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大家好，這里是讀書人財商學(xué)院小白財商訓(xùn)練營。今天我們來學(xué)習(xí)第二課——為什么要學(xué)習(xí)財務(wù)知識。

在上一節(jié)的內(nèi)容中，我們學(xué)習(xí)了富人不為錢工作，知道了要想成為富人就必須接受財商教育，那怎么開始接受財商教育呢？第一步就是學(xué)習(xí)財務(wù)知識。

說到這里可能很多小伙伴著急了：財務(wù)知識？太復(fù)雜了吧，那么多生澀的專業(yè)術(shù)語，我頭都大了，學(xué)不會怎么辦呢？

不用著急，我們小白財商訓(xùn)練營為大家提供的財務(wù)知識是簡化了的，不僅沒有生僻的專業(yè)術(shù)語，而且保證每個人都能學(xué)會。

財務(wù)知識就是“兩張表+五個詞”

簡單來說，財務(wù)知識就是兩張表+五個詞。當(dāng)初，富爸爸就是用這兩張表、五個詞為兩個9歲的小男孩打下了堅實的財務(wù)基礎(chǔ)。

兩張表，指的是收益表和資產(chǎn)負(fù)債表。

其中收益表，又叫損益表，由上下兩欄組成，上欄為收入，下欄為支出。這個表常被用來衡量一個人或一個家庭，乃至一個企業(yè)的收入支出情況，它記錄著錢進(jìn)錢出的過程。

在收益表的下方，是資產(chǎn)負(fù)債表，也由兩欄組成，不過它不是上下兩欄，而是左右兩欄，左邊是資產(chǎn)欄，右邊是負(fù)債欄。資產(chǎn)負(fù)債表常用來說明資產(chǎn)與負(fù)債的情況。

說到這里，我們要問大家一個問題了：你知道自己都有哪些資產(chǎn)嗎？

可能有的小伙伴說了：我的存款，還有我用錢買來的東西不都是我的資產(chǎn)嗎？我去年剛買了一套兩居室的房子，還有一輛車，這就是我的資產(chǎn)。

但是我們要告訴你，這些只是你會計意義上的資產(chǎn)，并不是你財商意義上的資產(chǎn)。

財商教育認(rèn)為，判斷一個東西是不是你的資產(chǎn)，只有一個標(biāo)準(zhǔn)，就是它是否給你帶來了正向現(xiàn)金流。

這里提到了一個非常重要的詞——現(xiàn)金流。(有現(xiàn)金流的負(fù)債是資產(chǎn)。應(yīng)該還要考慮一點，就是通貨膨脹。一方面這個資產(chǎn)升值的速度能不能產(chǎn)生現(xiàn)金流，另一方面，這個資產(chǎn)能不能跑過通貨膨脹。對資產(chǎn)，要兩方面考慮。)

現(xiàn)金流，原意是現(xiàn)金流動的方向。正向，就是向你流向。所以財商意義上的資產(chǎn)，是指讓錢向你流動的東西，通俗點講，就是把錢放進(jìn)你口袋里的東西。

資產(chǎn)的現(xiàn)金流

相反，負(fù)債則是把錢從你口袋里拿走的東西。

負(fù)債的現(xiàn)金流

現(xiàn)在我們用這個標(biāo)準(zhǔn)再來判斷一下前文所說的房子和車子，它們還是你的資產(chǎn)嗎？你會發(fā)現(xiàn)這些所謂的資產(chǎn)，每個月都要從你的口袋里掏錢，而你為了維持這些資產(chǎn)，還要拼命地工作，它不僅沒讓你獲得自由，反而被生活束縛地更緊了，所以這些資產(chǎn)實際上是你的負(fù)債。

而財商教育的宗旨是讓你不為錢工作，這意味著你必須去購買真正的資產(chǎn)。真正的資產(chǎn)是能夠給你帶來正向現(xiàn)金流的東西。

比如說，同樣是一套房子，如果你按揭買來自住，因為每月要還抵押貸款，那么這套房子是在從你的口袋里掏錢，這時房子是你的負(fù)債；如果你買來用以出租，假設(shè)每個月的租金除去每月應(yīng)還貸款和房屋維修費后，還有所結(jié)余，那么這個房子就是在往你的口袋里放錢，這時它就是你的資產(chǎn)。

資產(chǎn)最核心的本質(zhì)，是你可以付出最少的勞動，而獲得較大的收益，即使你不工作，你的錢也在為你工作。

講完了兩張表，現(xiàn)在我們來說說五個詞。其實，通過剛才的學(xué)習(xí)，小伙伴們已經(jīng)對五個詞有了很好的把握，這五個詞就是穿插在兩張表里的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和現(xiàn)金流，怎么樣，小伙伴們是不是都已經(jīng)掌握了呢？兩張表+五個詞，財務(wù)知識真的很簡單吧？

三種不同的現(xiàn)金流模式

聰明的小伙伴可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，既然資產(chǎn)是把錢放進(jìn)我口袋的東西，負(fù)債是把錢從我口袋里拿走的東西，那我不買負(fù)債，只購買資產(chǎn)不就行了？

