“凡是過期不還的，我們這里就是壞賬，我們的壞賬，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打?！痹谌さ甑妮浾撐C中，公司CEO羅敏關于現(xiàn)金貸催收的一番話，將催收話題推至了風口。

事實并不是如此，“趣店的催收和其他現(xiàn)金貸平臺是一樣的，不存在區(qū)別?！币晃淮呤掌脚_的高管向網(wǎng)貸之家表示，沒有催收的話幾乎所有現(xiàn)金貸都要賠光。

伴隨著現(xiàn)金貸行業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)金貸的催收業(yè)務也迎來爆發(fā)性增長?！白罱鼫蕚渫稁准椰F(xiàn)金貸催收公司，估計很快就是爆發(fā)性行業(yè)......”財經(jīng)大V陳宇近日在朋友圈發(fā)表了動態(tài)。資本的嗅覺是靈敏的，有一群在催收一線的人，早早看上了這個市場，業(yè)務發(fā)展的也十分迅速。

幾百塊的借款有必要催收嗎？

現(xiàn)金貸單個借款額度小，很多案子甚至是幾百塊的借款。但據(jù)網(wǎng)貸之家了解，現(xiàn)金貸平臺和催收機構還是會去花費人力、物力進行催收，不以額度做區(qū)分，所謂“額度小就不催”，并不是實情。

“靠的就是這種小單子累積賺錢?！睅孜淮呤展靖吖芟蚓W(wǎng)貸之家表示了類似的觀點?！皼]有催收的話幾乎所有現(xiàn)金貸都要賠光?，F(xiàn)金貸平臺的入催率（催收介入占比）在20%左右都算好的?！?/p>

“我們原則上不挑客戶，但有個大原則，同監(jiān)管相抵觸的產(chǎn)品我們不接，比如校園貸”一個主要為現(xiàn)金貸等新金融機構提供催收服務的平臺高管葉東（化名）表示。

現(xiàn)金貸的不良資產(chǎn)有多少能催回來呢？“這個問題無法回答，因為對應的口徑很多，對應的產(chǎn)品類型也很多。”葉東表示。

據(jù)介紹，根據(jù)不同的逾期時間，催收業(yè)務被分為M0、M1、M2、M3（即月份）等，催收的定價，在傭金制下，業(yè)務達標M1定價為催回借款本金的3%-4%，還有8%的。后面（M2、M3）的有15%、20%等；資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓的，催收公司會測試資產(chǎn)包質(zhì)量再定價，M3后的有4%、6%、8%、10%。

現(xiàn)金貸催收業(yè)務爆發(fā)：公司一年從50人擴張到1000人

現(xiàn)金貸催收業(yè)務的增長，也像現(xiàn)金貸行業(yè)一樣爆發(fā)。

“現(xiàn)金貸行業(yè)至少30%的借款資產(chǎn)需要催收，如果委托催收公司處理的，委托價一般收總金額20%-40%，平臺能收回來的大概在是60%-95%的占比。”北京一家現(xiàn)金貸平臺高管向網(wǎng)貸之家表示。

也有現(xiàn)金貸平臺高管認為上述成本過高，催收行業(yè)的幾位從業(yè)者則認為，具體要看平臺的資產(chǎn)質(zhì)量。

“現(xiàn)金貸由于其高利率的原因，借款人的質(zhì)量一般都不高，入催率一般在20％以上?！比~東表示。行業(yè)有一家以現(xiàn)金貸不為良資產(chǎn)處置為主的平臺，公司規(guī)模一年內(nèi)從50人到1000人規(guī)模。

網(wǎng)貸之家走訪的另一家成立才一年左右的催收公司，現(xiàn)在也有了千人規(guī)模，而該公司目前現(xiàn)金貸平臺等新金融機構的不良資產(chǎn)處置的業(yè)務占比超90%。

說到現(xiàn)金貸催收，不得不提及現(xiàn)金貸行業(yè)的騙貸問題，要知道，騙貸部分不良資產(chǎn)，極難催回。

“現(xiàn)在除了幾家風控做的好的現(xiàn)金貸，M3+（逾期90天以后）的都占整個貸款比例的10%左右，現(xiàn)金貸M3后算不良的話一般能在5%以內(nèi)已經(jīng)很好了，這其中大部分是騙貸?！比~東表示。

