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奶爸常說，買保險(xiǎn)就是買條款，重點(diǎn)看產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司規(guī)模大不大、知名度高不高、在當(dāng)?shù)赜袥]有分支機(jī)構(gòu)等等，都是小事。當(dāng)然，不那么重要也不等于可以忽略不計(jì)。那怎樣在投保之前就能了解保險(xiǎn)公司的服務(wù)好不好呢？同時(shí)，別忘了我國的的保險(xiǎn)行業(yè)可是有最強(qiáng)大的監(jiān)管體系的：銀保監(jiān)會(huì)定期披露的官方數(shù)據(jù)，就能更客觀地幫我們了解保險(xiǎn)公司。最近，銀保監(jiān)會(huì)就公布了2020年度第四季度保險(xiǎn)公司的投訴量和風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果。快跟奶爸一起來看看，去年第四季度，哪些保險(xiǎn)公司投訴量更低，服務(wù)更好。2020年第四季度人身險(xiǎn)公司消費(fèi)投訴量情況2020年第四季度，中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴26688件，同比增長22.82%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴量同比增長31.25%，人身險(xiǎn)公司投訴量同比增長13.86%。我們重點(diǎn)看人身保險(xiǎn)公司的情況。
（2020第四季度人身險(xiǎn)公司投訴量情況）可以看到，投訴量位于前10位的分別是平安人壽、太平洋人壽、中國人壽、新華人壽和泰康人壽等。
它們第四季度的投訴量全部在500件以上，最高的有4072件。投訴量前10位的人身保險(xiǎn)公司（單位：件）
投訴量位于后10名的分別是中華人壽、招商仁和人壽、鼎誠人壽、中融人壽和太保安聯(lián)健康等。這10家保險(xiǎn)公司第四季度的投訴量加起來也才22件，公司知名度有大有小。當(dāng)然，投訴量的絕對數(shù)值不能跟保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接劃等號(hào)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量越大，相應(yīng)的投訴量也會(huì)更多。比如平安人壽、中國人壽這樣的老八家公司，在整個(gè)保險(xiǎn)市場占領(lǐng)的的份額更高，在投訴量排行榜中表現(xiàn)“突出”也不足為奇。所以，為了更加客觀地評估真實(shí)的投訴情況，銀保監(jiān)會(huì)另外給出了三指標(biāo)：2、消費(fèi)投訴指標(biāo)情況：大小公司表現(xiàn)差別不大在以上三個(gè)指標(biāo)中，最值得關(guān)注的是萬人次投訴量：每承保10000萬名客戶，所產(chǎn)生的投訴量，這項(xiàng)數(shù)據(jù)對消費(fèi)者最有參考價(jià)值。我們先來看一下2020年第四季度數(shù)據(jù)：（2020第四季度人身險(xiǎn)公司消費(fèi)投訴指標(biāo)）億元保費(fèi)投訴量中位數(shù)為2.01件/億元。投訴量前10位的保險(xiǎn)公司，億元保費(fèi)投訴量在5件/億元以上。萬張保單投訴量中位數(shù)為0.20件/萬張。投訴量前10位的保險(xiǎn)公司，萬張保單投訴量0.5件/萬張。萬人次投訴量中位數(shù)為0.08件/萬人次。投訴量前10位的保險(xiǎn)公司，萬人次投訴量在0.2件/萬人次。除了表現(xiàn)特別“突出”的公司，大小公司在投訴率方面差別并不大。大保險(xiǎn)公司雖然總投訴量較多，但是三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)值并不算高。小保險(xiǎn)公司也并沒有太大差距，總體上都還不錯(cuò)。人身險(xiǎn)公司的投訴事由，突出問題表現(xiàn)在理賠糾紛和銷售糾紛兩個(gè)方面。其中，理賠糾紛2387件，占人身保險(xiǎn)公司投訴總量的16.24%；銷售糾紛6313件，占比42.96%。
理賠糾紛投訴量前10位的人身保險(xiǎn)公司（單位：件）