沒錯，本質(zhì)上致富的秘訣就是這么簡單。

可既然這么簡單，為什么還是有很多人不能致富呢？

原因是，很多人并不明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別。

由于對財務(wù)知識的掌握程度不同，富人和窮人以及中產(chǎn)階級對待資產(chǎn)和負(fù)債的態(tài)度可謂大相徑庭，這就形成了三種不同的現(xiàn)金流模式。

我們先來看看窮人的現(xiàn)金流模式，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)窮人只會用到收益表，根本用不到資產(chǎn)負(fù)債表。他們的收入全部來自于工資，減去每月的稅收和衣食住行等支出，基本上沒有了多余的錢去投資。他們小心翼翼地過著量入為出的生活，沒有資產(chǎn)也不敢負(fù)債。

中產(chǎn)階級呢，在收入方式上，和窮人一樣，主要依靠工資。但隨著收入的增加，中產(chǎn)階級的支出也會增加。他們分不清哪是資產(chǎn)，哪是負(fù)債，看見別人換了大房子和更寬敞的汽車，也去換大房子和汽車，他們自以為這就是自己的資產(chǎn)，殊不知每月要還的房貸和車貸正讓他們的財富離他們而去。他們自認(rèn)為的資產(chǎn)，其實都是負(fù)債。

富爸爸把這種高收入高支出高負(fù)債的模式稱為“老鼠賽跑”。這種模式有個最大的危害，就是讓你的財務(wù)狀況不堪一擊，一旦遭遇失業(yè)或有個其他的風(fēng)吹草動，個人就會瀕臨破產(chǎn)。

那富人的現(xiàn)金流模式是什么樣的呢？

富人和窮人及中產(chǎn)階級最大的區(qū)別就是，富人能很好地運用財務(wù)知識區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債，并買入資產(chǎn)。他們不依賴工資，用資產(chǎn)項產(chǎn)生的收入就足以彌補(bǔ)支出，還可以用剩余的收入對資產(chǎn)項進(jìn)行再投資。隨著資產(chǎn)項的不斷增長，相應(yīng)的收入也會越來越多，這樣造成的結(jié)果，就是富人越來越富。

最重要的不是錢的數(shù)量，而是現(xiàn)金流模式

三種現(xiàn)金流模式，共同說明了一個問題，即一個人怎么處理他的錢。

一直以來，人們都有一個錯誤觀念，即錢能解決一切問題。比如廣大的中產(chǎn)階級，總是在財務(wù)問題中掙扎，他們以為掙更多的錢就能將自己從“老鼠賽跑”中解救出來，于是拼命工作，甚至不惜以透支自己的身體為代價，但我們都知道，這并不是一個好方法。

實際上更多的錢不僅不能解決問題，還有可能使問題變得更糟。因為錢只會使你頭腦中的現(xiàn)金流模式更加明顯。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時也增加支出。

錢不能改變你的現(xiàn)金流模式，財務(wù)知識才能。

這里不妨給大家舉一個真實的例子，來說明兩個人在擁有等量財富的基礎(chǔ)上，因為不同的現(xiàn)金流模式，一個購買資產(chǎn)一個購買負(fù)債，在時間的效應(yīng)下會產(chǎn)生多么巨大的差異。

兩個拆遷戶的故事

 同樣的機(jī)會，不同的模式造就了不同的人生。

這也正好說明，錢的數(shù)量并不是最重要的，重要的是你的現(xiàn)金流模式，也就是你要購買真正的資產(chǎn)。

劃重點

下面，我們來簡單總結(jié)一下這節(jié)課學(xué)習(xí)的內(nèi)容。

首先，我們學(xué)習(xí)了掌握財務(wù)知識的兩大訣竅，也就是兩張表和五個詞。兩張表，指的是收益表和資產(chǎn)負(fù)債表，前者衡量收入和支出的情況，后者衡量資產(chǎn)和負(fù)債的情況。五個詞則是穿插在兩張表里的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和現(xiàn)金流。其中最重要的概念是資產(chǎn)、負(fù)債和現(xiàn)金流。資產(chǎn)是把錢放進(jìn)你口袋里的東西；負(fù)債是把錢從你的口袋里取走的東西；衡量一件東西是資產(chǎn)還是負(fù)債，關(guān)鍵要看現(xiàn)金流，也就是現(xiàn)金流動的方向。

接著，我們指出，要想致富，就要不斷買入資產(chǎn)，可現(xiàn)實中很多人由于缺乏財務(wù)知識，并不能正確地分辨什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債，由此形成了三種不同的現(xiàn)金流模式，即窮人沒有資產(chǎn)也沒有負(fù)債，中產(chǎn)階級買入自以為是資產(chǎn)的負(fù)債，而富人會買入資產(chǎn)，這也是富人越來越富的原因。

最后，我們又提醒大家，最重要的不是錢的數(shù)量，而是你的現(xiàn)金流模式，通過兩個拆遷戶的故事，可以說明不同的現(xiàn)金流模式會造就不同的人生，即使他們面臨的機(jī)會是一樣的。

富爸爸說，致富的第一條規(guī)則，也是唯一一條規(guī)則，是明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，并且購買資產(chǎn)。明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，是我們今天課程的主要內(nèi)容，相信大家通過今天的財務(wù)知識學(xué)習(xí)，已經(jīng)能夠畫出自己的現(xiàn)金流模式圖，并對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解。