理財?shù)姆绞脚c一個人的風險喜好有極大關系。有的人膽子大，很有冒險精神，投資也喜歡“玩?zhèn)€心跳”；有的人膽子比較小，喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點小錢。不喜歡冒險。更不喜歡靠投機賺大錢。

　　但理財方式最終取決于經(jīng)濟實力．沒有資金在手，再有冒險精神，也如同“無米之炊”。

測測你的風險承受能力

1,您時于自己的賺錢能力有多大的信心：
a 很小
b ．較小
c 一般
d ．較大
e 很大

2 ,您對妞資價值波動的感覺匆：
a 對任何波動都感到難以承受
b 能夠接受輕微波動，關心資產(chǎn)保值多于增值
c 能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動”d ．盡管會擔心投資價值的劇烈波動，但能夠接受投資虧損e ．潛意識中追求高增長，同時能夠坦然接受投資虧損

3 ,您目前投資的主．目的是；
a  希望用投資及投資獲得的收益在短期內(nèi)用于大額的購買計劃
b 沒有具體目標，只想確保資產(chǎn)的安全性，同時希望能夠得到固定的收益
c 沒有具體目標，希望投資獲得一定的增值，同時獲得波動適度的回報
d 沒有具體目標，更傾向于長期的成長，較少關心短期的回報和波動
e 沒有具體目標，只關心長期的高回報，能夠接受資產(chǎn)價值的短期波動

4 、您所期里的投資目標是：
a 保本最重要
b 收益率高于銀行存款利息率
c 收益率高于通貨膨脹率
d 收益率高于股票指數(shù)增長率
e 財富高速增值

5 在選擇投資對象時，您更傾向下列哪類投資品種：
a 平均投資回報率為3%，最好的情況是8% ，最壞的情況為日0.98%
b 平均投資回報率為5.6% ，最好的情況是15%，最壞的情況是-3%
c 平均投資回報率為9%，最好的情況是25% ，最壞的情況是一12.1%
d 平均投資回報率為11.7%,最好的情況是33.6%，最壞的的情況是-20%
e 平均投資回報率為20%,最好的情況是50%，最壞的情況是-33.5%

6 假如股市下跌25 % ，您持有的股票．也一樣下鐵25 % ，您怎么樣處理你的投資:
a 全部賣掉，斷腕止損
b 賣出大半，保存實力
c 賣出小半，再觀態(tài)勢
d 按兵不動，等待反轉
e 追加投資，攤平成本

7,根據(jù)過往經(jīng)驗,長級投資市場傾向于升值．然百市場表現(xiàn)并非穩(wěn)定上升，有時會反復波動，波動的幅度與回報率成正比。如果您正在作長線養(yǎng)老投資而市場波動導致資產(chǎn)價位下降，您會受多少損失才開始感到不安?
a 0 %
b -5%
C -10 %
d -20 %
e -30%以上

8,一組知名的地質學家組成了一個金礦研究小組，若探索成功，可回報5-10倍.如果失敗則血本無歸.估計成功率20%。暇如您有足夠的資金您會否投資?
a 不會
b 會．最多投手頭資金的10 %
c 會，最多投手頭資金的20 %
d 會，最多投手頭資金的50 %
e 會，投入手頭100 籠資金，可能還會借些錢投資

9 在您看表演時，娜臺上的催眠師征求自愿者上臺合作，您會上去嗎?
a 免談
b 我不可能加以考慮
c 如果有人鼓勵，我會試試
d 我可能會做
e 我絕對會做

10, 到郊外游玩時，發(fā)現(xiàn)一條象是通往通景區(qū)的快捷新路，這條路開發(fā)的痕跡尚新，也不象多人走過的樣子，此時您會:
a 因為不熟悉該路的狀況。覺得還是不要貿(mào)然嘗試。
b 如果有人在前邊走，我才會跟著走。
c 應該可以嘗試看看，先走走看，若覺得．情況不對，立刻折返，循原路折返。
d 如果新路能比原路近很多路程，我會考慮走新路。
e 既然是新路，應該是為了游玩需要而辟建，因此大膽的走下去。

