孟某被控詐騙罪一案辯護(hù)詞

按語(yǔ)：2022年8月18日，本律師收到河南鄭州某法院的判決書，本律師辦理的孟某被控詐騙罪一案經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一年的曠日持久的審理，終于有了結(jié)果。當(dāng)?shù)嘏袥Q將被告人孟某及同案人田某、伍某、楊某等11人的總涉案金額由起訴書指控的四千五百萬(wàn)元變更為98.7萬(wàn)元，罪名由詐騙罪變更為合同詐騙罪，被告人孟某被以合同詐騙罪從輕判處有期徒刑六年。受我們辯護(hù)的影響，其他同案人田某、伍某、楊某等十名被告人均被以合同詐騙罪獲得輕判，被判處一年至六年不等的有期徒刑，多數(shù)人被實(shí)報(bào)實(shí)銷，判決作出后即獲得釋放恢復(fù)自由。我們的辯護(hù)取得了階段性成果。

2021年1月22日，河南鄭州市民孟某因涉嫌詐騙罪被某公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施 ，后被某檢察院向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鸸V。其家屬慕名求助。鑒于本案存在一定辯護(hù)空間，符合我們的接案標(biāo)準(zhǔn)，我們遂接受委托擔(dān)任孟某的辯護(hù)人，依法為其提供辯護(hù)。

接受委托后不久，田某等其他十名被告人即被安排開(kāi)庭，十余名被告人開(kāi)庭時(shí)間不到一天便匆匆結(jié)束，多數(shù)被告人選擇認(rèn)罪認(rèn)罰。隨著同案人庭審的結(jié)束，孟某案件開(kāi)庭也迫在眉睫，一度傳言，田某等同案人的案件結(jié)果已定，就等孟某案件開(kāi)完庭就要宣判，判決結(jié)果不容樂(lè)觀。被告人及其家屬壓力山大，案件形勢(shì)極其嚴(yán)峻。

2021年12月20日，案件在河南鄭州開(kāi)庭。時(shí)值年底，廣州和河南鄭州均發(fā)生多例疫情，疫情形勢(shì)極其嚴(yán)峻。為開(kāi)庭需要，本律師提前逆行北上，冒著風(fēng)險(xiǎn)赴河南鄭州開(kāi)庭。到鄭州即被賦黃碼被迫在賓館隔離。好在已提前趕到，做好了應(yīng)對(duì)措施，得以按時(shí)參加庭審。案件直到下午五點(diǎn)多鐘才開(kāi)庭審理，僅法庭發(fā)問(wèn)便持續(xù)了近兩個(gè)小時(shí)還未進(jìn)行完畢，考慮到案情復(fù)雜，法官?zèng)Q定休庭，何時(shí)開(kāi)庭另行通知。受此影響，同案人田某等人的案件也被擱置，結(jié)果遲遲未出，外界孟某案件開(kāi)庭完庭即判的傳言未能應(yīng)驗(yàn)。

此后，案件開(kāi)庭時(shí)間一再推遲，法院還一度裁定終止審理，直至半年以后的2022年5月，本律師才收到法院再度開(kāi)庭的通知。本律師再度逆行，赴鄭州開(kāi)庭。當(dāng)時(shí)鄭州剛剛發(fā)生了嚴(yán)重的疫情，剛剛被解封，案件審理法院所在地就曾出現(xiàn)多例感染者，當(dāng)?shù)氐囊咔樾蝿?shì)更加嚴(yán)峻。多名同事朋友勸說(shuō)本律師申請(qǐng)法院線上開(kāi)庭，勸阻本律師不要赴鄭州，以免感染?？紤]到案件復(fù)雜，線上開(kāi)庭效果不好，本律師考慮再三還是決定冒險(xiǎn)逆行再赴鄭州。本律師抵鄭便被赴黃碼被迫在賓館隔離達(dá)七天之久，期間與當(dāng)?shù)胤ㄔ?、社區(qū)、疾控部門數(shù)次溝通，先后作核酸三次，并采取了嚴(yán)格的防護(hù)措施，終獲準(zhǔn)出庭。

2022年5月28日，本案在當(dāng)?shù)胤ㄔ旱诙喂_(kāi)開(kāi)庭審理，本律師再次出庭為孟某提供辯護(hù)。法庭上，本律師對(duì)在案的證據(jù)進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)證，并當(dāng)庭脫稿發(fā)表了近五十分鐘的辯護(hù)意見(jiàn)，對(duì)起訴書所指控的事實(shí)和理由及指控邏輯進(jìn)行了全面批駁，明確提出，孟某及其同案人田某、伍某、楊某等在內(nèi)的所有的同案人均不構(gòu)成詐騙罪，起訴書的指控是完全錯(cuò)誤的，必須依法予以糾正。

我們的辯護(hù)意見(jiàn)得到了合議庭的高度重視，合議庭經(jīng)過(guò)認(rèn)真研究并報(bào)審委會(huì)討論通過(guò)，最終作出判決，將涉案數(shù)額由4520萬(wàn)元調(diào)整為98萬(wàn)元，將罪名由起訴書指控的詐騙罪調(diào)整為合同詐騙罪，據(jù)此輕判孟某有期徒刑6年。受我們辯護(hù)的影響，同案人田某、楊某、伍某等數(shù)十名被告人均獲得輕判，被判處一至六年不等的徒刑，多數(shù)被告人被實(shí)報(bào)實(shí)銷，判決作出后即獲釋恢復(fù)了自由，我們的辯護(hù)獲得階段性勝利。

現(xiàn)將本律師當(dāng)庭發(fā)表的辯護(hù)詞發(fā)表如下，敬請(qǐng)各界朋友批評(píng)指正。

審判長(zhǎng)、陪審員：

廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所接受被控詐騙罪一案被告人孟某及其家屬的委托，指派謝政敏律師作為其辯護(hù)人，依法為其提供辯護(hù)，以維護(hù)其合法權(quán)益。接受委托后，辯護(hù)人仔細(xì)查閱了全案卷宗，會(huì)見(jiàn)了被告人孟某，查閱了相關(guān)資料，對(duì)全案進(jìn)行了審慎的法律分析和論證，經(jīng)過(guò)今天庭審認(rèn)真地法庭發(fā)問(wèn)、舉證、質(zhì)證，現(xiàn)發(fā)表辯護(hù)意見(jiàn)如下：

辯護(hù)人認(rèn)為：

本案孟某及同案人TYW、WXY等被告人的涉案行為不符合詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件，不構(gòu)成詐騙罪，起訴書指控的事實(shí)和理由及指控邏輯完全不能成立。

第一部分起訴書的指控邏輯不能成立

由起訴書可知，其指控邏輯為：

一、客觀方面：孟某、TYW、WXY等實(shí)施了刑法意義上的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙行為：

（一）成立組織：被告人孟某伙同TYW、YS、WXY等人在鄭州市榮匯國(guó)際大廈開(kāi)設(shè)河南WY公司和F金融服務(wù)公司，招聘CQ、XYF、趙家明、楊冰冰、D、王遼等人為業(yè)務(wù)主管，招聘丁小孟、張向陽(yáng)、焦秋麗、ZYC 、田瀟瀟等人為業(yè)務(wù)員。

（二）實(shí)施欺詐行為：被告人謊稱銀行工作人員、銀行渠道商等身份，以低息貸款為誘餌，誘騙被害人到該公司辦理貸款，從中收取服務(wù)費(fèi)。

（三）后果：F公司通過(guò)孟某的銀行卡、支付寶、微信賬戶等各種支付工具收取金額累計(jì)45506806.89元。

起訴書據(jù)此認(rèn)為：”孟某伙同他人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相詐騙公私財(cái)物，數(shù)額特別巨大，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。“

