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9月25日離大家一心盼望著的大長(zhǎng)假“十一國慶節(jié)”還有幾天的時(shí)間，人們都想著如何計(jì)劃外出旅游呀，回老家和家人團(tuán)聚呀！ 可就在當(dāng)天早晨，一則微博上了熱搜“北京地鐵內(nèi)再發(fā)猝死事件”。一名年僅45歲的中年人暈倒在地，經(jīng)過好心人輪流心肺復(fù)蘇，后經(jīng)急救人員搶救還是無效死亡。 然而，這類新聞其實(shí)并不少見！經(jīng)常頻繁的登上微博熱搜。但從我們保險(xiǎn)從業(yè)人來看，更多想著是他的家庭該怎么辦呢？ “45歲中年人”是真正的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，上有老，下有小。一旦倒下了，也就意味著一方的收入永遠(yuǎn)終斷，父母贍養(yǎng)費(fèi)用、孩子教育費(fèi)用以及也許也會(huì)面臨高額房貸還款等一系列問題。 由于隨著層出不窮的此類新聞報(bào)道，真真切切地發(fā)生在我們身邊，更多人們開始接受了“壽險(xiǎn)”這個(gè)曾經(jīng)讓人一聽就不吉祥、反感的險(xiǎn)種。 作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，在給客戶配置家庭整體方案時(shí)，也一定會(huì)把“壽險(xiǎn)”放到第一位置，來給客戶進(jìn)行普及它的重大功能和意義，配置合適的產(chǎn)品保障。 今天我們也來聊聊什么是“壽險(xiǎn)”？它的分類及功能和意義。當(dāng)然，還有目前市場(chǎng)上性價(jià)比最高的三款“定期壽險(xiǎn)”產(chǎn)品的測(cè)評(píng)哦！ 01 啥是“壽險(xiǎn)”呢？ “壽險(xiǎn)”，兩字道破生死。通常有保險(xiǎn)意識(shí)的人們，會(huì)主動(dòng)咨詢重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)等，卻忽略了“壽險(xiǎn)”。 “壽險(xiǎn)”確實(shí)聽起來不吉利，是保死，不保生的險(xiǎn)種，但也是在重大風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，起到關(guān)鍵不可或缺的作用。 “壽險(xiǎn)”按照保障期間，分為：“終身壽險(xiǎn)”和“定期壽險(xiǎn)”。 相對(duì)“終身壽險(xiǎn)”，“定期壽險(xiǎn)”是更加平民化，保費(fèi)低廉、保額高，在我們收入期間可以得到高額的保障。它杠桿作用高，非常適合家庭頂梁柱投保哦！ "定期壽險(xiǎn)”功能是啥呢？其實(shí)這類險(xiǎn)種也是給家人買的保障，當(dāng)發(fā)生身故或全殘時(shí)，會(huì)給家人一筆巨額賠款，讓家人能夠繼續(xù)正常生活，家庭經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱倒下而面臨變故。 甚至在很多“一線”城市，很多家庭都是承受著幾百萬的房貸，“定期壽險(xiǎn)”的作用就更大了，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，賠付的保額能夠還上巨額房貸，讓家人不會(huì)有面臨“居無定所”焦慮。 02 如何選“定期壽險(xiǎn)” “定期壽險(xiǎn)”簡(jiǎn)單來說，就是保障期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生身故、全殘風(fēng)險(xiǎn)，受益人（家人）得到一筆高額賠償款，以維持家庭經(jīng)濟(jì)需要的險(xiǎn)種。 那人們會(huì)問，如何選擇“定期壽險(xiǎn)”呢？從我們專業(yè)的角度建議，如果考慮基本保障時(shí)，一定是最先考慮投?！岸ㄆ趬垭U(xiǎn)”，因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)也是健康告知最為寬松的險(xiǎn)種。 那如何選擇“定期壽險(xiǎn)”呢？我們需要查看相關(guān)產(chǎn)品及對(duì)比，同時(shí)需要看重哪些關(guān)鍵點(diǎn)呢？ 1、健康告知 像上面剛剛提到過，“定期壽險(xiǎn)”在健康告知項(xiàng)中是最為寬松的。但也是需要如實(shí)告知。我們?cè)谕侗Ｇ?，需要根?jù)自身健康情況，看每家保險(xiǎn)公司的健康告知項(xiàng)，是否我們的健康告知項(xiàng)不在告知范圍內(nèi)，可以直接進(jìn)行投保。 當(dāng)然，隨著“定期壽險(xiǎn)”市場(chǎng)越來越成熟，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在也推出可以“智能核保”及“人工核?！保ㄟ^健康狀況異常告知，來判斷是否可以正常承保。 關(guān)鍵點(diǎn)：選擇產(chǎn)品中越少的健康告知，越有利于投保的。 2、責(zé)任免除項(xiàng) 免責(zé)條款也就是什么情況下產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不賠付的條款。這個(gè)責(zé)任免除項(xiàng)也是“定期壽險(xiǎn)”中相對(duì)重要的一條。 