其實(shí)，“車(chē)險(xiǎn)”更多是為人而非為車(chē)買(mǎi)的保險(xiǎn)，主要對(duì)人的一個(gè)保障，車(chē)車(chē)子大不了撞壞不要，但是人就不同了，出了事故動(dòng)輒幾十萬(wàn)的賠償，所以很多車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元“第三者”商業(yè)險(xiǎn)，是非常明智的。

這些保險(xiǎn)并不是都一定要買(mǎi)，其實(shí)可買(mǎi)可不買(mǎi)， 哪具體哪些汽車(chē)保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)?

目前中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上，車(chē)輛保險(xiǎn)主要有兩大類(lèi)：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是每個(gè)司機(jī)都必須要交的險(xiǎn)種，而商業(yè)險(xiǎn)則要看個(gè)人需要。

交強(qiáng)險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求上的，全稱(chēng)—機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。大家聽(tīng)了還挺高興，還算不少，一般的車(chē)輛損失也就夠了。但是不要高興太早了，交強(qiáng)險(xiǎn)有個(gè)分項(xiàng)目賠償原則：

從上表可知，

如果被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)， 撞人致死或全殘：11萬(wàn) ，部分殘疾有相應(yīng)的比例賠付;撞人受傷：1萬(wàn) ;第三方財(cái)產(chǎn)損失：2千。

如果被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)， 死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)1千，財(cái)產(chǎn)100。

交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過(guò)了就自費(fèi)。

上完交強(qiáng)險(xiǎn)之后一定要把交強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)志黏在車(chē)上，被交警查到?jīng)]黏的，罰200。

商業(yè)險(xiǎn)

其實(shí)是一個(gè)組合，包含很多細(xì)項(xiàng)險(xiǎn)種：機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)—司機(jī)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)—乘客X座、全車(chē)盜搶損失險(xiǎn)、車(chē)身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)(劃痕險(xiǎn))、涉水險(xiǎn)，各項(xiàng)不計(jì)免賠、指定專(zhuān)修廠特約等。

機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償車(chē)損險(xiǎn)也就是針對(duì)車(chē)輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車(chē)損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。 較常見(jiàn)的車(chē)損：碰撞、傾覆(翻車(chē))、自然災(zāi)害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車(chē)輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

1、第三者險(xiǎn)是賠給第三者的，不包括自己家人。網(wǎng)上有新聞?wù)f自己小孩或者老公因?yàn)榈管?chē)被撞死，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足，技術(shù)不熟，對(duì)不起這種情況車(chē)險(xiǎn)不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。

2、沒(méi)有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠。

3、不累積保險(xiǎn)金額，例如投保10萬(wàn)的三者，第一次出險(xiǎn)理賠后， 第二次保險(xiǎn)金額還是10萬(wàn)，不會(huì)因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

4、商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)： 一般在幾百元，5萬(wàn)起，例如600左右保10萬(wàn)，800左右20萬(wàn)，1千左右30萬(wàn)。建議額度在50萬(wàn)以上。少了萬(wàn)一真遇到事故時(shí)，恐怕傾家蕩產(chǎn)都賠不完。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。一名司機(jī)加四名乘客(乘客數(shù))。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，乘客一人保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)， 2算起來(lái)，四人保費(fèi)100到300左右。這個(gè)費(fèi)用比較尷尬，保險(xiǎn)的金額也不高，所以特殊情況下車(chē)主可以提醒乘客 ，一定要給自己上意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)。朋友搭車(chē)出了事故，竟至于雙方鬧到法庭，根本原因還是錢(qián)，所以應(yīng)該轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)公司，而不是單純由司機(jī)來(lái)賠償。關(guān)于朋友搭車(chē)，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車(chē)，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)

劃痕險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)，一般剛買(mǎi)的新車(chē)都喜歡上劃痕險(xiǎn)。為什么說(shuō)劃痕險(xiǎn)不值得上呢?舉例來(lái)說(shuō)。劃痕險(xiǎn)，額度2000元，價(jià)格400元!5000元額度，價(jià)格800元!額度進(jìn)行累加的話，第二年的保費(fèi)會(huì)上漲。這樣一來(lái)，這個(gè)保險(xiǎn)非常不劃算，真有劃痕了，直接走車(chē)損險(xiǎn)。

自燃險(xiǎn)

新車(chē)其實(shí)沒(méi)有必要上自燃險(xiǎn)，完全是心理安慰的作用。因?yàn)樾萝?chē)在質(zhì)保期內(nèi)，發(fā)生了自燃的情況，廠家會(huì)進(jìn)行賠付，自燃險(xiǎn)就沒(méi)有用了。如果是自己該線路導(dǎo)致的自燃，那別說(shuō)保險(xiǎn)不賠了，廠家也不會(huì)賠。

涉水險(xiǎn)

大家在購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)之前，一定要仔細(xì)閱讀以下涉水險(xiǎn)的規(guī)則。只有發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的時(shí)候，才會(huì)進(jìn)行賠付。涉水后再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，不會(huì)賠付!街道涉水等，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付。這個(gè)“天災(zāi)人禍”的險(xiǎn)種的意義不大。注意你車(chē)進(jìn)水了以后不要再次打火，再次打火以后保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，認(rèn)為是你操作不當(dāng)導(dǎo)致，拒賠！

玻璃獨(dú)碎險(xiǎn)

所謂的玻璃獨(dú)碎，意思就是，只有前擋風(fēng)玻璃碎了，才能得到賠付。這種可能性有沒(méi)有?的確有。但是發(fā)生的可能性的確很小!即便是車(chē)玻璃真的碎了，那么也可以找車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，因此玻璃險(xiǎn)單獨(dú)出來(lái)沒(méi)有什么必要!

