通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。 　　業(yè)務(wù)種類 　　個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。 　　起存金額 　　人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣（各省具體起存金額請向當(dāng)?shù)胤中凶稍儯?　 　　適用利率

　　人民幣、外幣的通知存款利率均高于活期存款利率。

“如果您是擁有大額資金、存期難以確定、存取較頻繁的存款客戶，特別是股民、匯民或經(jīng)商人士，在股市、匯市低迷，或在法定節(jié)假日、短期不用款的時候，選擇銀行通知存款，可獲得更大的收益！”當(dāng)看到這樣的宣傳廣告詞時，您是否會動心呢？對于“七天通知存款”，銀行將以七天為一周期自動轉(zhuǎn)存并計算復(fù)利，所以很多市民覺得這樣的存款業(yè)務(wù)和活、定期存款相比起來，是比較實惠的。而當(dāng)儲戶想要取款的時候，需提前七天通知銀行約定取款，若逾期取款的話利息將按照活期存款的利率計息。例如，某儲戶當(dāng)日將5萬元人民幣存為“七天通知存款”，次日通知銀行七天后取款，結(jié)果十天之后該儲戶才來取款，那么該儲戶支取部分的利息就是“七天通知存款”利息加上三天的活期儲蓄利息。如果儲戶不通知銀行提前提取存款的話，支取部分利息也將按照活期儲蓄的利率計息。該工作人員提醒廣大儲戶，“七天通知存款”還要求取款后帳戶內(nèi)余額須大于等于5萬元。也就是說，如果只辦理5萬元的“通知存款”業(yè)務(wù)，首先就要提前7天通知銀行取款，另外須將5萬元全部取出才能享受到通知存款的利率計息。但假設(shè)市民辦理6萬元的“通知存款”，銀行將不會限制儲戶取款金額，但要求儲戶取款后帳戶余額須是5萬元或5萬元以上。

　　■“通知存款”什么時間存最適合？

　　很多市民都存在這樣的擔(dān)心，自己的存款一旦以“七天通知存款”的方式存入銀行，萬一遇到急事需要取款的話將會損失原有通知存款的利息。銀行的工作人員告訴記者，如果存在這樣的擔(dān)心，市民可以在節(jié)假日選擇“七天通知存款”。例如春節(jié)七天假期，如果將手中的閑余資金存到銀行，一方面是不用擔(dān)心春節(jié)出游時大額資金的安全問題，另一方面是相對于活期利息而言，“七天通知存款”的利息較為實惠。對于股民而言面對春節(jié)股市休市，“七天通知存款”也是比較不錯的選擇。打個比方，如果一個市民手上有100萬元資金，春節(jié)7天存的是活期，那么7天的收益率為0.72%/365×7，7天里的收益為1000000×0.72%/365×7×0.95=131.18元；若他存的是“7天通知存款”，那么其7天的收益率為1.71%/365×7，7天里的收益為1000000×1.71%/365×7×0.95=311.55元?？梢姶妗?天通知存款”的收益要比活期收益高出很多。

　　■如何避免利息損失？

　　七天通知存款的客戶只有嚴(yán)格遵守相關(guān)取款的條例才能避免利息受到損失。由于“七天通知存款”需要提前七天通知銀行取款，所以很多客戶臨時取款肯定會受到利息損失，不僅是臨時取款，逾期取款和約定好取款時間后沒有及時取款也會受到利息損失。

　　此外，在了解了“通知存款”的相關(guān)規(guī)定后，很多客戶選擇將自己的部分存款辦理成“七天通知存款”，而另一部分則辦理了“一天通知存款”。這樣一來，如果遇到急事需要取款，客戶就可以和銀行預(yù)約取出辦理“一天通知存款”的存款，而“一天通知存款”的年利率為1.17%，雖然沒有“七天通知存款”的年利率高，但是比較方便，和活期儲蓄相比利率還是比較實惠的。

用科學(xué)方式儲蓄

　　在初涉理財之初，基本上每個人都做過儲蓄。12張存單法的定期也好，零存整取也好，活期也好，幾個回合折騰下來似乎都沒有看到自己資產(chǎn)的有效增值。因此，不免會臆斷為儲蓄的收益太低，感覺對自己的理財沒有多大作用。其實，并不是儲蓄的作用不大，而是不少人的儲蓄方法欠科學(xué)。

