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我相信一部分伙伴的回答是:并沒有，看了很多保險文章，了解了很多保險知識，但依然不知道該如何下手。

我前面有過分享，說買保險也是件特簡單的事情，今天這篇文章依然要表達(dá)這個觀點。

我在公眾號推薦了很多保險產(chǎn)品，歸納起來也只有四類:醫(yī)療險，重疾險，意外險，壽險。市場上銷售的人身保險產(chǎn)品成百上千，歸納起來也只有五類，除了醫(yī)療險，重疾險，意外險，壽險，還有一類是年金險。

年金險可以買，但一定是在買完了醫(yī)療險，重疾險，意外險，壽險之后才需要考慮的事情，所以在剛開始做保險規(guī)劃時，暫時可以把它放在一邊。

我說買保險是件特簡單的事兒，因為它實質(zhì)上就是在醫(yī)療險，重疾險，意外險，壽險這四類保險中找到值得買的產(chǎn)品，再把它們合理組合在一起即可。

就像我們下面這樣，第一步找產(chǎn)品，第二步組合。

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1）醫(yī)療險

顧名思義，醫(yī)療險就是報銷醫(yī)療費用的。

現(xiàn)在的醫(yī)療險產(chǎn)品，根據(jù)保額的高低，可以分為高額醫(yī)療險與小額醫(yī)療險。

高額醫(yī)療險的典型代表就是目前很火爆的百萬醫(yī)療險，年度保額在100-300萬，它們通常有1萬免賠額，主要作用是保障巨額醫(yī)療費的。

小額醫(yī)療險的保額通常在1萬元，沒有免賠額，一般只能報銷社保范圍內(nèi)醫(yī)療費用，主要作用就是保障感冒發(fā)燒等小額住院費用。

在購買上，首先推薦購買高額醫(yī)療險，把巨額醫(yī)藥費風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，在有社?？梢詧箐N的情況下，小額醫(yī)療險都不是那么必要，即使住院，小額醫(yī)療費用我們也都是有能力承擔(dān)的。

在具體產(chǎn)品上，我在既往的文章中都有過推薦，高額醫(yī)療險可以考慮眾安尊享e生，平安e生保等產(chǎn)品，了解詳細(xì)信息請閱讀：

?  尊享e生，徹底解決家庭巨額醫(yī)療之憂

?  平安e生保（2017版）不符合投保告知也可以買啦

?   如何挑選一款百萬醫(yī)療險？

小額醫(yī)療險可考慮小雨傘成人住院萬元護(hù)及平安少兒住院萬元護(hù)，了解詳細(xì)信息請閱讀：

?  這款小額醫(yī)療險，不完美，但值得推薦！

?  你家寶貝的小額醫(yī)療險，就買這款吧

2）重疾險

重疾險就是為將來某一天不幸發(fā)生重大疾病提供保障的。

我們一般買重疾險是為了患重疾后有錢看病，其實提供醫(yī)療費用保障只是重疾險的一個作用，重疾險另外一個作用是患重疾后為家庭提供經(jīng)濟(jì)支持的，畢竟患重疾后還能正常工作幾乎不可能，這時候家庭經(jīng)濟(jì)來源就是一個大問題，而重疾險賠付的保險金就能解決這個問題。

目前來說，重疾險主要有兩種形態(tài)，一種是壽險+重疾二合一的，比如國壽福、健康百分百等線下銷售產(chǎn)品；另一種是單純保障重疾的，比如弘康A(chǔ)，康惠保等。

壽險+重疾二合一的重疾險，相比較于單獨買壽險以及單獨買重疾險，要便宜一些，但這種組合最大的問題是，壽險與重疾只能賠付其中的一個，如果先患重疾理賠了，就不再享有壽險保障，再去買壽險也是不可能的，這會是一個隱患，所以我常規(guī)推薦壽險、重疾險分開買。

在具體產(chǎn)品方面，目前網(wǎng)絡(luò)銷售重疾險已經(jīng)有比較多的選擇，前面推薦過的，陽光健康隨e保重疾險，和諧健康之享重疾險，弘康健康一生A款，百年人壽康惠保等重疾險都是不錯的選擇，了解詳細(xì)信息請閱讀：