辯護(hù)人認(rèn)為，起訴書所指控的孟某、TYW、WXY等被告人（下稱被告人）的所謂詐騙的事實(shí)與理由完全不能成立，其指控邏輯完全錯(cuò)誤，孟某及其同案人TYW、WXY等被告人的涉案行為不符合詐騙犯罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成詐騙罪。

一、客觀方面，被告人沒(méi)有實(shí)施刑法意義上的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙行為：

（一）在案證據(jù)不能證明孟某、TYW等F公司的員工實(shí)施了起訴書所謂的謊稱是銀行的員工或者渠道商，以低息為誘餌，騙取客戶服務(wù)費(fèi)的指控。

首先，證明被告人所謂詐騙行為的證據(jù)全部是言辭證據(jù)，基本上是被害人陳述，沒(méi)有其他證據(jù)印證，不能作為定案依據(jù)：

1．被告公司員工在向被害人進(jìn)行宣傳、洽談貸款業(yè)務(wù)時(shí)是分開(kāi)單獨(dú)進(jìn)行的，其他被害人不在現(xiàn)場(chǎng)，沒(méi)有看到被告公司員工向其他客戶宣傳洽談業(yè)務(wù)的情況，不能相互印證某位具體被害人筆錄所述其受騙情況。

2．被告人的筆錄只是籠統(tǒng)地記載F公司員工向被害人宣傳、洽談業(yè)務(wù)時(shí)存在承諾低息的情況，但是其筆錄沒(méi)有具體陳述與具體被害人宣傳、洽談貸款事項(xiàng)時(shí)存在虛假承諾低息的詳細(xì)情況，在案也沒(méi)有其他證人證言、書證、物證、視頻資料、電子數(shù)據(jù)、通話錄音、通話記錄等相關(guān)證據(jù)印證被害人筆錄所述被告人對(duì)其所謂的詐騙事實(shí)，不能證明起訴書的指控。

其次，客戶是在對(duì)貸款利率、金額、期限等相關(guān)情況知情的情況下貸款的：

1．公司員工在用客戶手機(jī)操作貸款的過(guò)程中，客戶全程在場(chǎng)配合，需要客戶本人刷臉認(rèn)證、輸入驗(yàn)證碼、在電子合同上簽字等多道程序，且商業(yè)銀行依法必須與客戶簽署電子合同，必須在交易界面和電子合同中公示貸款利率、期限、數(shù)額等相關(guān)情況，客戶既然已經(jīng)簽署了電子合同，進(jìn)行了刷臉認(rèn)證，就說(shuō)明其對(duì)貸款的利率等相關(guān)情況已經(jīng)了解并認(rèn)可。

2．在案也沒(méi)有任何證據(jù)證實(shí)F公司員工采用暴力、威脅、欺騙等方式不允許客戶查看手機(jī)。所謂的客戶被以低息為誘餌被騙從涉事商業(yè)銀行貸款之說(shuō)不能成立。

其三，起訴書指控的客戶被騙從銀行貸款的事實(shí)嚴(yán)重不清，證據(jù)嚴(yán)重不足：在案證明客戶貸款的證據(jù)全部是被害人陳述，沒(méi)有相關(guān)貸款合同、貸款支付憑證、還款憑證、還款記錄等相關(guān)貸款資料加以印證，也沒(méi)有相關(guān)貸款的APP、微信公眾號(hào)的交易界面、相關(guān)申請(qǐng)、辦理貸款過(guò)程的交易界面及相關(guān)電子數(shù)據(jù)加以印證，到底客戶是否貸款，從哪個(gè)銀行貸的款，貸了幾筆，貸款金額是多少，應(yīng)收多少服務(wù)費(fèi)、貸款期限多長(zhǎng)，利率多少，客戶有無(wú)還款，還了多少款，尚余多少款項(xiàng)未還都得不到證實(shí)，僅憑被害人陳述不能證明起訴書所指控的客戶被騙貸款的所謂貸款事實(shí)。

（二）起訴書指控的所謂的詐騙數(shù)額不清，證據(jù)嚴(yán)重不足：

首先，起訴書僅認(rèn)定公司通過(guò)孟某累計(jì)收款45506806.89元，但是沒(méi)有認(rèn)定受騙客戶支付服務(wù)費(fèi)的準(zhǔn)確數(shù)目。公司收款與公司收取客戶服務(wù)費(fèi)是完全不同的概念，兩者不能混同。公司收款金額不能等同于收取服務(wù)費(fèi)的數(shù)額，即便收取的屬于服務(wù)費(fèi)也并不意味著全部屬于客戶被騙款項(xiàng)，不排除相關(guān)帳戶還有除了服務(wù)費(fèi)之外的其他收款項(xiàng)目，上述款項(xiàng)中到底多少屬于服務(wù)費(fèi)、有多少是其他項(xiàng)目收款、有多少款項(xiàng)屬于起訴書指控的其他款項(xiàng)均沒(méi)有查清。

其次，在案也沒(méi)有相關(guān)的銀行原始轉(zhuǎn)帳憑證、交易明細(xì)及孟某的微信、支付寶等支付工具的相關(guān)收款交易界面及相關(guān)付款、收款過(guò)程的電子數(shù)據(jù)予以證實(shí)，不能證明公司通過(guò)孟某收取了上述款項(xiàng)，更不能證明上述款項(xiàng)就是客戶支付的服務(wù)費(fèi)。

其三，即便起訴書指控的58名客戶支付服務(wù)費(fèi)的事實(shí)完全成立，客戶支付的服務(wù)費(fèi)總額只有1820243元，僅占起訴書認(rèn)定的公司收款總額的0.03%,扣除接受涉案貸款利率和F公司提供的貸款中介服務(wù)、不屬于本案被害人的客戶支付的服務(wù)費(fèi)1292838元，實(shí)際涉案數(shù)額只有1820243-1292838=527405元。

（三）即便起訴書指控的事實(shí)完全成立，孟某、TYW等公司員工的涉案行為也不構(gòu)成詐騙犯罪：

1．公司是在為客戶提供了介紹、幫助貸款的基本服務(wù)，幫助客戶貸款成功的前提下收取了客戶的服務(wù)費(fèi)，公司在收取服務(wù)費(fèi)之前付出了相應(yīng)的勞動(dòng)和智力成果，支付了相關(guān)對(duì)價(jià)，不屬于空手套白狼、無(wú)代價(jià)或者以極低的代價(jià)騙取客戶服務(wù)費(fèi)的詐騙行為。

2．F公司為客戶提供的貸款中介服務(wù)整體是真實(shí)的，即便個(gè)別員工就貸款利率作了不切實(shí)際的虛假承諾，也只是局部的、個(gè)別的民事欺詐行為，不應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。

3．F公司及其員工沒(méi)有實(shí)施起訴書所指控的“以低息為誘餌”，騙取客戶到公司貸款，騙取其服務(wù)費(fèi)的涉案行為：即便公司在拉客戶、和客戶洽談過(guò)程中存在以低息為誘餌的欺詐行為，但是在客戶貸款之前，公司已經(jīng)和客戶簽署了金融貸款服務(wù)合同，就提供金融中介服務(wù)的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了約定，合同并沒(méi)有約定實(shí)際貸款的利率，反而載明貸款的金額、利率、期限、還款方式等貸款信息以客戶和銀行所簽署的貸款合同為準(zhǔn)，這也說(shuō)明公司在客戶在決定貸款后不存在虛假承諾貸款利率欺騙客戶的情形。

