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4月20日，央行再度發(fā)布公告下調(diào)LPR：1年期LPR為3.85%，較上月下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)5年期以上LPR為4.65%，較上月下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)你可能對這個(gè)下調(diào)頻率和幅度沒有實(shí)感但，2020才過了4個(gè)月，這已經(jīng)是LPR第四次下降有些朋友懵了，LPR下調(diào)跟普通人有啥關(guān)系？LPR=貸款市場報(bào)價(jià)利率，具體操作是：18家具有代表性的報(bào)價(jià)銀行排排坐，亮出他們最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，央行去掉一個(gè)最低價(jià)、去掉一個(gè)最高價(jià)，授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出LPR，有1年期和5年期兩個(gè)兄弟。每月20日，LPR都會(huì)重新計(jì)算一次。這其實(shí)是利率改革的一大重舉，2019年底央行就已經(jīng)公告，要求存量浮動(dòng)利率貸款客戶在2020年3月1日-8月31日進(jìn)行“定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換”。又懵了是不是？簡單來說就是，房貸一族需要在“LPR+點(diǎn)差”和“固定利率”中二選一，這將直接決定你未來房貸要還多少錢。雖然公告早就出街，但對此表示“我是誰？我在哪？”的圍觀群眾依舊很多。 
也并非所有房貸一族都存在二選一的煩惱。如果你是2020年1月1日前發(fā)放的個(gè)人住房貸款（簽了合同還沒發(fā)放也算），且定價(jià)參考的是貸款基準(zhǔn)利率，且是浮動(dòng)利率，那么恭喜，你將喜提一次pick機(jī)會(huì)！注意，機(jī)會(huì)有且只有一次，沒有后悔藥喲。簽訂公積金貸款和固定利率貸款的朋友，就不用參與此次轉(zhuǎn)換啦。說了這么多，這兩種轉(zhuǎn)換方式到底pick誰？這就要憑感覺了。 所謂“固定利率”，就是選擇后一直到合同終止，房貸利率都是一個(gè)數(shù)。比如你之前的利率是貸款基準(zhǔn)利率打9折，轉(zhuǎn)換成“固定利率”后，剩余期限內(nèi)每月都會(huì)按照（4.9%*0.9=4.41%）來執(zhí)行。 
而選擇“LPR”，你的房貸利率就不用打幾折、基準(zhǔn)利率上下浮多少來表示了，LPR的計(jì)算方式是“相應(yīng)期限LPR+固定點(diǎn)差”，還是舉個(gè)??：比如現(xiàn)在你的房貸利率是打9折，實(shí)際執(zhí)行利率為4.41%，轉(zhuǎn)換成LPR時(shí)，會(huì)按照這個(gè)利率與2019年12月5年期以上LPR的差值（4.41%-4.8%=-0.39%）來確定點(diǎn)差，因此你的點(diǎn)差就是“減39個(gè)基點(diǎn)”。這個(gè)數(shù)字在剩余期限內(nèi)固定不變，唯一的變量是央行公布的LPR，所以LPR下調(diào)，就是變相給你省房貸，天降紅包實(shí)錘！未來LPR會(huì)持續(xù)滑坡還是步步高升？如果您是堅(jiān)定的“保守派”，就選固定利率吧，最大好處就是未來房貸要還多少利息基本上清清楚楚，利率后面的波動(dòng)和您完全沒關(guān)系。如果您是從眾的“樂觀派”，就選LPR吧，至少最近2-3年低利率的便宜一定會(huì)賺到，至于長遠(yuǎn)來看，樂觀的人總是會(huì)看好后市，說不定過幾年又換套新房了呢！今天看似低的LPR，明年一定也是嗎？從目前的情況來看，概率很大。但2023年呢？很難預(yù)測了。存量房貸，如果這次換成LPR加點(diǎn)的方式，未來一兩年，大概率可以享受到相對低的利率。但LPR降的幅度一般來說很小，一年影響房貸幾百塊、一千塊，攤到每個(gè)月，一點(diǎn)肉錢而已。@財(cái)經(jīng)專家花朵財(cái)經(jīng) 選擇浮動(dòng)是隨行就市，選擇固定則是賭未來。我相信大多數(shù)人還是隨行就市的好。畢竟如果銀行的利率高，你的閑錢拿去理財(cái)收益也高，銀行的利率低，你的錢拿去理財(cái)也少。一來隨行就市更安全，二來利率仍然有繼續(xù)下行的趨勢。5年期LPR下降對于樓市的影響，不會(huì)太大。10個(gè)基點(diǎn)，也不會(huì)有本質(zhì)上的區(qū)別，對于購房決策的影響有限。這也是符合當(dāng)前樓市整體預(yù)期的，保持穩(wěn)定。有近期購房打算或仍在還貸的朋友，可以考慮簽約新的LPR方式還款。
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