　　很多人的儲蓄就是把一個月的介于變成存款或投資，剩下的多就多存，剩下的少就少存，每個月是沒有一個明確的數(shù)目的。還有一些人，每月存的數(shù)額都是固定的。而他們這樣做的目的也僅僅就是強(qiáng)制性儲蓄，避免錢在不知不覺中被自己給亂花掉了。至于問什么要存這么多，或是能不能再存更多，存了的錢以后打算怎樣用，存款者很難說出個所以然來。對于這一類人來說，儲蓄的好習(xí)慣是有了，但是缺少了儲蓄的有效目的。因此，從上面的兩種情況我們也不難看出，在儲蓄的人或許不少，而真正能夠從儲蓄中獲益的，卻并不多。

　　從理財?shù)慕嵌葋砜?，合理的?guī)劃自己的儲蓄是積累資金的重要途徑，而這筆資金也正是我們各種投資的來源。因此，合理的儲蓄應(yīng)該是先根據(jù)自己的理財目標(biāo)，結(jié)合自身的情況，通過精確的計算，得出為達(dá)成原始資本所需的每月必須實現(xiàn)的存款金額。然后在通過調(diào)節(jié)自己月度的各類開銷，實現(xiàn)按目標(biāo)進(jìn)行儲蓄的目的。至于每個月的支出，便是月收入扣除月存款后的結(jié)余。通過這樣的方式實現(xiàn)的儲蓄，才是真正有效果的儲蓄，也開始實現(xiàn)了從儲蓄向理財?shù)倪~進(jìn)。只有把儲蓄當(dāng)作是一件任務(wù)來完成的時候，才是真正的從心理上意識到了儲蓄的重要性，才會有成功理財?shù)目赡堋?/p>

　　關(guān)于這種有目的的存款理財方式，很多人都會擔(dān)心每月的可用開支沒法滿足自己當(dāng)月的開銷需要。其實，這也正是此種存款方式的作用所在。有錢就多花，沒錢就少花對于每個人來說都是適用的。這種強(qiáng)制的存款方式在很大程度上也會幫助我們養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣。而這里，也并不建議為了存款而降低自己的生活水平。每月存款數(shù)額的設(shè)定一定要科學(xué)、合理，不能變成自己的負(fù)擔(dān)。否則，往往會適得其反。

　　對于大多人來說，炒股買基金都并不在行，且波動起伏太大；買國債又要耗時在排長龍上面；工作的繁忙也使得自己沒有多余的經(jīng)歷去探知各種理財產(chǎn)品的究竟。儲蓄存款，簡單安全，又能夠有固定的收益，既省心，又省力。因此，在2008年或者以后的幾年，儲蓄不失為朋友們理財?shù)囊粋€很好的選擇。

　　換種方式存錢利息猛增好幾倍

　　當(dāng)然，除了省錢妙招，教人如何賺錢的招數(shù)也在網(wǎng)上悄悄流行，前兩年掙錢容易的時候可能大家不會在意這些小錢，但是如今環(huán)境變了，誰能說對小錢就完全不在乎呢？

　　其實，細(xì)數(shù)起來，開源的方法還是挺多的，在這里，我們就給大家提點一二，算是拋磚引玉，如果你有好點子，也歡迎與我們分享。

　　約定轉(zhuǎn)存

　　今年股市持續(xù)低迷，大量資金從股市轉(zhuǎn)到銀行，很多變成了活期儲蓄。但今年央行四次降息，活期利率已跌至0.36％，存上一年也沒幾個錢。如何將這些散錢用活？如今，銀行有一種“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，只要你和銀行事先約定好備用金額，超過部分就會自動轉(zhuǎn)存為定期存款。千萬別小看這項業(yè)務(wù)，只要利用好了，不但不會影響日常生活，還能在不知不覺中為你帶來利潤。

　　以浦發(fā)銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，如果你現(xiàn)在有11000元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：11000×0.36％＝39.6元；

　　如果你選擇約定轉(zhuǎn)存，由于該行此項業(yè)務(wù)的辦理起點為1000元，那么你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這11000元在無形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。

　　一年下來，你應(yīng)得利息為：1000×0.36％+10000×2.52％＝3.6+252＝255.6元。

　　兩者相比，后者應(yīng)得利息是前者的6.45倍。

　　銀行的工作人員介紹說，這種“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化。如果你的備用金額減少了，約定轉(zhuǎn)存的資金會根據(jù)“后進(jìn)先出”的原則自動填補過來。

