在中關(guān)村一家電腦公司上班的小陳，今年27歲，已工作4年，月收入大約6000元。小陳總是自嘲是“屌絲”：每月房租就要1600元，再加上吃飯、坐車、與朋友應(yīng)酬、買點兒生活必需品，每月工資到月底就所剩無幾。小陳不想當(dāng)“月光族”?？墒?，現(xiàn)在熱門的銀行理財產(chǎn)品最少都要5萬元起步，而股票小陳是一竅不通，擔(dān)心自己貿(mào)然闖入稀里糊涂賠個精光。在咨詢了銀行的專業(yè)人士和身邊的朋友之后，小陳終于找到適合自己這種“屌絲”的六大理財“神器”。

零存整取可強(qiáng)制儲蓄

小陳說，銀行理財師建議他一定要養(yǎng)成定期儲蓄的習(xí)慣，想辦法強(qiáng)制自己存錢，而零存整取就是一個好辦法。

所謂零存整取是指客戶按月定額存入，到期一次支取本息的存款服務(wù)。零存整取存款人民幣5元起存，多存不限。存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次。客戶中途如漏存一次可在次月補(bǔ)齊。該儲種最重要的技巧就是“堅持”，漏存次數(shù)超過一次就視為違約，違約后存入的部分，就只能按活期存款計息。零存整取的利率低于整存整取定期存款，但高于活期儲蓄，可使儲戶獲得比活期稍高的存款利息收入。目前，零存整取一年、三年和五年的利率分別是2.85%、2.9%和3%。理財師建議小陳，每月發(fā)工資后，先把1000元或1500元錢存入銀行進(jìn)行零存整取，余下的錢再進(jìn)行消費。

基金定投幫懶人理財

小陳說，身邊朋友不少人都做了基金定投，自己也很動心?；鸲ㄍ妒嵌ㄆ诙~投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金，類似于銀行的零存整取方式。小陳稱：“朋友都說，基金定投是懶人理財，我們這樣剛工作的年輕人收入不高，每個月節(jié)余的千兒八百，正適合投這個。”

目前，國內(nèi)各家銀行的網(wǎng)銀都開通基金定投功能。投資者只需要在家里點點鼠標(biāo)甚至通過手機(jī)銀行就能搞定?；鸲ㄍ队媱澋拈T檻非常低，起點一般為100元-300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣。這樣的低門檻幾乎不會給“屌絲”們帶來額外的壓力，還能積少成多，使小錢變大錢。

余額寶讓每元錢都不閑著

今年最熱門的“屌絲”理財神器絕對是余額寶。作為“淘寶”的忠實用戶，小陳也放了2000元在余額寶里。他說：“最開心的就是每天打開手機(jī)里的支付寶錢包，就能看到余額多了一點，雖然只有兩毛多錢?！毙￡愡€發(fā)現(xiàn)，最近一個月，余額寶的七日年化收益基本都在5%以上，比活期存款強(qiáng)了太多。

普益財富研究員吳濘江指出，余額寶的投資起點僅為1元，而銀行理財產(chǎn)品最低的投資起點為5萬元。可見，余額寶是“零用錢”理財工具，為暫時還沒有能力進(jìn)入銀行理財市場的投資者提供了理財渠道。

類“余額寶”產(chǎn)品銀行也跟風(fēng)

受“余額寶”的啟發(fā)，銀行也紛紛行動，與貨幣基金聯(lián)手，推出符合年輕人特點的理財產(chǎn)品。比如，廣發(fā)銀行與易方達(dá)合作推出一項名為“智能金賬戶”的新業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)銀平臺整合借記卡、信用卡及貨幣基金三類金融產(chǎn)品的全部功能，本質(zhì)上是將貨幣基金的實時贖回，與支付、轉(zhuǎn)賬、還款、購物一站式相連。

交通銀行與多家基金公司推出理財增值服務(wù)產(chǎn)品“快溢通”，將借記卡買貨幣基金、借記卡自動為信用卡還款連接起來，持卡人開通快溢通后，其借記卡留存一定資金，剩余部分將自動購買貨幣基金；當(dāng)借記卡自動為信用卡還款但余額不足時，將自動贖回貨幣基金，補(bǔ)足還款差額。而且這一產(chǎn)品實現(xiàn)了T+0實時到賬，即如果客戶想要贖回資金，提交申請后當(dāng)天就能入賬。

P2P網(wǎng)貸最低門檻只有50元

對于小陳這樣成天跟電腦和網(wǎng)絡(luò)打交道的“屌絲”來說，最近大熱的P2P網(wǎng)貸也不失為一個投資的好渠道。P2P作為互聯(lián)網(wǎng)時代的一種網(wǎng)上借貸模式，本質(zhì)上屬于民間借貸。有投資意向的投資者通過第三方網(wǎng)貸平臺在收取一定費用的前提下，將資金借給有需求的人。據(jù)了解，目前除陸金所最低投資需1萬元外，大部分網(wǎng)貸平臺投資門檻低至50元。

在一家網(wǎng)貸平臺的網(wǎng)站上，記者看到最近上線的項目全部已經(jīng)投滿。從投資回報看，“出借人”的收益率基本都在10%以上，最高能達(dá)到20%左右，而央行一年期存款利率僅為3%。由于借款人每月都會還款，出借人每月收到款后還可以繼續(xù)投資，提高了資金的使用率。最讓人放心的是，這家網(wǎng)貸平臺還對客戶提供本金保障計劃。

黃金白銀也能定投

也許大多投資者聽得多的是基金定投，很少有人聽過貴金屬定投，其實黃金、白銀和鉑金同樣可以用來定投，一樣具有均攤成本、分散風(fēng)險的特點。

以工行的如意金積存為例，客戶只要在工行開一個網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)銀上就可輕松自助辦理。其投資起點低，每月最低投資200元或1克黃金就可以，投資沒有上限規(guī)定。如果投資者認(rèn)為自己手頭緊張有困難，可以在網(wǎng)上隨時終止投資。對于積存的如意金，客戶既可以選擇贖回，獲得現(xiàn)金，也可以到工行提取實物。定期定額的投資方式使投資者的投資成本將會在投資期內(nèi)進(jìn)行一個平均，從而有效避免短期黃金價格波動產(chǎn)生的風(fēng)險。目前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行都推出了黃金定投產(chǎn)品。