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在家里上了好幾月網(wǎng)課的神獸們終于要回籠了，家長們直呼一口氣：雞飛狗跳的日子總算結(jié)束了。 據(jù)小保觀察，小區(qū)里的年輕爸媽一掃之前的疲態(tài)，精神狀態(tài)明顯不錯。 當(dāng)然啦，爸媽們雖然表面上這么“嫌棄”，心里都是最擔(dān)心孩子的。孩子一離開家，又開始擔(dān)心他的安全，衣服穿的冷熱合不合適，和同學(xué)關(guān)系好不好，能不能聽懂老師講的課...... 作為孩子的保護傘，父母想給孩子一切，想替孩子擋下一切風(fēng)雨。 在給孩子買保險這件事上也很積極，但究竟怎么買才是合適的？ 1、先大人后孩子 為人父母，總是想竭盡所能為孩子提供最好的，這無可厚非。 一些爸媽想著給孩子買保險就行了，自己買不買無所謂。 我們考慮這樣一個問題，如果家長生病了，支出一大筆醫(yī)療費，工作收入還停滯了，孩子的學(xué)業(yè)和生活是不是都會受到影響？ 父母才是孩子最好的保障，孩子不管出了什么事，第一個沖上去的總是爸媽。父母有了足夠的保障，孩子才能有更好的生活。 所以在給孩子選保障前，先確認自己有沒有配好保障。 2、重保額，輕保障期 買保險就是買保額，這句話對兒童保險配置也適用。 主要是因為一旦孩子生了大病，要帶著孩子看病、陪護，常常需要一方家長辭職，影響了家庭收入，父母的經(jīng)濟壓力會變得很大。 所以孩子也需要配置足夠保額的重疾險，既能用來看病、康復(fù)、營養(yǎng)，還能補償家庭收入損失。 在保障期上不用太過糾結(jié)，如果普通家庭預(yù)算不多，可以果斷給孩子選擇保30年的，等孩子成年后再補充。 3、保障和理財要分開 很多人說給孩子配好了保險，仔細一問原來都是分紅險、教育金等理財險。 投保了理財保險，相當(dāng)于保險公司將大部分保費用于投資，從而返還受益人收益。其中的保障功能占到很小的一部分，無法抵御風(fēng)險。 最好的方法是保障歸保障，理財歸理財。 用保險做防御的安全網(wǎng)，其余資產(chǎn)配置合適的理財產(chǎn)品，保值增值。 少兒醫(yī)保是國家給孩子們的福利，一定要先安排上，不同于商業(yè)保險要求孩子出生28天后才能投保，少兒醫(yī)保是孩子一出生就可以辦理。一般每年花100元-300元，報銷比例可達50%-80%，具體城市保障內(nèi)容有所不同，可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/span>孩子好奇心爆棚，會爬會走以后，更是喜歡什么都拿什么都摸一下，難免發(fā)生磕磕碰碰的意外。上學(xué)之后小伙伴在一起追逐玩鬧，也有可能出現(xiàn)跌倒摔跤等情況，一份意外險是必備的。建議買一年期的意外險，價格便宜，出現(xiàn)好產(chǎn)品還能及時更換。3、醫(yī)療險
一種是百萬醫(yī)療險，保額上百萬，免賠額大多1萬左右，主要應(yīng)對大病風(fēng)險；另一種是小額醫(yī)療險，低保額低免賠額的，用于日?？床?，報銷住院花費，封頂線1萬元，剛好補充了百萬醫(yī)療的1萬元免賠額。百萬醫(yī)療險建議每個孩子都配備一份，畢竟小病的花費，一般家庭都能承受，而萬一有什么大病，住院、檢查、手術(shù)等等，費用很貴，還會用到社保不能報銷的自費藥，這樣的風(fēng)險我們需要轉(zhuǎn)嫁給保險公司。小額醫(yī)療險屬于可選項，0-6歲的孩子經(jīng)常會因為感冒、發(fā)燒、肺炎之類的小病住院，有一份小額醫(yī)療險能報銷費用，比較實用。由于這樣的小病費用一般家庭都能擔(dān)負，所以小額醫(yī)療險可自行考慮買不買。少兒惡性腫瘤發(fā)病高峰期在0-4歲，其中白血病占比30%一些特殊兒童疾病，比如川崎病、急性心肌炎、嚴重腦炎腦膜炎、嚴重脊髓灰質(zhì)炎、嚴重癲癇等，都是成長階段高發(fā)的。雖然兒童的發(fā)病率讓人心驚，但其實兒童惡性腫瘤的治愈效果高于成年人。像急性淋巴白血病、血管病和淋巴管瘤等常見兒童惡性腫瘤的治愈率已達80%以上。只是所需醫(yī)療費十分昂貴。終身型保險保費較高，孩子還小，可以先買保障30年的重疾險，等孩子長大成年后再配置合適的終身產(chǎn)品。 到時候產(chǎn)品選擇余地可能更多，結(jié)合當(dāng)時的社會經(jīng)濟情況，購買適當(dāng)?shù)谋ｎ~。 主要因為孩子無收入，不承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任，不需要配置壽險。另外，為防范道德風(fēng)險，我國規(guī)定10歲以下兒童身故保額不能超20萬，10歲-18歲不能超過50萬，即使買的保險里身故責(zé)任超過這些保額，給付時也只能按照國家標準執(zhí)行。所以對于意外險身故保額、重疾險身故返保額這些責(zé)任不作為主要關(guān)注點。但保險公司一般規(guī)定孩子要出生滿28天后才可投保，所以新手爸媽可以考慮把保險作為給寶寶的滿月禮了～再提醒一句，買保險是個長期配置的過程，如果預(yù)算有限，千萬不要因為追求一步到位，盲目給孩子買了終身險、多次賠付險這些價格較為昂貴的產(chǎn)品，而影響了家庭生活品質(zhì)，合適的才是最好的。
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