車險這樣買又劃算又保障合理

快活林88 2017-07-10

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車險買得又省錢又保障合理，那真是極好的，可是畢竟車主都不是保險的專業(yè)人士，網(wǎng)上車險的知識繁多龐雜，想搞清楚又費時費勁，只能聽買保險的怎么說怎么買嘍。

小編也深知這種矛盾的心理，所以今天小編就用一篇文章簡簡單單給你梳理一下車險的基本知識，從幾個方面為你講解車險省錢攻略，幫助你以后買車險買得明明白白。

車險都有哪些種類?

車險種類按性質(zhì)分：可分為強(qiáng)制保險與商業(yè)險。強(qiáng)制保險(交強(qiáng)險)是國家規(guī)定強(qiáng)制購買的保險；商業(yè)險是非強(qiáng)制購買的保險，根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險，車主可以根據(jù)實際情況進(jìn)行選擇。

商業(yè)車險的基本險包括：第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。

無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險;

玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕險、新增加設(shè)備損失險等，是車輛損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。

值得注意的是不計免賠對于每個險別和險種都是獨立投保的，比如盜搶險不計免賠、車損險不計免賠。小編建議可以根據(jù)自身的實際情況分別對每個險種進(jìn)行選擇。

了解了車險的基本知識，下面小編為你說說投保渠道的選擇吧。

車險都有哪些購買渠道?

a、最流行便捷——電話車險、網(wǎng)上車險(不但方便快捷更能省15%的折扣，比較吸引人吧。)當(dāng)然這種更適合老司機(jī)。

快保家提醒：一定要警惕“山寨電話”。

b、最便宜——中介投保(保險中介可以銷售很多家保險產(chǎn)品，他們通過組團(tuán)、內(nèi)部價等方式，提供更便宜的保費。)

快保家提醒：要謹(jǐn)慎防范詐騙風(fēng)險，務(wù)必在付款前確認(rèn)保單真?zhèn)?，避免損失。

c、最適合新司機(jī)——4S店投保

4S店的一站式服務(wù)就相當(dāng)具有吸引力，當(dāng)然也有些霸王條款必須在他們店買車險。不管你是全款還是貸款買車險，第一年肯定要在4s店投保，而且都是全險哦。

通過這些了解你就會知道了新車第一年車險是沒的選擇的，一般都是4s店推薦的全險。

那么問題來了

第二年買保險怎么買最便宜呢?

1、及時續(xù)保避免“空檔”

這個一定要注意的，由于疏忽記錯保險到期日，或者因工作繁忙還會忘了續(xù)保，這期間發(fā)生的事故，保險公司是拒賠的，車主不但要自己承擔(dān)所有的損失，同時，交強(qiáng)險脫保，將面臨扣車、繳納雙倍保費罰款。

提醒：為避免車輛出現(xiàn)“脫?！钡那闆r，以及有效避開集中續(xù)保的高峰期，車主最好提前5天-8天辦理好續(xù)保手續(xù)，以免造成脫保后發(fā)生交通事故而無法得到賠付的情況。

2、少出險可享費率優(yōu)惠

2017車險新政策出臺以來，出險越少，駕駛習(xí)慣好，保費越低，根據(jù)今年實施的車險新規(guī)，如果車輛上一年出現(xiàn)多次理賠將按次數(shù)相應(yīng)上浮費率，出險1次保費不打折，出險2次、3次、4次保費分別上浮25%、50%、75%，出險5次及以上保費將翻倍。

反之，1年不出險的話,保費可享受8.5折優(yōu)惠,2年享受7折優(yōu)惠,連續(xù)3年則可享受6折優(yōu)惠。

提醒：小剮蹭等造成的破損最好不要進(jìn)行理賠，以免“貪小便宜吃大虧”，只有車輛發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失時向保險公司進(jìn)行理賠才劃算。

如果續(xù)保時間將到了，車輛又發(fā)生了小刮蹭，投保和維修就要打個時間差，提前一個月續(xù)保，車主可按之前的記錄享受優(yōu)惠折扣，續(xù)保結(jié)束后，在舊車險依然有效的期限內(nèi)維修理賠車輛。

第二年買車險該買哪些險種呢?當(dāng)然要因車制宜(下面小編要教你做老司機(jī)了，該省的一定要省)

哪些車險必須買呢?