　　通知存款

　　與約定轉(zhuǎn)存不同，通知存款是一種期間較短,存取比較方便的存款方式，通常分為“1天通知存款”和“7天通知存款”。

　　目前，銀行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率為0.81%和1.35%，分別是活期存款的2.25倍和3.75倍。

　　眾所周知，活期存款在支取上最方便，想什么時候存取就什么存取，金額不限。而通知存款不同，客戶必須與銀行提前約定好取款日期，起存額為5萬元。比如，你選擇的“1天通知存款”，那么你在支取這筆存款時就要提前1天向銀行申請，否則就只能按照活期利率計息。

　　話說回來，只是多預(yù)約一次，多打一個電話，利息收入就能高出2～3倍，何樂而不為？

　　除通知存款外，銀行的短期理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等，其流動性雖然比活期存款略差，但收益卻要高幾倍，都是可選擇的開源渠道。

　　巧贖基金

　　贖回股票型或配置型基金時，有兩種做法：一是直接贖回股票型的基金，另一種做法是先轉(zhuǎn)換成貨幣基金再贖回。贖回資金的到賬時間是后一種做法比較快一些，而且讓你想象不到的是，還會多出兩天貨幣基金的收益。以華安基金管理有限公司電子直銷的“銀基通”用戶為例。直接贖回股票型或配置型開放式基金時，贖回資金到賬時間為T+3工作日(這本身要比銀行或券商的代銷渠道要快兩天)；先轉(zhuǎn)成華安現(xiàn)金富利時為T+1工作日確認(rèn)，T+1工作日的華安現(xiàn)金富利基金不可贖回，T+2工作日再贖回華安現(xiàn)金富利，T+3工作日華安現(xiàn)金富利基金的贖回資金可到賬，到賬時間與直接贖回是一樣的，但會多出兩天華安現(xiàn)金富利基金的收益。

　　看看投資老手咋賺銀行錢

　　股市前景不明，樓市依舊低迷，越來越多的老百姓選擇捂緊“錢袋子”，感嘆投資無門。

　　其實，雖說現(xiàn)在存款利率不算高，但定期存款的利息明顯要高于活期存款。只要選擇正確的儲蓄方式，同樣可以獲得不錯的收益。省城一位理財師表示，在目前股市動蕩不定、樓市行情低迷的情況下，對于手握大量閑置資金的投資者，不如選擇6個月或1年短期存款。以50萬元資金為例，1年定期可收獲18000元的利息，相當(dāng)于每個月增加1500元的收入，對于普通家庭來說，也是筆不小的收入。他說，儲蓄的竅門其實很簡單，存期越長，利率越高。因而在其他條件不受影響的前提下，盡量將存期延長，即可獲得最大收益。下面，記者就為您搜羅了省城幾位儲蓄高人的存款方案，供您參考選擇。

　　投資老手：化整為零分批定存

　　有十幾年炒股經(jīng)歷的省城股民老史，今年厭倦了在股市里提心吊膽的日子，早早將股市里的幾十萬資金全部套現(xiàn)。握在手中等了幾個月，最近終于決定到銀行辦定存?！敖迪㈩l率太快了，晚存就要吃虧?！崩鲜氛f。

　　老史的想法并不是個例。記者近日走訪省城多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)居民對降息反應(yīng)依然平淡，降息后儲蓄存款仍然不為所動，存款人數(shù)和存款額度都沒有明顯減少。多數(shù)前來辦理存款的市民認(rèn)為，隨著利率的不斷下跌，辦理存款是“先下手為強(qiáng)”。

　　不過和一般人不同，老史沒有把活期投資賬戶里的50萬元辦一個定存了事，而是把這50萬元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5張定期。第一年過后，把到期的1年定期存單續(xù)存并改為5年定期，第二年過后，再把到期的2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，4年后，5張存單就都變成5年定期存單，每年都會有一張存單到期，并且都能享受5年定期利率。

　　專家觀點：民生銀行太原分行的理財師認(rèn)為，這種存款方案優(yōu)點在于可以靈活安排資金。如果股市行情轉(zhuǎn)暖，就可以把當(dāng)年到期的錢投入股市。否則也可安心吃利息，密切關(guān)注市場行情，擇機(jī)再戰(zhàn)。

