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近年來，以無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為特點(diǎn)的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)野蠻生長，暴力催收、高利貸等風(fēng)險(xiǎn)事件持續(xù)暴露，引發(fā)監(jiān)管層關(guān)注。繼銀監(jiān)會(huì)發(fā)文整治校園貸和現(xiàn)金貸后，又有消息稱現(xiàn)金貸被納入互金專項(xiàng)整治范疇。 業(yè)內(nèi)專家向團(tuán)團(tuán)君表示，從業(yè)內(nèi)傳出的現(xiàn)金貸監(jiān)管指導(dǎo)意見看，針對(duì)的是現(xiàn)金貸經(jīng)營中存在的違法行為，高息模式、暴力催收等存在違法行為的將面臨整頓，甚至被叫停。 現(xiàn)金貸風(fēng)險(xiǎn)問題持續(xù)暴露 近期，“嗜血現(xiàn)金貸”、“高利貸”、“暴力催收”、“學(xué)生不堪高利貸自殺”等負(fù)面輿情持續(xù)暴露，現(xiàn)金貸一時(shí)被推上風(fēng)口浪尖。 據(jù)了解，現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)簡稱現(xiàn)金貸，是無擔(dān)保、無抵押、無場(chǎng)景的信用貸款。據(jù)網(wǎng)貸之家研究報(bào)告，根據(jù)參與的主體背景，現(xiàn)金貸平臺(tái)可以分為持牌系（銀行系和消金系）、垂直系、電商系以及網(wǎng)貸系四類。 目前，市面上爆出負(fù)面消息的平臺(tái)大多屬于垂直系和網(wǎng)貸系，從業(yè)者已達(dá)上千家，獲客成本和貸款利率較高。 蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言指出，高息模式的現(xiàn)金貸主要帶來三方面問題：一是高息本身加重了借款人負(fù)擔(dān)，很多現(xiàn)金貸產(chǎn)品年化利率都在100%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了法律保護(hù)的合理范圍，成為后續(xù)一系列問題的根源；二是由于過高的利率可以覆蓋不良損失，很多平臺(tái)便不再重視信用風(fēng)險(xiǎn)的管控，從而導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的不良風(fēng)險(xiǎn)大增；三是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管控的漠視必然帶來較高的不良率，于是又催生了非法催收和暴力催收問題，先后引發(fā)了數(shù)起惡性事件，成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。 網(wǎng)貸天眼CEO田維贏認(rèn)為，大部分現(xiàn)金貸平臺(tái)以超級(jí)借款人的身份從銀行、P2P等機(jī)構(gòu)處獲得資金，通過利差來覆蓋高逾期率（普遍在20%-40%）、賺取高額利潤。 他補(bǔ)充道，對(duì)于大部分現(xiàn)金貸平臺(tái)來說，在現(xiàn)金貸金融業(yè)務(wù)里把所有的精力放在獲客上，關(guān)注到的風(fēng)控、數(shù)據(jù)的能力相對(duì)來說比較差。 業(yè)內(nèi)人士總結(jié)，除高利率外，現(xiàn)金貸平臺(tái)在運(yùn)營過程中還存在以下問題：風(fēng)控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機(jī)；實(shí)際放款金額與借款合同金額不符（即所謂的砍頭息，在放貸時(shí)，先行從借貸本金中扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等金額）；無抵押期限短等。 高利貸、暴力催收等違法行為將被整頓 現(xiàn)金貸風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，針對(duì)其經(jīng)營中違法行為的監(jiān)管措施也持續(xù)加碼。繼銀監(jiān)會(huì)發(fā)文整治校園貸和現(xiàn)金貸后，又有消息稱現(xiàn)金貸被納入互金專項(xiàng)整治的范疇。 近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，要做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。 據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道，4月14日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)出《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》（下稱《通知》），提出對(duì)各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行清理整頓的具體要求。 《通知》提出，各地需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查的實(shí)際情況，按照情節(jié)輕重對(duì)“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分類處置，對(duì)違反《網(wǎng)格借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺(tái)按期完成整改；對(duì)涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺(tái)，各地在及時(shí)掌握犯罪行為事實(shí)證據(jù)和線索的情況下，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和整治，對(duì)于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零。 新聯(lián)在線COO陳智誠指出，該文件針對(duì)的是整個(gè)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)經(jīng)營中的違法行為，對(duì)其進(jìn)行查處和框定，然后進(jìn)行整改，并不是針對(duì)這個(gè)行業(yè)，現(xiàn)金貸這個(gè)資產(chǎn)本身沒有問題。 薛洪言直言，這次被清理整頓的正主已經(jīng)比較明確，即產(chǎn)品年化利率在36%（約等于等額本息還款方式下月息1.71%、日息萬分之5.7）以上的網(wǎng)貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)、現(xiàn)金分期平臺(tái)及其他各類創(chuàng)業(yè)型現(xiàn)金貸平臺(tái)，都在此次重點(diǎn)排查整頓之列。 |
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