第三方投資理財(cái)平臺到底是什么？他們從哪里來？行業(yè)優(yōu)勢是什么？未來又要往哪里去？我們需要從宏觀的角度去研究它們的前生和今世，并探索未來的發(fā)展趨勢。

第三方投資理財(cái)?shù)那笆澜裆?/strong>

第三方投資理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不同于銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。

作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方投資理財(cái)服務(wù)平臺，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。

通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括客戶的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。

第三方獨(dú)立理財(cái)顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。主講人與大家分享自己的心得，傳遞快樂理財(cái)?shù)母拍睿瑵M足人們對于理財(cái)知識的渴求，與金融機(jī)構(gòu)打著理財(cái)?shù)幕献油其N自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。但是因?yàn)樘峁┓?wù)的人員需要比較強(qiáng)的專業(yè)性，所以提供服務(wù)的門檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業(yè)的三方理財(cái)服務(wù)；在新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提下，降低服務(wù)的成本，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，逐漸的成為可能。

金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)比其他任何行業(yè)的產(chǎn)品都要復(fù)雜，它的度量和評價(jià)以及買方與賣方之間的信息溝通，非常需要通過第三方來實(shí)施。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)并不是賣產(chǎn)品，而是為客戶推介一種服務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)是產(chǎn)品的供應(yīng)商，它們的銷售機(jī)構(gòu)更多的是為自身產(chǎn)品服務(wù)。而第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是相對于所有產(chǎn)品供應(yīng)商的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，站在客戶的角度，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品。現(xiàn)在有很多收益率相同的金融產(chǎn)品，客戶可能會就選擇哪種產(chǎn)品而產(chǎn)生困惑。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以從客戶的角度，客觀公正地提供咨詢與建議。這些因素往往成為客戶青睞并選擇第三方理財(cái)?shù)闹匾蛩?。相較于私人銀行，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)則更專業(yè)，側(cè)重于投資。

根據(jù)歐美的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)肇始于大型金融機(jī)構(gòu)，但隨著投資者需求的多樣化和復(fù)雜化，單一的銀行、保險(xiǎn)、證券等服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足他們的綜合需求，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也由此演變產(chǎn)生。

第三方投資理財(cái)?shù)乃拇髢?yōu)勢

在眾多專業(yè)人士看來，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)和客戶，根據(jù)客戶的需求對金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行整合，能為客戶提供公正、客觀的理財(cái)方案。第三方理財(cái)之所以吸引客戶，主要依靠其自身的四大優(yōu)勢。

第一，改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務(wù)。第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。

第二，提供人性化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財(cái)方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了客戶利益和價(jià)值的最大化。因此，第三方理財(cái)幫助客戶制定的是一個(gè)長期可執(zhí)行的計(jì)劃，側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。

第三，第三方理財(cái)之所以能為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨(dú)立性和公正性。由于第三方理財(cái)不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，由此彌補(bǔ)了客戶在對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望。

第四，通過第三方理財(cái)可以培養(yǎng)客戶正確的理財(cái)意識，傳播正確的理財(cái)知識。如今在國內(nèi)說起“理財(cái)”，人們馬上想到的是通過投資獲取收益，增加自己的財(cái)富。其實(shí)，如此理解“理財(cái)”是以偏概全。因?yàn)檎嬲睦碡?cái)重點(diǎn)不但在于資產(chǎn)的增值，更在于資產(chǎn)的保值。另外，理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要方面還在于財(cái)產(chǎn)的分配和傳承，在于為自己的子女教育和生活創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展空間。這些理念只有通過理財(cái)規(guī)劃師詳細(xì)、完善的理財(cái)方案的制定，以及與客戶多次、充分的交流后才能傳達(dá)、滲透。

國內(nèi)第三方投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

東西方文化的差異造成了東西方對于財(cái)產(chǎn)管理觀念的差異。從傳統(tǒng)上來說，中國人通常具有財(cái)不外露的心態(tài)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)不是自己小心看護(hù)，就是留給最親近的家人管理，沒有讓外人管理和運(yùn)作自己財(cái)產(chǎn)的傳統(tǒng)。

然而，自己管理財(cái)產(chǎn)固然安全可靠，但不容忽視的一個(gè)最大的問題就是，不是每一個(gè)人都是管理運(yùn)作資產(chǎn)的專家，不可能每一個(gè)人都能將自己的財(cái)產(chǎn)管理的像專業(yè)人士那樣，在保值的基礎(chǔ)上還能不斷的升值。因此，委托專業(yè)人員幫助管理運(yùn)作自己的財(cái)產(chǎn)，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但目前國內(nèi)投資者對于第三方理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度以及接受度都非常低，雖然這一模式在國外已備受推崇，但要想在國內(nèi)快速發(fā)展，尚“前路漫漫”。

