大家好！在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，正確的選擇是存銀行。為什么呢？下面，我從金融專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)解釋一下原因。

首先，銀行定期存款利率是固定利率，而房貸利率是浮動(dòng)利率，就算未來(lái)房貸利率保持不變，存銀行也比還房貸劃算。

銀行5年期存款利率5.45%，比房貸利率4.99%高46個(gè)基點(diǎn)，假設(shè)閑錢(qián)的數(shù)額是50萬(wàn)，且5年內(nèi)房貸利率保持不變，每年的利息差額是2300元。相比于提前還房貸，存銀行的話，5年下來(lái)可以多賺1.15萬(wàn)元利息。

如上圖所示，某民營(yíng)銀行的5年期存款產(chǎn)品，持有時(shí)間大于3年即可享受5.45%的利率。有些朋友可能會(huì)想，把錢(qián)存在民營(yíng)銀行會(huì)不會(huì)不安全？其實(shí)，民營(yíng)銀行吸收存款，也要交存款保險(xiǎn)費(fèi)，出了問(wèn)題不僅存款保險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行賠付，民營(yíng)銀行的股東也要承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。存款本息在50萬(wàn)元以內(nèi)的，安全性跟大銀行差不多。

其次，未來(lái)5年內(nèi)，房貸利率下降的可能性極大。

2019年10月8日以前貸款買(mǎi)房的，房貸利率與貸款基準(zhǔn)利率掛鉤。而央行最近一次降低貸款基準(zhǔn)利率還是在2015年10月24日，從那以后就沒(méi)有再調(diào)整過(guò)。

不過(guò)，11月份中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2019年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，央行正在抓緊研究出臺(tái)存量貸款利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方案。這意味著，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，2019年10月8日以前貸款買(mǎi)房的，房貸利率也將與LPR掛鉤。

目前，5年期以上LPR是4.8%，與相同期限的貸款基準(zhǔn)利率4.9%相比，已經(jīng)低了10個(gè)基點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，且歐洲、日本等主要經(jīng)濟(jì)體實(shí)行負(fù)利率政策，以及美聯(lián)儲(chǔ)接連降息的背景下，預(yù)計(jì)未來(lái)中國(guó)央行還將引導(dǎo)LPR進(jìn)一步降低。

這也就意味著，在存量貸款利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換完成以后，存量房貸利率將會(huì)下降。對(duì)于題主這種情況，房貸利率將降至4.99%以下。房貸利率降得越低，把閑錢(qián)存銀行就更劃算。

第三，把閑錢(qián)存銀行的話，資產(chǎn)的流動(dòng)性更好。

俗話說(shuō)：“一分錢(qián)難倒英雄漢”，用來(lái)形容人急用錢(qián)時(shí)，又借不到錢(qián)的窘境。假如把閑錢(qián)都用于還房貸了，缺錢(qián)時(shí)再想借出來(lái)就沒(méi)那么容易了。而存銀行的話，可以隨時(shí)拿出來(lái)，家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性更好。

第四，有些城市提前還房貸，銀行還要收取違約金。

以蘇州為例，工行、農(nóng)行、中行、建行等大銀行，針對(duì)提前還房貸的客戶，都會(huì)收取一定的違約金。

綜上所述，針對(duì)題主這種情況，有閑錢(qián)還是存銀行比較好。

很多人有了閑錢(qián)后，都會(huì)考慮是還房貸還是存銀行，或是進(jìn)行其他投資。建議大家按照上面的思路進(jìn)行分析，然后根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。