　　工薪一族：月月定存積少成多

　　省城市民李威今年新婚，小兩口都是工薪一族，兩人稅后月薪一共6000元左右。為了日后家庭的發(fā)展以及應(yīng)對將來要小孩的負(fù)擔(dān)，他們決定好好利用有限的月薪，實現(xiàn)儲蓄利益最大化。

　　李威計算了一下，夫妻二人避免一切計劃外消費之后，每月生活花銷2000元左右，留出1000元流動資金，剩下的3000元節(jié)余，由于兩人工作都非常忙，無暇顧及理財之道，加之眼下的投資環(huán)境難以令人放心，所以決定全部用于儲蓄。

　　李威采用的是“12存單法”，即每月開一張3000元一年期的存折，一年后他就有12張3000元的一年期存折。第一張存折到期時，他就拿出本息加上當(dāng)月用于儲蓄的3000元續(xù)存一年期定期，以此類推。這樣他手上始終有12張存折，利息收益不錯，存款的流動性也非常好，遇到急需用錢的情況，還能支取到期或近期的儲蓄。

　　李威說，這種方法比“零存整取”利息高出不少，而且靈活性也大為增加?！捌鋵嵨疫€是沒時間，如果家里有個全職太太，還可以把存款間隔時間再縮短一些，采用‘24存單法’甚至是‘36存單法’，原理與‘12存單法’完全相同，這樣你能得到每張存單兩年或三年的定期存款利率，可以獲得更多的利息。”

　　專家觀點：省工行營業(yè)部的理財師認(rèn)為，這種辦法適合于沒時間理財?shù)碾p職工家庭。要注意的是：當(dāng)利率上行時，存款期限越短越好；而當(dāng)利率下行時，存款期限越長越好。

　　家庭主婦：勤跑銀行以利生息

　　家住省城的小許跟丈夫結(jié)婚3年了，工作了兩年后“戀家情結(jié)”日益濃重，在征得丈夫同意后在家當(dāng)起了全職家庭主婦。在實施生育計劃之前，她決定儲蓄一筆孩子的養(yǎng)育資金。惡補了一通理財知識之后，她決定采取“利滾利”的儲蓄方法?！拔疫x擇的是存本取息，要想讓定期儲蓄生息效果最大，就得和零存整取組合進(jìn)行，才能產(chǎn)生‘利滾利’的效果。”小許的辦法是，先將固定的資金以存本取息形式定存起來，然后將每月的利息以零存整取的形式儲蓄起來，以此來獲得了二次利息。

　　小許為記者算了一筆賬，丈夫平均每月收入15000元左右，每個月4000元的開支，剩余11000元。小許考慮把它存成存本取息儲蓄(假設(shè)為A折)，在1個月后，取出存本取息儲蓄的首月利息，再用這份利息開個零存整取儲蓄戶頭(假設(shè)為B　折)。以后每月從A折取出利息存入B折。如此一來，不但是存本取息儲蓄得到了利息，而且這些利息在參加零存整取儲蓄后又得到了利息。一筆錢取得了兩份利息，就是所謂的“以利生息”的儲蓄方法，通俗點說就是“利滾利”。

　　小許認(rèn)為，雖然利息不多，但只要長期堅持，就會帶來豐厚回報。而且在目前的家庭收入狀況之下，她讓家里的每一分錢都充分發(fā)揮了功用?！拔疫@個家庭主婦當(dāng)?shù)眠€不錯吧！”小許滿懷得意。

　　專家觀點：民生銀行太原分行的理財師認(rèn)為，這種儲蓄方法實現(xiàn)了利息的最大化，缺點在于比較麻煩，要經(jīng)常跑銀行。他建議小許不妨試一試各家銀行推出的“自動轉(zhuǎn)息”業(yè)務(wù)，辦理這項業(yè)務(wù)后，銀行會按照事先的約定“自動轉(zhuǎn)息”，A折的利息到時會自動轉(zhuǎn)存到B折，免除每月跑銀行存取的麻煩。

　　怎么存錢也是一門學(xué)問

　　一直以來，我在朋友眼中算是比較會理財?shù)娜?，在這種什么東西都流行拿出來“曬曬”的年代，我也就順應(yīng)一回潮流吧。

　　小時候，一個粉色的豬型儲蓄罐曾經(jīng)讓我開心了幾天，直到母親告訴我這個儲蓄罐的功能后，我養(yǎng)成了攢錢的習(xí)慣。

　　我想這就是我最初形態(tài)的“理財”意識，讓零錢積少成多，到一定金額的時候去買一件自己心儀的文具。

　　畢業(yè)后的第一份工作是在銀行，雖然每天數(shù)錢，但數(shù)的錢中99.99%都是別人的錢。不過在銀行工作存錢就有了便利條件，我就開了一個活期存折，只要行里一發(fā)工資、飯補、獎金等肯定往里放，兜里永遠(yuǎn)只給自己留貳佰元的備用錢，時刻提醒自己少花“無聊”的錢。

