博聞金融

“用戶下載這個APP后，就會自動識別他是什么手機(jī)，第一步，就是用戶要把手機(jī)賣給平臺?！?/p>

“接來下是評估手機(jī)的價格，但是，這個價格，其實根本不會看你的手機(jī)價值，而是正常的、申請現(xiàn)金貸的流程?！?/p>

用戶需要提交的，還是身份證信息、工作信息、運(yùn)營商數(shù)據(jù)、緊急聯(lián)系人等借貸數(shù)據(jù)。

“這些數(shù)據(jù)就會進(jìn)入后臺，進(jìn)行風(fēng)控審核，通過審核，就會顯示一個手機(jī)回收的價格，一般是1000到3000元不等。”

評估之后的第二步，都是放款。

比如，如果平臺給手機(jī)估價1000元，就會將1000元打到用戶的銀行卡。

然后，再讓用戶簽訂“所有權(quán)”協(xié)議。

“注意，此時手機(jī)的所有權(quán)，就轉(zhuǎn)移給了平臺，此時，還需要提供設(shè)備ID和密碼。比如，蘋果就需要提供蘋果ID和密碼?！保酉聛?，才是這個模式最為巧妙的一步。

接著，用戶就要從平臺，將手機(jī)再租回來。

“比如手機(jī)估價1000元，再回租回來一周的租金就是1200，再給平臺1200，相當(dāng)于1000是借款，200就是借款利息?！?/p>

但實際上，“手機(jī)租用”只是一個噱頭，至始至終，手機(jī)都沒有離開過用戶的手中。

這個模式最奇妙的地方，就是加了手機(jī)這個媒介，就完美繞過了“借貸”這個概念。

“我這不是借貸，這就是租賃啊，所有現(xiàn)金貸的法規(guī)，完全管不著我們?！倍辔换刈猱a(chǎn)品的從業(yè)者一針見血地指出。

而這個模式，正在演變成最野蠻的“收割機(jī)”。

很多回租平臺，正在收取天價“砍頭息”。

很多平臺在放款之前，會扣掉一部分所謂的“評估費(fèi)”或者“服務(wù)費(fèi)”。

“這些費(fèi)用，其實就是砍頭息?！?/p>

以“樂回租”為例，如果手機(jī)估價1000元，需要支付260元評估費(fèi)，到賬740元，7天之后卻需要還款1000元。

以此來計算，年化利率高達(dá)1832%。

大多回租從業(yè)者承認(rèn)，回租的利息，其實要遠(yuǎn)高于現(xiàn)金貸。

“年利息一般都是500%之上。很多都高達(dá)1000%。”，這是因為，這個模式的風(fēng)險太大，只能通過高利息，覆蓋高風(fēng)險。

使用回租的用戶，都是什么人？

“都是很難從現(xiàn)金貸再借到錢的用戶。”研究后臺的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，來的用戶資質(zhì)極差。

多位做回租平臺的從業(yè)者透露，這個行業(yè)的壞賬率高達(dá)40%，甚至更高，“50%的時候都有”。

這是因為，回租這種模式還不成熟。

“比如，催收怎么催？現(xiàn)在是租，不是借，用戶也有很多不還款的借口?！?，很多用戶都覺得，這個模式?jīng)]有法律對應(yīng)，就算不還錢也沒事。

當(dāng)然，平臺在催收上，也會有一些新玩法。

比如，利用用戶的蘋果ID和密碼，直接遠(yuǎn)程鎖手機(jī)。

用戶就不得不花錢去找專業(yè)的人，來解鎖。

胡波稱，很多老哥都不懼回租模式，“就算打官司，平臺都未必贏，也不會上征信，所以都不太想還錢?！?/p>

為了掙更多的錢，降低風(fēng)險，這些平臺又將罪惡之手，伸向了學(xué)生。

“我們現(xiàn)在重點(diǎn)搞的，就是學(xué)生群體?！保@個群體的獲客成本最低、風(fēng)險最小。

將“回租人”年齡限制放開后，大量20歲之下的客群涌入，月放款量增加了一倍。

“現(xiàn)金貸規(guī)定，不能給學(xué)生借款，但我們這是回租，沒有這樣的規(guī)定和紅線?！辈簧購臉I(yè)者直言不諱，稱學(xué)生群體，才是他們的核心用戶群。

整個回租人群大概有多少？

“我們平臺上有10萬用戶，每月放款額1個多億，我們算是很小的平臺，如果行業(yè)有100個平臺，保守估計有幾百萬人?！?。

而這其中，大多數(shù)都是學(xué)生群體。

“起碼有上百萬的學(xué)生用戶，都開始使用這個產(chǎn)品?！薄?/p>

而胡波也注意到了這個趨勢，中介開始頻繁在以前的“校園貸”群里去推廣產(chǎn)品。

多位從業(yè)者透露，很多回租平臺的地推，甚至開始偷偷進(jìn)校園發(fā)傳單。

回租正在將當(dāng)年現(xiàn)金貸走過的生長路徑，重走一遍，用更野蠻、更剝削的方式。

這個自認(rèn)高明的方式，正在引起監(jiān)管層的注意。

“已有很多行業(yè)從業(yè)者，提醒我們注意這個模式?！苯咏O(jiān)管層的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，監(jiān)管已監(jiān)控了多家回租平臺，并深入研究過他們的模式。

“就是現(xiàn)金貸的變種，甚至比現(xiàn)金貸更變本加厲。”該負(fù)責(zé)人稱，他們已基本對這么模式定性。

“表面看，這個模式天衣無縫，但其實繞監(jiān)管的意圖太明顯，反而更危險?！表n天新稱，只要監(jiān)管一聲令下，這個模式就會被徹底叫停，行業(yè)連根拔起。

“在監(jiān)管出臺之后，金融行業(yè)一定會有一個逃逸期，公司會穿上馬甲，讓監(jiān)管看不懂?！苯咏O(jiān)管層的知情人士稱。

接下來，行業(yè)會進(jìn)入了下一個治理階段。

“行業(yè)太亂，太野蠻，只會讓監(jiān)管來得更嚴(yán)厲、更具體?！弊岉n天新?lián)鷳n的事情，可能就要發(fā)生了，劣幣驅(qū)逐良幣，讓監(jiān)管變得極為嚴(yán)苛，滴水不漏……