手里有閑錢？想花不舍得？那就用它來理財(cái)。誰說小錢不能賺大錢？千萬別瞧不起你工資卡中零零碎碎的“小錢”，其實(shí)，只要選對(duì)理財(cái)方式，工資卡中“沉睡”的零碎資金也能幫你理好財(cái)。

　　7天定存“利滾利”

　　工資卡內(nèi)的資金基本都是按活期存款存在卡內(nèi)，按照目前的活期利率來計(jì)算利息的話，實(shí)在少得可憐。如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，那么定存三個(gè)月，利率就變成定期利率，定存半年利率繼續(xù)上升，以此類推，收益大大提高。

　　目前幾乎每家銀行都開通了“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)。一般情況下，持卡人只需要進(jìn)行“雙利簽約”就可開通。該服務(wù)要求持卡人自行設(shè)定最低流動(dòng)金額，高出此金額的部分以7天為一個(gè)周期進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄。而7天之后則成為本金加利息進(jìn)行下一個(gè)7天的定存，如此“利滾利”，時(shí)間一長，也是一筆不小的收入。

　　工資卡掛鉤信用卡

　　信用卡雖然用起來方便，但準(zhǔn)時(shí)還款許多時(shí)候是件麻煩事，尤其是一些粗心大意的朋友，經(jīng)常由于還款延誤被銀行罰息。如果是這種情況，那么不妨將工資卡與信用卡掛鉤。理財(cái)專家表示，將自己的信用卡與借記卡建立起關(guān)聯(lián)賬戶，尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入能有效保證還款的及時(shí)性，長此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時(shí)也為你省下一大筆罰息費(fèi)用。

　　1、早上不要在外面吃早點(diǎn)，早起半個(gè)小時(shí)自已動(dòng)手做，把昨天的剩飯做成泡飯，吃點(diǎn)蘿卜干之類的咸菜。省下了你和老公每天在外吃早點(diǎn)的五塊錢。一個(gè)月就是150元。

　　2、今天上班不要乘空調(diào)車， 早點(diǎn)出發(fā)，遇到空調(diào)車不要上， 早起十分鐘等普通車，如果你有自行車，建議你就騎車上下班吧，這樣又鍛煉了身體又省了錢，你們兩口子每月可省下240元。

　　3、中午單位管飯嗎？不管。那么以后每天晚上燒飯時(shí)多燒一點(diǎn)，用飯盒裝起來，第二天帶到公司去，這樣如果你平時(shí)中午吃十元的你就省了300元，如果平時(shí)吃五元的，你就省了150元。兩口子又省了300元或是600元。

　　4、老婆吃零食嗎？吃。那么以后把這些話梅和牛肉干的錢省下來吧，改成喝開水，又美容又減肥。老公每天抽煙嗎？抽，那么戒了吧，夫妻兩人每月又省下來最少350元。甚至更多。

　　5、晚上平時(shí)吃什么？雞鴨魚，太浪費(fèi)了。在菜場收市時(shí)去買點(diǎn)便宜的大白菜，蘿卜，青菜，最多買點(diǎn)便宜的最小的小黃魚，講講價(jià)一元一斤。這樣每天可省下30元的菜錢都不止。每月就是1000元。

　　6、是不是每天洗澡？是，太浪費(fèi)了，一周一次足夠了，洗后把一周來的衣服用洗澡水洗一下，記住不要用洗衣機(jī)，太費(fèi)水，用手洗一下好了。洗衣粉也可以省一點(diǎn)。這樣每月可省下100元的水費(fèi)電費(fèi)。

　　7、晚上是不是看著電視開著燈？是，人今天起看電視時(shí)不要開燈了，每月省電費(fèi)30元。

　　8、用什么化妝品？ 進(jìn)口的還是國產(chǎn)的？從現(xiàn)在開始用一塊一袋的兒童霜吧。這樣每月的節(jié)省就大了，這個(gè)節(jié)省視每個(gè)人使用情況而大小不等。老公用化妝品嗎？ 用， 從今天開始，剃須膏或水不要用了，又省下來一筆。頭發(fā)多久理一次？兩周？三周？一個(gè)月？從今天開始老婆留長發(fā)扎馬尾，省了理發(fā)的錢，老公理平頭，兩個(gè)月理一次，最多下個(gè)月當(dāng)披頭。又省了不少理發(fā)燙發(fā)，染發(fā)的錢。

