“同樣是每月存500元，儲(chǔ)蓄和基金定投的收益會(huì)有什么不同么?”“銀行畢竟還會(huì)保本，基金定投說不定還會(huì)賠本，我為什么要去基金定投呢?

　　這是很多理財(cái)人士心中的疑問。說白了，就是為什么要把銀行的儲(chǔ)蓄挪到基金來?

　　負(fù)利率傷力

　　我們把錢存到銀行的目的是什么?很簡(jiǎn)單，就是讓錢保險(xiǎn)?？墒鞘裁床沤斜ｋU(xiǎn)?很多人卻沒有思考過。

　　沒錯(cuò)，銀行的定期存款是一種保本增值的金融工具，定期存款的種類很多：個(gè)人通知存款、零存整取、定活兩便、整存整取、存本取息。這些定期存款都是有不同規(guī)則的，而且收益也各不相同。其中的零存整取和基金定投的方式有所相似，都是在每月固定時(shí)間，存入固定金額的投資。(基金定投也可每季每年存入)。

　　但是，把錢存到銀行事實(shí)上也是有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　因?yàn)?，銀行給我們的利率，叫做名義利率，用這個(gè)利率減去通貨膨脹率，才能得到實(shí)際利率。當(dāng)這個(gè)實(shí)際利率是負(fù)數(shù)的時(shí)候，就是負(fù)利率狀態(tài)。通俗地說，就是我們存進(jìn)銀行的錢，只能拿到極少的利息，不能抵消物價(jià)通脹作用，反而造成存款的損失。

　　我們算一筆賬。假如說銀行存款1年期的利率為2.25%，那么在CPI為3%的情況下，1萬元存進(jìn)銀行，1年后就只值現(xiàn)在的9925元，有75元白白“蒸發(fā)”了。

　　定期存款和基金的另一個(gè)區(qū)別在于：定期存款的利率是不變的，而基金定投的收益率根據(jù)你選擇的基金公司的盈利水平高低以及股市的漲跌有些不同，N年期的定期存款說白了目的也就是為了抑制通脹，但是基金的投資目的是為了取得收益。

　　富國(guó)基金理財(cái)師提供的數(shù)據(jù)顯示：假設(shè)每月投資500元，標(biāo)的基金年收益8%。投資人張富國(guó)初次投資年齡25歲，他的投資年限是10年，總投資額為60,000元人民幣，到了60歲退休復(fù)利總額則為626450元。而投資人李晚投，初次投資年齡35歲，他的投資年限是20年，總投資金額為120000元，60歲退休復(fù)利總額則為432732.12元。

　　正像愛因斯坦所說的那樣，“世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復(fù)利!”定投基金的優(yōu)勢(shì)正在于此。而這一點(diǎn)是普通的定存和零存整取達(dá)不到的效果。

　　定投基金抗拒市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　很多人不愿意把錢從銀行拿到基金里是因?yàn)檫€比較擔(dān)憂定投基金的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　因?yàn)榛甬吘故峭顿Y股票市場(chǎng)為主，投資者擔(dān)憂股票市值縮水相應(yīng)的基金凈值縮水也是可以理解的。這就談到定投基金和單筆基金投入的區(qū)別。

　　應(yīng)該說，定期定額投資基金起到的就是聚沙成塔的效果，雖然定期定額投資基金的回報(bào)率在牛市中比不上單筆投資。但在震蕩的投資環(huán)境中，確實(shí)能有效降低投資組合的波動(dòng)性并獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)，是一種可以助你逐步完成理財(cái)目標(biāo)的投資方式。

　　由于定期定額是平均成本、長(zhǎng)期投資、積少成多的投資方式，因此不需要太在意開始投資的市場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，投資過程中市場(chǎng)表現(xiàn)一定會(huì)有高低起伏，但由于高點(diǎn)低點(diǎn)都買的緣故，還是會(huì)讓投資成本趨于平均的。長(zhǎng)期投資之后，只要尋找一個(gè)相對(duì)好的時(shí)機(jī)賣出基金，獲利的機(jī)會(huì)應(yīng)該是很大的。

　　在說明定期定額抗拒市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的功效時(shí)有一個(gè)很好的例子：香港JF東方基金在1996年至今的10年間，香港市場(chǎng)先后經(jīng)歷了亞洲金融危機(jī)、科技股泡沫等大的市場(chǎng)波動(dòng)，基金凈值因此受到一定的影響而上下波動(dòng)，也曾有過大幅縮水的記錄。

　　但對(duì)于采取定期定額方式的投資者而言，根據(jù)晨星資訊(亞洲)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，這10年間堅(jiān)持繳款的投資人仍在該基金上獲得7%左右的年復(fù)利回報(bào)，這一回報(bào)率足以幫助投資人輕松實(shí)現(xiàn)退休養(yǎng)老、子女教育等長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。假如你距離退休還有20年，從現(xiàn)在起每月投資1000元直到退休，以年7%的復(fù)利計(jì)算，退休前每月投入的1000元能令你在退休后每月支取2000元(連續(xù)支取20年)。

　　強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的好方法

　　定期定額進(jìn)行基金投資，除了有效對(duì)抗負(fù)利率和市場(chǎng)下跌等風(fēng)險(xiǎn)之外，對(duì)于很多年輕人來說也是一種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的好方法。

　　在媒體工作的小秦今年25歲，大學(xué)畢業(yè)已有3年，月薪3500元左右，原以為每個(gè)月存些錢沒什么問題，可事實(shí)是工資基本花光，遇到大支出還要向父母尋贊助。

　　理財(cái)專家認(rèn)為，其實(shí)像小秦這樣的年輕人真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于用錢的方法。很多年輕人在剛就業(yè)時(shí)，很難攢下錢。其實(shí)，每天少喝一杯咖啡，每月少買一雙皮鞋，少吃一頓大餐就能成功告別“月光族”。每月從工資中扣除固定金額來做基金定投，不經(jīng)意間就能為自己攢下一筆可觀資產(chǎn)。

　　基金定投最低申購金額小于一次性基金投資，只需把平時(shí)的一些小錢拿出來投資即可，既能強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，又不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外負(fù)擔(dān)。長(zhǎng)期堅(jiān)持，不光風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸減小，收益還會(huì)因?yàn)閺?fù)利積累而變得巨大，小錢也能變大錢。