4．被害人是在對(duì)貸款的利率等貸款信息詳細(xì)了解的情況下自主決定貸款的，沒(méi)有因?yàn)楣締T工所謂的虛假承諾貸款利率的行為而陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，其決定貸款與員工所謂的虛假承諾低利息的涉案行為不存在刑法意義上的因果關(guān)系：

首先，是客戶貸款時(shí)要通過(guò)所涉銀行的APP或者微信公眾號(hào)進(jìn)行，所涉銀行的APP或者微信公眾號(hào)在申請(qǐng)辦理貸款過(guò)程中已經(jīng)多次明確告知客戶實(shí)際的貸款金額、利率、還款方式、還款期限等相關(guān)貸款的基本信息，在貸款時(shí)客戶還要和銀行簽署貸款合同，就貸款金額、利率、還款方式等相關(guān)貸款事項(xiàng)進(jìn)行約定，在案也沒(méi)有任何證據(jù)證實(shí)被告人使用暴力、威脅等方式強(qiáng)制客戶進(jìn)行刷臉認(rèn)證或者電子簽名。客戶既然已經(jīng)貸款成功，就說(shuō)明他們對(duì)包括利率在內(nèi)的貸款基本信息已然了解，并沒(méi)有因?yàn)楣締T工的虛假宣傳陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)進(jìn)而決定貸款，更沒(méi)有因?yàn)楣締T工的虛假宣傳而支付服務(wù)費(fèi)給公司。

其次，相當(dāng)一部分客戶明確表示其對(duì)涉事貸款的利率能夠接受，也有一部分客戶表示盡管對(duì)貸款利率感覺(jué)有點(diǎn)稍高，仍在其接受范圍以內(nèi)，還有一些客戶筆錄記載其在第一次貸款成功已明知所涉貸款的真實(shí)利率的情況下仍然通過(guò)F公司貸款，仍然給F公司支付服務(wù)費(fèi)，足以說(shuō)明其對(duì)所涉貸款的利息是可以接受的。

二、 主觀方面，被告人不具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意：

（一）起訴書沒(méi)有指控孟某、TYW、WXY等被告人具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意的事實(shí)和理由。

（二）公司案發(fā)時(shí)實(shí)力雄厚，具有完全的償還被害人服務(wù)費(fèi)，賠償損失的能力，不具有嚴(yán)重資不低債，無(wú)有還款能力的情形。

（三）在案沒(méi)有任何證據(jù)證明公司將所收客戶服務(wù)費(fèi)用于違法犯罪用途或者用于揮霍、享受、購(gòu)買奢侈品等不正當(dāng)用途，更沒(méi)有因此而導(dǎo)致款項(xiàng)無(wú)法返還。

（四）公司在案發(fā)前均正常營(yíng)業(yè)，公司高級(jí)管理人員及員工均正常上班，和客戶保持正常聯(lián)系，沒(méi)有任何潛逃、失聯(lián)、拉黑客戶、改變聯(lián)系方式、搬家、轉(zhuǎn)移資金、資產(chǎn)以逃避還款義務(wù)的情形。

（五）客戶貸款以后，對(duì)于一些對(duì)貸款不滿意的客戶，給予協(xié)商退款的處理，這也進(jìn)一步說(shuō)明公司員工不具有非法占有客戶錢財(cái)?shù)哪康暮椭饔^故意。

第二部分 客觀方面，在案證據(jù)不能證明起訴書所指控的被告人以低息貸款為誘餌，欺騙客戶到F公司貸款以騙取服務(wù)費(fèi)的指控

一、在案證據(jù)不能證明孟某、TYW等F公司的員工實(shí)施了起訴書所謂的謊稱是銀行的員工或者渠道商，以低息為誘餌，騙取客戶服務(wù)費(fèi)的指控。

（一）證明被告人所謂詐騙行為的證據(jù)全部是言辭證據(jù)，基本上是被害人陳述，被害人的筆錄不能相互印證被告人被害人筆錄所述其具體受騙情況，在案也沒(méi)有其他證人證言、書證、物證、視頻資料、電子數(shù)據(jù)、通話錄音、通話記錄等相關(guān)證據(jù)印證被害人筆錄所述被告人對(duì)其所謂的詐騙事實(shí)，不能證明起訴書的指控。 

首先，證明被告人所謂詐騙行為的證據(jù)全部是言辭證據(jù)，其證明力有限。

辯護(hù)人仔細(xì)查閱了全案卷宗，認(rèn)定起訴書指控的各被告人“謊稱銀行工作員、銀行渠道商等身份，以貸款低息為誘餌，誘騙被害人ZYS……人到該公司貸款，并從中收取……費(fèi)用”的所謂詐騙行為的全部證據(jù)均為言辭證據(jù)，盡管被害人均聲稱被告人是通過(guò)電話向其推介服務(wù)時(shí)宣稱可以低息幫助客戶貸款，辯護(hù)人仔細(xì)查閱了全案卷宗，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)相關(guān)的通話記錄，也沒(méi)有見(jiàn)到相關(guān)的電話錄音，也沒(méi)有任何的書證、物證、錄音、錄像證據(jù)、證人證言等相關(guān)客觀證據(jù)印證被害人筆錄所述的被騙事實(shí)。

其次，由各被害人筆錄可知，被告人在向其作虛假宣傳、承諾低息貸款時(shí)都是單獨(dú)進(jìn)行的，其他被害人并不在場(chǎng)，沒(méi)有經(jīng)歷、沒(méi)有聽(tīng)到、看到被告人向其承諾低息貸款的經(jīng)過(guò)，其筆錄所述被告人向其虛假宣傳的所謂的詐騙事實(shí)系主觀臆斷，是猜測(cè)性、評(píng)論性言辭，不能作為定案依據(jù)，本案被害人和被害人之間的筆錄不能互相印證所謂的被騙事實(shí)。

被害人WHZ（本案的報(bào)案人，本案的主要被害人）2020年11月14日筆錄記載：

“2020年10月5時(shí)許，我在商丘市出差時(shí)接到一個(gè)電話，自稱銀行的人，他自稱ZZX……可以提供低息貸款，月息低到三厘三到四厘五之間，其中還包含貸款百分之二到百分之三的中介費(fèi)，……10月22日下午，我去到他所說(shuō)的F公司，我到后與ZZX聯(lián)系，他讓我找一名叫麗娟……的人跟我對(duì)接。麗娟跟我說(shuō)了每月利息在三厘三到四厘五之間，我說(shuō)我想要貸款，她便讓我出示公司的信息……”

證據(jù)材料卷4第84頁(yè)

被害人ZYS2020年12月3日筆錄記載：“2020年6月份的時(shí)候，有個(gè)18237886194的電話一直給我打推銷電話，當(dāng)時(shí)一直沒(méi)理她。直到10月18日是的時(shí)候，她又給我打電話，恰好這個(gè)時(shí)候我工地上需要錢，就在電話里問(wèn)她額度、利息等問(wèn)題，她告訴我說(shuō)利息很低，額度高，審批快，感覺(jué)還不錯(cuò)，……我聽(tīng)他電話里說(shuō)的利率低、審批快、額度高、審批快，感覺(jué)還錯(cuò)，就同意繼續(xù)了解。……后來(lái)我們約的10月22日早上去公司面談，于是我在約定時(shí)間去了……F金融公司，……有一個(gè)女孩接我并和我面談，我把我的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、身份證、公章、銀行卡等材料拿給這個(gè)接待，然后她把我的材料拿走了，說(shuō)是去測(cè)測(cè)哪個(gè)銀行能貸款，我等了一會(huì)她回來(lái)告訴我深圳微眾銀行和平頂山銀行能貸下來(lái)，微眾銀行有一個(gè)23萬(wàn)元的額度貸款，……先息后本……”