盜搶險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)理賠的要求：車(chē)被盜后，到縣級(jí)以上公安部門(mén)報(bào)案，60天 沒(méi)找到，可以要求理賠。

主要保險(xiǎn)責(zé)任有：

1、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)(含投保的掛車(chē))全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立

案證實(shí)，滿六十天未查明下落;

2、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被搶劫、被搶奪過(guò)程中受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用;

3、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

責(zé)任免除中有一條：非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪;全車(chē)盜搶險(xiǎn)，意思是，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。

所以如果車(chē)子安全的環(huán)境下，這個(gè)險(xiǎn)種是可以不買(mǎi)，丟了個(gè)零件不賠，只有整車(chē)丟了還能獲賠。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率：

負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。

負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%;

負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%;

負(fù)次要責(zé)任的，免賠 5%;

另外不要把所有證件都放在車(chē)?yán)铮旭傋C放車(chē)?yán)?，其他證隨身帶，以免車(chē)輛損失造成證件損毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%。

指定專(zhuān)修廠特約

上了這個(gè)險(xiǎn)種，出險(xiǎn)修車(chē)可以按照4S店的定損價(jià)格維修。

如果沒(méi)上，只會(huì)按照一般修理廠的市價(jià)定損，如果想去4s店維修，那么自己就要擔(dān)負(fù)其中的差價(jià)。

一般好一點(diǎn)的車(chē)，比如進(jìn)口的車(chē)，或者配件特殊供應(yīng)渠道單一的建議上一個(gè)。

車(chē)價(jià)在30萬(wàn)元以上的建議險(xiǎn)種

如果車(chē)價(jià)在30萬(wàn)以上是可以把劃痕險(xiǎn)買(mǎi)上，但自燃險(xiǎn)不用買(mǎi)。至于盜搶險(xiǎn)要根據(jù)情況而定，車(chē)型是否為易盜車(chē)型，如果是，還是建議買(mǎi)上。注意平時(shí)你的停車(chē)習(xí)慣，和車(chē)輛是否有固定并且安全、有人看管的場(chǎng)所停放。如果不亂停亂放，平時(shí)也有專(zhuān)人看管，可建議不買(mǎi)。

還有一個(gè)就是車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，也就是座位險(xiǎn)，此險(xiǎn)種不貴，但如果家人都有比較高的人生意外險(xiǎn)或者其他商業(yè)險(xiǎn)，可不用購(gòu)買(mǎi)。但是座位險(xiǎn)不同于意外險(xiǎn)的是，它保的是不指定的人，意思就是在車(chē)上的任何人都是保險(xiǎn)對(duì)象。比較重要的險(xiǎn)種就是車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

方案推薦

新手+新車(chē)

交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

原因：毫無(wú)道理的全面保障型。

新手+舊車(chē)

交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

原因：不少新手常常開(kāi)舊車(chē)練手藝，建議投保時(shí)還是要盡量保足。由于小偷很少光顧老舊車(chē)輛，所以盜搶險(xiǎn)可免。

老手+新車(chē)

交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)

原因：嶄新的靚車(chē)在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了竊賊的注意，所以可以投保盜搶險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)也可以適當(dāng)投一些，主要看你的車(chē)子檔次。

老手+舊車(chē)

交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

原因：熟練的駕駛技能加上一輛服役年頭較長(zhǎng)的老車(chē)，使您只需選擇最重要的險(xiǎn)種投保即可。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保險(xiǎn)種，無(wú)法省略。同時(shí)，即使是老車(chē)，大碰撞后也要修理，所以投保車(chē)損險(xiǎn)能減少很多麻煩。另外，與車(chē)相比，人仍然是最重要的，因此，投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少。 關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是什么樣的呢？一般會(huì)分為基礎(chǔ)費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率 基礎(chǔ)費(fèi)率表

私家車(chē)保費(fèi)浮動(dòng)舉例

以下保費(fèi)與出險(xiǎn)，脫保，過(guò)戶有關(guān)系，若任意一項(xiàng)變化了，那樣保費(fèi)也會(huì)變。但如果連續(xù)未出險(xiǎn)則按照以下金額逐年遞減。

1、家庭自用車(chē)

年份： 6座以下，6座以上

第一年： 950元，1100元

第二年： 855元 ， 990 元

第三年： 760元 ， 880元

第四年： 665元 ， 770元

如果一年出險(xiǎn)次數(shù)較多，則保費(fèi)上浮，如上圖浮動(dòng)費(fèi)率表所示。

2、非營(yíng)業(yè)客車(chē)(企業(yè))

年份： 6座以下，6-10座，10-20座，20座以上

第一年： 1000元，1130元，1220元，1270元

遞減規(guī)則為：連續(xù)1年未出險(xiǎn)打9折，連續(xù)2年未出險(xiǎn)打8折，連續(xù)三年未出險(xiǎn)打7折，保監(jiān)會(huì)有一個(gè)7折令，最低就是七折。

上車(chē)險(xiǎn)所需要的照片

個(gè)人車(chē)需要的資料:

1.車(chē)主身份證正、反兩面照片

2.行駛證照片;

單位車(chē)需要的資料:

1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

2.行駛證復(fù)印件

3.單位公章

'