　　存折里的金額達(dá)到我認(rèn)定的數(shù)額，活期就轉(zhuǎn)為定期，怎么把錢存在銀行也是一門學(xué)問。

　　剛來北京工作的時候，父母不在身邊，但從小耳聞目染父母記賬的生活方式也遺傳給了我。我準(zhǔn)備了一個本，把每月的收支記個明白。從自己的賬本中，我發(fā)現(xiàn)自己的手機(jī)費連續(xù)三個月都有點失控時，優(yōu)惠的手機(jī)套餐就走進(jìn)我的視線。

　　緣于我曾在銀行工作過，銀行剛推出理財產(chǎn)品的時候，我就參與了。記得前幾年，理財本金沒有門檻限制，是各銀行自己定的，我就分散地在三四家銀行尋找感覺，按自己的一套標(biāo)準(zhǔn)考量著銀行的理財產(chǎn)品。硬指標(biāo)是收益率和產(chǎn)品期限，軟指標(biāo)就是銀行的誠信度和靈活性。因為有前面的嘗試，所以后來央行規(guī)定理財產(chǎn)品本金五萬的下限時，我就比較從容，優(yōu)選銀行，再優(yōu)選這家銀行推出的理財產(chǎn)品。理財本金的門檻讓我也無暇顧及其他銀行的理財產(chǎn)品了。

　　從存定期轉(zhuǎn)為嘗試購買理財產(chǎn)品，我認(rèn)為自己還停留在“理財”的初級階段。我的理財渠道目前非常單一，只有銀行。因為我和大部分地球人一樣，認(rèn)為錢在銀行比較安全。

　　一篇“第三方理財浮出水面”的報道讓我對理財有了全新的認(rèn)識，第三方理財在國外早就興起，而在國內(nèi)起步較晚，類似有點金融超市的感覺。理財公司的“理財師”會向你推薦所有銀行的理財產(chǎn)品，再根據(jù)你的現(xiàn)有情況以及抗風(fēng)險能力向你建議購買哪款產(chǎn)品比較合適。因為筆者能力有限，至今還沒向第三方理財公司咨詢過，但理財師這個職業(yè)的興起很值得期待。

　　如今，“理財”已經(jīng)融入我的生活?！袄碡敗睆狞c滴開始仍會是我一如既往的方向，這就是我今天特別想和我這樣踏入社會時間不長的年輕人一起分享的。但就“理財”的深度和廣度這個話題，我想我暫時還沒資格來和大家交流。

　　不想成“月光”，還要有點積蓄去“理財”，就要學(xué)會去“算計”。

　　掌握合理存款方式

　　參加工作四五年，工資卡上的存款已攀升到10萬元，可利息始終不見漲，吳昊有些無可奈何——活期存款利息幾乎可以忽略不計，可存定期吧，需要用錢時，取款又太不方便了。

　　吳昊告訴記者，單位統(tǒng)一辦理的工資卡是他唯一一張借記卡，平時工資每月按時打在卡上，要用錢時就隨時

　　到銀行網(wǎng)點取款，平均每月可以攢下近2000元。如今，工資卡上的存款已累計超過10萬元，“這也算是一筆不小的存款，可查詢利息，才區(qū)區(qū)幾百元?！眳顷恍挠胁桓实卣f。

　　“因為不會‘算計’，不少市民錯失了積累‘小利’的機(jī)會?！敝行惺》中欣碡攷熢鴳c莉說，如果能掌握合理的存款方式，不僅取款方便，還更加有“利”可圖。

　　招數(shù)一

　　選擇短期自動轉(zhuǎn)存

　　曾慶莉說，假設(shè)客戶手中的活期存款預(yù)計在幾個月內(nèi)不用，選擇定期三個月或六個月比較劃算，但客戶需要弄清楚存款的銀行是否有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，選擇能本金利息自動轉(zhuǎn)存的銀行，還可省去客戶跑銀行的麻煩。

