都說“買車容易養(yǎng)車難”，車子到手之后，第一筆大費(fèi)用就是買保險(xiǎn)。很多車主只知道車險(xiǎn)一定要買，但對于哪些保險(xiǎn)怎么賠、怎么買更劃算，了解并不多。

今天，就跟大家聊聊車險(xiǎn)。

車險(xiǎn)的種類

目前，車險(xiǎn)主要分為兩大類：一是交強(qiáng)險(xiǎn)，二是商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的，不買不能上路，是車子最基礎(chǔ)的保障；

而商業(yè)險(xiǎn)可以根據(jù)自己的需求自由購買，保額也可以自己定。

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交強(qiáng)險(xiǎn)

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)有一個(gè)最大的特點(diǎn)：只能賠付他人的損失，自己車輛的維修費(fèi)、車內(nèi)人員受傷等，都是不賠的！賠付他人的損失主要包括：因事故造成對方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。

根據(jù)車主有責(zé)與無責(zé)，交強(qiáng)險(xiǎn)的具體保額如下：

大家可以看到，交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)最高賠付金額只有20萬，保額比較低，只提供了一個(gè)基本的保障；而且交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠償對方的損失，對自己是沒有保障的，所以我們還需要額外購買商業(yè)車險(xiǎn)來作為補(bǔ)充。

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商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)相對比較復(fù)雜，分為3個(gè)主險(xiǎn)和11個(gè)附加險(xiǎn)，其中3個(gè)獨(dú)立的主險(xiǎn)，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，而附加險(xiǎn)是不能獨(dú)立投保的，需要先投保對應(yīng)的主險(xiǎn)后才能購買。

大家可以重點(diǎn)關(guān)注3個(gè)主險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡稱“三者險(xiǎn)”）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)。

三者險(xiǎn)：是賠償對第三者造成的損失的，保額可以自己選擇，一般建議選擇200萬或300萬的保額。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：也稱為 “座位險(xiǎn)”，保的是自己車上的乘客和司機(jī)。車上人員是司機(jī)和乘客分開購買的，建議至少購買5萬以上保額，還可以購買一些其他駕乘意外險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，記得投保醫(yī)保外附加險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)：是賠償自己車的損失用的，車損險(xiǎn)保額不能隨意選擇，保額是根據(jù)新車價(jià)格按照年限折舊之后確定的，只有買不買的選擇。

2020年車險(xiǎn)改革之后，把以往需要另外都買的6個(gè)附加險(xiǎn)（如玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等）都合并到了車損險(xiǎn)里，只要買了車損險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種都包括在內(nèi)。

最后簡單說說附加險(xiǎn)，比較常用的附加險(xiǎn)有3個(gè)：

① 車身劃痕損失險(xiǎn)（保額固定有2000、5000、10000、20000）；

② 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)（保額根據(jù)設(shè)備價(jià)值確定）；

③ 醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

前2個(gè)根據(jù)自己需求投保，醫(yī)保外建議都買上。

商業(yè)車險(xiǎn)，購買哪幾種比較劃算？

車主們在購買車險(xiǎn)的時(shí)候，往往有兩個(gè)極端：一是全買，二是只買交強(qiáng)險(xiǎn)。

如果不是全新的車，全買就是費(fèi)錢；但若只買交強(qiáng)險(xiǎn)，上路如履薄冰。自己的車倒沒關(guān)系，剮蹭到豪車就真的要一夜回到解放前了。

商業(yè)險(xiǎn)一般有以下幾種搭配方案：

方案 1：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)

適合預(yù)算有限、或車輛價(jià)值不高的老司機(jī)，每年只要一千多元。

方案 2：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn) + 車損險(xiǎn)

適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發(fā)生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險(xiǎn)來賠，修理起來不會太肉疼。

如果經(jīng)常要載人，可以加一份多“座位險(xiǎn)”。不過座位險(xiǎn)的價(jià)格比較貴，不如買駕乘險(xiǎn)劃算。

總的來說，保額越高，保障越全面，但價(jià)格也越貴，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。

此外，不管我們車輛保險(xiǎn)是否買得比較全面，最重要的是：遵守交通規(guī)則，安全行車！