金融科技，是金融與科技的結(jié)合。作為國(guó)內(nèi)首家開業(yè)的民營(yíng)銀行，微眾銀行憑借自身的互聯(lián)網(wǎng)基因，在近三年的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中始終按照“科技、普惠、連接”的理念，堅(jiān)持以科技創(chuàng)新促進(jìn)金融變革，以連接市場(chǎng)推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。 2017年6月，微眾銀行首席運(yùn)營(yíng)官萬軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”闡述了微眾銀行通過金融科技構(gòu)建“新”普惠金融的思路。萬軍表示：“微眾銀行通過構(gòu)建‘A＋B＋C＋D’的金融科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，讓自己成為一個(gè)賦能者（Enabler），幫助合作金融機(jī)構(gòu)提高金融科技水平，降低成本，從而更好地提供無差別金融服務(wù)?！?/p> A：人工智能實(shí)現(xiàn)純線上銀行A，是指人工智能（AI）。作為一家純線上的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜面人員。為解決客戶身份認(rèn)證、客戶服務(wù)等問題，微眾銀行在依法合規(guī)的前提下，將人工智能、生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到遠(yuǎn)程客戶身份認(rèn)證、智能客戶服務(wù)等領(lǐng)域，構(gòu)建了具有微眾銀行特色的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。 在人工智能領(lǐng)域，人工智能真正地讓無人成為可能，通過智能客服、智能風(fēng)控，可以使用機(jī)器來實(shí)現(xiàn)過去需要大量人力滿足的一些職能，以及過去可能靠人力做不好的一些事情。在智能客服方面，微眾銀行聯(lián)合騰訊云推出智能云客服“微金小云”，問答引擎基于億級(jí)的聊天消息量，通過深度學(xué)習(xí)模型訓(xùn)練而成。其深度學(xué)習(xí)過程經(jīng)歷語言理解、大數(shù)據(jù)分析、去除噪音、取出有效數(shù)據(jù)、回復(fù)用戶、知識(shí)點(diǎn)學(xué)習(xí)等數(shù)個(gè)環(huán)節(jié)。一個(gè)智能機(jī)器人可替代八位人工客服，98%的客服服務(wù)均由智能云客服完成。 微眾銀行將人工智能、生物識(shí)別技術(shù)，應(yīng)用到遠(yuǎn)程客戶身份認(rèn)證、智能客戶服務(wù)等領(lǐng)域。在遠(yuǎn)程客戶認(rèn)證方面，微眾銀行基于公安部公民身份信息庫和身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，結(jié)合騰訊優(yōu)圖的人臉識(shí)別及活體檢測(cè)技術(shù)，建成了一套準(zhǔn)確度較高的閉環(huán)式遠(yuǎn)程身份識(shí)別系統(tǒng)。該系統(tǒng)可自動(dòng)識(shí)別，并采取多因子核身手段，保障用戶資金安全，整體差錯(cuò)率被控制在接近百萬分之一。而隨著大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)的不斷迭代升級(jí)，人工智能的準(zhǔn)確率和便捷度將不斷攀升。 B：區(qū)塊鏈鏈接行業(yè)與機(jī)構(gòu)B，是指區(qū)塊鏈（Block Chain）。區(qū)塊鏈?zhǔn)菢?gòu)筑分布式商業(yè)模式的重要基石。分布式商業(yè)是多機(jī)構(gòu)對(duì)等合作、價(jià)值整合、分布式技術(shù)三者相加的結(jié)果。信息技術(shù)高速發(fā)展、專業(yè)分工、對(duì)等合作、價(jià)值整合的時(shí)代趨勢(shì)催生分布式商業(yè)模式。 微眾銀行技術(shù)上與騰訊云聯(lián)合開發(fā)首個(gè)金融聯(lián)盟鏈產(chǎn)品；場(chǎng)景上建立“微粒貸”聯(lián)合貸款備付金管理及對(duì)賬平臺(tái)，已接入3家合作銀行，生產(chǎn)環(huán)境中運(yùn)行應(yīng)用數(shù)據(jù)記錄筆數(shù)450萬；在“微粒貸”聯(lián)合放貸業(yè)務(wù)中，跟幾家銀行通過區(qū)塊鏈技術(shù)來驅(qū)動(dòng)雙方清算、對(duì)賬、結(jié)算的一系列工作，從2016年9月投放至今已經(jīng)積累了超過500萬筆交易經(jīng)驗(yàn)。 2016年5月31日，由微眾銀行倡議，聯(lián)合平安銀行、招銀網(wǎng)絡(luò)、恒生電子、京東金融、深圳市金融信息服務(wù)協(xié)會(huì)等25家機(jī)構(gòu)共同發(fā)起的“金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（深圳）”（簡(jiǎn)稱“金鏈盟”）正式成立，金鏈盟聚焦于區(qū)塊鏈在金融方面應(yīng)用，涵蓋銀行、證券、交易所、科技、保險(xiǎn)、基金6個(gè)行業(yè)的67家機(jī)構(gòu)。通過金鏈盟，微眾銀行將與國(guó)內(nèi)眾多金融科技前沿機(jī)構(gòu)合作，共同打造一個(gè)金融行業(yè)的區(qū)塊鏈研究基地，并將合作推出各種區(qū)塊鏈金融和泛金融應(yīng)用，從而加速推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用與發(fā)展。 C：云計(jì)算輸出金融科技C，是指云計(jì)算（Cloud）?！拔⒈娿y行追求通過互聯(lián)網(wǎng)模式來創(chuàng)新金融，包括所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)都是使用云計(jì)算技術(shù)構(gòu)建?！蔽⒈娿y行基礎(chǔ)架構(gòu)產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人盧道和介紹，微眾銀行選擇騰訊云作為其底層技術(shù)支撐，并和騰訊云一起設(shè)計(jì)構(gòu)建分布式金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，將騰訊云支撐微信、QQ等海量級(jí)用戶的技術(shù)體系引入到微眾銀行的IT架構(gòu)中，使得系統(tǒng)具備了云計(jì)算的擴(kuò)展能力、標(biāo)準(zhǔn)化、低成本以及海量數(shù)據(jù)處理能力。 D：大數(shù)據(jù)是銀行風(fēng)控的基石D，是指大數(shù)據(jù)（Big Data）。微眾銀行一直將大數(shù)據(jù)視為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)一個(gè)非常重要的原材料，利用多維社交，挖掘工商、社交的數(shù)據(jù)，通過技術(shù)平臺(tái)和模型算法，運(yùn)用到產(chǎn)品之中。 科技賦能普惠金融微眾銀行基于在金融科技方面的領(lǐng)先技術(shù)，在普惠金融實(shí)踐中逐漸探索出特色化、差異化的商業(yè)模式。2016年微眾銀行建立“微動(dòng)力”開放平臺(tái)，該平臺(tái)可協(xié)助中小銀行更快、更低成本地實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，具備通過遠(yuǎn)程和科技手段落實(shí)普惠金融的能力。 通過該平臺(tái)，合作銀行可將“微動(dòng)力”集成到自身手機(jī)銀行中，從而快速獲得人臉識(shí)別、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析等科技能力，并為客戶提供更廣泛的產(chǎn)品選擇和更好的購買體驗(yàn)。 |
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