證據(jù)材料卷4第84頁(yè)

“問(wèn)：F公司承諾的利息是否屬實(shí)？

答：不屬實(shí)，他們剛給我打電話的時(shí)候給我說(shuō)利息3厘多，后來(lái)真正辦下來(lái)我發(fā)現(xiàn)深圳微眾銀行貸款利息達(dá)到一分多……”

證據(jù)材料卷4第85頁(yè)

ZSL2020年12月3日筆錄記載：

“……

之后我們又上去了，是一個(gè)叫買單的女孩接待我，之后這個(gè)女孩拿著我的材料，說(shuō)是去測(cè)測(cè)哪個(gè)銀行能貸款貸多少錢，過(guò)了一會(huì)她回來(lái)告訴我深圳前海微眾銀行能貸款119萬(wàn)元的額度貸款，我當(dāng)時(shí)問(wèn)買單：利息確定是多少？買單說(shuō)利息不會(huì)超過(guò)五厘，我說(shuō)服務(wù)費(fèi)能不能少？……之后買單就找SSN了，SSN又找屋里一個(gè)男子申請(qǐng)了，……過(guò)了一會(huì)SSN說(shuō)，你的貸款的利息確定是4.4-4.9厘，服務(wù)費(fèi)是2%，你要是需要貸款現(xiàn)在就可以放款。然后我就同意了。過(guò)了十分鐘左右，貸款的119萬(wàn)元到了我們的對(duì)公賬戶了，我問(wèn)SSN利息確定是多少，SSN說(shuō)：是4.9厘。……”

證據(jù)材料卷4第15頁(yè)

“問(wèn)：F公司承諾的利息是否屬實(shí)？

答：不屬實(shí)，他們剛給我打電話的時(shí)候說(shuō)利息4厘多，后來(lái)真正辦下來(lái)我發(fā)現(xiàn)……7厘多”

證據(jù)材料卷4第15頁(yè)

辯護(hù)人仔細(xì)查閱了本案所有被害人的筆錄，其他被害人筆錄均表示，F公司員工在向其承諾可以幫助他們低息貸款的時(shí)候，均是通過(guò)電話說(shuō)的，或者是業(yè)務(wù)員在單獨(dú)接待客戶時(shí)候說(shuō)的，沒(méi)有其他被害人在場(chǎng)。盡管各被害人筆錄均聲稱業(yè)務(wù)員向其承諾可以低息貸款，但是各被害人所述的F公司員工向具體被害人承諾可以幫助低息貸款的所謂經(jīng)過(guò)時(shí)，其他被害人均不在場(chǎng)，沒(méi)有親眼目睹、親耳聆聽(tīng)、親身經(jīng)歷業(yè)務(wù)員與被害人洽談、承諾可以低息貸款的事實(shí)，各被害人之間的筆錄不能形成互相印證的關(guān)系，不能印證被害人筆錄所述業(yè)務(wù)人員對(duì)其進(jìn)行低息承諾貸款的事實(shí)。

其三，被告人筆錄只是籠統(tǒng)地有業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶承諾利息的記載，也沒(méi)有具體陳述業(yè)務(wù)人員對(duì)某位具體的客戶是如何承諾的，不能印證被害人筆錄所述的業(yè)務(wù)人員對(duì)其虛假承諾貸款利息的記載。

孟某2021年1月21日筆錄記載：

“……

（F公司）業(yè)務(wù)員把查詢到的法人信息通過(guò)電話進(jìn)行聯(lián)系客戶，他們會(huì)對(duì)客戶講……可以通過(guò)我們貸款并且貸款利息在3厘左右， 然后業(yè)務(wù)員會(huì)篩選出感光趣的客戶，然后讓他來(lái)公司，給客戶發(fā)公司地址，接著會(huì)把客戶的信息發(fā)給我和TYW、SSN、WXY、YS，然后TYW、SSN他們對(duì)接部的員工、銷食品部的業(yè)務(wù)員把客戶……預(yù)約到我們公司，然后直接由對(duì)接部的人員與客戶進(jìn)行洽談……”

證據(jù)材料卷1第6頁(yè)

CQ2020年11月20日筆錄記載：

“……

問(wèn)：你們銷售部是怎么開(kāi)展工作的？

答：我就拿我自已來(lái)講，……我們一般會(huì)下載幾百或者幾千不等的信息之后就開(kāi)始給客戶打電話，……我們跟客戶聯(lián)系上之后就對(duì)客戶說(shuō)我是辦理銀行備用資金或者個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的，我們能辦理利率比較低的貸款，……如果客戶說(shuō)需要，我就開(kāi)始詢問(wèn)客戶名下有什么資產(chǎn)，之后根據(jù)客戶名下的車、房子、保險(xiǎn)單還有公司交稅情況，來(lái)篩查這個(gè)客戶是不是符合條件，……如果條件達(dá)標(biāo)，我們就在電話溝通告訴對(duì)方到榮匯國(guó)際F公司……直接找TYW談，之后我就把我談成的這個(gè)客戶信息推送給TYW，這就算我完成一個(gè)……”

證據(jù)材料卷1第79-80頁(yè)

HH2020年11月19日筆錄記載：“我們團(tuán)隊(duì)通過(guò)企查查搜索公司，……找到客戶聯(lián)系方式后，我們團(tuán)隊(duì)就給客戶打電話，問(wèn)客服用不用銀行的貸款，客戶如果需要貸款的話，我們就給客戶講解每個(gè)銀行產(chǎn)品，……客戶如果想使用錢的話，我們就給他講利息及服務(wù)費(fèi)，客戶如果愿意了，我們就給客戶說(shuō)地址，讓客戶來(lái)公司找對(duì)接人員具體談。……”

證據(jù)材料卷1第57頁(yè)

XYF2020年11月20日筆錄記載：

“問(wèn)：你是以什么身份，怎么跟客戶溝通的？

答：我在鄭州F金融外包有限公司上班時(shí)，做的是銷售，……我們?cè)谄蟛椴榈绕脚_(tái)上篩選合適的客戶，然后以銀行第三方渠道身份跟對(duì)方法人聯(lián)系，承諾低息貸款，收取1-3%的手續(xù)費(fèi)”

證據(jù)材料卷1第103頁(yè)

由上述被告人筆錄可知，上述被告人筆錄中雖然有向客戶虛假承諾利息的記載，但這些記載只是籠統(tǒng)的記載，沒(méi)有詳細(xì)闡述他們?cè)谂c客戶宣傳、洽談時(shí)是如何承諾的，何時(shí)、何地、以何種方式向哪位客戶進(jìn)行的虛假承諾，其筆錄不能印證被害人個(gè)人筆錄所述公司業(yè)務(wù)人員對(duì)其具體虛假承諾利息的相關(guān)記載。

綜上所述，本案證明被告人向客戶虛假承諾利息的記載，全部是言辭證據(jù)，而且主要是被害人陳述，沒(méi)有相關(guān)的通話記錄、通話錄音、書證、物證、視頻資料、電子數(shù)據(jù)等相關(guān)證據(jù)予以印證，被告人的筆錄雖有涉及，但是只是籠統(tǒng)地記載，沒(méi)有針對(duì)具體客戶進(jìn)行詳細(xì)陳述，沒(méi)有詳細(xì)陳述何時(shí)，何地，以何種方式和哪一位客戶進(jìn)行溝通，進(jìn)行虛假利率的承諾，當(dāng)時(shí)在場(chǎng)都有誰(shuí)，被告人筆錄不能印證被害人筆錄所述被告人向其虛假承諾利率的記載，單憑被害人一面之辭，不能證明本案被告人實(shí)施了起訴書指控的被告人謊稱銀行工作人員或者渠道商，以低息為誘餌，騙取客戶貸款以收取服務(wù)費(fèi)的所謂的詐騙事實(shí)。

