年底了，轉(zhuǎn)眼一年又這么過去了。最近仔細盤了下，今年我們大白客戶意外出險理賠的理由，可以說是五花八門。

大人：打個球，要么骨折了，要么腳崴了；開豬肉檔，抓豬的時候手被豬咬破皮的…

孩子：誤吞硬幣，進搶救室了；周末去動物園，被猴子咬到手指了；走路上，被不知道誰家的野狗沖過來在腿上咬了一口的…

老人：平地走路，不小心絆了一腳就摔骨折了…

意外險每年也就幾百塊，也是大白一直強調(diào)一定要人手必備的。

前段時間詳細盤點了成人/少兒/老人的意外險榜單，感興趣的可以去看一下。

最近，又新上了兩款，我看了下，可以上榜，今天給大家一起分享下。

• 成人：小蜜蜂3號綜合意外險

• 少兒：亞太家有寶貝少兒保險

01 小蜜蜂3號：成人意外險首選

先說這款成人意外險，

承保公司是太平洋財產(chǎn)險公司，算得上是大品牌，一起看下責(zé)任表：

有4個版本選擇，

意外身故傷殘保障，經(jīng)典版保額最低30萬，至尊版保額最高為150萬。

前面兩個版本，最高支持60歲人群購買，

后面兩個版本，因為保額高，最多只支持55歲以內(nèi)購買！

四個計劃呢，主要是保額和保費的差距，保障內(nèi)容基本相同，

如果給55歲以上父母配置，建議首選典藏版，價格只比基礎(chǔ)版貴了70元，兩杯星爸爸的價格就能撬動更高保額。

那我推薦這款產(chǎn)品，看重的是它的3個優(yōu)勢：

1. 保障覆蓋范圍更大

常規(guī)的意外身故、傷殘、醫(yī)療責(zé)任，一個不缺，保障力度直接拉滿！

意外醫(yī)療報銷額度最低3萬，最高15萬，這么高的額度在市場少見，

而且還是0免賠，不限社保，日常貓抓狗咬、跌打損傷，符合要求都可以報銷，不用擔(dān)心醫(yī)療費用，非常實用。

意外住院津貼也是誠意滿滿，直接把免賠天數(shù)干掉了（注意：經(jīng)典版沒有意外住院津貼）。

一天有100元/150元補貼，意外住院就能領(lǐng)，非常人性化。

每次最高可以領(lǐng)取90天，也就是每次最高可補貼13500元，力度相當(dāng)大。

另外，小蜜蜂3號的一個大升級就是把保額做高了，

小蜜蜂2號超越版最高保額是100萬，小蜜蜂3號最高保額提高到了150萬，而且包含猝死保障（限制24小時內(nèi)），賠付20萬-50萬不等，適合家庭頂梁柱及拼搏的年輕人。

不過因為包含猝死保障，小蜜蜂3號有1條健康告知，

問到的都是很嚴(yán)重的疾病，比如腦中風(fēng)、帕金森、肝硬化等等，大多數(shù)健康小異常都可以買到。

圖源：小蜜蜂3號健康告知

2. 產(chǎn)品實用性更強

對于生活中常見的交通場景，小蜜蜂3號都有額外賠保障，

比如駕乘私家車、網(wǎng)約車、飛機、輪船、火車地鐵，最高可賠到1150萬。

不清楚什么是額外賠的朋友，給大家舉個例子方便理解。

小明投保了小蜜蜂3號綜合意外險尊貴版，一年保費356元。

有一天，小明坐飛機到北京出差途中，不幸意外墜機身亡。

那么小明的身故受益人，可以拿到意外身故150萬和坐飛機意外身故1000萬，一共1150萬。

更暖心的保障是，在特定節(jié)假日駕駛、乘坐私家車，或者坐網(wǎng)約車發(fā)生意外，還能享受雙倍賠付。

不用額外多花錢，錦上添花了。

3. 社會高發(fā)風(fēng)險也有保障

這兩年新冠疫情一直反復(fù)，特定傳染病保障也值得關(guān)注。

小蜜蜂3號增加了特定傳染病身故和住院津貼保障，貼合當(dāng)下需求，非常不錯。

另外，還擴展了意外傷害救護車保障和公眾場所個人第三者責(zé)任險，

意外傷害救護車保障很好理解，就是補償實際支出的救護車費用。

重點解釋下公眾場所個人第三者責(zé)任險，

意思是，如果我們在公眾場所因為疏忽或者過失，導(dǎo)致第三者人身傷害或者財產(chǎn)損失，在保障范圍內(nèi)，保險公司會處理相關(guān)經(jīng)濟賠償，包括司法費用。

圖源：小蜜蜂3號第三者責(zé)任條款

最后就是價格了，豐儉由人，

最便宜的基礎(chǔ)版年保費僅需86元，就算是頂配的至尊版，一年保費也不過356元！

平均到每天不到1元錢，就能享受到全面、好賠，大品牌出品的意外險，挺劃算的。

還沒配置上意外險的，可以給自己和家人安排上了，意外險到期也可以換上小蜜蜂3號了。

最后提醒一下，也有一些城市的醫(yī)院是不能報銷醫(yī)療費用的：

圖源：小蜜蜂3號投保須知

如果需要在這些醫(yī)院進行意外傷害就診的，就千萬別買了。

02 亞太家有寶貝：少兒保險后起之秀

前段時間，來咨詢平安家有寶貝少兒醫(yī)療的朋友蠻多的，奈何產(chǎn)品下架，又一直沒有合適的替代品，我也挺焦急...