　　9、平時(shí)是不是經(jīng)常周未到外邊吃飯？太浪費(fèi)了，從今天開始不要再去外邊吃了。

　　10、是不是每個(gè)月都買新衣服？真是浪費(fèi)，衣服有的穿就可以了，你看你衣柜里的衣服足夠你穿十年了。從現(xiàn)在起十年內(nèi)不要再買了。

　　11、天呀，你居然還經(jīng)常給婆婆錢，太奢侈了，他們已經(jīng)老了，再吃再穿就太浪費(fèi)了，省了吧！

　　12、寶寶吃什么奶粉？一百多塊呀！ 哇！這么貴的東西你給他吃？從現(xiàn)在起給他吃十元一袋的足夠了。什么？還要吃鈣粉魚肝油初乳素磨牙餅果泥肉泥肝粉魚粉！簡直太可怕了，從今天起不要再吃這些貴得嚇?biāo)廊说臇|西了。如果要吃奶以外的東西，那就跟著大人吃點(diǎn)青菜、蘿卜、大米飯吧，有這些吃已經(jīng)很不錯(cuò)了，舊社會(huì)連這些都沒得吃小孩不是照樣長得好好的？關(guān)鍵是這樣你又省了一大筆錢了。

　　在金融市場中，最重要的理財(cái)理由是——資本永遠(yuǎn)有回報(bào)。

　　即使你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績常年不及格，或者你對(duì)于數(shù)字非常不敏感，甚至看見財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈——但你如果準(zhǔn)備今天就開始個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，其實(shí)仍然有辦法。

　　三口之家30年開銷108萬

　　不勞動(dòng)沒飯吃，不理財(cái)總不會(huì)餓肚子吧？我的回答是“未必”。

　　在這里介紹一個(gè)簡單的測算：如果有一位30歲的叔叔，有一個(gè)零歲的孩子，從這個(gè)時(shí)間點(diǎn)開始直到60歲退休，漫長的30年當(dāng)中，這樣的三口之家，大概花費(fèi)多少錢才能滿足這個(gè)家庭的基本需求？

　　三口之家，每個(gè)人每天吃飯加上各種的花銷，一個(gè)月3000元應(yīng)該是最基本的，大概需要108萬元，這個(gè)毋庸置疑；

　　買房，如果首付20萬元，合計(jì)80萬元；

　　如果買車，從30歲到退休前至少要購置兩輛吧，花30萬元。再加上每年養(yǎng)車的保險(xiǎn)、汽油等費(fèi)用，合計(jì)70萬元；

　　再養(yǎng)一個(gè)孩子，不包括將來出國留學(xué)，從出生開始一直到大學(xué)畢業(yè)，按照現(xiàn)在北京、上海這些大城市的標(biāo)準(zhǔn)，起碼要花費(fèi)40萬元；

　　這樣已經(jīng)差不多300萬元了。還要贍養(yǎng)父母，算一起是4個(gè)老人……目前業(yè)界公認(rèn)的數(shù)字是480萬元。如果僅靠自己每個(gè)月的工資所得，按現(xiàn)在家庭月收入1萬元計(jì)算，應(yīng)該不算很低了，如果掙夠480萬元，剛好需要30年。60歲以后的生活呢？

　　這就是理財(cái)?shù)囊饬x所在。如果不進(jìn)行好的理財(cái)規(guī)劃，不光有一天你的財(cái)富會(huì)棄你而去，甚至于最基本的生活條件你都無法滿足和實(shí)現(xiàn)。

　　一天存1元錢

　　即使你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績常年不及格，或者你對(duì)于數(shù)字非常不敏感，甚至看見財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈——但你如果準(zhǔn)備今天就開始個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，我仍然有辦法：一天1元錢。