（二）客戶在貸款前已經(jīng)知悉自已所貸款項(xiàng)的金額、利率、還款期限、還款方式等貸款相關(guān)基本信息。在案證據(jù)證實(shí)，F公司在貸款前和客戶均簽署了正式的書面的金融服務(wù)合同，在合同里F公司沒(méi)有承諾為貸款的實(shí)際利率，反而約定利率以客戶實(shí)際貸款的真實(shí)利率為準(zhǔn)。

1．在客戶來(lái)訪時(shí)，客戶ZJG簽署的來(lái)訪企業(yè)信息登記表證實(shí)F公司員工在接待客戶時(shí)沒(méi)有就貸款利率作出書面承諾。辯護(hù)人在卷宗中發(fā)現(xiàn)了客戶ZJG所簽署的《企業(yè)來(lái)訪信息登記表》，登記表顯示，F(xiàn)公司員工在接待來(lái)訪客戶時(shí)，沒(méi)有就貸款利率作出任何承諾，相反，登記表明確記載：“通過(guò)講解本人（ZJG）已清楚貸款的還款方式及利息，清楚明白請(qǐng)確認(rèn)”，ZJG親自簽字確認(rèn)已清楚所涉貸款的真實(shí)的還款方式及利息，這說(shuō)明ZJG已清楚了解了所涉貸款的真實(shí)利息。

2．客戶在貸款前，都要和公司簽署書面的《金融服務(wù)合同》，就F公司為客戶提供介紹、幫助貸款的中介服務(wù)相關(guān)事項(xiàng)作出約定，服務(wù)合同沒(méi)有就貸款利率作出承諾，反而明確記載以實(shí)際貸款合同的約定為準(zhǔn)。

孟某2020年2月26日筆錄記載：

“……銷售部的業(yè)務(wù)員把客戶預(yù)約到我們公司，然后直接由對(duì)接部的人員與客戶進(jìn)行洽談，只要客戶同意貸款，對(duì)接部的人員會(huì)先讓客戶簽訂一個(gè)服務(wù)費(fèi)的合同，我們收取貸款額的2-3%費(fèi)用作為服務(wù)費(fèi)……”

證據(jù)材料卷1第17頁(yè)

TYW2020年11月20日筆錄記載：“……我們會(huì)先向客戶推薦低利率的銀行貸款，如果審核不通過(guò)的話就向客戶推薦高利率的銀行貸款，我們會(huì)告訴客戶按照每個(gè)月本加息的還款方式一年的利息是多少，我們會(huì)與客戶簽訂服務(wù)合同，簽完合同后在銀行的系統(tǒng)輸入客戶的信息后等待銀行的審核結(jié)果。……”

證據(jù)材料卷1第36頁(yè)

WXY2020年11月20日筆錄記載：“……如果客戶要來(lái)公司，我要把來(lái)的客戶信息發(fā)到對(duì)接部的微信群里，由他們負(fù)責(zé)接待客戶并溝通，他們和客戶談成以后會(huì)簽訂一個(gè)合同，合同上寫有貸款服務(wù)費(fèi)為百分之一到百分之三，這個(gè)看客戶的貸款年限和對(duì)接部人員對(duì)客戶的溝通情況，當(dāng)然服務(wù)費(fèi)是越多越好。簽完合同以后，對(duì)接部的工作人員就會(huì)按客戶的需求給客戶推薦銀行貸款，……”

證據(jù)材料卷1第36頁(yè)

辯護(hù)人在卷宗中發(fā)現(xiàn)了F公司與客戶所簽署的《金融顧問(wèn)服務(wù)合同》，辯護(hù)人仔細(xì)閱讀了《金融顧問(wèn)服務(wù)合同》，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)任何F公司就貸款的實(shí)際利率作出的承諾，相反，服務(wù)合同第二條第三款明確約定：”……具體的貸款金額、借款期限、貸款利率以銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)與甲方簽署的正式《借款合同》等文件相關(guān)內(nèi)容為準(zhǔn)。”這也進(jìn)一步說(shuō)明F公司員工沒(méi)有就貸款利率作出書面的虛假承諾。

證據(jù)材料卷7第33頁(yè)

上述孟某、TYW、WXY等被告人的筆錄與金融服務(wù)合同相互印證，充分證明以下事實(shí)：

①　在客戶決定貸款以后，公司與客戶簽署了書面的《金融服務(wù)合同》，和客戶ZJG簽署了《企業(yè)來(lái)訪信息表》：

②　金融服務(wù)合同是F公司與客戶就貸款中介服務(wù)事項(xiàng)作出的正式的約定，但是F公司沒(méi)有在合同中就貸款利率作出過(guò)任何承諾，反而明確約定“具體的貸款金額、借款期限、貸款利率以銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)與甲方簽署的正式《借款合同》等文件相關(guān)內(nèi)容為準(zhǔn)。”，這充分說(shuō)明F公司沒(méi)有向客戶就貸款利率、貸款金額、貸款期限等相關(guān)貸款事項(xiàng)作出書面承諾，也不存在作出虛假承諾的問(wèn)題。

③　企業(yè)來(lái)訪信息登記表同樣也沒(méi)有就貸款利率作出任何書面承諾，登記表明確記載：“通過(guò)講解本人（ZJG）已清楚貸款的還款方式及利息，清楚明白請(qǐng)確認(rèn)”，ZJG親自簽字確認(rèn)已清楚所涉貸款的還款方式及利息，這說(shuō)明ZJG已清楚了解了所涉貸款的真實(shí)利息。

④　即使F公司在服務(wù)合同中就貸款利率向客戶作出了虛假承諾，也屬于違反服務(wù)合同的約定的違約行為，應(yīng)當(dāng)通過(guò)民事途徑解決，不應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)為刑事詐騙行為。

⑤　服務(wù)合同是原始書證，是F公司與客戶就F公司為客戶提供介紹、幫助貸款服務(wù)的中介服務(wù)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行的書面約定，屬于原始書證，法庭應(yīng)當(dāng)依法采納作為定案依據(jù)。在案證明公司員工對(duì)貸款利率作出了虛假承諾的證據(jù)只有被害人的筆錄，屬于言辭證據(jù)相對(duì)較弱，又沒(méi)有其他證據(jù)相印證，其證明力相對(duì)較弱；當(dāng)言辭證據(jù)與原始證據(jù)的證明內(nèi)容發(fā)生矛盾的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)以原始書證為準(zhǔn)。且被害人筆錄所述的口頭承諾在先，是在客戶尚未決定貸款時(shí)所做的；而服務(wù)合同簽署在口頭承諾之后，是客戶決定貸款以后才做的。即使F公司的員工就所涉貸款利率作出了虛假的承諾，但是后來(lái)F公司和客戶簽署了書面的服務(wù)合同，就所涉貸款利率的約定修改為“具體的貸款金額、借款期限、貸款利率以銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)與甲方簽署的正式《借款合同》等文件相關(guān)內(nèi)容為準(zhǔn)。”，應(yīng)當(dāng)以承諾之后雙方簽訂的服務(wù)合同的書面約定為準(zhǔn)。

二、起訴書指控的客戶被騙從銀行貸款的事實(shí)嚴(yán)重不清，證據(jù)嚴(yán)重不足。

（一）商業(yè)銀行在向客戶貸款時(shí)，必須依法與客戶簽署貸款合同，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)貸款的，還必須在相關(guān)申請(qǐng)交易界面明示貸款的金額、利率、期限等貸款相關(guān)情況，這是商業(yè)銀行的法定義務(wù)（后有詳述，不再重復(fù)）。