根據(jù)如下方式給你的回答打分

a - 1
b - 2
c - 3
d - 4
e - 5

根據(jù)總分你可以判斷：

10 - 18 ：
　　典型的保守型投資者。保護本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是您的首要目標。對投資的態(tài)度是希望投資收翩及度穩(wěn)定，不愿用高風險換取高收益的可能性，通常不太在意資金是否有較大增值,即使你知道依目前的狀況不可能賺到很多錢。典型的投資組合：100%存款。

19 - 25 ：
　　中庸偏保守型的投資者。穩(wěn)定是您的重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有一些增值收入。希望投資有一定的收益，但常常因回避風險而最終不會采取任何行動在有充分信息的．倩況下才愿意投資一下。典型的投資組合：95%債券及5%現(xiàn)金。

26 - 33 ：
　　典型的中庸型投資者?？释休^高的投資收益，但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場整體風險，因此希望投資收益長期、穩(wěn)步增長。如果你認為有一點點贏的機會，就會把握機會。典型的投資組合：45%股票、50%債券和5 ％現(xiàn)金。

34 -  42 ：
　　中庸偏進取型投資者。專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較大的風險。典型的投資組合：65%股票、30%債券和5%現(xiàn)金。

43 －50 ：
　　典型的進取型投資者。高度追求資金的增值，愿意接受可能年年出現(xiàn)的大幅波動，以換取資金高成長的可能性．為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入鳳險較高的品種。你認為錢只不過是賺更多錢的工具。典型的投資組合：85%投票、10%債券和5%現(xiàn)金。

　　在實現(xiàn)上述診斷之后，您就可以根據(jù)家庭財務狀況，參考當前所處的理財階段及風險承受能力，對家庭的資源進行合理配置，按計劃實現(xiàn)理財目標。

理財目標

理財一定要有明確的目標，這樣才能圍繞目標制定切實可行的理財計劃．并且按部就班地去執(zhí)行，最終實現(xiàn)。如果目標不明確，制定理財計劃就只能跟著感覺走，最終的效果很難評估。 理財大事計 結婚計劃： 　　結婚，既是兩個獨立生命體的結合，又是兩種獨立理財記錄的合并．兩個人既要為相伴一生努力奮斗，又要為幸福理財運籌帷慢，不要因財務問題而使婚姻觸礁。 　　從籌劃結婚到正式步入結婚殿堂，對于每個家庭來說都是一筆不小的開支。如果能夠共同合理規(guī)劃，不但可以緩解結婚所帶來的經(jīng)濟壓力，還可以通過共同的合理理財獲得快樂。 教育計劃： 　　教育計劃包括子女教育計劃和個人后續(xù)教育計劃。 　　作為家庭中最重要的投資之一，孩子的教育牽動著無數(shù)家長的心。對子女的教育準備應盡早規(guī)劃，可以選擇教育理財工具很多，儲蓄，債券、基金等，但應以穩(wěn)健為主。 　　個人后續(xù)教育是對自己投資。資金來源主要靠工作以后積累，開源節(jié)流，必要時只能先向父母親友借錢，以期未來獲得豐厚回報。 消費計劃 　　賺錢，最根本的是為了消費。每天、每周或每月都有必須的生活基本消費：飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養(yǎng)、納稅、維修等。錢多了，又會出現(xiàn)奢侈消費：培訓費、休閑、保健、旅游等。要應付自如，只有為整個家庭的開支設立一些大的原則。以保證最基本的需求得到滿足。 保險計劃： 　　人生充滿無數(shù)未知的風險，為了個人和家庭生活的安全穩(wěn)定，保險應作為理財?shù)谋匾M成部分。 　　投保一定要掌握兩個原則：轉移風險原則和量力而行原則。一般來說，如果只需要保障功能的話，投保費用可不超過年收入的10％；如果同時看重其理財功能，可以在整體規(guī)劃中占到20%-40 ％。 投資計劃： 　　當儲蓄一天天增加的時候。人們通常想尋找一種投資組合．能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。 　　投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，投資者要根據(jù)自身的特點要善加以選擇。 住房計劃： 　　房子，意味著溫馨的生活空間，更意味著大筆資金． 　　買不起房，很多人選擇了租房，不但可以擁有一個屬于自己的空間．還免去了每月還房貨的壓力。 　　購買完全屬于自己的房子還是大多數(shù)人的夢想。購房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產(chǎn)的保值性與增值性。 購車計劃 　　購買汽車，可以享受速度的快感，可以方便出行，提高生活品質，因此成為很多人的一大生活目標。 　　在購車計劃中。要考慮的因素有換（購）車的時間、購車總價、貸款比例、貸款年限與利率等等。養(yǎng)車費用也需要加以考慮，包括燃料費、停車費各種稅費、保險費… … 弄不好會對日常開支造成較大壓力，影響生活品質。 旅游計劃 　　目前，喜歡旅游的人越來越多。旅游需要花錢，如果錢少，一般不會對當生造成影響，如果要花許多錢，那就要早早作好出游計劃資金準備。最好儲備一筆旅游基金，當然也不妨把月度收入外的年終獎等拿來旅游。 退休計劃 　　退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的．情況下滿足這些需求。 　　大多數(shù)人都習慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須莊有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。 創(chuàng)業(yè)計劃 　　做自己的老板．擁有自己的事業(yè)．是許多人的夢想。 　　很多人在創(chuàng)業(yè)之初，最關注的是如何尋找到一個好的創(chuàng)業(yè)項目，如何開拓市場，如何獲得最大收益。這些都是必須的，但如果想達到創(chuàng)業(yè)的成功，還有一樣更重要的能力必須兼顧，就是擁有一個正確的理財心態(tài)．作為創(chuàng)業(yè)者，應按照預定目標，運用金融知識與財務管理方式，有效地增加財富，聰明地消費，安全地避免財務風險，合法地節(jié)稅，進而達到創(chuàng)業(yè)理想。