　　一天存1元錢，不相信有人做不到——這么小的投入，依然可以做出驚人的理財(cái)成績。假定年收益率是10％，一個(gè)零歲的孩子，一天給他存1元錢，就永遠(yuǎn)放在那里，或者是購買一些比較好的基金產(chǎn)品。如果能達(dá)到每年10％的收益率，計(jì)算一下，到這個(gè)孩子60歲以后，他需要退休養(yǎng)老的時(shí)候，這筆錢將可以變成200萬元。

　　其實(shí)，這個(gè)理財(cái)法則是很多人都知道的。如果收益率是4％的話，18年內(nèi)你的資產(chǎn)就能翻一番。也就是說，29歲時(shí)手上的10萬元錢，到自己47歲時(shí)就會(huì)變成40萬元；假如收益率能提高到12％的話，6年時(shí)間，你手中的資金就會(huì)翻一番了。但是，這里有一個(gè)前提：第一，你要每年都確保這樣的收益；第二，中間任何一年都不能動(dòng)用這筆資金。

　　前一段時(shí)間，我總是聽說：某某人現(xiàn)在甚至把房子賣了，把所有的資產(chǎn)壓上，去做一項(xiàng)投資——這個(gè)是最不可取的。因?yàn)槟悴豢赡鼙ＷC這筆錢長期不動(dòng)用，但是如果進(jìn)行一個(gè)有效的規(guī)劃，拿出合理的資金就可以實(shí)現(xiàn)的。投資市場走勢不明朗

　　三種存錢方法"鐵定"多賺錢

　　目前，投資市場的走勢不明朗，一些人暫時(shí)放棄了投資規(guī)劃，而選擇將錢存到銀行里。

　　要如何讓存在銀行的錢產(chǎn)生更多的利息，這個(gè)看似簡單的事，也有小道道。

　　建行福州城東支行理財(cái)師林小姐說，可通過三種儲(chǔ)蓄組合來賺取更多的利息。

　　一是階梯存儲(chǔ)法。

　　以10萬元為例，4萬元存活期，便于隨時(shí)支取；另外6萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各2萬元。1年后，將到期的2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　林小姐說，階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄對(duì)利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。

　　二是連月存儲(chǔ)法。

　　連月存儲(chǔ)法又稱為“12張存單法”，即居民每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個(gè)月。

　　“這種存儲(chǔ)方法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。”林小姐說。

　　三是組合存儲(chǔ)法。

　　組合存儲(chǔ)是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲(chǔ)蓄方法。即，先存為存本取息儲(chǔ)蓄，1個(gè)月后取出利息，再存為零存整取儲(chǔ)蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲(chǔ)蓄的利息，在存入零存整取儲(chǔ)蓄賬戶后又獲得了利息。臺(tái)階儲(chǔ)蓄接力儲(chǔ)蓄有技巧

　　學(xué)會(huì)五招存錢利息更高

　　從我們小時(shí)候接過父母給我們的存錢罐開始，就對(duì)儲(chǔ)蓄有了一定的概念。

　　直到我們長大后，開始了解股票、基金、理財(cái)?shù)鹊雀拍顣r(shí)，可能就忽視了儲(chǔ)蓄的存在。其實(shí)我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，儲(chǔ)蓄應(yīng)該是所有投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，只有建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣才能有助于我們更好地進(jìn)行其他方面的投資理財(cái)。但在時(shí)下相對(duì)低利率的時(shí)代，掌握一些必要的儲(chǔ)蓄技巧顯得十分重要。

　　技巧１交替儲(chǔ)蓄

　　假定你手中有5萬元的現(xiàn)金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設(shè)定成為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣交替儲(chǔ)蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會(huì)有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應(yīng)備急用。

　　專家點(diǎn)評(píng)：假如你手中的閑錢較多，而且一年之內(nèi)沒有什么用處的話，交替儲(chǔ)蓄法則會(huì)比較適合你。

　　技巧2 利息滾利儲(chǔ)蓄

　　如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲(chǔ)蓄，在一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月的利息，然后再開設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶把所取出來的利息存到里面，以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了利息。