（二）在案證明被告人從銀行貸款的證據(jù)只有被害人陳述，沒(méi)有上述貸款合同、貸款支付憑證、還款憑證、還款記錄及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款APP交易流程的電子數(shù)據(jù)，不能證明客戶從商銀行貸款的事實(shí)。

首先，起訴書沒(méi)有列舉相關(guān)貸款資料。辯護(hù)人仔細(xì)研究了起訴書，發(fā)現(xiàn)起訴書詳細(xì)列明了其指控被告人“詐騙行為”的所有證據(jù)，辯護(hù)人仔細(xì)查看后發(fā)現(xiàn)，起訴書列舉的證明客戶從銀行貸款的證據(jù)主要是被害人和被告員工的微信聊天記錄、支付服務(wù)費(fèi)的轉(zhuǎn)賬記錄及與F公司在貸款前簽署的《金融服務(wù)合同》等，沒(méi)有列舉被害人和銀行簽署的貸款合同及貸款支付憑證、還款憑證、還款記錄及相關(guān)APP交易界面的電子數(shù)據(jù)。在今天的庭審中，控方也沒(méi)有舉出任何上述證據(jù)客戶通過(guò)F公司貸款的相關(guān)證據(jù)，究竟是因?yàn)楣ぷ魇韬鲞€是在案缺乏上述證據(jù)不得而知。

其次，卷宗中也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)相關(guān)客戶從銀行貸款相關(guān)證據(jù)。穩(wěn)妥起見(jiàn)，辯護(hù)人又仔細(xì)查閱了全案卷宗，也同樣沒(méi)有發(fā)現(xiàn)客戶從銀行貸款的相關(guān)證據(jù)。庭前，辯護(hù)人向法庭提交了書面的《孟某被控詐騙罪一案收集調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書》，申請(qǐng)法庭調(diào)取客戶通過(guò)F公司向銀行貸款的相關(guān)銀行貸款合同及貸款支付憑證、還款憑證、還款記錄及相關(guān)APP申請(qǐng)、交易界面的電子數(shù)據(jù)，以核實(shí)起訴書所指控的客戶被騙到銀行貸款的事實(shí)，但是時(shí)至庭審，辯護(hù)人也沒(méi)有看到相關(guān)證據(jù)。到底客戶是否從銀行貸款，通過(guò)什么樣的方式貸款的，各位客戶分別貸了多少款，期限多長(zhǎng)，利率多高，以什么樣的方式支付的，客戶有無(wú)還款，還了多少款，有無(wú)還款記錄均無(wú)從查起。

其三，既然起訴書指控被告人“以低息為誘餌，欺騙客戶到公司貸款”，則客戶貸款的實(shí)際利率是必須查清楚的，沒(méi)有相關(guān)的貸款合同等相關(guān)貸款資料，無(wú)法證明每個(gè)具體的客戶實(shí)際貸款的準(zhǔn)確利率，無(wú)法判斷其實(shí)際貸款利率是否高于公司員工在向客戶宣傳時(shí)的承諾，無(wú)法證實(shí)起訴書所謂的“低息為誘餌”的指控。

其四，客戶從貸款起訴書指控服務(wù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)是以客戶從銀行成功貸款的數(shù)額為依據(jù)計(jì)算的，既然客戶從銀行貸款的準(zhǔn)確數(shù)額都沒(méi)有查清，則F公司收取客戶服務(wù)費(fèi)的數(shù)額更不可能查清，所謂的被告人詐騙被害人的服務(wù)費(fèi)的獲利情況也不可能查清，本案認(rèn)定的所謂高達(dá)四千五百多萬(wàn)的非法獲利情況也是不清楚的。

如上所述，既然起訴書指控被告人的主要“詐騙事實(shí)”是以低息為誘餌，欺騙客戶到該公司從商業(yè)銀行貸款以收取服務(wù)費(fèi)，則客戶從商業(yè)銀行貸款的事實(shí)是與本案定罪量刑密切相關(guān)的核心事實(shí)，是必須查清楚的，具體客戶是通過(guò)F公司向商業(yè)銀行貸款，向哪個(gè)商業(yè)銀行貸的款，貸了多少款，利息是多少，還款期限多長(zhǎng)，是否還款，還了多少款，還剩多少款，應(yīng)當(dāng)支付多少服務(wù)費(fèi)、實(shí)際支付了多少服務(wù)費(fèi)，這些都是與與定罪量刑密切相關(guān)的核心事實(shí)，都是必須查清楚的。沒(méi)有上述貸款合同、支付憑證、還款憑證及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款的電子數(shù)據(jù)相印證，僅憑被害人的陳述，顯然難以證明上述關(guān)鍵事實(shí)，則所謂的客戶被騙從商業(yè)銀行貸款的所謂的詐騙事實(shí)存在嚴(yán)重的事實(shí)不清，證據(jù)不足，無(wú)法得以認(rèn)定。

三、起訴書指控的所謂的被告人的詐騙所得數(shù)額不清，沒(méi)有相應(yīng)的證據(jù)證實(shí)。

（一）起訴書僅認(rèn)定公司通過(guò)孟某累計(jì)收款45506806.89元，沒(méi)有認(rèn)定公司通過(guò)孟某收取的被騙客戶支付的服務(wù)費(fèi)的具體數(shù)額，公司收款數(shù)額不能等同于被騙客戶支付的服務(wù)費(fèi)的數(shù)額。在案也沒(méi)有相關(guān)的銀行原始轉(zhuǎn)帳憑證、交易明細(xì)及孟某的微信、支付寶等支付工具的相關(guān)收款交易界面及相關(guān)付款、收款過(guò)程的電子數(shù)據(jù)予以印證，不能證明公司通過(guò)孟某收取了上述款項(xiàng)。

首先，起訴書將孟某銀行卡、支付寶、微信等支付工具的收款額認(rèn)定為詐騙所得不能成立。所謂詐騙所得是指被害人因被告人的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙行為而陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而交付給被告人的財(cái)產(chǎn)，結(jié)合本案來(lái)看，顯然是自認(rèn)為上當(dāng)受騙通過(guò)F公司貸款而支付給F人公司的服務(wù)費(fèi)。但是起訴書僅認(rèn)定了孟某各種支付工具收到的款項(xiàng)，并沒(méi)有認(rèn)定公司實(shí)際收取的被騙客戶支付的服務(wù)費(fèi)的具體數(shù)額，不能將孟某的收款額就武斷地認(rèn)定為公司收款額，更不能相當(dāng)然地將公司收款認(rèn)定為公司收取的被騙客戶支付的服務(wù)費(fèi)。

孟某各種支付工具收款額和被騙客戶支付的服務(wù)費(fèi)是完全不同的兩個(gè)概念，不能將兩者混同。

1．孟某個(gè)人支付工具所收款項(xiàng)不能等同于公司所收款項(xiàng)。很顯然，孟某的銀行卡、支付寶、微信等帳戶的收款額只能證明孟某的個(gè)人支付工具收到了這些錢，不能證明這些錢就必然全部是公司所收款項(xiàng)。因?yàn)檫@些收款帳戶是孟某的私人帳戶，不能排除孟某的親人、朋友或者其他人因?yàn)榻栀J、孟某個(gè)人生意及其他個(gè)人原因給孟某打款。