理財藍圖

人生不同的階段．有著不同的夢想和需要。眾多理財目標不可能一嗽而就，需要根據(jù)輕重緩急標出先后順序，不求“一網(wǎng)打盡”，但要分時分段“各個擊破”。 　　綜合考慮自身及家庭需求后，確立的里財目標可能是多層次釣，包招廈期目標、中期目標和長期目標。

理財工具

理財規(guī)劃中，最關鍵的是用好理財工具。 　　無侖是使用、掃U 先或振霸合，都需要對這些工具有所了解．不能盲目選用．理財是有個性的。有個性的東西一定要找最適合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑適合自己的。理財也一樣．產(chǎn)品不同，收益不同，要挑選適合自己的理財工具，將財富按適合比率合理分配 理財工具一覽 1 、儲蓄 　　就是儲蓄存款，或者就叫存款。 　　儲蓄是家庭理財最穩(wěn)妥可靠的工具：安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡單，就是收益較低－－唯一的收入就是利息，還要扣除利息稅。 2 、貸款 　　從銀行，或者金融公司、信用社、信托公司或其他金融機構借錢，就是貸款。 　　與家庭或個人相關的貸款主要有：消費貸款、住房貸款、汽車貸款、教育貸款、耐用消費品貸款、裝修貸款、旅游貸款等。信用卡透支其實也是貸款行為。 3 、債券 　　簡單來說，債券就是一種借條，上面寫明了借款人、借款數(shù)量、還款日期、還款數(shù)量、計算利息的方法等，只是借錢的人可能是國家〔政府〕 、金融機構、企業(yè)等，且比借條要正規(guī)，受法律法規(guī)的制約。 　　債券利息收入一般高于銀行儲蓄，還可通過債券市場〔或證券市場）進行低買高賣獲得價差。債券流動性較好，但比儲蓄略差。除儲蓄外，債券一般比其他投資品種的風險要?。?/font> 4 、基金 　　基金就是集中投資者的資金，由基金管理人管理和運用資金，投資股票、債券等獲取收益?；鹗剐☆~投資者有了通向各種投資市場的通道，省下了進行信息收集分析、交易的時間和精力。由千，投資基金需收取手續(xù)費。所以，基金不太適合短線投資者，只適合子中長線投資。 5 、股票 　　股票是股份公司為了籌集資金發(fā)給其持有人作為投資入股以及索取股息收入的一種憑證。從風險上來看，般票可能是除期貨外最高的，特別是在短期操作上。 　　雖然股票投資存在較大的風險〔 這是與較大的收益對應的），但對長期投資者來，確實還是可以作為投資選擇的。 6 、外匯 　　外匯是國外匯兌的簡稱。從靜態(tài)上來說，外匯就是外幣，以及以外幣表示的、用于國際結算的支付手段。從動態(tài)上來說，外匯也指將一國貨幣兌換成另一國貨幣的行為，其實質就是以非現(xiàn)金方式進行的國際支付。 　　對于普通家庭來說，外匯投資方式主要有三種：外幣儲蓄、外匯買賣、外匯理財產(chǎn)品． 7 、期貨 　　期貨是指到一定日期才交割的商品合約。 　　期貨交易的主要目的并不是真的想購進或賣出某種現(xiàn)貨商品，而在千沖銷價格波動的風險。