汽車金融領(lǐng)域的混亂與黑暗，正在點(diǎn)滴呈現(xiàn)出來。

這是一片暴利的 ' 江湖 '。

'3 個(gè)‘槍手’，3 天時(shí)間就能騙出來 12 輛車，賺了上百萬元。' 曾參與期間的中介趙曄稱。

這里也是一片 ' 血腥 ' 的 ' 角斗場 '。

在汽車金融爆火的今日，騙車騙貸產(chǎn)業(yè)鏈也 ' 乘風(fēng)而上 '，并在惡化成行業(yè)毒瘤 ……

而到了 2018 年，只剩下 112 家網(wǎng)貸平臺還在堅(jiān)持。

' 死亡率 ' 高達(dá) 90%。

' 死亡的大部分原因，是忽視了風(fēng)控問題。'要么不懂，要么不重視。

' 很多平臺，就是活生生被騙車騙貸者吞噬的。' 從事騙貸行業(yè)多年的趙曄，深知其中的水深和復(fù)雜。

廣西邊境山區(qū)，一輛被騙的車被藏在養(yǎng)牛廠。

由于地域性強(qiáng)和重線下兩個(gè)特點(diǎn)，汽車金融的騙貸群體，并未形成如醫(yī)美分期騙貸一般的大中介、全國性組織。

但這是一個(gè) ' 龐大而周密 ' 的產(chǎn)業(yè)鏈，所有的人配合得天衣無縫。

成單一筆的單價(jià)極高，幾萬到幾十萬元不等，' 值得去鋌而走險(xiǎn) '。

直到現(xiàn)在，楊超仍不確定那 '30%-40% 不還款 ' 的人里，有多少是 ' 槍手 ' 來騙車的。

' 信租會 ' 一直在收集騙車騙貸群體的 ' 灰名單 '。

成立不到三年時(shí)間里，他們就收到了超過 2000 臺車輛被騙的信息。粗略統(tǒng)計(jì)，這些車輛價(jià)值至少在 4 億元以上。

隨著汽車金融的崛起，車抵貸、新車分期購、二手車分期、融資租賃這些新模式，變得極度火爆，融資不斷。

汽車金融增加了很多新玩法：比如，用戶可以將車抵押給平臺，然后貸出一筆錢來，這被稱為車貸。

還有一些用戶購買新車的時(shí)候，可以分期，只需要極少的首付款，就可以將車開走，這叫新車分期。

從 ' 槍手 ' 到中介，再轉(zhuǎn)向車販和經(jīng)銷商，這條黑色而冒險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈，開始吸食汽車金融的巨額利潤。

' 槍手 '

' 你去網(wǎng)吧喊一聲，有沒有想賺錢的？就會有一兩個(gè)人跟出來。' 王闖說。

王闖在汽車租賃行業(yè)深耕多年，曾多次協(xié)助警方抓到過騙車團(tuán)伙，目前是深圳一家專為汽車租賃公司提供風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)的公司合伙人。

他把騙車騙貸的產(chǎn)業(yè)鏈分解成了五個(gè)角色：' 槍手 '、聯(lián)絡(luò)者、中介、經(jīng)銷商、二抵公司。

在網(wǎng)吧招呼人的，是聯(lián)絡(luò)者，那些跟著他們出來的，就會被養(yǎng)成 ' 槍手 '。

' 槍手 ' 就是負(fù)責(zé)租車的人。

沒有穩(wěn)定工作、沒有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入、受教育水平多在初中以下、有一項(xiàng)不良嗜好，多為 85 后、90 后，是總結(jié)出的 ' 槍手 ' 人群的四個(gè)特征。

' 比如說有好色的，有好賭的，有好毒的，或者是其他亂七八糟的，他肯定會有一項(xiàng)不良嗜好，哪怕是沉迷于網(wǎng)絡(luò)。' 王闖說。

除了去網(wǎng)吧拉人之外，各種線上的 QQ 群、微信群、貼吧、論壇是聯(lián)絡(luò)者們發(fā)展 ' 槍手 ' 更為常用的途徑。

一個(gè)微信群里，有人在發(fā)布信用卡相關(guān)信息，以此來招徠潛在 ' 槍手 '。

' 他們會在網(wǎng)上發(fā)布各種各樣的消息，類似于像騙銀行貸款，辦信用卡，個(gè)人貸款之類的，就是讓你短時(shí)間之內(nèi)可以獲取很多的錢。' 王闖介紹。

