策制度的改革，關(guān)于負債的很多方面和以前都是不一樣的。既然已經(jīng)發(fā)生了這么多的變化，我們就要勇敢的去接納變化，積極正向的做出反應(yīng)。

首先我們要做的就是要學會區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù)，下面有一些題目，大家來看看下面這8個題目哪些屬于良性債務(wù)？

1.結(jié)婚購彩電向朋友借款5萬元，朋友不收利息；

2.創(chuàng)業(yè)向父母借款10萬元，父母不收息；

3.購自住房向銀行貸款100萬元，每月按揭還款本息4000元；

4.購自用車向朋友借款10萬元，朋友不收利息；

5.購物刷信用卡1000元，,次月賬單到期日前全額償還償還；

6.購物刷信用卡10000元，次月賬單到期日按最低金額償還；

7.向銀行貸款100萬元購房，房屋出租后每月有凈現(xiàn)金流100元；

8.因信用卡透支5萬元投資股票，結(jié)果股票虧損1萬元。

這里揭曉下答案，只有第七條屬于良性債務(wù)。你答對了嗎？

因為這條的資料都很明確，負債是為了去購買房屋，而且房屋出租以后，每個月還有正的現(xiàn)金流100塊。而我們評判良性債務(wù)和不良債務(wù)的標準就是看它現(xiàn)金流的正負。

很多人會覺得無息的債務(wù)就是良性的債務(wù)，雖然借款是無息的，但是借了本金是為了購買負債，而負債是無法給我們帶來正向現(xiàn)金流的。

富爸爸說：“良性債務(wù)就是那些每月往你口袋里放錢的債務(wù)，不良債務(wù)就是那些每月從你口袋里掏錢的債務(wù)。如果你致力于增加良性債務(wù)，那么你年輕富有退休的幾率就會大大增加。但是，你要像對待裝滿子彈的槍一樣，切記要小心謹慎地對待所有債務(wù)?！?/span>

有小伙伴會問，自己有不良負債需要償還，可到底該怎樣償還而且還能讓自己有掌控感呢？下面就為大家介紹六個小妙招，幫助你減少或清除你的不良負債。

第一步：只保留一張到兩張信用卡。

記得這里是只保留1~2張常用信用卡，當然并不是要你馬上就把它消得掉。但我們要系統(tǒng)的解決債務(wù)問題，就必須開始減少大量使用信用卡這種不好的習慣。你只需要保留1~2張信用額度比較大，使用起來比較方便的信用卡就可以了。

第二步：每月多結(jié)余1000元。

每個人都在不同的人生階段，也可能在不同的象限，對很多人來說，每個月多增加1000塊錢的結(jié)余是不難的。但是我們怎樣能做到呢，最有效的辦法就是我們一直都在講的財商的核心——強制儲蓄，也就是在你每個月拿到收入的時候，多強制儲蓄1000塊錢。

但每月多結(jié)余1000元可能對有些人來說會很難，因為他們本身收支就已經(jīng)很緊張了，甚至已經(jīng)是在負債過日子。如果是這種情況，我們就要思考怎樣有效的增加收入。很多人會選擇在工作之余去做一些兼職，但這種不斷壓迫自己時間賺錢的方式并不是最好的辦法。因為每個人的時間都是有限的，我們應(yīng)該把時間更多的聚焦在某一個點上，只有你真正的值錢了，你的時間價值才能夠真正的提升上去。

第三步：清除一張信用卡的債務(wù)。

在上面這個過程中我們會看到，強制儲蓄的金額在增加，收入也在增加，那么我們就有能力去清償其中的一張信用卡。這個時候先不要想著把所有的債務(wù)都清償?shù)?。在所有的信用卡里面，選一張對你最沒有價值，負債金額也比較小的，當你有條件或者是在一個合適的節(jié)點上就能把這一張信用卡清除了，這對你來說是一個非常重要的成功。

第四步：繼續(xù)清除其他信用卡和債務(wù)。

只要我們能用有效的辦法解決好一個問題，那么接下來不斷的去重復(fù)就好了。相信在不斷重復(fù)的作用下，信用卡會不斷的被減少，不良負債也會不斷的被清除。

但在這個過程中，我們要將至少10%的資金留給了自己，這樣我們的資產(chǎn)方面會不斷的增加，債務(wù)也會不斷的減少，這兩者此消彼長，對我們的內(nèi)心來說就會起到一個巨大的支撐作用。

所以我們不要單純的只是為了減債而減債，一定要在減債的過程中，養(yǎng)成能夠讓自己強大起來的資產(chǎn)體系。當我們的資產(chǎn)開始逐漸產(chǎn)生效用，在某一刻資產(chǎn)帶來的非工資收入就能夠幫我們?nèi)ソ鉀Q債務(wù)問題。

第五步：清償車貸和房貸。

在這里，車貸可能會比房貸優(yōu)先一些，房貸反而不用太著急，畢竟它是一個時間相對比較長的債務(wù)。而我們的車貸也大都是自用車的貸款，如果你的負債太多，就可以選擇把車賣掉，同時把貸款還掉，這樣能夠幫我們減少一些支出，對家庭的來說也是一個非常大的幫助。

并不是我們不提倡擁有一輛汽車，有車其實是一件很幸福的事情，但是我們在買車之前一定要記著，車是一個可以有也可以沒有的東西。只要我們在買車之前能夠找到一個資產(chǎn)，把車所有的負債覆蓋掉，那么這時候買車就是一種享受，否則它帶給你的可能就是痛苦。

第六步：用清償?shù)馁Y金建立資產(chǎn)項目。

在前面五步不斷清償?shù)倪^程里面，我們的強制儲蓄在不斷的增加，同時我們的債務(wù)也在不斷的減少。當我們強制儲蓄的資金越來越多，這個時候千萬別急著把這些錢都花掉，或者是又去買更多的負債來把你的好不容易清償?shù)呢搨钇饋?，這是特別要忌諱的事情。

這個時候最有效的方式就是把你清償債務(wù)的這些資金存下來，然后去購買各種資產(chǎn)。當你把不良的債務(wù)都清償?shù)袅耍鸵亚鍍敳涣紓鶆?wù)的資金投入到資產(chǎn)購置計劃里面去，我們就會在這個過程中擁有很多的資產(chǎn)。

負債確實是一件令人頭疼的事物，一方面我們想提前獲取更多的東西，一方面我們又害怕債務(wù)會摧毀我們的生活。所以我們需要明白，自己想要的，究竟是不是自己所需要的東西。如果債務(wù)發(fā)生了，我們也要勇敢的面對。

而且負債也并非我們想的那么可怕。相反越是有能力的人，銀行越愿意借錢給他，因為銀行知道，能力就代表了實力，代表了還款的保障。對于我們自身來說也同樣如此，越有能力的人，越是要想著如何能通過借錢，用別人的錢來實現(xiàn)自己的財富夢想。

就像富人們總是想著借雞生蛋，用銀行的錢、別人的錢來為自己服務(wù)，最終讓自己走上富裕之路。

聰明的人不僅會理財，更懂得理債?！皞笔且环N可貴的人生資源，善用債務(wù)工具，可以“債中生錢”，為我們的資產(chǎn)項加分。而不良債務(wù)只會導(dǎo)致我們身陷債務(wù)苦海。

所以說，我們要摒棄不良債務(wù)，學會利用良性負債幫助我們更快地獲得財務(wù)自由。