01.借貸主體的認(rèn)定法律規(guī)定 《中華人民共和國(guó)民法典》 第九百二十五條 受托人以自己的名義，在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時(shí)知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的，該合同直接約束委托人和第三人；但是，有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2020〕6號(hào) ） 第二條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。 第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟： （一）出借人明顯不具備出借能力； （二）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理； （三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能； （四）當(dāng)事人雙方在一定期限內(nèi)多次參加民間借貸訴訟； （五）當(dāng)事人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾； （六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理； （七）借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議； （八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形； （九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利； （十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。 第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽名或者蓋章，但是未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。 第二十二條 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。 王志濤律師提示 對(duì)于借貸主體的認(rèn)定，一般而言，是根據(jù)當(dāng)事人之間的借款合同或者借條、收據(jù)和欠條等借據(jù)來(lái)判斷。 我們將出借人、借款人、保證人的主體認(rèn)定進(jìn)行分別討論。 1.出借人 關(guān)于出借人，一個(gè)很重要的問(wèn)題是，如果借條上沒(méi)有寫明出借人的情況下，人民法院會(huì)不會(huì)受理呢？ 如果借款合同和借據(jù)上沒(méi)有寫明出借人，一般來(lái)說(shuō)會(huì)推定持有債權(quán)憑證的人為出借人，除非借款人提出相反證據(jù)證明其不是出借人。同時(shí)，對(duì)于出借人的認(rèn)定，法院還會(huì)結(jié)合持有債權(quán)憑證人的具體情況（例如明顯不具備出借能力的情況），以及其他事實(shí)進(jìn)行綜合判斷。 2.借款人 而對(duì)于借款人，一般被訴的借款人都會(huì)聲稱自己不是真的借款人，而是被別人冒名頂替或者越權(quán)代表了，這往往就涉及到名義借款人和實(shí)際借款人不一致的問(wèn)題，最常見的就是企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同。 所以對(duì)于借款人的認(rèn)定，除了債權(quán)憑證上的記載以外，一般會(huì)以轉(zhuǎn)賬記錄、借款人與實(shí)際收款人之間的關(guān)系、出借人的知情情況等一系列證據(jù)來(lái)進(jìn)行認(rèn)定。 3.保證人 保證人就是和出借人作出約定，當(dāng)借款人到期未還款時(shí)，愿代為還款的第三人，而在民間借貸糾紛中，比較常見的情況是第三人否認(rèn)保證人身份拒絕履行債務(wù)。 一般而言，法院會(huì)首先驗(yàn)證證據(jù)的真實(shí)性，看借據(jù)和合同中保證人的簽名、蓋章是不是本人的行為；再認(rèn)定在簽字或蓋章時(shí)，保證人是不是知道簽字、蓋章后會(huì)產(chǎn)生什么樣的法律效果。 02.民間借貸關(guān)系的認(rèn)定法律規(guī)定 《中華人民共和國(guó)民法典》 第四百九十條 當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在簽名、蓋章或者按指印之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受時(shí)，該合同成立。法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立，當(dāng)事人未采用書面形式但是一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受時(shí)，該合同成立。 第五百零二條 依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，依照其規(guī)定。未辦理批準(zhǔn)等手續(xù)影響合同生效的，不影響合同中履行報(bào)批等義務(wù)條款以及相關(guān)條款的效力。應(yīng)當(dāng)辦理申請(qǐng)批準(zhǔn)等手續(xù)的當(dāng)事人未履行義務(wù)的，對(duì)方可以請(qǐng)求其承擔(dān)違反該義務(wù)的責(zé)任。 第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。 第六百六十八條 借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2020〕6號(hào) ） 第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。 第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的存續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任。 被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。 第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。 王志濤律師提示 對(duì)于借貸關(guān)系的認(rèn)定其實(shí)非常重要，實(shí)踐中往往存在名為借貸合同，實(shí)際上是買賣合同，或者名為投資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、合伙實(shí)際上是借貸關(guān)系的情形。 實(shí)際上，證明借貸關(guān)系，最完整、最有效、最正式的憑證，就是一份借貸合同。 但在實(shí)踐中，由于借貸關(guān)系通常發(fā)生在親朋好友、熟人之間，以為彼此信任，就忽略了這一步驟，而是用并不那么正式的借條、欠條等來(lái)作為約束，甚至還有一些是口頭達(dá)成的。 在沒(méi)有書面憑證的情況下，就需要重視收條、轉(zhuǎn)賬憑證、手機(jī)短信和其他聊天記錄等作為證明材料。 但是需要注意，即使借貸合同生效了，也不能以此來(lái)主張權(quán)利，還需要證明借貸事實(shí)已經(jīng)發(fā)生了，也就是錢已經(jīng)給到了借款人。 根據(jù)上述法律規(guī)定，被告（借款人）如果抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。 一般而言，出借人證明其已經(jīng)提供借款、民間借貸事實(shí)確已發(fā)生的證明責(zé)任。 也就是說(shuō)，如果出借人能夠提供借貸合同且能夠證明其已經(jīng)實(shí)際提供了借款，人民法院一般認(rèn)為雙方之間存在民間借貸法律關(guān)系，借款人應(yīng)按照約定償還借款；如果出借人舉證不能，則需承擔(dān)不利的法律后果。 沒(méi)有任何書面憑證、僅提供轉(zhuǎn)賬記錄的情況下，人民法院也一般按照上述司法解釋第十七條的規(guī)定處理，即被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明；被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。 民間借貸糾紛主體認(rèn)定和借貸關(guān)系認(rèn)定的證據(jù) 1.借款合同、擔(dān)保合同、保證書、保證協(xié)議、借條、收據(jù)、欠條、收條等 2.付款憑證、收款票據(jù)、匯款憑證、還款及催款通知書、還款承諾書、還款計(jì)劃書、發(fā)票、銀行業(yè)務(wù)憑證、轉(zhuǎn)賬證明、銀行流水單、對(duì)賬單 3.出借人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的證明材料 4.身份證明、戶籍證明；工商登記資料、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼 5.公證書、判決書、調(diào)解書、司法鑒定意見書（借款合同、收借條等材料中筆跡的真實(shí)性） 6.當(dāng)事人陳述、證明筆錄、視聽資料 7.當(dāng)事人往來(lái)信函、聊天記錄、錄音錄像 8.證明債務(wù)人沒(méi)有歸還借款的證據(jù)材料 |
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