理財(cái)時(shí)我們常聽(tīng)說(shuō)一句話：你不理財(cái)，財(cái)不理你！想要讓資產(chǎn)升值，想讓錢生錢，必須要學(xué)會(huì)理財(cái)。

現(xiàn)在越來(lái)越多的人意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，但面?duì)理財(cái)產(chǎn)品的多樣性和風(fēng)險(xiǎn)性，很多小伙伴望而卻步。甚至很多小白不知道理財(cái)?shù)牡谝徊降降自撟鍪裁茨兀?/p>

有人說(shuō)理財(cái)?shù)牡谝徊绞怯涃~，也有人說(shuō)理財(cái)?shù)牡谝徊绞穷A(yù)算。到底理財(cái)?shù)拈_(kāi)始第一步是什么呢？

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其實(shí)理財(cái)開(kāi)始前，大家都自問(wèn)下，為什么要理財(cái)呢？理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁矗?/p>

首先什么是理財(cái)？理財(cái)是指“家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和安排”。通俗的講就是當(dāng)你需要花錢的時(shí)候有足夠的錢給你花。理財(cái)不等于發(fā)財(cái)，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開(kāi)支，才是理財(cái)?shù)母尽?/p>

有很多人認(rèn)為理財(cái)就是投資，讓資產(chǎn)保值升值。這是一種片面的理解。

其實(shí)，真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。這些規(guī)劃都是為了一個(gè)目的：生活保障。

保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計(jì)劃能夠有足夠的金錢支付，而不至于出現(xiàn)財(cái)務(wù)收支失衡。

所以，理財(cái)?shù)牡谝徊讲皇怯涃~，也不是預(yù)算，而是首先是建立理財(cái)目標(biāo)，即家庭需要哪些方面的規(guī)劃，比如資產(chǎn)規(guī)劃、學(xué)習(xí)規(guī)劃，幾年內(nèi)要買房、買車等等。只有先建立了這些理財(cái)目標(biāo)，那么下一步才是針對(duì)理財(cái)目標(biāo)而去實(shí)施和執(zhí)行。

因此，如果想要理財(cái)，你首先要想清楚你的夢(mèng)想和目標(biāo)，有了夢(mèng)想和目標(biāo)后，理財(cái)才會(huì)有方向，才能相應(yīng)地做出財(cái)務(wù)規(guī)劃。

怎么建立家庭的理財(cái)目標(biāo)呢？

1、明確家庭資產(chǎn)

有句話叫“知己知彼百戰(zhàn)百勝”，家庭理財(cái)前，得先清楚家庭的收支情況，月收入多少，月消費(fèi)多少，負(fù)債多少等等，這樣知道月收支之后，家庭的結(jié)余還有多少，想實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)或者夢(mèng)想，差距在哪里，清楚了，才可以進(jìn)行第一步。

2、制定理財(cái)目標(biāo)

清楚家庭收支財(cái)務(wù)狀況之后，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)余情況、消費(fèi)情況，可以制定理財(cái)目標(biāo)了。比如五年后買套房，三年后買輛車等等。

因?yàn)橘I房、買車都是大支出，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，不可能一次性拿出那么多錢，所以，只能制定理財(cái)目標(biāo)和規(guī)劃。

比如三年后買輛20萬(wàn)的車，那么一年需要攢錢6.67萬(wàn)元，細(xì)分到每月需要攢錢5600元左右。這樣制定買車目標(biāo)后，那么以后就可以按照這個(gè)規(guī)劃每月儲(chǔ)蓄5600元了，三年后這個(gè)目標(biāo)妥妥的實(shí)現(xiàn)。因?yàn)閮?chǔ)蓄的錢不僅本金夠了，儲(chǔ)蓄過(guò)程中，還可以通過(guò)投資的方式讓資金增值，那么三年后儲(chǔ)蓄資金肯定比20萬(wàn)元多。

家庭理財(cái)目標(biāo)包含的內(nèi)容很多，比如保險(xiǎn)保障、養(yǎng)老、教育、旅游等等，都需要根據(jù)家庭需求逐一制定理財(cái)目標(biāo)。

家庭目標(biāo)還需要分為長(zhǎng)期和短期目標(biāo)二種，比如生活消費(fèi)購(gòu)物需求可以是短期目標(biāo)，而養(yǎng)老、保險(xiǎn)等是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。這個(gè)規(guī)劃制定時(shí)一定要分開(kāi)規(guī)劃。

3、投資承受風(fēng)險(xiǎn)能力

理財(cái)目標(biāo)制定好之后，就是開(kāi)始實(shí)施的過(guò)程，而理財(cái)執(zhí)行的過(guò)程，不能盲目投資，因?yàn)槿魏卫碡?cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，而高收益就有高風(fēng)險(xiǎn)。

所以，投資理財(cái)時(shí)不但需要分散配置，并且需要根據(jù)個(gè)人或者家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)配置。比如不能一味只房子，也不能一味只投資股票，而是需要分散配置，這個(gè)配置也需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)配置，不能盲目追求高收益。配置不好，不但不能資產(chǎn)甚至，還容易虧損本金。

總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資者最好根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相當(dāng)或更低的產(chǎn)品參與投資，才能保證本金的安全，個(gè)人理財(cái)保本是最重要的。

4、確定投資方式

明確理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)，那么就該選擇什么樣的投資方式了。

投資理財(cái)有一句名言，投資要分散，不要放置在一個(gè)籃子里。實(shí)際上講的就是資產(chǎn)配置，即投資方式不要太單一，要多種理財(cái)方式，而且要學(xué)會(huì)長(zhǎng)短期分別配置的模式。

最后，提醒大家的是，在設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，要有理財(cái)?shù)拇笏季S、大格局，尤其是理財(cái)要以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光來(lái)進(jìn)行，設(shè)定長(zhǎng)遠(yuǎn)的財(cái)富目標(biāo)。

越是缺乏財(cái)富時(shí)，越容易在金錢上斤斤計(jì)較，只注重短期的回報(bào)，而忽略長(zhǎng)期的利益，這是理財(cái)?shù)拇蠹伞＝疱X是獲得財(cái)富的一種工具和資源，如果過(guò)分計(jì)較當(dāng)前劃算不劃算，只會(huì)因小失大。所以，投資理財(cái)一定要有大局觀的心態(tài)，長(zhǎng)期堅(jiān)持家庭財(cái)富才會(huì)不斷增值!