胡炎先生出生在中國(guó)貴州一個(gè)小縣城，從小老師說(shuō)你們是真正生活在“開(kāi)門見(jiàn)山”的地方，因?yàn)槊恳粋€(gè)小縣城就建在群山中間的一個(gè)凹地處。老師說(shuō)你們一定要到山外的世界去看一看。1994年從中國(guó)武漢華中理工大學(xué)發(fā)動(dòng)機(jī)專業(yè)畢業(yè)。當(dāng)時(shí)從小縣城走出的他從未想過(guò)今天會(huì)坐在摩根士丹利(Morgan Stanley)澳大利亞的辦公室內(nèi)，成為了行業(yè)精英。

胡先生是一位不一樣的金融人士，他可以和你大談企業(yè)管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)推廣，他談到自己28歲時(shí)來(lái)到澳洲管理一家高科技制造業(yè)公司時(shí)如何成功與工會(huì)談判和避免了重大法律糾紛。也不知道那時(shí)候哪來(lái)的膽量，他說(shuō)對(duì)員工的真誠(chéng)坦蕩可能起到了作用。他擁有中國(guó)理工大學(xué)的工程學(xué)士學(xué)位，還有澳洲莫納什大學(xué)的工商管理碩士（MBA）。

他在進(jìn)入金融業(yè)前已有中國(guó)和澳洲兩地多年的企業(yè)高管經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)畢業(yè)后在關(guān)鍵時(shí)刻進(jìn)入中國(guó)一家高科技公司的上市重組全過(guò)程，后成為公司投資購(gòu)并部高管，2000年剛滿28歲的他隨上市公司總裁考察澳洲一家高科技制造企業(yè)并毅然收購(gòu)，他被留了下來(lái)承擔(dān)起企業(yè)的全面管理。戰(zhàn)略調(diào)整、成本控制、現(xiàn)金流管理、開(kāi)拓市場(chǎng)這些MBA教科書(shū)上的東西讓他有機(jī)會(huì)得到了大膽實(shí)踐。

而所有這些對(duì)他今天從事的財(cái)富管理業(yè)務(wù)都是寶貴的經(jīng)歷，讓他成為一位不一樣的金融人士。他說(shuō)其實(shí)許多東西都是相通的，人生的每一階段你都需要努力做到最好，你在某個(gè)看似不相關(guān)的行業(yè)積累的經(jīng)驗(yàn)一樣可以貫通運(yùn)用到其他行業(yè)。

用胡炎自己的話來(lái)說(shuō)，他其實(shí)走了一條另類的“曲線救國(guó)”的金融路。傳統(tǒng)的金融業(yè)精英大多是大學(xué)學(xué)習(xí)金融后直接進(jìn)入金融行業(yè)，最好是出身世家擁有天然的客戶資源。盡管是“曲線救國(guó)”式的金融業(yè)發(fā)展道路，但人生的每一步重大變化都需要底蘊(yùn)、勇氣和自信做出決定。

當(dāng)他調(diào)整完企業(yè)戰(zhàn)略，建立起公司可持續(xù)發(fā)展的系統(tǒng)后，他毅然放棄上市公司原始股、舒適的公司高管待遇決定辭職。他已經(jīng)看到了行業(yè)和職業(yè)發(fā)展的瓶頸，他需要將自己有限的生命投入到一個(gè)自己可以毫不厭倦地干一輩子的事業(yè)。

他在管理一家復(fù)雜的全球化高科技制造企業(yè)的同時(shí)利用晚上和周末時(shí)間在2006年末完成了MBA學(xué)位，他認(rèn)為轉(zhuǎn)變行業(yè)的時(shí)間已經(jīng)成熟。

在澳洲從事企業(yè)管理的日子，他發(fā)現(xiàn)自己身邊的許多超高凈值資產(chǎn)的中國(guó)企業(yè)家在金融服務(wù)方面并未得到傳統(tǒng)本地富人應(yīng)有的服務(wù)，一方面本地銀行還未重視這個(gè)特有的細(xì)分市場(chǎng)，另一方面市場(chǎng)上也缺乏能真正為中國(guó)企業(yè)家提供服務(wù)的專業(yè)隊(duì)伍。這正是他看好并愿意用一生來(lái)從事的事業(yè)。

