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健康隨心Ⅳ是中美聯(lián)泰大都會人壽推出的未成年人與成年人混合的重疾險。  保障期：終身 繳費期：5年、10年、15年、20年、30年 必選責任：重疾單次賠付、身故/全殘責任     大部分重疾險賠了重疾責任之后，除了身故責任會終止以外，輕中癥責任同樣會終止。 但是健康隨心Ⅳ賠了重疾后，輕癥與中癥責任繼續(xù)有效 比如健康隨心Ⅳ把癌癥（重癥）跟慢性腎功能障礙（輕癥），分在了同一組，假如先發(fā)生了肝癌，并且理賠的重疾保險金，那么之后發(fā)生慢性腎功能障礙，不賠。  健康隨心Ⅳ針對未成年人的保障，沒有設置特別保障。 以市場上某款少兒重疾為例，在結構上，健康隨心Ⅳ是分組多次賠付，A少兒重疾是不分組多次賠付。 以50萬保額為例，10歲不幸患白血病，健康隨心Ⅳ可以賠50萬，但是A少兒重疾險可以賠160萬。  健康隨心Ⅳ針對成年人的保障，同樣沒有設置特別保障。 以市場上某款成人重疾為例，在結構上，健康隨心Ⅳ是分組多次賠付，A成人重疾是不分組多次賠付。 以50萬保額為例，40歲不幸患肝癌，健康隨心Ⅳ可以賠50萬，但是A成人重疾險可以賠90萬。  針對重疾分組多次賠付的產品，重疾病種分組是否合理是比較關鍵，而判斷是否合理主要看重度惡性腫瘤是否有單獨分在一組，另外就是高發(fā)重疾是否有合理分散在不同的組別里。 健康隨心Ⅳ把重疾分了4組，但是高發(fā)重疾分布不是特別合理，把比較多的重疾病種跟癌癥分在了一組。  隱形分組是大部分重疾險的通病，表面上不分組，實際上同類的疾病只賠付其中一種。 比如下圖，第一組，假如已經發(fā)生過較輕急性心肌梗死，那么冠狀動脈介入手術與激光心肌血運重建術責任就會終止，就算以后發(fā)生冠狀動脈介入手術與激光心肌血運重建術，不再賠付。 前面說了隱形分組是大部分重疾險的通病，所以就要看隱形分組的組別，與涉及到的病種多不多。 健康隨心Ⅳ的輕癥病種有45種，但是其中涉及到隱性分組的病種有15種，分組達6組，這個隱形分組是比常見的稍多一些。  （1）、輕中癥多次賠付存在三同條款的限制，三同條款是指因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故，導致2種或2種以上的輕癥或者中癥疾病，只能賠付其中一種。 不過輕癥、中癥存在三同條款是大多數的重疾險都存在的問題，只有極少數的重疾險沒有。 （2）、保障相對單一，沒有擴展高發(fā)重疾多次賠付。 （3）、缺失高發(fā)輕癥缺失：早期肝硬化、聽力嚴重受損、中度腦損傷。 中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司是由美國大都會集團下屬公司和上海聯(lián)和投資有限公司合資組建而成。憑借美國大都會集團在保險業(yè)的豐富經驗以及上海聯(lián)和投資有限公司對中國市場的深刻認識，大都會人壽致力于為中國消費者提供值得信賴和專業(yè)的保險方案。
健康隨心Ⅳ基礎保障至于重疾與身故保障，可以附加輕癥中癥責任，也可以附加重疾分組多次賠付。 但是重疾分組不合理，整體保費偏高。 雖然說未成年人也，也可以購買，但是并沒有針對未成年人設置任何特別的保障。 |
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