同時(shí)，目前國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以顧問式營銷服務(wù)為主。近萬家的類似理財(cái)機(jī)構(gòu)收費(fèi)模式呈現(xiàn)多樣化的特點(diǎn)。例如很多公司只向合作金融機(jī)構(gòu)收取渠道管理費(fèi)，而對客戶完全免費(fèi)；另一種則既向客戶收取年費(fèi)（以不同檔次的年費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)，一般為幾千元），也同時(shí)收取以業(yè)績提成為主的管理費(fèi)；再者就是向機(jī)構(gòu)和客戶同時(shí)收費(fèi)，但具體標(biāo)準(zhǔn)不一。

在中國理財(cái)市場，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)著市場，以銀行保險(xiǎn)，信托，保險(xiǎn)，證券為代表。但是這些機(jī)構(gòu)都是以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向服務(wù)客戶，這已經(jīng)無法滿足高資產(chǎn)客戶的要求。據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，市場需要一個(gè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具，第三方理財(cái)應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查，國內(nèi)有78％的被調(diào)查者對理財(cái)服務(wù)有需求，50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。因此，作為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的一種，第三方理財(cái)在我國具有非常廣闊的市場前景。

第三方投資理財(cái)?shù)那熬昂臀磥?/strong>

第三方理財(cái)在中國剛剛起步。在美國，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有60％的市場，澳大利亞也超過50％，中國香港大約占30％；但是在中國內(nèi)陸，1％都不到。由此可見，市場發(fā)展空間很大。隨著中國金融業(yè)的快速發(fā)展，未來，第三方理財(cái)將成為中國理財(cái)市場的一支重要參與力量。國內(nèi)做得比較好的第三方投資理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)，如恒天、諾亞、國邦金服等機(jī)構(gòu)如雨后春筍般開拓自己的金融領(lǐng)域，其中國邦金服等平臺構(gòu)建以客戶為中心導(dǎo)向的服務(wù)模式無疑代表著第三方投資理財(cái)服務(wù)行業(yè)發(fā)展的未來......

假以時(shí)日，第三方理財(cái)公司當(dāng)中一些理財(cái)顧問也肯定會發(fā)展成為一名出色的“私人理財(cái)管家”。“私人理財(cái)管家”提供專業(yè)化、個(gè)性化以及綜合性私人理財(cái)顧問服務(wù)，講究的是“量身定做”和“專屬化”。這種服務(wù)類似家庭醫(yī)生、私人會計(jì)師、私人律師等，它充分體現(xiàn)出以“客戶為核心”的服務(wù)理念，使客戶得到高質(zhì)量的私人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。在國外，這種服務(wù)通常由一些著名的私人銀行機(jī)構(gòu)、獨(dú)立理財(cái)顧問公司、會計(jì)師、律師或來自不同服務(wù)領(lǐng)域的合作者提供。

諾亞財(cái)富副總經(jīng)理殷哲表示，現(xiàn)代人的生活節(jié)奏很快，很多白領(lǐng)階層和企業(yè)主有錢卻沒有時(shí)間打理自己的資產(chǎn)；或者只是忙于賺取更多的財(cái)富，而沒有學(xué)會如何打理與規(guī)劃資產(chǎn)。這就需要專業(yè)理財(cái)顧問的幫忙，否則就永遠(yuǎn)無法完成財(cái)富的積累。

“私人理財(cái)專家顧問”式服務(wù)的出現(xiàn)，彌補(bǔ)了客戶對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和信息利用的不對稱地位，提供幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)助理財(cái)?shù)热娴馁N心服務(wù)。這種服務(wù)是第三方理財(cái)?shù)淖罡唠A段。“私人理財(cái)管家”就是要讓客戶在資產(chǎn)保值、增值的同時(shí)，真正地學(xué)會理財(cái)。隨著包括貨幣市場、資本市場、外匯市場在內(nèi)的我國金融市場的迅速發(fā)展以及日趨成熟，國內(nèi)的老百姓會逐步嘗試在不同市場進(jìn)行投資與理財(cái)活動，屆時(shí)，“私人理財(cái)專家顧問”服務(wù)就會大行其道。第三方投資理財(cái)也會迎來蓬勃的發(fā)展。