?  百年人壽康惠保，又一款高性價比重疾險

?  安邦和諧健康之享，一款被忽視的重疾險！

?  目前重疾險有什么好的推薦？

如果想購買1年期重疾險做臨時保障，眾安的守護(hù)e生及樂活e生可以考慮，了解詳細(xì)信息請閱讀：

?  眾安守護(hù)e生，一款完美的1年期重疾險！

?  樂活e生，保障你的前半生

3）意外險

馬路上跑的車都必須有意外險，坐在車?yán)锏哪銢]有理由不買意外險。

意外險主要保障兩個方面，一個是意外身故，另一個是意外殘疾。意外身故是買給家人的，而意外殘疾是買給自己的。

通常來說，意外險是最容易買到的保險，因為它對健康要求最寬松，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銷售意外險，大多都沒有健康要求了。

如果不是有特殊情況，就不要考慮在線下買意外險了，線下意外險不但貴，通常對健康都還有要求，像冠心病等情況通常都會被拒保。

意外險唯一有要求的是被保人的職業(yè)，職業(yè)按照危險等級不同，通常分為7大類，職業(yè)等級越高表示風(fēng)險越大。通常1-4類職業(yè)都比較容易買到意外險，而5-6類職業(yè)比較難買到意外險，能買到的也是保費很貴的，保額很低的；R類職業(yè)都是買不了意外險，比如煤礦工人。

在購買意外險前一定要確認(rèn)自己的職業(yè)在可保范圍內(nèi)，不然就是買了一個自始無效的意外險。

在意外險選擇上，可以考慮小米金融app里的綜合意外險100萬版，它是承保1-3類職業(yè)；如果是女性客戶，可以考慮眾安的女性尊享百萬意外險；老年人的意外險可以考慮眾安的孝欣保；對于5-6類職業(yè)，我在前面文章中也有過推薦，了解詳細(xì)信息請閱讀：

?  我決定了，明年的意外險就選這款了

?  男士靠邊站，這款意外險女性專享！

?  父母的保險，最容易買到的是這款

?  高風(fēng)險職業(yè)更應(yīng)該買意外險！

4）壽險

壽險是保障身故的，掛了才賠付，所以作為被保人，是永遠(yuǎn)用不上它的，壽險保險金都是給家人用的。

壽險保障身故，意外險也保障身故，但它們的保障是不完全一樣的。

壽險保障意外身故及非意外身故，而意外險僅僅保障意外身故，從這個角度講，壽險是包括意外險的；但是，意外險也不是僅僅保障意外身故，它還保障意外殘疾，這是壽險所不具有的。

單純買壽險，就沒有意外殘疾保障；單純買意外險，就沒有非意外身故保障，所以，意外險跟壽險保障范圍有重疊，但不能相互取代。

另外，在壽險保障時間上，首先推薦購買定期壽險，壽險的本質(zhì)作用是在家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸去世后，能為整個家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，老年人通常不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，不存在壽險保障的需求。

在壽險產(chǎn)品的選擇上，弘康大白定期壽險、瑞泰瑞和定期壽險，以及華貴人壽擎天柱定期壽險性價比都很不錯，我個人最推薦瑞泰瑞和定期壽險，了解詳細(xì)信息請閱讀：

?  是時候給自己買份定期壽險了

?  瑞泰瑞和定期壽險，最厲害的定期壽險！

?  擎天柱定期壽險最便宜，但還有更好的選擇

上面簡單的介紹了醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險，如果你對保險的分類不了解，可以閱讀：?  保險的分類，一次講清楚！

03

買保險第二步，就是要在上面找到的產(chǎn)品中進(jìn)行合理組合。

1）比如對于0歲寶寶，可以這樣買：

2）比如，30歲的寶爸、寶媽可以這樣買：

3）比如，60歲的父母可以這樣買保險：

上面幾個保險計劃的保費測算都是以男性為標(biāo)準(zhǔn)的，如果是女性，保費可能會略微便宜一點。

上面三個保險計劃，可以作為你為一家老小購買保險的一個參考，如果全家按著這樣的計劃購買，保障基本上就夠了，也已經(jīng)把主要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去了。

第一步找保險產(chǎn)品，第二步把保險產(chǎn)品進(jìn)行合理組合，買保險就是這么簡單的一件兒。

Ps：如果想購買上面保險計劃中的產(chǎn)品，你可以在公眾號菜單欄找到投保鏈接。

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