在20多年中國改革的浪潮中，史玉柱無疑是最具傳奇色彩的人物之一。1989年，以4000元借債起家，短短5年位居福布斯「大陸富豪排行榜」第8位，頃刻間財富又灰飛煙滅，淪落為負(fù)債2.5億元的「中國首窮」。幾年后卷土重來，還清巨債，又一次身家?guī)變|，他的產(chǎn)品以及那句廣告詞「今年過節(jié)不收禮，收禮還收腦白金」是家喻戶曉。

史玉柱曾經(jīng)說過這樣的一句話：「你永遠(yuǎn)不要輕視一個負(fù)債累累的人，因為你永遠(yuǎn)不知道，他有著怎樣的決心和安排」。

資產(chǎn)與負(fù)債

許多人認(rèn)為負(fù)債便是「窮人」。事實上，永遠(yuǎn)不要低估一個「負(fù)債累累」的人。但適度負(fù)債是一種能力，是一種賺錢的手段。

而到底什么是資產(chǎn)？什么是負(fù)債呢？簡單來說，

資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西。

負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西。

一個人的所有資產(chǎn)，除了他的凈資產(chǎn)，包括負(fù)債，無論是來自朋友和家人的欠款或未償還的銀行貸款，都是資產(chǎn)的一部分，所以某種程度上講，負(fù)債也可以是資產(chǎn)。

這種資產(chǎn)用得好，便是借錢生錢。比如：等你存下足夠的錢買房子時，金融資產(chǎn)的價值會隨著通貨膨脹而急劇下降，而你存下的錢仍然無法承受房價。向銀行申請貸款買房，一定程度上是低成本投入高回報收入，借錢買房，房屋升值便是賺。

現(xiàn)金流決定你的資產(chǎn)水平

我們通過幾類人的資產(chǎn)負(fù)債圖來進(jìn)行理解：

對于工薪階層和剛起步的年輕人來說，工資是他們?nèi)康纳顏碓?，在扣除衣食住行后所剩無幾，自然也不會有更多的能力參與投資，同時也不會擁有明顯的負(fù)債。

中產(chǎn)階級的問題較為明顯，社會中，高級白領(lǐng)、高級工程師、企業(yè)高管、小企業(yè)主都屬于這個階級。這些擁有非常令人羨慕工作的人，為什么往往受到比窮人更大的財務(wù)困擾呢？

其實問題不是這些人收入高，花費(fèi)不節(jié)制。而是因為他們沒有分清資產(chǎn)和負(fù)債。中產(chǎn)階級具有較高的收入，因此購買力相對工薪階層高很多，而中產(chǎn)階級受的教育也普遍高于普通人，因此他們很清楚多出來的資金要用于投資。一旦開始投資，問題就開始了。

雖然中產(chǎn)階級有較好的職業(yè)教育基礎(chǔ)，但是普遍是理財投資的「小學(xué)生」，往往將工資積蓄投入到看似資產(chǎn)的負(fù)債當(dāng)中。另一個隱含的大問題是，他們購買的「看似資產(chǎn)的負(fù)債」會潛移默化的幫他們花去大把大把的資金，而他們卻認(rèn)為理所當(dāng)然。

最明顯的例子就是買房買車。很多年輕人在步入中產(chǎn)階級的時候最迫不及待做的事情就是買房買車。他們覺得有房有車就顯得很有「資產(chǎn)」，并且受到周圍人的矚目與稱贊。殊不知這兩樣?xùn)|西往往是一個中產(chǎn)階級人生中「老鼠賽跑」的「起跑線」，很可能要花去一生都擺脫不了的最大的負(fù)債。

為什么這么說呢？大多數(shù)中產(chǎn)階級買房買車都是貸款的，購買的開始就意味著每月增加一個支出項「銀行貸款」。往往這項的總數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于吃、穿、通訊的總合。但絕大多數(shù)中產(chǎn)階級理所當(dāng)然的認(rèn)為房子車子是他們的「資產(chǎn)」，而沒有從現(xiàn)金流的角度算一算，房子車子每月帶給他們的是「現(xiàn)金」還是「帳單」。

