如今，民間借貸較為普遍，擔保人應運而生。很多人都認為只要債務人自身有償還能力就不需要擔保人 ' 出馬 ' 還錢了，事實真的如此嗎？黑龍江寧安市法院一個真實的案例告訴大家 ' 坑 ' 在哪里，當遇到類似事情時，擔保人應如何注意規(guī)避風險。

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去年年中，王某向李某借款 2 萬元，約定 ' 到期不還由張某償還 '，借款期限一個月。借款到期后王某未還款，現(xiàn)李某要求王某償還欠款，張某對欠款承擔連帶保證責任。最終判決結果是，王某向李某償還欠款 2 萬元；張某對上述欠款承擔連帶給付責任。

據法院辦案人員介紹，本案的爭議焦點在于張某在欠條上約定 ' 到期不還由張某償還 ' 是一般保證還是連帶保證。

我國《擔保法》第十七條第一款規(guī)定：' 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。' 該條規(guī)定的 ' 不能履行 ' 是指當事人 ' 客觀 ' 不能履行，也就是說結合借款人的經濟情況，借款人真實地沒有償還能力的前提下，才能由保證人償還。因此 ' 到期不能還 ' 被認定為一般保證方式。而 ' 到期不還 ' 不僅存在上述因 ' 客觀 ' 不能償還，由保證人還款的情況，還存在因 ' 主觀 ' 不想還，也就是俗話說的 ' 賴賬 ' 時由保證人償還的情形。

因為本案雙方未約定屬于以上兩種情形的哪一種，保證人的保證方式在法律上被視為約定不明確。依據《擔保法》第十九條：' 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。' 因此 ' 到期不還 ' 認定為連帶保證方式。而一般保證和連帶保證的根本區(qū)別在于，一般保證人具有先訴抗辯權，即只能先就借款人的財產依法強制執(zhí)行，仍不能償還欠款的，才執(zhí)行保證人財產。而連帶保證就無執(zhí)行先后之分，債權人可以直接申請執(zhí)行保證人的財產，而不論欠款人是否有財產可供執(zhí)行。無形中，加大了保證人償還欠款的責任。

法官提醒：擔保借條這樣寫

' 到期不能還 ' 與 ' 到期不還 ' 一字之差，背后體現(xiàn)的是不同的保證方式、不同的執(zhí)行順序。因為一個 ' 能 ' 字，保證人可能就被迫先替欠款人承擔了還款責任。所以在提供保證時，最好約定 ' 到期不能償還欠款，由保證人承擔責任 ' 或是在落款處寫 ' 一般保證人：張某 '。積蓄不易，且行且注意。