一、物聯(lián)網簡介

物聯(lián)網（Internet of things, IoT）概念最初在1999年提出，即通過射頻識別（RFID）、紅外感應器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器、氣體感應器等信息傳感設備，按約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網連接起來，進行信息交換和通訊，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網絡。簡而言之，物聯(lián)網就是“物物相連的互聯(lián)網”。

自將發(fā)展物聯(lián)網寫入“十三五”規(guī)劃起，我國物聯(lián)網就進入蓬勃發(fā)展階段。截至2017年5月底，中國移動物聯(lián)網連接數(shù)突破1.2億，是全球最大的物聯(lián)網連接提供商。目前，中國物聯(lián)網及相關企業(yè)超過3萬家，其中85%為中小型企業(yè)，已建立了基本完整的物聯(lián)網產業(yè)體系。如今的物聯(lián)網，已從M2M（機器對機器通信）進化到了融合連接、數(shù)據、云、情境、生態(tài)和智能的IoT。

二、物聯(lián)網在貿易中的應用

在貿易生態(tài)鏈中，物聯(lián)網已在運輸、通關、溯源等方面有了較為廣泛的應用，起到了完善產品質量監(jiān)控、改善供應鏈管理、提升物流服務質量等作用。例如，跨境電商平臺通過采用物聯(lián)網技術實現(xiàn)對商品物流狀態(tài)的跟蹤和商品產地的溯源；進口機動車檢驗監(jiān)管智能平臺通過利用物聯(lián)網技術實現(xiàn)公眾查詢、進口汽車質量生命期內的全過程監(jiān)管等功能，同時消除了相關物流、通關紙質單據的使用，降低了成本，提高了效率；精細化學品貿易公司針對精細化學品由于易燃、易爆、有毒和腐蝕性等特性帶來的生產、儲運、分銷和使用等環(huán)節(jié)的安全問題，通過采用物聯(lián)網技術加強供應鏈的監(jiān)控和管理，強化供應鏈預警機制，加快應急響應速度和應急處理能力，降低了供應鏈風險；大宗商品倉儲公司通過利用物聯(lián)網技術，實現(xiàn)對倉儲貨物的電子化監(jiān)管，避免了人工監(jiān)管帶來的操作風險和信用風險。

三、物聯(lián)網與貿易金融

（一）現(xiàn)有實踐：大宗商品貿易融資

銀行對于不同情境、類型的貿易融資有著不同的風控措施。對于大宗商品貿易融資，很多采用倉單質押的方式。該方式下，倉單出具方即倉儲公司的信用是影響融資風險關鍵要素之一，其信用、管理水平對于維護銀行和貸款企業(yè)的利益至關重要，但同時因為行業(yè)混亂度很高，非常容易結成利益同盟。2014年青島港騙貸案件就是該種情況，德誠礦業(yè)將一批礦石貨品存于一家倉庫，卻“一女多嫁”，從不同倉儲公司處出具了倉單證明，并利用這些倉單去不同銀行重復質押融得巨資，其母公司東窗事發(fā)導致資金鏈斷裂后，造成了十幾家銀行近百億的敞口風險。

上述案例中，問題的關鍵在于由于物權單據出具方（倉儲公司）違規(guī)操作，導致貨物與物權單據不匹配，銀行依據物權單據的融資也就失去真實保障。當前，以感知科技為代表的科技公司和以平安銀行為代表的金融機構，對通過物聯(lián)網防控大宗商品貿易融資風險展開了多種探索和實踐，較好的解決了大宗商品貿易融資中的控貨問題及倉單重復質押問題，具體解決方案如下：

1、解決控貨問題：通過引入物聯(lián)網傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)對貨物的識別定位、跟蹤監(jiān)控系統(tǒng)化、智能化的管理，有效解決貿易融資中信息不對稱、監(jiān)管不安全等問題。具體來說，可以防范貨物不足值、監(jiān)管人風險、使貿易融資由被動管理變?yōu)橹鲃庸芾恚墒潞笞粉欁優(yōu)槭孪确婪?。以感知科技為例，將貨物質押給銀行之后，監(jiān)管報警服務即被激活，一旦系統(tǒng)感知到未在融資方許可的前提下，貨物物理狀態(tài)、位置發(fā)生變化，就會發(fā)生報警，解決了人工監(jiān)管可能帶來的道德風險。

2、解決倉單重復質押問題：物聯(lián)網信息納入統(tǒng)一登記平臺，銀行針對可轉讓、可追溯、可監(jiān)控的“物聯(lián)網倉單”進行融資。以感知科技的“感知倉單”為例，“倉單管理平臺”會將貨物的物理信息連同初始照片打包封裝，形成一張電子的“感知倉單”，與貨物形成唯一的對應關系，只要物理狀態(tài)不變化，則可保證貨物的安全性，同時也保證了倉單的真實性。一旦“感知倉單”需要進行融資，感知科技的“動產質押登記平臺”會將這張“感知倉單”進行結構化登記狀態(tài)描述，并生成一條已經質押融資的標準化登記狀態(tài)信息，技術上所有其他銀行都可以在“動產質押登記平臺”上查詢倉單信息，知道其對應的貨物是已經質押狀態(tài)還是未被質押狀態(tài)，避免了倉單重復質押騙貸的問題。

（二）未來展望

1、實現(xiàn)貿易金融無紙化。物聯(lián)網的應用帶來了貨物流的全面信息化，電子貨物信息將代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質貨運單據，貨主可通過與海關系統(tǒng)對接的物聯(lián)網平臺實現(xiàn)對貨物的監(jiān)控、提取及通關。此外，物聯(lián)網的廣泛應用還有望帶來BPO等基于信息的貿易金融工具的快速發(fā)展。

2、解決貿易融資背景真實性問題。物聯(lián)網由于其將商品流與信息流結合的天然屬性，解決了傳統(tǒng)紙質單據與實際貨物不匹配、多方信息不對稱給融資方帶來的風險，保證了貿易背景真實性，在貿易融資領域有著良好的應用前景。通過物聯(lián)網，貨物從原產地到進入流通的每一個環(huán)節(jié)的定位、狀態(tài)等信息都可供貿易金融相關方查詢。一方面，銀行能夠更加全面地評價客戶的風險狀況，智能進行全流程信貸管理；另一方面，銀行通過實時掌握貨物在發(fā)貨前、發(fā)貨后、到貨后及專賣等各個階段的狀態(tài)，可了解客戶需求，并據此開發(fā)出相應的貿易融資產品、深度參與供應鏈。

3、與區(qū)塊鏈等金融科技結合，重塑貿易金融生態(tài)系統(tǒng)。銀行可利用區(qū)塊鏈技術設計以特定貨物信息為觸發(fā)機制的智能合約，實現(xiàn)自動化貿易結算和自動化貿易融資。未來，隨著信息技術的發(fā)展和5G時代的全面到來，物聯(lián)網技術全面滲透生產、流通、消費各個環(huán)節(jié)，形成大量有效信息，并與金融服務體系、行政監(jiān)管體系等多方融合，有望形成全新的、良性發(fā)展貿易金融生態(tài)系統(tǒng)。

貿易金融分析與洞察。