　　比如：您手上有1萬元，先存三個月定期，到期時利息為79.09元。到期后，如果不用這部分錢，之后的三個季度將繼續(xù)連本帶利自動轉(zhuǎn)存，利息分別為79.71元、80.34元、80.98元，轉(zhuǎn)存一年后利息總計為320.12元，比存1萬元的活期多出251.72元。

　　適用客戶：手上有筆存款，短期內(nèi)不會使用，但不確定何時會用的存款人。

　　　招數(shù)二

　　運用“部分提前支取”

　　曾慶莉介紹，目前銀行對定期存款可辦理“部分提前支取”的業(yè)務(wù)，即客戶把錢先存成定期，用時取出一部分，取出的部分按活期計息，其余的錢仍按照定期存款利率計息。

　　比如：客戶手中有1萬元，存了一年定期，若中途急用5000元，則這1萬元的利息分兩部分，一部分為5000元的半年活期利息，即5000×0.72％×95%的一半，共17.1元；一部分為5000元的一年定期利息，即5000×4.14％×95%＝196.65元，總計213.75元。 這樣算下來，要比存活期多出145.35元。

　　適用客戶：手頭有大額資金，短期內(nèi)會使用一部分的存款人。

　　招數(shù)三

　　選擇七天通知存款

　　“七天通知存款按1.71%的利率結(jié)息，這比普通流動賬戶0.72%的活期利率高出2倍多?！痹鴳c莉說，這種存款方式是按復(fù)利計息，提前7天就可取款，流動性很強(qiáng)，但門檻較高，存款金額5萬元起步。

　　比如：1萬元存一年活期，年利息僅68.4元，若按七天通知存款計息，扣除所得稅后年利息近170元，比活期存款利息高出兩倍有余，而取款靈活性和活期存款相當(dāng)。

　　適用客戶：存款金額較大，且要求資金流動性好的存款人。

　　巧排定期存款金額多獲利

　在股市持續(xù)低迷 ,利息稅由 20% 調(diào)低到 5% 后，很多人已開始把錢從股票和股票型基金上撤了回來，把投資儲蓄又當(dāng)成了自己的最愛。但是，當(dāng)這些人把錢用于儲蓄時，運用的理財技巧少之又少。 因缺乏科學(xué)合理的計劃，白白損失了不少利息。那么，儲蓄理財究竟有何高招呢？

　　高招之一：

　　因需選擇期限

　　投資者進(jìn)行存儲時，最好合理選擇存款期限，正確確定儲蓄種類，如果能存定期一年或三年儲蓄存款，就選擇一年或三年定期儲種，不要本來能存定期一年或三年定期儲蓄存款，而存成了半年儲蓄存款或定活兩便儲蓄存款，甚至是活期儲蓄存款。這樣一來，儲蓄存款在一年或三年到期后，儲蓄存款的利息就會相差太遠(yuǎn)。此外，定期儲蓄存款提前支取或逾期支取都按現(xiàn)行活期利率計算利息。為此，在選擇儲蓄存款期限時，一定要合理選擇，既不要太長也不要太短，如果選擇錯了儲種就會大大減少利息收入。

　　高招之二：

　　巧排定期存款金額

　　現(xiàn)在很多人都因貪圖定期儲蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲蓄存款時喜歡把存款存成大存單。其實，這種做法不利于理財，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要動用大存單，這樣一來就損失了不應(yīng)該損失的利息。為避免這種不必要的損失，銀行投資定期儲蓄存款時，盡量把儲蓄存款的金額巧妙排開，如有 10 萬元，不妨呈金字塔形排開，存上 4 張存單， 1 萬元、 2 萬元、 3 萬元、 4 萬元各一張。如此，無論自己提前支取多少金額，利息損失都會降到最低。

　　高招之三：

　　約定“自動續(xù)(轉(zhuǎn))存”

　　如果人們在定期存款到期后不去銀行進(jìn)行儲蓄存款轉(zhuǎn)存，儲蓄存款超期部分銀行就會按活期利率計算利息，如此，就勢必會損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時間更長的話蒙受的利息損失就會更大。為此，為避免這些不必要的損失，人們在存定期儲蓄存款時，要多采用與銀行約定“自動續(xù)(轉(zhuǎn))存”的方法，銀行對自動續(xù)(轉(zhuǎn))存的儲蓄存款以轉(zhuǎn)存日的利率為計息依據(jù)，轉(zhuǎn)存時，都會把原來儲蓄存款的本和利都按約定續(xù)(轉(zhuǎn))成定期儲蓄存款。這樣既可避免到期后忘記轉(zhuǎn)存而造成不必要的利息損失，又能為人們省去多跑銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自動續(xù)(轉(zhuǎn))存方式也可保證定期儲蓄存款到期后儲戶的利益。一旦及時給予了自動(續(xù))轉(zhuǎn)存，而該筆儲蓄存款又期限較長、金額又較大，就會為儲戶帶來非?？捎^的收益。