一般而言，性價(jià)比高的“定期壽險(xiǎn)”只有三條，即： 投保人對(duì)被保人的故意傷害、殺害； 被保險(xiǎn)人犯法、犯罪； 被保險(xiǎn)人在合同前兩年內(nèi)自殺，且無責(zé)任人； 關(guān)鍵點(diǎn)：選擇產(chǎn)品中責(zé)任免除條款最少的，所謂理賠條件越寬松哈！ 3、等待期 “定期壽險(xiǎn)”與重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)一樣，會(huì)有一定等待期，一般為180天，目前多數(shù)產(chǎn)品都達(dá)到了90天哦！ 關(guān)鍵點(diǎn)：選擇產(chǎn)品等待期越短越好哈！ 4、疾病豁免保費(fèi) 這個(gè)疾病豁免保費(fèi)，也就是被保險(xiǎn)人罹患合同條款規(guī)定的重疾、中癥、輕癥可以豁免后期保費(fèi)哦！ 其實(shí)這個(gè)豁免功能，最常見是在重疾險(xiǎn)中，但目前極少數(shù)“定期壽險(xiǎn)”也開始增加這個(gè)附件險(xiǎn)，供人們選擇。 關(guān)鍵點(diǎn)：如果身體健康狀況允許，選擇產(chǎn)品時(shí)建議選擇可附加疾病豁免功能，給我們更多保障。 5、免體檢額 “定期壽險(xiǎn)”產(chǎn)品也同樣會(huì)根據(jù)地域不同、年齡不同設(shè)置不同的免體檢額度，也就是最高我們可以投保的額度。 關(guān)鍵點(diǎn)：選擇產(chǎn)品時(shí)，一定要根據(jù)自身地域和年齡，看清規(guī)定的免體檢額。 6、保費(fèi)性價(jià)比 每家保險(xiǎn)公司出品的“定期壽險(xiǎn)”，由于保費(fèi)定價(jià)會(huì)有差別，所以需要貨比三家哦！根據(jù)自己對(duì)保險(xiǎn)公司的品牌偏好，產(chǎn)品附加責(zé)任及保費(fèi)性價(jià)比來進(jìn)行綜合選擇！ 關(guān)鍵點(diǎn)：選擇產(chǎn)品時(shí)，在同等責(zé)任和條件下，選擇保費(fèi)性價(jià)比高的。 03 高性價(jià)比“定期壽險(xiǎn)”產(chǎn)品測(cè)評(píng) 先上性價(jià)比高的三款“定期壽險(xiǎn)”對(duì)比表哈： 他們?nèi)罟餐瑑?yōu)勢(shì)是：等待期短，僅3條免責(zé)條款，保費(fèi)性價(jià)比高哦！ 1、定壽壽險(xiǎn)推薦—中信保誠【明愛】 這款是中信保誠與明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)獨(dú)家定制的“定期壽險(xiǎn)”，目前也是互聯(lián)網(wǎng)上性價(jià)比高的產(chǎn)品中，品牌保險(xiǎn)公司出品的產(chǎn)品。 中信保誠【明愛】?jī)?yōu)勢(shì)： 繳費(fèi)期間更多選擇，可直接選擇至60周歲、70周歲，將年交保費(fèi)金額更低，杠桿更高！ 品牌優(yōu)勢(shì)，目前互聯(lián)網(wǎng)上高性價(jià)比“定期壽險(xiǎn)”產(chǎn)品，基本來自于新興的保險(xiǎn)公司，對(duì)于品牌知名度來說還是低很多，如果想選擇品牌公司的話，這款就是不錯(cuò)的選擇啦！ 2、定壽壽險(xiǎn)推薦—華貴人壽【大麥2020版】 這款是華貴人壽經(jīng)典大麥系列2020升級(jí)版哦！華貴人壽在“定期壽險(xiǎn)”產(chǎn)品中做的也是相對(duì)突出。 華貴大麥2020版優(yōu)勢(shì)： 對(duì)于是非健康體狀況的客戶們，健康告知是很親民的，，目前也是眾多產(chǎn)品中健康告知條數(shù)最少的，僅3條告知項(xiàng)。除非有重大既往癥及危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，一般客戶都還是可以正常承保的哦！ 對(duì)于職業(yè)類別來說，這款產(chǎn)品職業(yè)限制覆蓋1-6類哦，部分高危職業(yè)的客戶群體如警察、安保等，也是可以投保的哈！ 3、定期壽險(xiǎn)推薦—國富人壽【定海神針】 這款也是我目前見過唯一一款可附加重疾、中癥、輕疾豁免保費(fèi)的“定期壽險(xiǎn)”啦！相對(duì)來說，確實(shí)非常實(shí)用的，給到我們更多的保障權(quán)利。 國富定海神針優(yōu)勢(shì)： 疾病豁免保費(fèi)，在繳費(fèi)期間內(nèi)，如果確診合同條款規(guī)定的108種重大疾病、20種中癥、35種輕癥，將豁免剩余未交保費(fèi)哦！ 但因?yàn)楦郊拥氖羌膊』砻獗ＹM(fèi)功能，所以對(duì)于健康告知來說，是更加嚴(yán)格些的。 保費(fèi)相對(duì)低廉，在不附加疾病豁免保費(fèi)的情況下，國富定海神針定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)來說是比較低的哦！ 寫在最后 “定期壽險(xiǎn)“”保障簡(jiǎn)單，價(jià)格很便宜，但真的很重要！作為中年人家庭頂梁柱來說，更是不可缺少的保障險(xiǎn)種?！岸ㄆ趬垭U(xiǎn)”也從曾經(jīng)不被人們接受的險(xiǎn)種，如今也走到了有客戶主動(dòng)咨詢的“C位”險(xiǎn)種啦！ 和“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”一樣，也是建議一手一份的保障險(xiǎn)種，能投保一定要投。給到我們家人愛與責(zé)任，讓我們沒有任何后顧之憂，踏踏實(shí)實(shí)的為家人創(chuàng)造更好的生活條件而打拼。 |
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