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現(xiàn)在不少工薪階層每月工資都直接打在卡上或存折上，大部分人的習(xí)慣是用多少取多少，結(jié)余部分就放在卡里拿活期利息。殊不知，這種做法讓你白白丟掉了不少利息，每年相差幾百幾十，時(shí)間一長(zhǎng)，損失不可小看。
昨天，記者咨詢了工商銀行金華分行理財(cái)師朱俏君和招商銀行零售部理財(cái)經(jīng)理張震，他們給出了多種讓工薪階層的工資卡增值的方案。下面我們以月收入5000元，每月能結(jié)余2000元，目前已累積5萬(wàn)元活期存款的個(gè)例計(jì)算，看看通過(guò)給工資卡進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，將有多大的增值潛力。目前活期利率0.36%，如果全部資金只存活期存款，一年下來(lái)可獲得利息收入不到300元。
基金定投平均年回報(bào)率10%
定期定額申購(gòu)基金適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的工薪階層，目前有上百只開放式基金，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。工薪族不妨選定工資卡所在銀行代銷的某只或某幾只基金（一般建議選擇股票型基金或偏股票型混合基金），跟銀行簽訂協(xié)議，以后每月銀行就會(huì)從你的賬戶中扣除約定款項(xiàng)去申購(gòu)基金。
這種投資不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，也不必費(fèi)心選定購(gòu)買時(shí)點(diǎn)，只需堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有。它是工薪階層為孩子儲(chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的不錯(cuò)選擇。
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目前基金定投的平均年回報(bào)率達(dá)10%，如果將每月結(jié)余的2000元全部做定投，20年后投資者可基本不用擔(dān)心養(yǎng)老和孩子教育的支出。
通知存款利息至少是活期的3倍
以前辦理通知存款，客戶需到銀行辦理轉(zhuǎn)存、提前通知、支取等繁瑣的手續(xù)，現(xiàn)在很多銀行都已經(jīng)對(duì)通知存款進(jìn)行了人性化改良，比如工行的通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存、建行的通知存款一戶通，招行的智能通知存款等，只要你的賬戶資金達(dá)到5萬(wàn)元以上，銀行就會(huì)將你的資金自動(dòng)按照通知存款形式計(jì)息，并且進(jìn)行復(fù)利計(jì)算。
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各銀行主推的是7天通知存款，利息為1.35%，是活期存款利息的3.75倍，凡存入7天(含)以上的存款，均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按7天通知存款利率結(jié)計(jì)利息，并將扣除利息所得稅后的實(shí)際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款5萬(wàn)元起步，續(xù)存金額不同的銀行存在一定差異。
貨幣基金平均年收益率2%~3%
貨幣基金適合資金量不大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的工薪階層，它不像其他開放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”，隨時(shí)購(gòu)買和贖回，但贖回一般需要2~3個(gè)工作日。
目前工行推出的“利添利”理財(cái)計(jì)劃可以說(shuō)是給偏好貨幣基金的投資者量身定制的產(chǎn)品。只要跟銀行簽訂好協(xié)議，銀行就會(huì)在賬戶余額達(dá)到你設(shè)定的數(shù)值時(shí)，自動(dòng)申購(gòu)指定的貨幣基金，并在賬戶余額低于設(shè)定值時(shí)，自動(dòng)發(fā)起贖回。比如你設(shè)定500元，當(dāng)賬戶余額達(dá)到500元時(shí)，就會(huì)自動(dòng)申購(gòu)貨幣基金，當(dāng)賬戶余額少于500元時(shí)，就會(huì)自動(dòng)贖回一部分，以保證你的賬戶一直有500元流動(dòng)資金。
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貨幣基金相當(dāng)于以活期的形式，取得三年期以上定期存款的利息，每日計(jì)息、復(fù)利計(jì)息并且不計(jì)稅，平均年收益率在2%~3%。
理財(cái)卡約定轉(zhuǎn)存綜合收益率4倍于活期
目前不少銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。如設(shè)定零用錢金額、定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率，預(yù)計(jì)年綜合收益率在1.75%左右。
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如果按照這種方式打理個(gè)例中的工資卡，一年后將得到近1000元利息。
整存+零存整取
手續(xù)麻煩但利息高
零存整取，就是每月固定存入相同金額，存期分1年、3年、5年，存款金額由儲(chǔ)戶自定。假如你中途漏存，應(yīng)該在次月補(bǔ)齊，否則到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以當(dāng)日人行公告的活期利率計(jì)算利息，所以零存整取較具強(qiáng)制性。
目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%。盡管現(xiàn)在選擇這類儲(chǔ)蓄的客戶在各家銀行都不多，因?yàn)槭掷m(xù)相對(duì)麻煩，但只要你堅(jiān)持，可以獲得比活期存款高得多的收益。
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選擇整存（5萬(wàn)元一次性存）+零存整取存一年定期，每月存入2000元，一年后可得利息1300元左右，比活期利息多1000多元。 | 