　　專家點(diǎn)評(píng)：即使你選擇較低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動(dòng)起來，包括利息在內(nèi)，盡可能讓自己的收益達(dá)到最大的程度。

　　技巧3 分份兒儲(chǔ)蓄

　　假定你有1萬塊現(xiàn)金，你可以將它分成不同額度的4份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢的時(shí)候，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

　　專家點(diǎn)評(píng)：這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲(chǔ)蓄法不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，而且在用錢的時(shí)候也能以最小的損失取出所需的資金。

　　技巧4 臺(tái)階儲(chǔ)蓄

　　假定你手中有5萬元現(xiàn)金，你可以把它平均分成5份兒，用1萬元開設(shè)一個(gè)一年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)兩年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)三年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)四年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)五年的存單，這里要注意一下，四年期的存單可以選擇三年期加一年期的方法進(jìn)行存儲(chǔ)。這樣的儲(chǔ)蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強(qiáng)的計(jì)劃性。

　　專家點(diǎn)評(píng)：此方式較適合生活支出有規(guī)律的家庭，儲(chǔ)蓄期限的長短結(jié)合能讓資金照顧到你不同時(shí)期的使用，讓你的生活井井有條。

　　技巧5 接力儲(chǔ)蓄

　　如果你每個(gè)月會(huì)固定存入銀行2000元的活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個(gè)月的定期，在之后的兩個(gè)月中，繼續(xù)堅(jiān)持每月一筆2000元的定期存款，這樣一來，在第四個(gè)月的時(shí)候，你的第一個(gè)定期存款就會(huì)到期，從此開始你每個(gè)月都會(huì)有一筆3個(gè)月的定期存款到期供你支取。

　　這種儲(chǔ)蓄方式不僅不會(huì)影響到你日常的用錢需求，還能讓你取得比活期儲(chǔ)蓄更高的利息收入。

　　專家點(diǎn)評(píng)：它和交替儲(chǔ)蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應(yīng)該是完全能夠代替日?；钇趦?chǔ)蓄的一種定期儲(chǔ)蓄方法。

　　專家建議：工薪族理財(cái)信守三準(zhǔn)則

　　低利率時(shí)代，工薪族究竟該如何理財(cái)呢？

　　首先，現(xiàn)金為王

　　在經(jīng)濟(jì)前景尚不十分清晰的情況下，人們應(yīng)更加篤信“現(xiàn)金為王”的道理。對(duì)以儲(chǔ)蓄為主要理財(cái)手段的投資者來說，降息的影響并不是很大，完全可以繼續(xù)以此理財(cái)。其他理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)以短期投資為主，一般3～6個(gè)月為一個(gè)周期，盡量保持資金的流動(dòng)性。

　　其次，投資固定收益類產(chǎn)品

　　債券投資方式主要有國債、債券類理財(cái)產(chǎn)品和債券基金三種。專業(yè)人士表示，其中國債是首選。投資國債操作簡便，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。無論是對(duì)于保守型理財(cái)者還是有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，國債都可以作為資產(chǎn)配置的一個(gè)品種進(jìn)行購買，并以此降低整體投資的風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　第三，購買金條抵御未來風(fēng)險(xiǎn)

　　在全球金融海嘯以及央行處降息周期的大背景下，黃金作為投資避險(xiǎn)工具的保值增值功能，被不少投資者看好。有業(yè)內(nèi)人士建議，保守型投資者不妨選擇適合自己的黃金投資方式，購入一些黃金，作為保值手段。金融危機(jī)是深化還是緩和仍是無法確定的。在這個(gè)時(shí)候，黃金的保值作用就越發(fā)凸顯。