這是一件并不難的事，聯(lián)絡(luò)者的 ' 獵物們 ' 大多都混跡網(wǎng)絡(luò)，只要找到他們，就能投其所好。

一家總部位于深圳的租車公司法務(wù)人員告訴記者，有的聯(lián)絡(luò)者會在網(wǎng)上論壇或者群里發(fā)布色情信息，吸引 ' 獵物 ' 過來。

' 獵物 ' 一旦過來，就開始 ' 養(yǎng)槍手 '。

多次和騙車者打過交道的石家莊租車行老板趙爽，還見過更直接的，' 騙子在網(wǎng)上和 ' 槍手 ' 談好價(jià)錢，租一輛奧迪給 5000 元，然后到指定地點(diǎn)交車。'

等真到了地方，會突然有人跑出來，把 ' 槍手 ' 打倒在地，騙子開車揚(yáng)長而去，' 槍手 ' 則錢車兩空，' 他甚至連騙子長什么樣都不知道 '。

但并不是所有的 ' 槍手 ' 都是 ' 傻白甜 '，職業(yè) ' 槍手 ' 在這個(gè)鏈條中同樣存在。他們往往欠下高利貸，無力償還，就鋌而走險(xiǎn)，走上騙車的道路。

他們會在各種汽車抵押群里接活，以車價(jià)的 10% 作為報(bào)酬，去各個(gè)平臺將車騙出來，然后交給上游的聯(lián)絡(luò)者。

一個(gè)聰明的 ' 獵手 '，會同時(shí)控制四五個(gè) ' 獵物 '。

這些所謂的 ' 槍手 '，大都處于窮困潦倒的邊緣，或困于黃賭毒的泥潭中，是極佳的 ' 獵物 '。

而中介就如 ' 獵手 '，步步設(shè)套，將 ' 獵物 ' 掌握在股掌之間。

這出騙車大戲，就此拉開帷幕。

' 槍手 ' 來了，一場緊張的較量才剛剛開始。

' 槍手 ' 填寫好資料，如果通過審核后，只需要支付一筆租車押金或很少的新車首付款，就能把車開走。

一般是，' 槍手 ' 會提供真實(shí)的兩證一卡，但銀行流水、工作證明及親友電話等，則由中介來負(fù)責(zé)偽造 ' 包裝 '。

經(jīng)手審核過的銀行流水，'（假的）非常多，占了 80% 多。'

' 這種流水，其實(shí)已毫無含金量了。' 他們找了幾個(gè)專門制作假銀行流水的公司，四大行、月流水 2 萬元的單子，半年價(jià)格是 280 元，一年價(jià)格為 360 元，且有 '80 以上通過率 '。

某寶賣家提供給記者的偽造銀行流水單，這樣的店在某寶有很多。

' 偽造賬單的工具，早進(jìn)入 3.0 時(shí)代，完全可以以假亂真，很難察覺。' 趙曄稱。

而工作證明更加簡單。

' 我找個(gè)一個(gè)公司，可以批量制作工作證，一張的工本費(fèi)只需要 10 元。' 整個(gè)事件周期只需要半天。

而這個(gè)騙貸的過程中，內(nèi)外勾結(jié)依然是難以回避的問題。

' 一些我們的銷售，為了業(yè)績，還幫著客戶提供或者掩飾其假的銀行流水。' 楊超說，他們發(fā)現(xiàn)之后，去和銷售說，' 他還堅(jiān)持是真的。'

' 但領(lǐng)導(dǎo)似乎對真假并不在意。' 楊超稱，為了加快業(yè)務(wù)規(guī)模，需要提交的銀行流水時(shí)間跨度 , 從一年縮減到半年，電話審核也從同事、親友，簡化成只需打給親屬核實(shí)。

為了急速沖量，風(fēng)控部門越來越邊緣化。

' 市面上所有的人都在往前沖，你不可能收縮。' 楊超稱，正是這種沖刺市場的心態(tài)，讓車貸業(yè)務(wù)線，從一開始就注定了失敗收場的結(jié)局。

' 槍手 ' 拿到車之后，精彩的故事，才剛剛開始。

二抵

' 這些贓車都銷往哪里？全都是二抵公司。'

' 目前汽車金融領(lǐng)域最大的難題是什么？'

