糾結(jié)的農(nóng)信系統(tǒng)村鎮(zhèn)銀行

文野 2024-12-27 發(fā)布于山西

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與城商行干脆利落的“吸收合并”相比，農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行改革起來似乎有些糾結(jié)。當(dāng)然，這與農(nóng)信、城商行系統(tǒng)的發(fā)展程度直接相關(guān)。城商行早已完成城市信用社向城市商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，各省區(qū)基本形成為了比較穩(wěn)定的城商行格局，在跨省經(jīng)營之路封堵后，省內(nèi)的擴(kuò)張成為城商行的唯一選擇，因此大部分省內(nèi)城商行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)與省內(nèi)異地村鎮(zhèn)銀行的同城經(jīng)營，整合難度不大。

在中國，農(nóng)信系統(tǒng)是覆蓋面最廣的金融機(jī)構(gòu)，它們幾乎覆蓋了中國每一個(gè)行政縣域（除港澳臺地區(qū)）。但它們又很特殊，雖然有著相似的logo，但每個(gè)區(qū)域的機(jī)構(gòu)又是獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，互不隸屬。由于農(nóng)信系統(tǒng)自身還是一團(tuán)混亂，這就造成了農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)起村鎮(zhèn)銀行在改革中的糾結(jié)，到底是回歸發(fā)起行？還是交給當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信機(jī)構(gòu)？從目前的發(fā)展勢頭看，這樣糾結(jié)的過程還要繼續(xù)。

一、批量吸收合并模式

近日，內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行組建單一省級法人機(jī)構(gòu)的新聞讓更多人了解到這種模式。內(nèi)蒙古農(nóng)信社聯(lián)合社、93家內(nèi)蒙古農(nóng)信法人機(jī)構(gòu)及其發(fā)起設(shè)立的26家區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行通過了以新設(shè)合并方式組建內(nèi)蒙古農(nóng)商行相關(guān)事項(xiàng)并形成決議，意味著內(nèi)蒙古農(nóng)信系統(tǒng)中的村鎮(zhèn)銀行將會隨著它們的發(fā)起行一起，并入到新成立的內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行。

其實(shí)在此前的遼寧農(nóng)商銀行組建中，已經(jīng)出現(xiàn)了這樣的先例。2024年6月，遼寧農(nóng)商銀行獲批吸收合并25家農(nóng)商銀行，以及由相關(guān)農(nóng)商銀行發(fā)起的11家村鎮(zhèn)銀行。在河南農(nóng)村商業(yè)銀行的組建公告中，也出現(xiàn)了一家村鎮(zhèn)銀行的名字。

2024年7月，《吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于對系統(tǒng)內(nèi)農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行聘請外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和管理咨詢采購項(xiàng)目招標(biāo)公告》中提及，將對吉林省內(nèi)51家農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行評估咨詢。

四川省在推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革中，在組建地市級農(nóng)商銀行的同時(shí)，將兩家農(nóng)信系統(tǒng)村鎮(zhèn)銀行整合納入其中。方案設(shè)計(jì)中由簡陽農(nóng)商行吸收合并新都農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行，劍閣農(nóng)商行吸收合并廣元市發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。

而貴州省在推動省內(nèi)農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行批量更換為省農(nóng)信的核心系統(tǒng)后，也基本可以看出該省農(nóng)信系統(tǒng)村鎮(zhèn)銀行的未來發(fā)展道路。

對于省內(nèi)無強(qiáng)勢的地方農(nóng)商銀行的省份而言，由省聯(lián)社牽頭批量統(tǒng)一處理不失為一個(gè)簡單、穩(wěn)定的選擇。

二、單處理模式

單處理模式適用于與發(fā)起行同城，或是發(fā)起行不太強(qiáng)勢的村鎮(zhèn)銀行。如果是同城則直接吸收，如果是異地，大多會交由當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信系統(tǒng)行吸收合并。

如早期的寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行，由于“母子”行同城，率先進(jìn)行了“村改支”。近期的墾利樂安村鎮(zhèn)銀行，則是由村鎮(zhèn)銀行本地的農(nóng)信系統(tǒng)行墾利農(nóng)商行吸收合并。

由于這類村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行比較弱勢，大多使用的是省聯(lián)社統(tǒng)一的logo和操作系統(tǒng)，這樣的處理模式比較平穩(wěn)，不會對客戶產(chǎn)生太大的影響。

福建省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行從23年陸續(xù)開始的發(fā)起行變更，相信就是為本地農(nóng)信系統(tǒng)整合做好鋪墊。

三、吸收兼擴(kuò)張模式

對于一些規(guī)模較大、發(fā)展勢頭較好的農(nóng)商行，它們反而成為這次村鎮(zhèn)銀行改革浪潮中的贏家。雖然沒有明確政策禁止農(nóng)商行跨市經(jīng)營，但在此前，農(nóng)商行的跨市經(jīng)營與城商行相比還是非常謹(jǐn)慎，大規(guī)模跨市經(jīng)營的農(nóng)商行只出現(xiàn)與江浙、珠三角這類經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份。

而在本輪村鎮(zhèn)銀行的吸收合并改革中，河北省的滄州農(nóng)商行跨市在廊坊市和邢臺市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。不僅是對于自身發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，跨市經(jīng)營也成為農(nóng)商行收購異地發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的主要動力，畢竟跨市經(jīng)營的“牌照”，可比業(yè)務(wù)單一的村鎮(zhèn)銀行本身更有吸引力。如順德農(nóng)商行通過收購番禺新華村鎮(zhèn)銀行、東莞常平新華村鎮(zhèn)銀行，分支機(jī)構(gòu)將延伸至廣州城區(qū)和東莞市。

所以不管是對于這些地方的農(nóng)商行，還是村鎮(zhèn)銀行而言，這種模式對雙方來說都是一個(gè)好的選擇。只是，符合這種條件的省份、農(nóng)商行都不太多。

對于農(nóng)信系統(tǒng)而言，擺在當(dāng)務(wù)之急的還是理順自身的未來發(fā)展方向，是采取單一法人模式，還是保持原樣的“參股”模式，盡快的確認(rèn)發(fā)展模式，對于后續(xù)農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的改革才具有的指導(dǎo)意義。

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