　　高招之四：

　　宜選兩種通知存款

　　如果有人有一大筆現(xiàn)金，估計在短期內(nèi)使用，最好多選“ 1 天、 7 天通知存款”。“ 1 天、 7 天通知存款”這兩種存款都是新儲種，該存款儲戶存入時不約定存期，支取時需提前通知銀行和約定支取存款的日期和金額，“ 1 天、 7 天通知存款”的起存點和最低支取額個人均為 5 萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲蓄存款存取靈活、利率又較高，實是一年內(nèi)難以確定存期的個人 5 萬元以上大額閑置資金的最佳儲種。

　　高招之五：

　　急用需多用“部提”

　　任何人過日子都會遇到急用錢的事，而在此時多數(shù)人家持有的定期儲蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己的定期儲蓄存單提前支取，以應(yīng)燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會不同，所以在提前支取時考慮如何支取很重要?，F(xiàn)在多數(shù)銀行都推出了定期儲蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)。因此，為減少利息損失，在進(jìn)行提前支取時最好采用這種支取方式。

　　弱市行情中如何拯救存款

　　近來，有一些存款陸續(xù)到期，有一年的、二年的、三年的，提出來看下，利息少的可憐。這樣存下去，過個幾年，豈不要被貶完了嗎？把錢存在銀行任其貶值簡直就是對自己財產(chǎn)極不負(fù)責(zé)任的不作為行為，我要拯救我的存款！

　　可是，最近房價大城市在俯臥撐，小城市徘徊在十字路口觀望，股市在劇烈減肥，黃金期貨也動蕩不安，大起大落，專家們口吐白沫各執(zhí)一詞，讓我們平頭百姓不知如何適從。

　　經(jīng)過認(rèn)真思考：買房現(xiàn)在不予以考慮，一是家里已經(jīng)有了幾套住房了，二是這個房價還不穩(wěn)定，踩不對拍子套的更慘；投資實體也不想追加了，因為自己已經(jīng)投資了一個公司，并且是大股東了；買車現(xiàn)在還不需要；投資黃金暫時不懂，不能盲目；字畫更不用說了，一竅不通。

　　想來想去，又想到股票和基金上來了，因為股市劇烈減肥已經(jīng)初見成效，或許是進(jìn)場的好時機(jī)呢。真是沒辦法，老的瘡疤還沒好，我卻又忘了痛。因為實在是沒有多少投資選擇了。

　　債基不想買，因為自己投資的公司融資年利息7.6%，隨時可取，正常不用的錢已經(jīng)放一部分在那了。還是買股基或自己炒股吧！雖然以前的基金還套著，但套的時間很短，有的還不到一年，套著的繼續(xù)持有不動，我相信堅持長期投資終有回報。

　　由于沒有多少時間可以看盤，股票選長線的品種；基金買開基，在我以前的投資品種里選擇優(yōu)秀的加倉，就這么定了。

　　這次進(jìn)場，我要向我們壇子里的楚同學(xué)學(xué)習(xí)，制定個紀(jì)律，嚴(yán)格執(zhí)行，每跌200到300點就加倉，漲200到300點減倉，大盤跌到2500點以下加大加倉比例。

　　錢都是暫時不用的，計劃三至五年內(nèi)用不著。從現(xiàn)在起，開始進(jìn)場，逢跌就買，套著就放著，再跌再買。

　　投資其實就是一種信念的搏弈，投資熱潮涌動時幾乎全民都想炒股，開戶數(shù)猛增，炒大了泡泡炒高了股價，當(dāng)泡泡破滅時爭先恐后、不計后果割肉而逃，開戶數(shù)達(dá)到冰點，典型地馬蜂效應(yīng)。

　　當(dāng)A股跌去大半時，現(xiàn)在的A股投資價值已經(jīng)與世界成熟市場接近，唱空專家還在吶喊唱空，我沒有本事去甄別真假，讓他們?nèi)ズ鞍?！我要繼續(xù)我的投資旅程，拯救我的存款，三至五年后我們來盤點。

