最近我們一位同事的爸爸，前不久從樓梯上摔了下來，結(jié)果導(dǎo)致盆骨粉碎性骨折...

住院十幾天，做了手術(shù)，術(shù)前術(shù)后加住院治療的費用將近 7 萬塊，社保報銷后還要自己出 4 萬。

4 萬不算是一筆小數(shù)目，不幸中的萬幸，這位同事每年都會給他父母續(xù)上意外險，這次住院就用上了，住院保險公司全給報銷，自己不用掏一分錢。

說實話，我從事保險行業(yè) 6 年了，這種意外導(dǎo)致骨折手術(shù)住院的案例，真的見太多了。

老人家年紀(jì)大，骨頭都比較脆弱，摔一跤，很大概率會摔成重傷，情況嚴(yán)重的很有可能就一臥不起了。

再加上有些家庭，沒有提前給老人配好保障，這頭要整日整夜照顧、守著不說，醫(yī)院那頭還得幾萬，甚至幾十萬地花錢，全家人都很糟心。

所以，真的建議大家：

盡早給家里老人買個意外險，不僅非常實用，磕碰、骨折、燙傷等意外都能保障，而且價格還特別便宜，一年就一兩百塊，有了這份保障全家人都更安心。

不過，你要是想給父母買到保障全面、性價比高的意外險，一定要注意我下面說的 3 點注意事項，一起來看看！

1、重點關(guān)注「意外醫(yī)療保障」

這個保障對老年人來說，非常非常重要！

因為無論是磕碰燙傷、摔倒骨折，這些意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，它都能給你報銷，咱一定要先把這個保障做到位！

那怎么看保障到位呢？

你先把目光鎖定在【報銷比例、免賠額、報銷范圍】這三個點上，記住了：

拿髖關(guān)節(jié)骨折這個手術(shù)來說，手術(shù)所需的進(jìn)口陶瓷關(guān)節(jié)不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，限社保的產(chǎn)品就不能報銷了。

像我們同事爸爸買的意外險，這些保障都做得很到位，他骨折用到的進(jìn)口鋼釘和自費藥，保險公司全部報銷了，自己沒有額外掏錢。

2、適當(dāng)關(guān)注「骨折保險金、住院津貼」

這兩個點，基本很少人會告訴你，你最好留意下。

老人本來骨頭就比較脆弱，摔倒后不像年輕人，拍拍屁股就站起來了，摔倒導(dǎo)致骨折住院的概率更大一些。

如果你買的產(chǎn)品包含「骨折保險金、住院津貼」這兩項保障責(zé)任，那就能領(lǐng)到額外的兩筆賠償。

像我們同事的爸爸，骨折住院了 20 天，不僅給報銷了 4 萬醫(yī)療費用，還額外領(lǐng)到了 5000 塊的骨折保險金和 1000 塊住院津貼。

考慮到爸媽年紀(jì)大了，也不承擔(dān)賺錢養(yǎng)家的責(zé)任了，所以身故保額就不是咱們關(guān)注的重點了。

3、一定要看「健康告知」

很多朋友對意外險的認(rèn)知有一個誤區(qū)：認(rèn)為它沒有健康告知，可以隨便買。

現(xiàn)在一些意外險也增加了健康告知，一般會問詢是否有嚴(yán)重的心腦血管疾病等。

像老年意外險，還會詢問是否患嚴(yán)重疾病、慢性病等，大家一定仔細(xì)看清楚了！

比如大護(hù)甲 5 號 的健康告知，就會問是否患嚴(yán)重疾病或慢性病，如惡性腫瘤、心臟疾病、癱瘓、腦部疾病、高血壓等：

此外，很多意外險雖然沒有健康告知，但有健康要求，投保時需要留意投保頁面的《投保須知》《特別約定》或產(chǎn)品條款，這三處是否有健康要求。

再比如 小蜜蜂 2 號超越版，它的健康要求就在投保須知中：

總而言之，大家一定要先搞清父母的身體情況，再去買產(chǎn)品。

否則，萬一涉及到了健康告知、健康要求里的內(nèi)容，將來就很可能賠不了錢。

如果你也想給父母買意外險，但是沒時間研究，還不知道怎么挑產(chǎn)品的，

這里我通過地毯式搜索、找到目前市面上近百款老年意外險，優(yōu)中選優(yōu)，最后篩選出 4 款第一梯隊產(chǎn)品：

直接說結(jié)論：

如果父母年齡超過 60 歲，首選是專心老人意外險 2023，由平安承保，大公司出品，保障很不錯！

它不限社保 100% 報銷，還有意外住院津貼，一天能領(lǐng) 80 元，也沒有免賠天數(shù)。

不僅能為自己父母投保，還可以為爺爺奶奶、外公外婆等親屬投保，非常靈活！

含意外骨折保障查看測評

但父母年齡要是在 60 歲以下，可以優(yōu)先考慮太平洋小蜜蜂 3 號，價格還更便宜些。

含猝死保障查看測評

如果你看重報銷額度，大護(hù)甲 5 號父母意外險（豪華版）值得入手，這款豪華版各項保額都比較高，身故保額是 20 萬，其他產(chǎn)品只有 5 萬，還有 5 萬元意外醫(yī)療和 1.2 萬骨折/脫臼保障。

不過它的價格會貴一點，70 歲就需要 318 元。

大護(hù)甲5號父母意外險

如果預(yù)算有限，也可以考慮天天保中老年意外險，70 歲老人只需要 138 元，不過它只能報銷社保內(nèi)的費用。

另外，平安還有另外一款護(hù)身福 · 中老年意外險（安享版），保障也很不錯，報銷條件好，還支持按月繳費。

但這款產(chǎn)品的生效期相對長一些，要投保后第八天零時才生效，介意這點可以優(yōu)先選擇上面介紹的其它幾款產(chǎn)品。

▎小結(jié)

最后，無論大家買不買商業(yè)保險，一定要給父母買國家醫(yī)保，這是最基礎(chǔ)的保障。

五六十歲的父母大多已經(jīng)不需要撫養(yǎng)子女，家庭責(zé)任較輕，沒必要買定期壽險；而父母年紀(jì)大了，買重疾險價格比較貴，一般不建議買。

除了上面說的意外險，我們還建議一定給父母再配置一份百萬醫(yī)療險：

它能報銷高額的住院治療費用，住院治療費經(jīng)過社保報銷后，超過一萬元的部分，符合條件的能全部報銷。

如果父母因年齡、身體狀況買不到百萬醫(yī)療險，也可以考慮投保要求寬松的產(chǎn)品，比如防癌醫(yī)療險或惠民保。

下面是我最近給一位客戶配置的方案，只需人均 2000 出頭，就可以給父母提供不錯的保障，相當(dāng)劃算。

不過這里也要提醒大家，每個家庭收入、父母身體狀況不同，買的產(chǎn)品也有所差別，大家還是要根據(jù)實際情況來選擇。

如果你也想要給父母搭配兩三款合適的保險，可以點擊文末的鏈接預(yù)約咨詢，我們會幫你用心定制一套最合適的方案！

人啊，老了最怕得病，既是對自己的折磨，也是對家人的考驗，哪怕不舒服也會經(jīng)常瞞著。

像我們很多人在外打工忙的，也沒有辦法經(jīng)常陪在父母身邊，這時候就需要我們做兒女多上心，替他們多想一想。

比如陪他們視頻聊聊天，幫助父母去養(yǎng)成一些防跌倒的意識，有經(jīng)濟條件的，家里衛(wèi)生間還可以裝一些防摔倒的扶手，多為父母考慮，盡早為他們規(guī)劃好老年生活的保障。