大白粉絲咨詢聊天截圖

大白粉絲咨詢聊天截圖

多虧亞太財險及時上線的這款新品——

亞太家有寶貝少兒醫(yī)療險，可以說是平安家有寶貝的完美復(fù)制！

綜合保障齊全，

涵蓋了意外身故/傷殘，意外醫(yī)療、各項交通意外、疾病身故/全殘、住院醫(yī)療等等...

只有一個計劃，保費也不貴，300左右的價格，一般家庭都能夠承擔(dān)，來了解下。

兩款家有寶貝少兒保險責(zé)任相差無幾，

雖然亞太家有寶貝在價格上做了微調(diào)，增設(shè)了健康告知，取消了法定傳染病身故責(zé)任，

但產(chǎn)品的核心優(yōu)勢依舊：

1. 醫(yī)療責(zé)任優(yōu)秀

作為一款針對孩子的小額醫(yī)療險，亞太家有寶貝的核心保障責(zé)任就是住院醫(yī)療。

住院醫(yī)療保額最高6萬，不管是疾病還是意外，社保報銷后，扣除100元免賠額，按90%報銷，未用醫(yī)保也能報銷70%；

還拓展了社保不能覆蓋的自費藥（乙類自付+丙類自費藥），也能報銷60%。

另外，這份小額醫(yī)療險里面包含了意外險的保障內(nèi)容：

意外身故/傷殘最高賠10萬，

小朋友燒傷燙傷、貓抓狗咬等意外就醫(yī)產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費用，同樣可以進行報銷。

1萬的保額，100元的免賠，不管是否經(jīng)過社保，社保內(nèi)費用都可以100%報銷，自費藥報銷60%。

一般醫(yī)療險只報銷社保內(nèi)費用，而這款產(chǎn)品可以涵蓋自費藥，范圍更廣，

另外，它的住院醫(yī)療等待期只有30天，優(yōu)于多數(shù)產(chǎn)品的60天或者90天。

2. 住院津貼限制少

亞太家有寶貝，設(shè)置了住院津貼責(zé)任，

不論疾病還是意外，住院就可以賠付，按照住院天數(shù)補償，100元/天，最高可給付180天。

小孩子抵抗力弱，一到換季流感爆發(fā)，發(fā)燒住院也是常有的事，津貼正好派上用場，可以給孩子買點營養(yǎng)品補補身子。

唯一美中不足的，有3天的免賠，實用性弱了點。

3. 責(zé)任全面，性價比高

跟平安家有寶貝相比，亞太家有寶貝價格雖然高了一點，但依然實惠。

0-12歲，每年只要386元，

13-22歲，每年只需要268元。

每年兩三百塊錢，就可以給孩子買到6萬保額的住院醫(yī)療責(zé)任，而且還可以報銷自費藥。

同時，還有意外身故/傷殘保障，疾病身故保障，意外交通額外賠等，責(zé)任非常全面。

整體來說，這款產(chǎn)品是很值得購買的。

但依然有需要注意的地方：

1. 意外醫(yī)療不能全額賠付

每次有100元免賠，如果擔(dān)心可以加一個小神童超越版意外險（68元的足矣），

彌補上這塊空缺，就能做到無死角保障了。

2. 有除外醫(yī)院

這款產(chǎn)品是有除外醫(yī)院的，

比如在北京平谷區(qū)、密云區(qū)、河北三河等地區(qū)的醫(yī)院，不在保司認(rèn)可的醫(yī)院范圍，

亞太家有寶貝投保須知

這屬于“保險黑名單”，建議身處以上地區(qū)的伙伴謹(jǐn)慎投保，無論理賠還是就醫(yī)都不太方便。

3. 有健康告知

亞太家有寶貝健康告知

兩條健告，看描述還算寬松，

只要沒有以上這些大一些的問題，都可以買！大部分孩子都是符合的！

另外還有些疾病不在承保范圍內(nèi)，比如：

肥胖癥、性早熟、包莖包皮過長、腹股溝疝、鞘膜積液、腺體肥大、阻塞性睡眠呼吸暫停綜合癥及打鼾疾病等。

投保前建議大家確認(rèn)好，免得后期出現(xiàn)理賠糾紛。

總體來說，這款產(chǎn)品責(zé)任全面，保費合理，是一款非常棒的少兒醫(yī)療險！

大白小結(jié)

意外險雖然便宜，但卻大有文章。

有些人遇到事情了才后悔咋不買份意外險，也有一些人買了意外險，最后落不到賠償。

今天這兩款，是大白綜合對比了市面幾十款產(chǎn)品，精心篩選出的，希望對大家有所幫助。

再者呢，小孩的意外險，其實選擇很多，保障非常類似，也很便宜（年保費不過60幾），

那推薦亞太家有寶貝的理由呢？

因為和寶媽朋友閑聊時，提到自家神獸，時不時扁桃體發(fā)炎、積食等，每次看醫(yī)生都得大幾百，一年也花好幾千。

想著小額醫(yī)療，又有意外保障，還能把一部分看病費用轉(zhuǎn)移出去，分擔(dān)下經(jīng)濟壓力。

咋說呢，意外防不勝防，孩子又體弱多病，家長朋友們盡早重視起來，該配的保障別落下了，全面一點總是好的。