2007年，憑借優(yōu)秀的履歷他僅用兩周時(shí)間就被瑞士銀行（UBS）財(cái)富管理澳大利亞直接聘為助理董事。

2008年，全球金融危機(jī)的爆發(fā)讓整個(gè)全球金融行業(yè)格局大變。他和其他多位前瑞士銀行（UBS）的金融顧問(wèn)集體跳槽到正借機(jī)大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的摩根士丹利（Morgan Stanley）。從工程專業(yè)畢業(yè)，到上市公司投資并購(gòu)高管，到派駐管理海外企業(yè)的總經(jīng)理；從2007年進(jìn)入金融業(yè)時(shí)的零客戶，到如今成為摩根士丹利財(cái)富管理澳大利亞資產(chǎn)管理金額和服務(wù)收入第一名，并進(jìn)入全球同行前列。他走過(guò)的每一步都離不開(kāi)戰(zhàn)略規(guī)劃、專注、專業(yè)、勇于挑戰(zhàn)?？芍^十年磨一劍。  

胡先生談到，私人財(cái)富管理的發(fā)展經(jīng)歷了上百年的歷史，從大家津津樂(lè)道的以私密著稱的瑞士各種大大小小的銀行，到今天全世界大大小小的商業(yè)銀行、投資機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司都有自己的不同程度的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。產(chǎn)品從最早的現(xiàn)金、黃金保管到購(gòu)買發(fā)行的股票、債券，到后來(lái)的管理型基金，到今天可以覆蓋幾乎任何市場(chǎng)任何板塊的上市指數(shù)基金（ETF），再到超級(jí)富有的人士越來(lái)越關(guān)注的另類投資市場(chǎng)如對(duì)沖基金、PE基金等。

對(duì)從業(yè)人員的稱呼從銀行家（Banker）、經(jīng)紀(jì)人(Broker)、財(cái)富規(guī)劃師（Financial Planer）、投資顧問(wèn)（FinancialAdvisor）、私人銀行家（Private Banker）、財(cái)富管理經(jīng)理（WealthManager）都有。不同機(jī)構(gòu)、不同時(shí)期、不同國(guó)家用不同的叫法，大家都希望選擇一個(gè)時(shí)尚的稱呼。其實(shí)這些都不重要。財(cái)富管理也開(kāi)始分層，不同機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象標(biāo)準(zhǔn)各有高低，各個(gè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式大相徑庭。不過(guò)現(xiàn)在大家更為成熟的模式是涵蓋從稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)配置、遺產(chǎn)規(guī)劃、家族慈善等等諸多方面的一攬子服務(wù)。

提起摩根士坦利（Morgan Stanley），金融界俗稱的“大摩”相信很多人都不陌生。它是一家總部位于美國(guó)紐約華爾街的全球金融機(jī)構(gòu)，除了為全球大型企業(yè)從事投資、融資、并購(gòu)，為各國(guó)央行、養(yǎng)老金、大型機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)外，它還為全世界的富人管理著超過(guò)2萬(wàn)億美元的金融資產(chǎn)。

他說(shuō)中國(guó)客戶常會(huì)將“大摩”(摩根士丹利，Morgan Stanley)和“小摩”（摩根大通，JP Morgan）混淆，不過(guò)他們確實(shí)曾有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。1933年美國(guó)經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)大蕭條，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，禁止公司同時(shí)提供商業(yè)銀行與投資銀行服務(wù)。JP Morgan（摩根大通）的董事會(huì)成員Henry Sturgis Morgan和Harold Stanley以及其他人合伙創(chuàng)辦了摩根士丹利（Morgan Stanley）。摩根士丹利（MorganStanley）于1935年9月5日在紐約成立并于9月16號(hào)正式開(kāi)業(yè)，在隨后80多年直至今天，“大摩”的名字已被人們認(rèn)可，在全球已有1000多家辦公室。

在胡先生看來(lái)，在選擇財(cái)富管理服務(wù)時(shí)最為重要無(wú)非是兩方面，一方面是服務(wù)你的機(jī)構(gòu)，另一方面是這家機(jī)構(gòu)服務(wù)你的個(gè)人。

然而處在不同梯隊(duì)的金融機(jī)構(gòu)之間提供的產(chǎn)品和服務(wù)則有極大的差別。只有像摩根士丹利這樣全球性的機(jī)構(gòu)才可能提供全球范圍內(nèi)不同幣種從現(xiàn)今、債券、股票、基金、外匯、衍生工具等各類你可以想到的金融市場(chǎng)的產(chǎn)品，而且每一類產(chǎn)品都是各地專業(yè)的分析師跟蹤研究基礎(chǔ)上給客戶提供推薦意見(jiàn)。

金融機(jī)構(gòu)的中立性也尤為重要。摩根士丹利提供全球領(lǐng)先產(chǎn)品包括自己的產(chǎn)品和外部機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。換句話說(shuō)，全世界好的產(chǎn)品都愿意以優(yōu)惠的價(jià)格提供給摩根士丹利的客戶因?yàn)槟Ω康だ腥澜琮嫶蟮目蛻艟W(wǎng)絡(luò)，關(guān)鍵是摩根士丹利是否選中你的產(chǎn)品推薦給他們的尊貴客戶。而有的機(jī)構(gòu)則是有偏好地主要推薦自己的產(chǎn)品。