正是因為中產(chǎn)階級用他們可能比窮人更辛苦掙到的更多的錢來購買「看似資產(chǎn)的龐大的負(fù)債」，所以中產(chǎn)階級很難有比窮人更多的錢來投資真正的資產(chǎn)。同時由于中產(chǎn)階級所購買的（而窮人不擁有）龐大的負(fù)債，每月幫助中產(chǎn)階級花去大把大把的金錢，所以中產(chǎn)階級看起來要比窮人工作的更賣力氣。更可悲的是他們往往覺得這很正常。

富人在成為富人之前，也是有工資收入的，這樣的收入最初也很難維繼生活，但富人清楚什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債，他們在等待機(jī)會，把有限的資金投入到資產(chǎn)項中。他們清楚工資不是長久之計，資產(chǎn)的收入才能持久穩(wěn)定。在這個過程中始終堅持投資在資產(chǎn)項中，逐漸的，資產(chǎn)項帶來的收入達(dá)到中產(chǎn)階級的水平，富人就可以放棄工資收入，專心尋找真正的資產(chǎn)來投資了。

富人的好日子來了，他們有相當(dāng)于中產(chǎn)階級的資產(chǎn)收入，但卻有更明確的財務(wù)計劃，回避一切「看似資產(chǎn)的負(fù)債」。很快富人就會利用中產(chǎn)階級水平的資產(chǎn)收入，購買到大型的資產(chǎn)，產(chǎn)生足夠一個富人掌控的現(xiàn)金流，最終成為真正的富人。

如何購入正資產(chǎn)

為了保證一生的現(xiàn)金流，每個人都會有投資目標(biāo)和愿望，投資范圍很廣，存錢，投資股票，買房子，買車……教育也是對未來的一種投資。投資只靠職位性收入，即死工資，很難實現(xiàn)自己的目標(biāo)和愿望，怎么辦?

相對企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表而言，家庭的「資產(chǎn)負(fù)債表」與企業(yè)編制的「資產(chǎn)負(fù)債表」不盡相同。一個家庭同樣需要編制「資產(chǎn)負(fù)債表」。

家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分包括現(xiàn)金、存款等流動資產(chǎn)，也包括股票、房產(chǎn)等一些非流動資產(chǎn)。此外，家庭核心成員的受教育水平（受教育水平越高，未來家庭財富上升的潛力越大）、家庭核心成員的社會資源豐富度也影響著資產(chǎn)的漲跌。

同理，家庭負(fù)債不僅包括私人借款、融資融券、信用卡消費(fèi)，也包括房貸、車貸等。正如資產(chǎn)有表外資產(chǎn)，負(fù)債同樣有「表外負(fù)債」，「表外負(fù)債」包括欠別人的人情、未來突發(fā)事件、未來家庭成員有可能發(fā)生的重大疾病等。

總之，家庭的「資產(chǎn)負(fù)債表」中包含一些隱性的資產(chǎn)與負(fù)債，有些時候隱性的資產(chǎn)與負(fù)債對于人生的影響，比顯性的資產(chǎn)或負(fù)債的作用更加大。

我們能做的是將出賣時間換來的工資收入轉(zhuǎn)化成不受制約的資產(chǎn)收入，轉(zhuǎn)化方式有許多，比如定期的投資，學(xué)會理財技能，為自己不斷積累資產(chǎn)，甚至在有把握的情況下通過融資等方式來擴(kuò)大資產(chǎn)收入。所以說，懂得如何負(fù)債，也是一種本事。

在本該購買「資產(chǎn)」的年齡不斷購買「負(fù)債」是最得不償失的，多多購入正資產(chǎn)，世界上唯一穩(wěn)賺不賠的投資的就是自我投資！