“成年人的世界從來沒有容易二字”。

這是我們這一代中年人最深的感悟了。

作為一個家庭里的頂梁柱，每天睜開眼睛就得面對來自家庭和事業(yè)上的壓力。

在家庭中，上有老下有小，這種狀況就像一塊“夾心餅干”，時常會壓得人喘不過氣來。

而在職場上面臨的是業(yè)績和領(lǐng)導(dǎo)的壓力，同樣一點(diǎn)都不敢松懈。

所以說，這一屆“家庭經(jīng)濟(jì)支柱們”太難了。

一旦工作或者身體上出現(xiàn)不好的狀況的話，整個家庭就將陷入停擺。

到那時老婆孩子的怎么辦、父母的養(yǎng)老怎么辦、房貸車貸又該如何是好...

想想都讓人絕望。

也許你要問了，那奶爸有什么辦法應(yīng)對這種情況嗎？

奶爸認(rèn)為最好的辦法就是給身為“家庭經(jīng)濟(jì)支柱”的自己配置好保障，能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險，這樣就不用時時刻刻擔(dān)心了。

今天奶爸就來跟大家分享一下，身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱該怎么買保險：

•  家庭經(jīng)濟(jì)支柱面臨的風(fēng)險

•  家庭經(jīng)濟(jì)支柱要買哪些險種來應(yīng)對風(fēng)險

•  家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險配置方案

•  奶爸總結(jié)

01

家庭經(jīng)濟(jì)支柱面臨的風(fēng)險

家庭經(jīng)濟(jì)支柱所面臨的風(fēng)險是全方位的，奶爸為了讓大家更直觀的理解，做了下面這張表：

（家庭風(fēng)險表）

在這里奶爸要提醒大家一點(diǎn)，我們預(yù)防風(fēng)險的時候要從基礎(chǔ)風(fēng)險向高端風(fēng)險逐步配置。

畢竟生命健康才是我們?nèi)松凶钪匾?，其他次之?/span>

02

家庭經(jīng)濟(jì)支柱要買哪些險種來應(yīng)對風(fēng)險？

針對上面奶爸所列舉的家庭經(jīng)濟(jì)支柱所面臨的風(fēng)險，我們來說說有哪些保險險種可以轉(zhuǎn)移這些風(fēng)險。

1、壽險

壽險是以人的身故為賠償條件的一種保險，無論是因疾病身故、意外身故還是自然死亡，甚至投保兩年后自殺，壽險都能賠付。

也就是我們常說的“保死不保生”7，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備的一種保險產(chǎn)品。

壽險可以分兩種：定期壽險和終身壽險。

終身壽險肯定會賠償，但定期壽險是保到一定年限，比如選擇保到60歲，如果被保人活到了70歲，就不能獲得理賠，沒活到60歲去世了，就可以獲得理賠。序

終身壽險是一定能夠獲得賠償?shù)模簿褪菐в袃π罟δ艿?，所以價格相對來講要比定期貴。

如果你的預(yù)算比較充足，那么還是建議買終身壽險，畢竟這是留給后代的一筆財產(chǎn)還不用交稅。

如果你的預(yù)算不是很充足，那么奶爸建議可以買定期壽險，雖然沒有保終身，但是可以保你家庭責(zé)任最重的階段，過了這個階段之后，孩子們都能夠自力更生了，自然也就不需要了。

想了解更多壽險可以戳這里：性價比高的定期壽險有這些，總有你適合的！

2、重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，是以特定的重大疾病為保障對象的一種保險。

這些特定重大疾病一般發(fā)病率高，治療費(fèi)用也高，重疾險的保額能夠有效的解決得重癥之后家庭經(jīng)濟(jì)來源問題。

重疾險屬于給付型保險，達(dá)到理賠條件，保險公司直接賠錢，不用像咱們的醫(yī)保那樣拿發(fā)票報銷，并且這筆賠款沒有用途限制，拿到錢以后可以隨意支配。

想了解更多重疾險可以戳這里：5月重疾險盤點(diǎn)，哪些最值得買？

3、醫(yī)療險

醫(yī)療險是用來彌補(bǔ)看病住院花銷的一種保險，是先看病后報銷，報銷的錢不能超過實(shí)際看病花的錢，而且大部分都會有1萬左右的免賠額，如果不想出這些錢可以結(jié)合小額醫(yī)療險一起購買。