還有一點(diǎn)很大的差別是當(dāng)你聽(tīng)說(shuō)市場(chǎng)某個(gè)熱門的交易如某個(gè)熱門公司的上市前融資、某只新股發(fā)行、某家頂尖的PE基金、對(duì)沖基金發(fā)售時(shí)你能否獲得配額，這些正是摩根士丹利這樣的全球性機(jī)構(gòu)提供給客戶的獨(dú)到方面，這時(shí)候取決于您將多少資金交給摩根士丹利打理才能分給你相應(yīng)的一票難求的配額。當(dāng)您對(duì)電動(dòng)汽車行業(yè)感興趣時(shí)，摩根士丹利的分析師可以將全球涉足該行業(yè)的上下游最優(yōu)秀的公司挑選出來(lái)為您提供投資建議。

品牌的建立、研究團(tuán)隊(duì)的建立、交易平臺(tái)的建立都不是簡(jiǎn)單可以用錢堆積出來(lái)的，而是通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的沉淀、積累，通過(guò)強(qiáng)大的公司文化、優(yōu)秀的人才逐步完善起來(lái)的。摩根士丹利客戶至上、創(chuàng)造性解決、做正確的事和回饋社會(huì)的核心文化在胡先生的采訪中反復(fù)提及。

摩根士丹利所說(shuō)的財(cái)富管理不是簡(jiǎn)單的用貨架上的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品做一個(gè)所有人都在談?wù)摰馁Y產(chǎn)配置，更不是不斷發(fā)行新產(chǎn)品、銷售新產(chǎn)品的野蠻行為。而是真正針對(duì)客戶的需求從全球的角度、從更深更廣的角度提供適合客戶的建議和產(chǎn)品，并持續(xù)跟蹤，根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)提供及時(shí)的建議。胡先生說(shuō)只要是客戶需要的我們就為利用我們?nèi)虻馁Y源想辦法提供。

某種意義上講，胡先生已經(jīng)不僅僅是客戶的家族資產(chǎn)的金融投資顧問(wèn)，而是讓客戶更好利用摩根士丹利全球資源的協(xié)調(diào)人。他說(shuō)我的背后是一家超過(guò)80年歷史的世界級(jí)杰出品牌和一批全世界優(yōu)秀的行業(yè)精英在一起服務(wù)客戶。

當(dāng)2012年底澳大利亞500萬(wàn)澳元投資移民項(xiàng)目推出后，摩根士丹利的全球品牌優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品精選、專業(yè)服務(wù)能力在為客戶提供投資方案方面得到了充分的體現(xiàn)。至今已有近許多（購(gòu)買國(guó)債和投資私人公司除外）的500萬(wàn)投資人通過(guò)摩根士丹利完成投資拿到簽證。2015年7月1號(hào)的新政頒布后，更是有不少客戶通過(guò)摩根士丹利完成投資。

摩根士丹利提供全方位優(yōu)中選優(yōu)的合規(guī)產(chǎn)品，根據(jù)每個(gè)客戶的要求提供相應(yīng)的組合，同時(shí)提供一對(duì)一的持續(xù)投資跟蹤、建議服務(wù)。在合規(guī)方面，摩根士丹利沒(méi)有一點(diǎn)含糊，任何有潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品都不可能選入其產(chǎn)品平臺(tái)。摩根士丹利即使不做生意也不會(huì)去推薦一些短期內(nèi)看起來(lái)受市場(chǎng)歡迎卻存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。品牌在行業(yè)的地位、客戶的信任正是在無(wú)數(shù)次歷史上有所為、有所不為的選擇中奠定起來(lái)的。

他說(shuō)，摩根士丹利不僅僅是協(xié)助188C投資簽證客戶4年后順利取得澳洲永居簽證，更重要的是幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富幾代人的傳承。事實(shí)上已經(jīng)有許多188C的客戶轉(zhuǎn)入更多資金在摩根士丹利的全球平臺(tái)上投資到美元等不同類別的金融資產(chǎn)。還有企業(yè)家開(kāi)始聘用摩根士丹利開(kāi)始尋找企業(yè)的并購(gòu)項(xiàng)目，融資項(xiàng)目。188C投資只是摩根士丹利提供的服務(wù)的冰山一角，一旦成為摩根士丹利的尊貴客戶，你將實(shí)現(xiàn)全球布局，實(shí)現(xiàn)家族的財(cái)富、文化的傳承。