期貨交易是所有投資品種中風險〔或收益）最高的一種，適合千風險承受能力最高、最激進的投資者〔投機者），普通家庭投資者不要輕易。 8 、信托 　　信托，顧名思義就是彼此之間的信任委托。 　　信托大體上可分為兩大類一一貿(mào)易信托和金融信托。一般所說信托指的是金融信托。信托業(yè)務不僅能以貸款方式運作資金，還可以采用投資、融資、租賃等方式。運作領域不僅僅限千實業(yè)領域，還可涉足資本市場、貨幣市場等。 9 、保險 　　對家庭或個人來說，各種風險的出現(xiàn)可能影響到財產(chǎn)的損失戴生命的危險，而理財?shù)氖滓康木褪欠婪陡鞣N風險，確保財產(chǎn)安全。保險正是達到此目標重要的、而且最根本的手段。家庭或個人投保的目的就是通過合理的保險籌劃，以較小的代價來分散風險，保證財產(chǎn)安全。家庭投保的根本原則是以盡可能小的代價獲得較全面的家庭保險。 10．房產(chǎn) 　　房產(chǎn)是一種特殊的投資產(chǎn)品，即有實用價值．一般情況下，房子的壽命都在上百年以上，最少也可有幾十年,這種長期耐用性為投資盈利提供了廣闊的空間。不過，房子出售或出租都需有一定的時間，有時，為了快速變現(xiàn)，可能要損失收益甚至虧損。 　　一般情況下，家庭必須沒有現(xiàn)金壓力才能投資房產(chǎn)。 11 、收藏 　　家庭比較常見的實物性質收藏投資品種主要有黃金、珠寶、古玩、字畫、郵票等。世上收藏林林總總，千奇百怪。沒有什么是不可收藏的，如文房四寶、印章奇石、明清家具、錢幣、磁卡、圖書、報紙、門券、煙酒、火花、像章、唱片、鐘表、名片、宣傳海報、照片… … 總之，只要具有一定的歷史、文化價值的東西，都可收藏。

工具比較

理財規(guī)劃是保證個人或家庭理財目標得到實現(xiàn)的最有效的途徑。理財規(guī)劃并不是對未來的預言，而是幫助實現(xiàn)已厘清的理財目標的工具。因為理財目標是靈活可變的，所以理財規(guī)劃也必須是靈活可變的。在己經(jīng)了解了自己，明確了理財目標后，就可以著手制定理財規(guī)劃。 　　資產(chǎn)配置，指為了規(guī)避投資風險，在可接受風險范圍內(nèi)獲取最高收益。方法是將持有的資金按比例投資到多種不同的資產(chǎn)上去，如股票、債券、房地產(chǎn)或現(xiàn)金，在實現(xiàn)財務目標的同時控制風險。 資產(chǎn)配置有三個法則： 　　1 、“4321 法則”，即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20 ％用于銀行存款以備應急之需，10% 買保險。 　　2 、“80 法則”，就是股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80 減掉你的年齡再乘以100 ％。如果你30 歲股票投資則應占50 ％。 　　3 、房貨負擔“不過三”，即每月房貨不宜超過家庭所得的三分之一。這是根據(jù)銀行在發(fā)放住房貨款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。