2．公司收款也不能等同于公司收取的被騙客戶所支付的服務(wù)費(fèi)。鑒于公司除了介紹貸款業(yè)務(wù)以外，還有其他業(yè)務(wù)，也不能排除公司介紹貸款的中介業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)收款。起訴書也只是認(rèn)定F公司通過(guò)孟某的個(gè)人帳戶收到了這些錢，并沒(méi)有認(rèn)定上述款項(xiàng)屬于被騙客戶支付給公司的服務(wù)費(fèi)，更沒(méi)有上述款項(xiàng)是公司的詐騙所得，這說(shuō)明公訴機(jī)關(guān)也不認(rèn)為上述款項(xiàng)屬于公司的詐騙所得，則本案缺乏詐騙犯罪所必須具備的造成被害人嚴(yán)重?fù)p失的結(jié)果要件，被告人的行為難以構(gòu)成詐騙犯罪。

其次，在案卷宗沒(méi)有附相關(guān)銀行轉(zhuǎn)帳憑證、微信、支付寶的收款記錄的電子數(shù)據(jù)，不能證明孟某的銀行卡、微信、支付寶等交易工具收到了上述款項(xiàng)。起訴書指控孟某“光大銀行2019年8月至2020年11月20日收取金額共18031072.81元，孟某平安銀行…收取金額共計(jì)22831774.51元，孟某微信2019年8月至2020年11月10日是收取金額共計(jì)2022331.22元。孟某支付寶……收取金額共計(jì)2621628.35元，以上收款共計(jì)45506806.89元。”但是，辯護(hù)人仔細(xì)查閱了全案卷宗，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)孟某光大銀行、平安銀行的原始交易明細(xì)，也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)孟某微信、支付寶的相應(yīng)的收款記錄的電子數(shù)據(jù)，在案也沒(méi)有其他任何證據(jù)證實(shí)孟某實(shí)際收取了上述款項(xiàng)。起訴書指控的孟某收到了上述45506806.89元的事實(shí)缺乏相應(yīng)的證據(jù)證實(shí)。

（二）公訴機(jī)關(guān)提交的審計(jì)報(bào)告不具有證據(jù)資格和證明力，不能證明起訴書所指控的孟某銀行卡、支付寶、微信等交易帳戶的收款情況（詳見(jiàn)質(zhì)證意見(jiàn)二，因篇幅原因，此處不再重復(fù)）。

（三）按照起訴書認(rèn)定的58名客戶支付給F公司的服務(wù)費(fèi)統(tǒng)計(jì)，其支付給F公司的服務(wù)費(fèi)數(shù)額只有1820243元，不到起訴書指控的公司收款總額的0.03%，還有部分客戶筆錄證實(shí)其支付服務(wù)費(fèi)與起訴書所指控的F公司“以低息為誘餌”的涉案行為無(wú)關(guān)，其不屬于本案的被害人，對(duì)其支付的服務(wù)費(fèi)應(yīng)予扣除。

必須說(shuō)明，起訴書列舉的58名客戶通過(guò)F公司貸款并支付服務(wù)費(fèi)給F公司的均依據(jù)被害人自已的筆錄，沒(méi)有相關(guān)貸款合同、貸款支付憑證、還款憑證、金融服務(wù)合同、服務(wù)費(fèi)支付憑證等相關(guān)證據(jù)印證，單憑被害人筆錄不能作為定案依據(jù)。即便按照起訴書認(rèn)定的58名被害人支付的服務(wù)費(fèi)統(tǒng)計(jì)，和起訴書指控的公司收款總額也相差甚遠(yuǎn)，不能以公司收款總額來(lái)認(rèn)定被騙客戶支付的服務(wù)費(fèi)數(shù)額，更不能以此來(lái)認(rèn)定被告人根本不構(gòu)成的詐騙罪非法所得（前有詳述，不再重復(fù)）。

首先，起訴書列舉的58名客戶支付的服務(wù)費(fèi)總額為1820243元，僅占起訴書指控的公司收款總額的0.03%。辯護(hù)人對(duì)起訴書列舉的58名客戶及其支付的服務(wù)費(fèi)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，即使起訴書所指控的58名客戶支付的服務(wù)費(fèi)的數(shù)額完全準(zhǔn)確，58名客戶實(shí)際支付的服務(wù)費(fèi)數(shù)額也只有1820243元，僅占起訴書認(rèn)定的公司實(shí)際收款數(shù)額（非實(shí)際收取的服務(wù)費(fèi)）45506806.89元的0.03%，這也充分說(shuō)明起訴書認(rèn)定的公司實(shí)際收款數(shù)額和客戶通過(guò)F公司貸款支付的服務(wù)費(fèi)數(shù)額存在巨大的差異，更加說(shuō)明公司收款數(shù)額不能等同于公司實(shí)際收取的客戶服務(wù)費(fèi)的數(shù)額，不能以公司收款總額來(lái)替代58名客戶實(shí)際支付的服務(wù)費(fèi)。

其次，起訴書認(rèn)定部分客戶的貸款時(shí)間及支付服務(wù)費(fèi)時(shí)間早于起訴書指控的被告人所謂的詐騙期間，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為涉案數(shù)額。客戶于萬(wàn)通的貸款及支付服務(wù)費(fèi)行為發(fā)生于2019年4月18日，而起訴書指控的被告人的所謂的詐騙行為自2019年8月才開(kāi)始，于萬(wàn)通顯然不屬于本案的被害人，其貸款所支付的6000元服務(wù)費(fèi)也不應(yīng)當(dāng)作為本案起訴書指控的F公司的所謂的詐騙所得，應(yīng)當(dāng)予以扣除。

其三，案發(fā)前，F公司已經(jīng)退還了部分客戶所支付的服務(wù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額當(dāng)中予以扣除。辯護(hù)人經(jīng)過(guò)仔細(xì)統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)被害人WHZ、D的服務(wù)費(fèi)在案發(fā)前已經(jīng)退還，足以說(shuō)明F公司不具有非法占有客戶資金的目的和主觀故意，否則不會(huì)退款，同時(shí)該款項(xiàng)在案發(fā)前已退還，應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

其四，被害人JZQ、XRS筆錄就通過(guò)F公司貸款的利率的陳述互相矛盾，不能證明起訴書指控的二人是因?yàn)?/span>F公司員工的“以低息為誘餌”被騙而支付服務(wù)費(fèi)，其不屬于本案被害人，上述二人支付的14.5萬(wàn)元（55000+90000）元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

1．JZQ2020年12月3日筆錄先是記載：“9月18日我還第一筆貸款利息的時(shí)候發(fā)現(xiàn)利息有點(diǎn)高，合算到了6.5厘”；后又改口稱“我貸款下來(lái)了250萬(wàn)元，經(jīng)查詢了才發(fā)現(xiàn)貸款年息12%，月息1分多”,之后筆錄中再次改口稱“他們給我辦的貸款利息是4分多，現(xiàn)在實(shí)際用的月息都到1分。”其同一份筆錄就貸款利率的記載出現(xiàn)了三種不同的說(shuō)法，互相矛盾，貸款的真實(shí)利息是多少存在爭(zhēng)議。

2．XRS2020年11月23日筆錄和12月14日筆錄就涉案貸款利率的記載也互相矛盾，沒(méi)有作出合理解釋。XRS2020年11月23日筆錄先是說(shuō)“我貸款下來(lái)了300萬(wàn)元，經(jīng)查詢了才發(fā)現(xiàn)貸款年息是12.6%,月利率為1分多”；其2020年12月14日筆錄又改口稱“我在還款的時(shí)候這個(gè)還款的利息的時(shí)候發(fā)現(xiàn)利息在2分左右”，后在同一份筆錄中又再次改口稱“綜合算下來(lái)利息是在1.2分左右”，XRS筆錄就貸款利率的陳述先后出現(xiàn)三次矛盾，到底貸款利率是多少不得而知，其筆錄不具有真實(shí)性，不能作為定案依據(jù)。

