從近20年的房貸利率不難看出，利率一直在下行，利率持續(xù)走低可能是未來5-10年的大趨勢。

來回顧一下2019年8月以來LPR的變化情況

5年期的LPR利率在持續(xù)走低的，從這個角度更傾向建議選擇一年一變的浮動利率。

但最終還是要根據(jù)自己的情況來選擇。

如果追求穩(wěn)定，可以選擇固定利率，永遠不變。

如果你認為接下來是降息通道，就選擇一年一變的浮動利率。

1.LPR是什么意思？

以前的利率都是央行統(tǒng)一確定基準利率，各家銀行在基準利率的基礎(chǔ)上，確定貸款利率上下浮動標準，由此得出你的執(zhí)行利率。

LPR（貸款市場報價利率 Loan Prime Rate）則是由18家銀行共同報價，去掉一個最高利率，去掉一個最低利率，再來取平均利率。

2.房貸轉(zhuǎn)換成LPR 如何計算？

央行給出的原則是：“等價轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時點利率水平保持不變”。

也就是你之前的利率是多少，轉(zhuǎn)換成LPR后利率還是多少，并沒有變化，有區(qū)別的是計算方式變了。

舉個例子：隔壁老王他的房貸利率是5.88%，怎么轉(zhuǎn)換成LPR利率呢？

加點數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR（4.8%）。

加點數(shù)值可為負值；加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

根據(jù)等價轉(zhuǎn)換的原則，老王的加點數(shù)值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108個基點）。

轉(zhuǎn)換為LPR之后，利率的構(gòu)成是 4.8%+108基點=5.88%

結(jié)果不變，利率構(gòu)成不同。

3.打折的利率轉(zhuǎn)換成LPR劃算嗎？

如果以前的利率是打折的，換算成LPR之后，折扣依然存在。

加點的數(shù)值可以為負數(shù)，原來享受的折扣依然存在，并且伴隨整個還款周期，加基點數(shù)值都不變。

隔壁老王的鄰居老李，利率9折，也就是4.9%*0.9 =4.41%，那么換算成LPR之后，折扣還在么？

加點數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR（4.8%）。

加點數(shù)值可為負值；加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

老李的加點數(shù)值 = 4.41% - 4.8%= -0.39%（-39個基點）。

4.LPR降了，房貸是不是立馬也降低？

在2020年，房貸利率將會保持不變。

2019年的實際房貸利率是多少，換錨之后仍舊保持多少，這是央行反復(fù)強調(diào)房貸不會變化。

從2021年開始，房貸利率一年可以調(diào)整一次。

可以每年1月1日調(diào)整，也可以自己跟銀行約定一個月份

5.常見的利率轉(zhuǎn)換LPR的計算

距離央行要求的個人房貸辦理LPR定價基準轉(zhuǎn)換，只剩下最后一個月了，截止時間為8月31日。

有房貸的人要確定好自己的轉(zhuǎn)換方式，并在這一個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)換。