　　巧存閑錢 勿以利小而不為

　有人說，現(xiàn)在存銀行已經(jīng)沒多少意思了，還不如多找找收益高的投資渠道。記者日前采訪了一些銀行的理財師，他們普遍認(rèn)為，降息時代本金安全的意識絕不能丟，普通百姓應(yīng)盡量放低自己的收益預(yù)期，多考慮一些穩(wěn)定的投資渠道。而看似簡單的銀行儲蓄其實也大有學(xué)問，如果安排得當(dāng)，也有不菲收益。

　　未來可能還降息

　　階梯定存保收益

　　目前市場普遍預(yù)計未來還有幾次降息。如果手頭有余錢要存進(jìn)銀行的話，應(yīng)該考慮存成定期。某銀行理財師告訴記者："降息周期一般持續(xù)1至3年，如果儲戶擔(dān)心降息后帶來的存款收益損失，可以適當(dāng)增加中長期存款的比例，期限以1到3年為宜。"

　　但是，不要以為將閑置的資金全部存成定期存款就可以多得利息。因為如果臨時急需用錢而提前支取，提前支取的那部分不論離到期日有多近，也只能得到活期存款利息。原本存入5年期的定期存款，提前支取后的利息有可能比一年期存款還低。

　　理財師因此建議儲戶可通過"階梯存儲"的方式，將一筆資金分拆成不同期限的存款，使儲蓄既能應(yīng)對未來利率的調(diào)整，又可保證使用的靈活，并獲取長期存款的較高利息。比如6萬元的存款可分成三筆資金分別存入銀行，3年、2年、1年期的存款各存2萬元。1年后，將到期的2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。當(dāng)然，也可根據(jù)實際需要建立其他組合。

　　用"7天通知存款"

　　打理活錢

　　今年以來，股市持續(xù)低迷，一些股民把股市里的資金抽回放到銀行，又怕錯過了未來行情。理財師建議，這種情況可以考慮使用"七天通知存款"。"七天通知存款"是一種介于活期存款和定期存款之間的存款業(yè)務(wù)，儲戶存入資金后，可以獲得比活期存款更高的利息，但比1年期定期存款的利息稍低一些，提取存款需提前7天通知銀行。目前，"7天通知存款"年利率為1.35%，一年期定存利率為2.52%,活期利率為0.36%。對于一筆不能確定用途和用時的"活錢"，儲戶可利用"七天通知存款"來提高利息收益。

　　假如20萬元資金，7天活期收益為20萬×0.36%÷360×7=14元；若存"7天通知存款"，那么7天的收益為20萬×1.35%÷360×7=52.5元，后者是前者的3.75倍。

　　不少銀行還對"7天通知存款"客戶設(shè)立"積利"存款計劃?？蛻艨筛鶕?jù)需要設(shè)置通知存款自動轉(zhuǎn)存的周期，實現(xiàn)本金和利息的自動滾存。如設(shè)定通知存款的轉(zhuǎn)存周期為8天，則銀行將每8天這一期間的本金和利息進(jìn)行自動滾存。

　　不過，"七天通知存款"的門檻較高，其起存金額一般要求在5萬元以上。

　　"存本取息"與"零存整取" 　　

　　結(jié)合"利滾利"

　　除了大家常用的活期、定期存款外，銀行的存款服務(wù)其實還有不少，比如零存整取、整存零取、存本取息等，分別適用于不同需要的儲戶。這其中，"存本取息"與"零存整取"儲種結(jié)合使用就會產(chǎn)生"利滾利"的效果， 存本取息指存款本金一次存入，約定存期及取息期，存款到期一次性支取本金，分期支取利息。存本取息定期存款5000元起存，取息日由客戶開戶時約定，可以一個月或幾個月取息一次。零存整取存款是指客戶按月定額存入，到期一次支取本息。零存整取存款人民幣可5元起存，每月存入一次。目前，零存整取、存本取息的一年期利率都是1.98%。

　　如果儲戶每月都有一筆比較固定的資金可以儲蓄，就可以先辦理存本取息儲蓄，一個月后，取出存本取息儲蓄的首月利息，再用這份利息開個零存整取儲蓄戶頭。以后每月從存本取息儲蓄賬戶里取出利息存入零存整取儲蓄賬戶。就真正做到了一筆存款獲得兩份利息。