一、交強(qiáng)險（必須買）

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的強(qiáng)制險種，所有機(jī)動車都必須購買。交強(qiáng)險主要是對被保車輛在發(fā)生交通事故時造成受害財產(chǎn)損失，傷亡，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險，但不包括本車人員和被保險人。

二、第三者商業(yè)責(zé)任險(建議買高一些的保額)

三者險是交強(qiáng)險的補(bǔ)充，也是賠付他人，它對于超出交強(qiáng)險賠償限額部分，由保險公司負(fù)責(zé)賠償，所以說車友們盡可能同時投保交強(qiáng)險和三者險，這樣在發(fā)生重大交通事故的時候可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。值得注意的是，如果撞到的是自己的親人，則無法賠償，快保家建議車主關(guān)注一下駕乘險。

三、車損險(賠自己車的，必須上)

車損險是車子發(fā)生碰撞，賠償自己愛車損失的費用。比如車子撞了護(hù)攔或別人車，自己車子受損就可得到賠償。單獨的部件損壞、改裝、車內(nèi)物品損失以及水淹造成發(fā)動機(jī)損失是不賠的，購買相應(yīng)的附加險即可，后面會講到。

四、不計免賠險(建議車主最好投保不計免賠特約保險)

不計免賠價格便宜，快保家建議你在某種風(fēng)險上的幾率很大，那就還是買了，這樣可以得到100%的賠付。因為出險的時候車主們用到最多的險種就是車損險和第三者責(zé)任險，通過投保不計免賠特約保險，在這兩個險種上才能得到您所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。

注：根據(jù)條款，如果不購買不計免賠，那么車輛出險后，保險公司有5%—20%的保額是可以不賠付的。

不管是新車、舊車、二手車，都建議購買以上四款車險。

可買可不買的車險：

1、車上人員責(zé)任險(可買可不買)

如果出事了，司機(jī)和乘客每人1萬之類的保額，也沒有什么意義，快保家建議車主選擇駕乘險，尤其是經(jīng)常開車的人，快保家會在隨后的時間專門跟大家聊聊駕乘險哦。

2、玻璃破碎險(一般車輛沒有必要買)

玻璃單獨破碎，是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況，不建議一般車輛購買。

但對于高檔車車主還是建議買了吧，畢竟一塊玻璃換下來很貴的，這里小編提醒進(jìn)口車一定要買進(jìn)口車玻璃險，否則否則按國產(chǎn)車玻璃險走，賠付的錢可是買不了進(jìn)口玻璃滴。經(jīng)常走高速的車，也建議考慮玻璃險，當(dāng)汽車在高速公路上行駛時，濺起的小石子容易將擋風(fēng)玻璃砸壞。為此，車主必須整塊玻璃更換，維修十分昂貴。

3、劃痕險(豪車建議買)

一般的車子就不必買劃痕險了，2000額度劃痕險保費400塊，5000額度的是800塊。且出險一兩次自己去4S店修也就1000塊錢吧，在外面修還便宜。且劃痕險多次疊加限額的，還影響第二年費率。

4、自燃險(老車建議買)

新車就沒有必要買了，因為發(fā)生自燃的幾率不大，質(zhì)保期內(nèi)車輛自燃是由廠家質(zhì)保負(fù)責(zé)的，即使你買了這個險，也屬于重復(fù)投保，沒意義。一般4-5年后由于線路老化，使用環(huán)境惡劣的可以考慮買自燃險。

5、涉水險(大雨多的地區(qū)建議買)

涉水險主要保的是發(fā)動機(jī)，大家在購買涉水險之前，一定要仔細(xì)閱讀一下涉水險的規(guī)則。只有發(fā)動機(jī)進(jìn)水的時候，才會進(jìn)行賠付。涉水后再次啟動發(fā)動機(jī)，不會賠付。街道涉水等，保險公司也不會賠付。對于經(jīng)常下暴雨淹水的地方，還是有必要購買的。

6、盜搶險(不用買)

生活在城市里，家里和單位都有安全的停車地點，車主就可以不考慮上盜搶險。如果您停車的環(huán)境不安全，經(jīng)常放在路邊或公共停車場，治安差的地區(qū)，那就要根據(jù)自身情況而定了。如果你的是新車或豪車、易被偷的車型，建議你還是買了吧。

提醒：這里的盜搶是指你的車不見了，而不是車上物品、零部件或附屬設(shè)備被盜竊的情形。

不同車主類型，車險省錢攻略：

方案1：新車 + 新司機(jī)

1、經(jīng)濟(jì)車

推薦：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險(至少50萬以上)+ 車損險 + 車上人員責(zé)任險 + 盜搶險 + 不計免賠

2、高檔車：商業(yè)三責(zé)險建議(100萬)加上玻璃單獨破碎險和劃痕險

方案2：舊車 + 新司機(jī)

1、經(jīng)濟(jì)車

推薦：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險(50萬元)+ 車損險 + 不計免賠+自燃險

2、中高檔車：小保建議可以搭配車玻璃單獨破碎險。