　　雖然“藏金于民”的提法沒有正式提出，但是不少人在資產(chǎn)中紛紛配置了黃金，比如，巴菲特旗下的基金資產(chǎn)配置比例中黃金占了15％～20％。

　　儲(chǔ)蓄理財(cái)善用五大高招

　　在股市持續(xù)低迷 , 央行對(duì)儲(chǔ)蓄存款利率多次上調(diào) , 利息稅由 20% 調(diào)低到 5% 后，很多人已開始把錢從股票和股票型基金上撤了回來，把投資儲(chǔ)蓄又當(dāng)成了自己的最愛。但是，當(dāng)這些人把錢用于儲(chǔ)蓄時(shí)，運(yùn)用的理財(cái)技巧少之又少。

　　因缺乏科學(xué)合理的計(jì)劃，白白損失了不少利息。那么，儲(chǔ)蓄理財(cái)究竟有何高招呢？

　　高招之一：

　　因需選擇期限

　　投資者進(jìn)行存儲(chǔ)時(shí)，最好合理選擇存款期限，正確確定儲(chǔ)蓄種類，如果能存定期一年或三年儲(chǔ)蓄存款，就選擇一年或三年定期儲(chǔ)種，不要本來能存定期一年或三年定期儲(chǔ)蓄存款，而存成了半年儲(chǔ)蓄存款或定活兩便儲(chǔ)蓄存款，甚至是活期儲(chǔ)蓄存款。這樣一來，儲(chǔ)蓄存款在一年或三年到期后，儲(chǔ)蓄存款的利息就會(huì)相差太遠(yuǎn)。此外，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取或逾期支取都按現(xiàn)行活期利率計(jì)算利息。為此，在選擇儲(chǔ)蓄存款期限時(shí)，一定要合理選擇，既不要太長也不要太短，如果選擇錯(cuò)了儲(chǔ)種就會(huì)大大減少利息收入。

　　高招之二：

　　巧排定期存款金額

　　現(xiàn)在很多人都因貪圖定期儲(chǔ)蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)喜歡把存款存成大存單。其實(shí)，這種做法不利于理財(cái)，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要?jiǎng)佑么蟠鎲?，這樣一來就損失了不應(yīng)該損失的利息。為避免這種不必要的損失，銀行投資定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，盡量把儲(chǔ)蓄存款的金額巧妙排開，如有 10 萬元，不妨呈金字塔形排開，存上 4 張存單， 1 萬元、 2 萬元、 3 萬元、 4 萬元各一張。如此，無論自己提前支取多少金額，利息損失都會(huì)降到最低。

　　高招之三：

　　約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”

　　如果人們?cè)诙ㄆ诖婵畹狡诤蟛蝗ャy行進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)存，儲(chǔ)蓄存款超期部分銀行就會(huì)按活期利率計(jì)算利息，如此，就勢必會(huì)損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時(shí)間更長的話蒙受的利息損失就會(huì)更大。為此，為避免這些不必要的損失，人們?cè)诖娑ㄆ趦?chǔ)蓄存款時(shí)，要多采用與銀行約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”的方法，銀行對(duì)自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存的儲(chǔ)蓄存款以轉(zhuǎn)存日的利率為計(jì)息依據(jù)，轉(zhuǎn)存時(shí)，都會(huì)把原來儲(chǔ)蓄存款的本和利都按約定續(xù)(轉(zhuǎn))成定期儲(chǔ)蓄存款。這樣既可避免到期后忘記轉(zhuǎn)存而造成不必要的利息損失，又能為人們省去多跑銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存方式也可保證定期儲(chǔ)蓄存款到期后儲(chǔ)戶的利益。一旦及時(shí)給予了自動(dòng)(續(xù))轉(zhuǎn)存，而該筆儲(chǔ)蓄存款又期限較長、金額又較大，就會(huì)為儲(chǔ)戶帶來非?？捎^的收益。

　　高招之四：

　　宜選兩種通知存款

　　如果有人有一大筆現(xiàn)金，估計(jì)在短期內(nèi)使用，最好多選“ 1 天、 7 天通知存款”。“ 1 天、 7 天通知存款”這兩種存款都是新儲(chǔ)種，該存款儲(chǔ)戶存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行和約定支取存款的日期和金額，“ 1 天、 7 天通知存款”的起存點(diǎn)和最低支取額個(gè)人均為 5 萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲(chǔ)蓄存款存取靈活、利率又較高，實(shí)是一年內(nèi)難以確定存期的個(gè)人 5 萬元以上大額閑置資金的最佳儲(chǔ)種。

