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從2023年9月1日起，我國將實施新的退休金計算方法，工齡將成為影響退休金水平的重要因素。新算法將根據(jù)工齡和平均工資確定退休金基數(shù)，而不再按照最后一年或最高一年的工資計算。這意味著，工齡越長，退休金越高；反之，工齡不夠的人，退休金可能會降低。那么，新算法具體是怎么規(guī)定的呢？工齡又是怎么計算的呢？你的退休金會受到多大的影響呢？本文將為你詳細解答。

正文

新算法是怎么規(guī)定的？

根據(jù)《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的意見》1，從2023年9月1日起，我國將實施新的退休金計算方法。新方法將根據(jù)個人繳費年限、平均繳費指數(shù)、個人賬戶累計儲存額和基準全月平均繳費指數(shù)等因素確定退休金水平。

其中，個人繳費年限是指個人參加基本養(yǎng)老保險并按時足額繳納基本養(yǎng)老保險費的累計年限。平均繳費指數(shù)是指個人每年繳費工資與當年全國城鎮(zhèn)職工平均工資之比的加權(quán)平均值。個人賬戶累計儲存額是指個人賬戶中累計存入的基本養(yǎng)老保險費和相應(yīng)的利息?；鶞嗜缕骄U費指數(shù)是指全國城鎮(zhèn)職工平均繳費指數(shù)。

新方法將根據(jù)以下公式確定退休金基數(shù)：

退休金基數(shù)=個人繳費年限×平均繳費指數(shù)×0.01+基準全月平均繳費指數(shù)個人賬戶累計儲存額×0.01

退休金基數(shù)乘以相應(yīng)的替代率（即按照不同的繳費年限和性別確定的百分比），就得到了每月應(yīng)領(lǐng)取的退休金金額。

工齡又是怎么計算的？

根據(jù)《勞動合同法》2和《勞動合同法實施條例》3，工齡是指勞動者在同一用人單位連續(xù)工作的時間。如果勞動者在同一用人單位中斷過工作，但中斷時間不超過一年或者中斷原因?qū)儆谝韵虑樾沃唬瑒t中斷期間仍然計入工齡：

• 因病或非因本人意愿原因造成的停職留薪期間；
• 因服兵役期間；
• 因女職工懷孕、分娩、哺乳期間；
• 因?qū)W習(xí)或培訓(xùn)期間；
• 因用人單位原因造成的停工、停產(chǎn)或者裁員期間；
• 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

如果勞動者在同一用人單位連續(xù)簽訂兩次及以上固定期限勞動合同，且中間未解除勞動合同，則其在該用人單位連續(xù)工作時間自第一個勞動合同期限屆滿之日起計算。

如果勞動者在不同用人單位工作，其在各用人單位的工齡不累計，但有以下情形之一的除外：

• 用人單位發(fā)生合并、分立、分立合并、收購或者承租的；
• 用人單位依法轉(zhuǎn)制改制的；
• 用人單位因特殊原因?qū)趧诱哒{(diào)離或者借調(diào)的；
• 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

你的退休金會受到多大的影響？

新算法對于不同工齡的人群，影響是不一樣的。一般來說，工齡越長，退休金越高；反之，工齡不夠的人，退休金可能會降低。這是因為新算法將退休金基數(shù)與工齡和平均工資掛鉤，而不再按照最后一年或最高一年的工資計算。這樣，就可以避免一些人在退休前提高工資或跳槽以提高退休金水平的現(xiàn)象，也可以體現(xiàn)出對長期繳費者的激勵和保障。

為了讓大家更直觀地了解新算法對退休金的影響，我們做了一個簡單的模擬計算。假設(shè)一個人在2023年9月1日退休，其個人繳費年限為35年，個人賬戶累計儲存額為20萬元，基準全月平均繳費指數(shù)為1000。我們分別假設(shè)其平均繳費指數(shù)為0.8、1.0和1.2，計算其在不同工齡下的退休金水平，并與舊算法進行比較。舊算法是按照最后一年或最高一年的工資乘以相應(yīng)的替代率確定退休金水平。我們假設(shè)其最后一年或最高一年的工資為8000元。

從表中可以看出，新算法下，如果平均繳費指數(shù)低于1（即個人每年繳費工資的低于全國城鎮(zhèn)職工平均工資），且工齡不足35年的，退休金水平會低于舊算法；如果平均繳費指數(shù)高于1（即個人每年繳費工資的高于全國城鎮(zhèn)職工平均工資），且工齡達到或超過35年的，退休金水平會高于舊算法。而對于平均繳費指數(shù)等于1，且工齡在15年到25年之間的人群，退休金水平與舊算法相差不大。

因此，新算法對于那些長期從事低收入或不穩(wěn)定的工作，或者頻繁跳槽或中斷繳費的人群，是不利的；而對于那些長期從事高收入或穩(wěn)定的工作，或者一直在同一用人單位工作的人群，是有利的。這也符合新算法的初衷，即促進勞動者長期穩(wěn)定就業(yè)，提高勞動者積極性和忠誠度，增強社會保障制度的公平性和可持續(xù)性。

如何應(yīng)對新算法？

面對新算法的出臺，我們應(yīng)該如何應(yīng)對呢？以下是一些建議：

• 提高自身的職業(yè)技能和競爭力，爭取更高的收入水平，提高個人繳費指數(shù)；
• 盡量保持穩(wěn)定的就業(yè)關(guān)系，避免頻繁跳槽或中斷繳費，增加個人繳費年限；
• 在符合條件的情況下，可以選擇延遲退休，延長繳費時間，提高退休金水平；
• 除了基本養(yǎng)老保險外，還可以參加企業(yè)年金、職業(yè)年金、個人養(yǎng)老賬戶等其他形式的養(yǎng)老保險，增加養(yǎng)老金來源；
• 合理規(guī)劃個人和家庭的財務(wù)狀況，做好儲蓄和投資，為自己和家人提供更多的保障。

總之，新算法是我國完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的重要舉措，旨在建立起與勞動者繳費水平和繳費年限相匹配的退休金水平。新算法對不同工齡和收入水平的人群有不同的影響，我們應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況，做好相應(yīng)的調(diào)整和準備。同時，我們也應(yīng)該看到，養(yǎng)老保障不僅僅是政府和社會的責(zé)任，更是每個勞動者和家庭的責(zé)任。只有通過多元化、多層次、多渠道的方式，才能實現(xiàn)養(yǎng)老保障的全面覆蓋和充分滿足。

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