據(jù)多位車貸行業(yè)的資深人士透露，目前，山東、河南、河北、江蘇等地，是二抵公司最猖獗的地區(qū)。

什么叫二抵？客戶將車抵押給借款平臺之后，通常會裝上 GPS 后，可以再次開走。但他們可能為了更多的錢，將車再次抵押給其他的借款平臺，這就是所謂的 ' 二抵 '。

那些騙來的車輛，絕大多數(shù)都被中介賣給了二抵公司，獲得變現(xiàn)。

一個(gè)微信群內(nèi)，專營抵押車的人在發(fā)消息收車。

如果是個(gè)人車輛，目前市面上的行情是，二抵公司會以車實(shí)際價(jià)值的 30% 購買。

經(jīng)過一段 ' 時(shí)間沉淀 ' 后，二抵公司再以 50% 的價(jià)格，賣到市面上去，賺取 20% 的差價(jià)。

如果是公司牌照的車輛，處理流程就變得有意思多了。

抵押公司會收購一套二手事故車的手續(xù)，把汽車原有的標(biāo)識號碼磨去后，直接給偷來的車來一次徹底的 ' 改頭換面 '。

' 一套完整的手續(xù)，只要 1500 元。'在連云港專做造假手續(xù)的小冰稱。

這個(gè)完整套裝，包括 ' 大架號、發(fā)動機(jī)號、銘牌、玻璃碼、車牌、登記證書、行駛證、年檢貼、環(huán)保貼、保險(xiǎn)貼、購置 ' 在內(nèi)共 11 項(xiàng)的全套汽車套號手續(xù)。

這套手續(xù)，' 自有設(shè)備完全可以造出來，和真的幾乎一樣。'

' 因?yàn)槭翘着栖嚕砸话愣止局辉敢飧盾囋瓋r(jià)的 20% 來購買。' 小冰稱。

小冰在朋友圈叫賣套牌手續(xù)和銀行流水。

一輛車的利潤，被產(chǎn)業(yè)鏈上的所有人分割殆盡。

' 一個(gè)團(tuán)伙作案，只需要三五天的時(shí)間，從北京、路過石家莊、邯鄲，再轉(zhuǎn)入山東，一路騙下來，最后能把十多輛車開到江蘇，進(jìn)入抵押市場處理掉。'

' 最賺的一次，我們利用 3 個(gè)‘槍手’，游走在多個(gè)城市，騙出來十幾輛車，轉(zhuǎn)手就賺了百萬元。' 趙曄稱，這是一門暴富生意，' 在這個(gè)圈子混，拼的就是膽子大，下手狠 '。

這個(gè)圈子都是 ' 亡命之徒 '。

故事，還并未結(jié)束。

追車

' 一抵、二抵，現(xiàn)在三抵、四抵都開始出現(xiàn)了。' 趙曄稱，整個(gè) ' 車貸江湖 '，開始變得越來越黑暗混亂。

一般車到了二抵公司手里，他們會迅速把 CPS 的信號屏蔽器放到車上，或者直接將 GPS 拆除。

此時(shí)，車輛信號消失，難覓蹤跡。

有些更高明的二抵公司，還會為贓車 ' 買一套事故車的手續(xù) '，原先的車輛就人間蒸發(fā)了。

即使找到了車，收車人還要面臨一場惡戰(zhàn)。

' 二抵公司一般都是在當(dāng)?shù)赜幸欢▽?shí)力的 '，曾在海南從二抵公司手里收回 31 臺被騙車輛的張力告訴記者。

收車人和二抵公司之間，就不得不面臨殘酷的終極之戰(zhàn)——搶車。

他們也曾在廣西邊境攔過即將逃離到老撾的一輛路虎，' 差 10 分鐘就要出境了 '；

他們還曾動員近 30 人，翻入圍墻，動用大吊車，才將被騙車輛從二抵公司的院子里 ' 吊 ' 出來。

2017 年 5 月，河南鄭州郊區(qū)，租車公司用吊車將被困于二抵公司的車輛追回。

而雙方，經(jīng)常有緊張對峙的時(shí)候，' 一旦動手，就很被動，可能收車就被定義為搶劫。'為此，信租會每次都會給收車人員上保險(xiǎn)。

' 收車員實(shí)在是一個(gè)高危職業(yè)。' 羅天成稱，收車員恐怕是催收行業(yè)中，最危險(xiǎn)的工種。

' 車貸江湖 ' 幾時(shí)休？

這其中，有黑暗鏈條的無孔不入，但也有汽車金融為了急速沖量，放松前端風(fēng)控的問題。

' 車貸江湖 '，恐怕不能只靠暴力的催收和收車。

只有收緊入口，控制前端風(fēng)險(xiǎn)，才能斬?cái)噙@條產(chǎn)業(yè)鏈的源頭 ……