　　高招之五：

　　急用需多用“部提”

　　任何人過日子都會(huì)遇到急用錢的事，而在此時(shí)多數(shù)人家持有的定期儲(chǔ)蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己的定期儲(chǔ)蓄存單提前支取，以應(yīng)燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會(huì)不同，所以在提前支取時(shí)考慮如何支取很重要?，F(xiàn)在多數(shù)銀行都推出了定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)。因此，為減少利息損失，在進(jìn)行提前支取時(shí)最好采用這種支取方式。

　　巧存款能多拿4000元利息

　　如果你手頭有一萬美元需要存銀行。采用合適的存款方式，每年可以多拿2000元人民幣利息；否則，每年少拿2000元人民幣利息。哇！真有這樣的事？

　　杭州市民周女士手頭有一筆閑置的美元1萬元，因?yàn)橐荒昶谝韵旅涝蕦?shí)在太低，她便想把這筆美元存兩年期?？伤涣私鈬樍艘惶好涝獌赡昶诖婵睿骷毅y行給出的利率各不相同。慶春路上兩家相距不遠(yuǎn)的銀行，掛出的兩年期美元存款利率相差2.5倍：一家銀行高達(dá)3.5％，另一家只有1％。

　　兩年期美元利率最高：3.5％

　　記者昨天跑了工、農(nóng)、中、建四大國有銀行以及交行、中信實(shí)業(yè)、浦發(fā)、招行(600036,股吧)、華夏興業(yè)、民生銀行(600016,股吧)、浙商銀行等多家商業(yè)銀行，對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，兩年期美元存款至少有六個(gè)掛牌利率：3.5％、1.25％、1.225％、1.065％、1.075％、1％。其中，浙商銀行兩年期美元存款利率最高，達(dá)到了3.5％。

　　去年11月18日起，人民銀行調(diào)高境內(nèi)美元小額外幣存款利率，并決定不再限制美元、歐元、日元、港幣等四大幣種兩年期小額外幣存款利率上限，而改由商業(yè)銀行自行確定。此后，杭州部分股份制商業(yè)銀行紛紛調(diào)高美元兩年定期利率。

　　年利差高達(dá)2000元人民幣

　　利息1％與利息3.5％，意味著什么？簡單算賬就明白了：如果存1萬美元到銀行，在利息最低的銀行存兩年，稅前年收益為100美元，而在建行、農(nóng)行、招行、廣發(fā)等大多數(shù)銀行能獲得稅前年收益約125美元。浙商銀行調(diào)整后，稅前年利息收益達(dá)到350美元，與利息最低的銀行差額達(dá)到了250美元，折算成人民幣，息差約有2000元人民幣，存滿兩年，息差約4000元人民幣。

　　因此，不少銀行的個(gè)人理財(cái)經(jīng)理建議，存美元兩年定期的市民應(yīng)該好好計(jì)算一下，因?yàn)槊涝⒉钫鬯愠扇嗣駧?，也是一筆不小的數(shù)目。

　　歐元港幣利率也開始分化

　　除了兩年期美元利率出現(xiàn)較大差距外，各家銀行目前的歐元、港幣掛牌利率也各不相同。以兩年期歐元為例，大部分銀行利息是1.3125％、深發(fā)展1.5％、浙商銀行2％。港元兩年期，大多銀行掛牌利率是0.825％、0.875％，浙商銀行掛牌利率2.8125％。

　　我省外幣利率為何差距會(huì)拉這么大？據(jù)記者了解，目前，各家銀行都是根據(jù)自己對(duì)外匯的需要制定利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　在浙的大部分銀行吸收的外匯存款多用于發(fā)放貸款或上存總行。一些銀行把外幣存款上存總行，利率得由總行決定。而有的銀行，如浙商銀行本身就是總行，吸存的資金可直接到境外市場運(yùn)用，所以能開出較高的儲(chǔ)戶利率。