人民健康的理賠糾紛投訴量在人身保險(xiǎn)公司中最為突出，同比增長量也是這10家公司中最高的，高達(dá)229.73%。銷售糾紛投訴量前10位的人身保險(xiǎn)公司（單位：件）平安人壽的銷售糾紛投訴量在人身保險(xiǎn)公司中最為突出。總數(shù)有2258件，但同比下降了9.13%。涉及的險(xiǎn)種主要是普通人壽保險(xiǎn)糾紛和疾病保險(xiǎn)糾紛。夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、未充分告知解約損失和滿期給付年限等問題。這也是我們在買健康險(xiǎn)時(shí)尤其要注意的。買保險(xiǎn)，無論宣傳頁面和業(yè)務(wù)員說得多么誘人，一定要保持理性，落實(shí)到合同條款。2020第四季度保險(xiǎn)公司服務(wù)評級情況評估一家保險(xiǎn)公司服務(wù)能力，還要看它是否有足夠的能力應(yīng)對極端風(fēng)險(xiǎn)，在出現(xiàn)危機(jī)時(shí)能夠保障客戶權(quán)益的同時(shí)平穩(wěn)度過難關(guān)。這一點(diǎn)，關(guān)鍵要看公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評級情況。 我們先通過表格來看一下去年第四季度，各人身險(xiǎn)公司的相關(guān)數(shù)據(jù)： （2020第四季度人身險(xiǎn)公司償付能力統(tǒng)計(jì)）銀保監(jiān)會(huì)通過對保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效、保單送達(dá)時(shí)效、業(yè)務(wù)辦理的速度、電話接通率等8項(xiàng)，來評定風(fēng)險(xiǎn)級別。
風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)分為A、B、C、D四級，最低要求如下：
綜合償付能力充足率 ≥ 100% 核心償付能力充足率 ≥ 50% 風(fēng)險(xiǎn)綜合評級≥B類 而為了降低風(fēng)險(xiǎn)，兩項(xiàng)償付能力充足率要分別達(dá)到150%和120%。
先說償付能力，通俗來講就是保險(xiǎn)公司現(xiàn)有資產(chǎn)，能給所有賣出去的保單賠多少次。 從表中表格可以看出，大多數(shù)公司償付能力都達(dá)到了以上標(biāo)準(zhǔn)，綜合償付能力處于充足狀態(tài)。 前20名中，除了國壽、平安、太保等老牌公司，也不乏一些很多人沒聽說過的“小公司”。 不過，也并不是說償付能力越高，保險(xiǎn)公司就一定越好。有可能只是因?yàn)槟承┍ｋU(xiǎn)公司成立時(shí)間不長，業(yè)務(wù)量還不大，公司賬上資金充足，償付能力自然也高。
只要符合監(jiān)管要求，就是安全的公司。 而從風(fēng)險(xiǎn)評級來看，大部分公司都被評為了A級和B級，位于B級以下的公司，只有4家。 還要說明的一點(diǎn)是，償付能力和服務(wù)評級也是動(dòng)態(tài)變化的，每個(gè)季度都會(huì)更新，如果特別關(guān)注某家公司，可以每隔一段時(shí)間查詢一下。 如果自己查嫌麻煩，也可以來咨詢奶爸。 總之，保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的高低，不能只看公司大小。 公司規(guī)模大，并不代表旗下產(chǎn)品性價(jià)比就更高，還是需要提防利用知名度“割韭菜”。 要承認(rèn)的是，大公司確實(shí)有更多資金、更大的客戶量去支撐服務(wù)成本的支出； 但也要看到，小公司的整體服務(wù)質(zhì)量也不差。 無論是在投保的過程中，還是后續(xù)萬一出險(xiǎn)需要理賠，都有銀保監(jiān)會(huì)在背后嚴(yán)格監(jiān)管。 因此，買人身險(xiǎn)，我們把大部分精力放在選擇保障更好、性價(jià)比更高的產(chǎn)品；其次再通過公開數(shù)據(jù)去考察保險(xiǎn)公司的實(shí)力和服務(wù)情況。 只有能夠滿足我們的保障需求的保險(xiǎn)，才是一份值得的保險(xiǎn)。 今天的分享就是這些，如果對你有幫助，點(diǎn)個(gè)“在看”告訴奶爸吧~
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