1、美元存款利率變低，疊加匯率波動，短期美元存款建議不要換匯：

這兩年美元加息周期，美元存款1年期利率有5%，和人民幣比不要太香，很多人買（包括我本人）。

但美元已經(jīng)降息以及后續(xù)持續(xù)降息預(yù)期，各大銀行已經(jīng)基本上沒有超過6個月的美元存款了，而且長短期利率倒掛，匯豐3個月定期利率4.2%，6個月利率3.8%。

考慮到短期匯率波動風(fēng)險，如果你這筆美元存款只打算存1~3個月的話，我建議你還是先不要換匯，因為可能你的匯率損失都不及你的收益率。

另外有美元確實想買存款的，注意能在境內(nèi)存美元存款的，就不要存到海外的銀行卡， 因為海外銀行美元利率更低，境內(nèi)銀行為了吸引存款，利率還稍微高點。

大陸匯豐有6個月3.8%的美元定期存款，香港匯豐6個月利率1%。

2、人民幣降息有了更大空間，存款利率和貸款利率預(yù)期雙降：

美元降息對于人民幣來說升息壓力會降低，人民幣存款還是有進一步降息空間。

我之前推薦的眾邦銀行今年已經(jīng)降了兩次息了，目前定期存款3個月3%，6個月定存3.3%，1年3.4%，10月1號又會再降一次，如果想存人民幣定期存款的需要抓緊，具體的看我這篇攻略存款活動，額外加息2%

不過房貸利率lpr下調(diào)也更有空間了，所以可能還會有新一輪房貸降息。疊加存量房貸也有可能降的消息，對房奴們是個利好。

3、A股理論上受正面影響，但我個人已經(jīng)選擇放棄

美元降息對于人民幣股市是利好，但是a股基本面還是挺差的，2700點保衛(wèi)戰(zhàn)還在苦苦堅持，目前仍然不建議布局。

為什么要在一個已經(jīng)反復(fù)證明自己不行的市場上去找金子呢，為什么不去另一個已經(jīng)反復(fù)證明自己行的市場上找機會呢，我已經(jīng)基本放棄a股。

4、人民幣長期仍然更大是貶值壓力，如果本身現(xiàn)在已經(jīng)持有美元的，或者想要配置海外資產(chǎn)的，建議配置5年期以上的海外資產(chǎn)

我個人配置了兩種美元儲蓄險，一種是存了5年的定期保證收益率在4%的復(fù)利，一種是存了10~20年，打算做養(yǎng)老金的，那個預(yù)期收益率有6~7%。

雖然短期內(nèi)人民幣有升值波動風(fēng)險，但是我認(rèn)為長周期5~10年來，人民幣更大的風(fēng)險是貶值風(fēng)險（參考日本過去20年貨幣貶值50%）；

我買的這些產(chǎn)品，它本身都有5%的預(yù)繳折扣，5%的一次性存款折扣率、疊加復(fù)利4%的收益率，完全可以抹平匯率變動的風(fēng)險。

不過我買的香港儲蓄險產(chǎn)品底層也很多是美元資產(chǎn)，應(yīng)該這兩個月也會開始降息，所以要買的也需要加緊。

另外香港儲蓄險產(chǎn)品都是1w美金起投，所以如果是小額美金的話，想買保本保息的產(chǎn)品，我沒有太好的辦法，建議可以配置一些美國股市，降息對股市是利好。

5、美國股市長期仍然建議配置，但是開戶可能會是個問題

降息對美國股市可能會有短期波動，但長期對美國股市是利好，建議配置。

但有一個bug，按照最新的監(jiān)管要求，大陸居民想開海外股票券商賬戶，必須在2023年5月18日已經(jīng)開過海外股票賬戶。簡單說，去年之前沒有港股券商賬戶的，就再也開不了了。

或者選擇在海外銀行開戶，自帶券商賬戶，但是交易費賊貴，香港匯豐是交易一筆最少18美金手續(xù)費，匯豐客戶經(jīng)理都勸我不要在匯豐交易。大部分海外銀行也是交易美股一筆100人民幣左右手續(xù)費。

這周陪一個姐姐去香港，本來想陪她去開富途賬戶，結(jié)果發(fā)現(xiàn)開不了了