即使催收行業(yè)的人看到現(xiàn)金貸存在著大量的騙貸群體，但他們還是看好自己所在的市場，而現(xiàn)金貸行業(yè)，在他們看來也存在著一定的市場空間和價值。

據(jù)網(wǎng)貸之家的估測，我國現(xiàn)金貸整體規(guī)模約在6千億元到1萬億元之間，如果按20%的入催率看，現(xiàn)金貸催收至少是千億以上規(guī)模的市場。

現(xiàn)金貸平臺催收：內(nèi)催、外催兩條腿走

據(jù)網(wǎng)貸之家觀察，體量較大的現(xiàn)金貸平臺更有可能會成立催收部門。

但即使內(nèi)部有催收部門，催收工作還是會讓外部的催收機構參與。

“一般平臺是委外處理，但很多平臺還是會同步進行催收?！鄙虾Ｒ患椰F(xiàn)金貸平臺高管表示。同步催收即現(xiàn)金貸平臺和催收公司都參與貸后的催收工作。委外或者打包轉(zhuǎn)讓的，有些是M1后，有些M3以后，具體看平臺策略。

“現(xiàn)在眾多的現(xiàn)金貸內(nèi)催團隊更多是拿來作為衡量外催的標桿，如果外催的效果能超過內(nèi)催或相差不大就留下來，如果效果不如內(nèi)催就淘汰?！蓖跣l(wèi)表示。

王衛(wèi)認為，“現(xiàn)金貸平臺自己做催收的效果和外面的專業(yè)催收公司的效果相差不大，但現(xiàn)金貸自己的催收團隊工作量是遠不如外面的催收公司的工作量。我們對案件的過濾次數(shù)和頻率是非常高的?！?/p>

“當然，也有一些甲方客戶的催收團隊特別厲害，這個主要是因為催收團隊的負責人比較厲害，但一旦發(fā)生人員變動或者由于體制的原因，效率就開始下降?！?/p>

不管是外催還是內(nèi)催，據(jù)網(wǎng)貸之家了解，現(xiàn)金貸業(yè)務的催收，主要以電話、短信形式進行。

現(xiàn)金貸催收策略：滯納金覆蓋催收成本

所謂滯納金，也即逾期費，是借款人不按還款期限歸還貸款，還款需要按滯納天數(shù)加收滯納款項一定比例額金額。

“每家情況都不一樣，一般按每天千分之一到百分之一的比例收取，滯納金收的高的平臺，沒有上限。”上海一家現(xiàn)金貸平臺高管向網(wǎng)貸之家表示。

有的現(xiàn)金貸平臺是按照固定金額進行收?。翰还芙杩罱痤~大小，滯納金每天20元，有些甚至更高。

“逾期費（滯納金）也是現(xiàn)金貸公司的一項收入?！比~東向網(wǎng)貸之家表示。

良心的做法，現(xiàn)金貸平臺會將滯納金剛好覆蓋催收成本，但行業(yè)里存在逾期費設定過高的情況，有現(xiàn)金貸平臺會通過逾期費賺錢。

“有的借款客戶是被高額的逾期費弄的不想還?！币晃挥羞^逾期經(jīng)歷的借款人表示。

除可能有高額逾期費外，這位借款人介紹，現(xiàn)金貸行業(yè)催收的問題還包括：使用借款人手機號隨意在各類平臺注冊賬戶，催收態(tài)度惡劣，短信威脅、侮辱親人朋友。而存在上述問題的，也包括了行業(yè)的個別知名平臺。

對此，催收行業(yè)的從業(yè)者表示，現(xiàn)金貸行業(yè)的魚龍混雜也讓催收問題表現(xiàn)的更加突出，所謂暴力催收，很多是非正規(guī)公司做的違法行為。催收市場也是個亟待規(guī)范、明確界限的市場。

“催收，正規(guī)的還好，最多是電話，通知家人。而且利息（逾期費）很低，也很規(guī)范?！鄙鲜鼋杩钊吮硎?，我相信借款人中重信譽的人還是大多數(shù)的?。ňW(wǎng)貸之家 文/昏曉）