買對車險，能省上千元！新老司機都適用（含方案）

夏日清風wbllii 2019-10-28

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現在不少家庭都擁有了自己的小車，生活更方便了。既然買了車，就必須上保險。除了交強險，很多車主還購買了商業(yè)車險，每年的光保費就得大幾千。

關于車的保險，其實并不比關于人的保險簡單。車險到底怎么買？我的車險買對了嗎？為什么同事買的車險4000塊，我買的就將近8000？這些問題相信困擾了不少車主。

今天我們就來跟大家聊聊：

為什么有了交強險，還需要商業(yè)車險？
商業(yè)車險，這些保障用得上
商業(yè)車險，這些保障略雞肋
2套方案，新手、老司機都適用

一、為什么有了交強險，還需要商業(yè)車險？

車險主要分為2種：交強險與商業(yè)車險。其中，交強險是強制購買的，有了交強險，車輛才能合法上路；商業(yè)保險則是自愿購買。

強制購買的交強險，為我們提供的是最基礎的保障。不過，交強險還有幾點不足。

一方面，交強險的實質，其實是“第三者責任險”，不能賠償自己車輛和人的損失。如果發(fā)生交通事故，交強險只能賠付他人的損失。

另一方面，交強險的保額非常低。現在4s店隨便修個車就能超過2000，如果發(fā)生重大事故，撞到人或撞到豪車，交強險的保額明顯不夠用。

相比之下，商業(yè)車險保額高，保障范圍更全面。想要獲得保額更高、更全面的保障，就需要商業(yè)車險來進行補充。

一般來說，商業(yè)車險主要有以下險種。

如此看來，商業(yè)車險也很復雜。不少人在買車時順便就給車上了“全險”，但你的車真的需要這么多保險嗎？

接下來，我們詳細說說哪些商業(yè)車險值得買、用得上。

二、商業(yè)車險，這些保障用得上

1.第三者責任險

第三者責任險，保障的是第三方的財產損失和人身傷亡。事故發(fā)生后，如果賠償超過了交強險的保額，可以使用第三方責任險進行補充。

舉個例子，如果老張開車撞了別人的車，被判定為老張全責。對方車輛維修花了2萬元。

假如老張只投保交強險，那么理賠金額為：2000元
假如老張有第三者責任險，可賠付80%，那么理賠金額為：（20000-2000）*80%=14400元

沒有第三者責任險，老張需要自己出18000元。有了第三者責任險，交強險與第三者責任險理賠后，老張只需要出3600元。

現在馬路上的豪車越來越多，萬一造成刮蹭，賠付費用不少，更不用提人身傷亡的賠付金額。

由于各地區(qū)的收入差距，根據法律，如果交通事故中導致他人身故，需要按當地上一年度的城鎮(zhèn)居民（或農村居民）人均可支配收入標準，計算賠償金額。以江蘇省為例，2018年江蘇城鎮(zhèn)常住居民人均可支配收入為47200元，如果造成60周歲以下城鎮(zhèn)居民身故，需要賠償94.4萬元。

因此，建議第三者責任險的保額最好買到100萬以上。