胡先生坦誠(chéng)在經(jīng)濟(jì)全球化、競(jìng)爭(zhēng)充分的今天，沒(méi)有哪家機(jī)構(gòu)是不可替代的，只要是業(yè)界同一梯隊(duì)的機(jī)構(gòu)，盡管各有強(qiáng)項(xiàng)但能夠提供的產(chǎn)品、服務(wù)大體相當(dāng)。這時(shí)候最關(guān)鍵的是和誰(shuí)打交道。

從業(yè)人員的職業(yè)操守之重要再?gòu)?qiáng)調(diào)都不為過(guò)。個(gè)人的正直、誠(chéng)實(shí)、自律等品質(zhì)決定你在這個(gè)行業(yè)能走多遠(yuǎn)、多高。公司需要建立品牌，從業(yè)人員需要建立口碑，口碑就是個(gè)人的品牌。而金融行業(yè)最重要的就是信任，信任是一切投資建議的基礎(chǔ)，沒(méi)有客戶的信任不可能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資目標(biāo)。因?yàn)樵诮鹑谑袌?chǎng)上的交易不可能總是賺錢，關(guān)鍵是在出現(xiàn)虧損的時(shí)候是否獲得客戶的信任采取新的策略實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。

胡先生常常感嘆中國(guó)的投資者需要花很長(zhǎng)的時(shí)間獲得相互的信任才可以開(kāi)始投資管理行為。許多中國(guó)投資者不愿意將自己的資金交給專業(yè)人士打理一方面是缺乏信任，另一方面總覺(jué)得要自己全部弄明白了才會(huì)交給專業(yè)人士投資。

中國(guó)投資者超強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和愿意學(xué)習(xí)的動(dòng)力非?？少F，但實(shí)際的情況是金融市場(chǎng)和產(chǎn)品已發(fā)展到非常成熟、復(fù)雜的階段，即使專業(yè)人士也未必能成為各種產(chǎn)品的全才，重要的是他可以隨時(shí)調(diào)動(dòng)行內(nèi)各方面的專家為客戶解釋產(chǎn)品，所有投資決策都是基于世界一流的研究基礎(chǔ)上的推薦。

投資顧問(wèn)的經(jīng)驗(yàn)當(dāng)然也至關(guān)重要。他是否親自管理過(guò)客戶的資產(chǎn)，管理過(guò)多大的資產(chǎn)；他服務(wù)的客戶是何種類型，是否明白頂尖的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)家和成功的專業(yè)人士之間需求的差別；你的投資顧問(wèn)是否經(jīng)歷過(guò)數(shù)次金融危機(jī)的洗禮，是否能夠在金融危機(jī)時(shí)臨危不懼給出理智的建議。

在采訪過(guò)程中，胡先生一直都非常謙遜，他的臉上總是流露出讓人感到非常踏實(shí)的笑容。他總是說(shuō)因?yàn)橛辛酥袊?guó)企業(yè)家這些年移民澳洲的熱潮才給了他飯碗，非常榮幸有機(jī)會(huì)向這些有著創(chuàng)新、冒險(xiǎn)精神的企業(yè)家學(xué)習(xí)，為他們提供服務(wù)。他說(shuō)自己很幸運(yùn)，每天都是為中國(guó)成功的企業(yè)家和他們的家族提供金融服務(wù)。這樣一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)家人群對(duì)他們的金融顧問(wèn)有著超出常規(guī)的高要求，這使得他自己得不斷學(xué)習(xí)，掌握最新的投資資訊、熱點(diǎn)，了解最新的產(chǎn)品、工具。 

他是一位永遠(yuǎn)在學(xué)習(xí)、在提高、在挑戰(zhàn)自己的人。他希望自己的團(tuán)隊(duì)成為來(lái)到澳洲的中國(guó)企業(yè)家最尊敬和最信任的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)。他希望自己在金融行業(yè)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)以及自己身后的摩根士丹利這個(gè)偉大的品牌獲得投資者的尊敬，同時(shí)希望自己在業(yè)內(nèi)建立起來(lái)的良好口碑獲得客戶的信任。這兩者基礎(chǔ)上才可能達(dá)成長(zhǎng)期一致的投資目標(biāo)。

我明白了他熱衷瑜伽的原因，因?yàn)殍べた梢宰屓藢庫(kù)o、專一、自律，瑜伽大師那看起來(lái)處之泰然的動(dòng)作實(shí)則經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的修煉需要強(qiáng)大的力量。這不也是一位優(yōu)秀的金融人士需要的寶貴品質(zhì)嗎？胡先生說(shuō)金融是他愿意從事一輩子的行業(yè)，我想瑜伽也是他可以花一生去修煉的技藝。