想了解更多醫(yī)療險可以戳這里：百萬醫(yī)療險大盤點(diǎn)，最熱門的都在這里

4、意外險

意外險覆蓋的是因意外導(dǎo)致的身故、傷殘、意外醫(yī)療等風(fēng)險。

在買意外險的時候要著重看一下意外醫(yī)療，因為這是我們最有可能用到的錢。

奶爸經(jīng)常說：“明天和意外不知道哪個會先來臨”。

所以想要得到十分全面的保障的話，奶爸建議以上四個險種都應(yīng)該配置上，如果還有閑錢，那么再考慮去選購理財產(chǎn)品。

年金險的相關(guān)內(nèi)容可以戳這里：2020年金險測評，總有一款能帶你飛！

為了解決大家方案配置的煩惱，奶爸也做了一些方案供家庭經(jīng)濟(jì)支柱們選擇！

03

家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險配置方案有哪些？

奶爸考慮到每個家庭的收入不同，為家庭經(jīng)濟(jì)支柱們制定出以下4個方案，分別是家庭年收入5萬、10萬、20萬和50萬的保險配置方案！

1、家庭年收入5萬，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險配置方案

（年收入5萬保險配置方案）

投保思路：

一般我們認(rèn)為保險的保費(fèi)要占整個家庭收入的10%，年收入5萬的10%就是5000。

那么這里奶爸所規(guī)劃的方案A的年繳費(fèi)是3000左右，占整個家庭的60%，是比較合理的，作為家庭的經(jīng)濟(jì)生活來源需要重點(diǎn)保障。

如果A患疾病或意外身故，會給家庭造成的很大的經(jīng)濟(jì)損失。

奶爸配置的高保額可以讓家庭在喪失經(jīng)濟(jì)來源后的短時間內(nèi)，不會進(jìn)入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

2、家庭年收入10萬，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險配置方案

（年收入10萬保險配置方案）

投保思路：

B先生作為全家唯一的經(jīng)濟(jì)支柱，他的保障應(yīng)該優(yōu)先配置，再結(jié)合B先生的主要投保訴求是增加短期保障，因此整套方案都是盡可能地把有限的預(yù)算用來做高在一定期限內(nèi)的保額。

我們給B先生配置了50萬的重疾險，保至70歲，100萬的定期壽險，是保至60歲；再加上一年期300萬保額的醫(yī)療險以及100萬意外險。

如果B先生不幸罹患重疾：50萬的理賠金不僅可以支付高額醫(yī)療費(fèi)，還能彌補(bǔ)因無法工作而導(dǎo)致的收入損失，全家人的生活不至于無法維持。

如果B先生不幸離世：100萬疾病身故金或150萬意外理賠金，也可以支撐整個家庭的正常生活。

3、家庭年收入20萬，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險配置方案

（年收入20萬保險配置方案）

投保思路：

年收入20萬的C，預(yù)算非常充足，但也比較在意買保險的這筆錢會不會白花。

因此奶爸為他配置的終身重疾險，50萬保額，而且還附加身故責(zé)任50萬。

這樣無論是患重疾還是身故至少都能賠一次。

所以這個方案沒有配置壽險，直接把重疾險附加身故責(zé)任就可以了。

醫(yī)療險是300萬，保額足夠高可以轉(zhuǎn)移大風(fēng)險。

而意外險奶爸依舊選擇小蜜蜂，100萬的保額，還有30萬猝死，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壓力大，能夠有保猝死那是最好的了。

整個方案下來是8467元，對于一個年收入20萬的家庭來說負(fù)擔(dān)并不重。

4、家庭年收入50萬，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險配置方案

（年收入50萬保險配置方案）

投保思路：

D的年收入為50萬，所以奶爸為他搭配有2款重疾險，超級瑪麗2020MAX是單次賠付保終身，如意人生守護(hù)（英雄版）時候多次賠付也是保終身，兩款搭配讓重疾的保障更加的全面。

定期壽險主要考慮的是D先生的經(jīng)濟(jì)相對寬松，所以保額就往高的做，200萬相當(dāng)于他4年的家庭收入，如果遭遇不測，也不會一下子就讓家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

另外醫(yī)療險和意外險是眾安尊享e生2020和亞太超人，跟上面沒什么變化，奶爸在這里就不展開說了。

整個方案的總保費(fèi)是21237元，對于一個有能力年收入50萬的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，是有必要配置上相對齊全的保障的。

有更多的需求可以聯(lián)系奶爸，有專門的規(guī)劃師為您服務(wù)。

04

奶爸總結(jié)

不論是哪一種方案，都有它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，各位朋友都可以根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，奶爸更多是拋磚引玉，大家可根據(jù)自己的情況配置家庭保障方案。

保險方案從來都沒有最優(yōu)解，適合自己的才是最好的，搭配適合自己的保險方案是一件有趣的事情。

但無論是自己研究保險還是尋求方案定制，對保險的學(xué)習(xí)是不能停止的，只有自己了解保險與自身需求，才能更好地搭建保險體系。

特別是想在網(wǎng)上購買保險的朋友，更應(yīng)該多儲備點(diǎn)保險相關(guān)知識，才能夠更好的識別產(chǎn)品的優(yōu)劣。

如果實(shí)在不懂，奶爸就在這，歡迎隨時來找我聊聊保險的那些事！