作為普惠型的醫(yī)療健康險(xiǎn)，“惠民?！痹诮鼉赡觑L(fēng)靡全國，因其門檻低、保費(fèi)低、報(bào)銷部分醫(yī)保外重大疾病而受到歡迎，有些城市甚至出現(xiàn)了兩三款類似產(chǎn)品。但這也意味著，選擇范圍大了，困惑也隨之而來，究竟哪款更適合自己？

廣州目前有兩款產(chǎn)品，分別命名為穗歲康和惠民保，且都已經(jīng)上市過一年或以上，也在實(shí)踐中起到了市民的好評。但普通人究竟該怎么選呢？為此，記者采訪專業(yè)人士并進(jìn)行了解讀。

作為普惠型的產(chǎn)品，“惠民?！痹跍?zhǔn)入門檻、保障責(zé)任上相對于商業(yè)型醫(yī)療險(xiǎn)，都有較大的優(yōu)勢，尤其是因?yàn)榻】翟蚨鵁o法正常購買商業(yè)保險(xiǎn)的人群。

在這方面，穗歲康與惠民保都適合年紀(jì)較大或者身體原因不能購買，以及高危職業(yè)人群這三種類型。只要是廣州基本醫(yī)療參保人都可以購買。

其中，穗歲康在最新的2022版中擴(kuò)大了范圍，廣州市戶籍、居住證滿2年，以及見義勇為人員都可以投保。而惠民保的范圍也進(jìn)行了相應(yīng)擴(kuò)大，在廣州居住30天即可投保。這也意味著來穗打工的快遞小哥、外賣小哥、建筑工人都能投保。

在承保范圍上，穗歲康做到了真正的零門檻，也就是有既往癥的都可以理賠。而惠民保則在住院費(fèi)用與報(bào)銷費(fèi)用有一定既往癥的限制。另外，在價(jià)格上也存在著差異，但由于總額相對較低，基本上可以忽略不計(jì)。穗歲康一年為180元，惠民保一年49元（升級版89元）。

在費(fèi)用保障上，兩者存在著差異化的區(qū)別，包括不同領(lǐng)域、不同免賠額以及特藥的使用上。

對于穗歲康產(chǎn)品，住院和門特基本醫(yī)療費(fèi)用：超過1.6萬元，可以報(bào)銷80%，上限100萬；住院合規(guī)藥品費(fèi)用和檢查檢驗(yàn)費(fèi)用：超過1.6萬，可以報(bào)銷70%，上限100萬；門診合規(guī)藥品費(fèi)用：國談、創(chuàng)新藥品超過1.6萬/其他藥品超過4.5萬部分，可報(bào)銷60%（其他藥品可報(bào)銷50%），上限30萬；特殊醫(yī)用耗材補(bǔ)償：無免賠額，可報(bào)銷70%，上限5.5萬；指定病種篩查費(fèi)：無免賠額，可報(bào)銷80%，上限100元；見義勇為人身傷害醫(yī)療費(fèi)用保障：無免賠額，可報(bào)銷100%，上限10萬。

對于惠民保產(chǎn)品，醫(yī)保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用：超過2萬，可報(bào)銷80%，上限100萬元；18種特藥費(fèi)用：超過2萬部分（升級版沒有免賠額）可報(bào)銷80%（升級版報(bào)銷100%），上限100萬元；醫(yī)保范圍外住院醫(yī)療費(fèi)用（升級版）：超過2萬部分，可報(bào)銷80%，上限100萬元。同時(shí)升級版的惠民保還包含了增值服務(wù)：藥品配送、新藥試驗(yàn)協(xié)助、腫瘤早篩、分診服務(wù)、患者用藥關(guān)懷等。（注意：5類既往癥以及并發(fā)癥導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用、3類既往癥及并發(fā)癥導(dǎo)致的特藥費(fèi)用，不賠付。）

對此，蝸牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從報(bào)銷比例看，醫(yī)保范圍內(nèi)部分穗歲康的免賠額更低，惠民保升級版在醫(yī)保范圍外的報(bào)銷條件相對好一些。從投保門檻看，穗歲康不限既往癥，惠民保5類既往癥不賠，3類既往癥產(chǎn)生的特藥費(fèi)不賠。從增值服務(wù)看，惠民保有藥品和健康管理相關(guān)的增值服務(wù)。