證據(jù)材料卷6第160頁(yè)（XRS2020年11月23日筆錄）

證據(jù)材料卷6第163-164頁(yè)（XRS2020年12月14日筆錄）

上述可知，JZQ、XRS二人的筆錄就實(shí)際貸款利率的陳述均出現(xiàn)多次無(wú)法作出合理解釋的重大矛盾，不能證明JZQ、XRS二人是因?yàn)槠鹪V書所指控的被告人的“以低息為誘餌”的所謂的詐騙行為上當(dāng)受騙從而支付服務(wù)費(fèi)的，其二人所支付的累計(jì)14.5萬(wàn)元（55000+90000）元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

其五，被害人LXM本人的報(bào)案材料顯示貸款時(shí)，F公司工作人員沒(méi)有向其承諾貸款的利息，其本人也沒(méi)有詳細(xì)詢問(wèn)，進(jìn)一步說(shuō)明其不是本案的被害人，其本人所支付的5000元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

LXM2020年12月4日?qǐng)?bào)案材料記載：“……當(dāng)時(shí)急著用錢就去他們公司貸款了，……有一個(gè)小女孩20多歲，……用我的手機(jī)操作一會(huì)，說(shuō)貸了250000元，當(dāng)時(shí)急著走也沒(méi)有問(wèn)題清楚利息多少？……”

證據(jù)材料卷6第49頁(yè)（LXM2020年12月4日?qǐng)?bào)案材料）

其六，CRL、LXM、等人在筆錄中均稱，他們均在已知貸款真實(shí)利率的情況下，依然使用貸款并繼續(xù)通過(guò)F公司貸款并支付服務(wù)費(fèi)，足以說(shuō)明其對(duì)所涉貸款的利率是能夠接受的，其連續(xù)貸款并支付服務(wù)費(fèi)的的行為與被告人的涉案行為無(wú)關(guān)，他們不是本案的被害人，其所支付的服務(wù)費(fèi)（見(jiàn)下表）應(yīng)當(dāng)予以扣除。

1．CRL證實(shí)，她先后三次通過(guò)F公司貸款，而且在第一次貸款兩筆（一筆是建設(shè)銀行36萬(wàn)，第二筆平頂山銀行80萬(wàn)）并開(kāi)始使用，在CRL自稱“我們還款的利息高于當(dāng)時(shí)我們?cè)诠菊f(shuō)的利息，我們還款的利息是1分”，已知所貸款的真實(shí)利率情況下，按CRL的說(shuō)法，已經(jīng)上當(dāng)受騙的情況下，按照正常邏輯，她們就不應(yīng)當(dāng)再繼續(xù)通過(guò)F公司貸款，如果公司真的是在搞詐騙的時(shí)候，他們還應(yīng)當(dāng)報(bào)警。但是其非但沒(méi)有報(bào)警，反而繼續(xù)使用原來(lái)所貸款項(xiàng)，還繼續(xù)通過(guò)F公司新貸款16.7萬(wàn)元，繼續(xù)支付新的服務(wù)費(fèi)2490元，之后還繼續(xù)通過(guò)F公司業(yè)務(wù)員從深圳前海微信銀行貸款300萬(wàn)元，支付服務(wù)費(fèi)70000元，說(shuō)明其并不認(rèn)為F公司在搞詐騙，相反，其認(rèn)為通過(guò)F公司貸款的利率盡管高了一點(diǎn)，但是他們還是完全可以接受的，否則不可能在已經(jīng)明知貸款的利率的情況下，依然再二再三通過(guò)F公司貸款，不可能再二、再三支付F公司的服務(wù)費(fèi)。

證據(jù)材料卷5第51頁(yè)（CRL2020年12月2日筆錄）

證據(jù)材料卷5第52頁(yè)（CRL2020年12月2日筆錄）

2．由被害人LXM的還款計(jì)劃可知，其借款后在已知實(shí)際貸款利息高于F公司員工承諾的利率，按其本人說(shuō)法已經(jīng)知道被騙以后，在償還借款不收取任何手續(xù)費(fèi)的情況下，沒(méi)有提前償還借款，反而直至案發(fā)以后仍然繼續(xù)使用并按時(shí)償還利息，甚至在案發(fā)后被告人TYW等被采取強(qiáng)制措施仍在繼續(xù)使用所涉貸款，并且在2020年11月28日還償還了3100元的利息，足以說(shuō)明LXM對(duì)所涉借款的利息是能夠接受的，進(jìn)一步說(shuō)明其本人并沒(méi)有上當(dāng)受騙。

證據(jù)材料卷6第34頁(yè)（LXM2020年12月4日筆錄）

3．被害人蔣雅楠筆錄記載可知：在他已知鄭州銀行的實(shí)際貸款利率是7厘多，平頂山銀行貸款利率是1分的情況下，“事后我感覺(jué)自已被騙了”的情況下，仍然選擇使用貸款，并且直到案發(fā)后接受公安機(jī)關(guān)詢問(wèn)的時(shí)候依然使用平頂山銀行的所謂高息貸款，這也說(shuō)明他盡管對(duì)所涉貸款的利率偏高不滿意，但仍然是接受的，否則他不會(huì)選擇繼續(xù)使用貸款。

JYN2021年3月15日筆錄（補(bǔ)充偵查卷1第108頁(yè)）

4．被害人FYY筆錄證實(shí)，盡管她感覺(jué)自已被騙了，但是“由于我當(dāng)時(shí)需要使用資金就只好忍氣吞聲了”，接受并繼續(xù)使用相關(guān)貸款，這也進(jìn)一步說(shuō)明她對(duì)于所涉貸款的利率是接受的，否則她應(yīng)當(dāng)立即還款，不會(huì)“忍氣吞聲”地繼續(xù)使用貸款。

FYY2021年3月30日筆錄（補(bǔ)充偵查卷2第65頁(yè)）

5．由LLF筆錄記載：他在收到貸款明知貸款利率高于之前業(yè)務(wù)員承諾的利率以后，非但沒(méi)有報(bào)警，反而選擇繼續(xù)使用涉案貸款，這說(shuō)明他對(duì)涉案貸款的利率是接受的，否則不會(huì)繼續(xù)使用。

LLF2021年3月16日筆錄（補(bǔ)充卷第166頁(yè)）

6．PFJ筆錄記載，他一共通過(guò)F公司貸款132萬(wàn)元，在得知所貸款項(xiàng)利率偏高之后，依然在使用所涉貸款，也沒(méi)有找到F公司進(jìn)行維權(quán)，這也說(shuō)明他對(duì)貸款的利率是接受的。

7．被害人LKZ筆錄證實(shí)：在他已知悉所涉貸款比公司之前承諾的利息要高的情況下，“不過(guò)我想著貸款不用沒(méi)有利息，也是隨用隨取，就沒(méi)有在意了”仍然使用并按照實(shí)際利率支付服務(wù)費(fèi)，沒(méi)有認(rèn)為其上當(dāng)受騙的意思表示，這說(shuō)明他對(duì)所涉貸款是接愛(ài)的，他并不認(rèn)為F公司員工的涉案行為屬于詐騙行為。

LKZ2021年1月15日筆錄（證據(jù)材料卷7第115頁(yè)）

8．被害人HY筆錄證實(shí)：

HY2021年4月2日筆錄（補(bǔ)充卷2第19頁(yè)）

①　其先后從民生銀行、富民銀行、建設(shè)銀行、平頂山銀行多筆貸款，對(duì)建行、平頂山銀行的利息明確表示“（所涉貸款）月利息也都比佳麗他們當(dāng)時(shí)說(shuō)的高，但還在我的接受范圍”。

②　盡管利息比較高，其仍然在使用上述四筆涉案貸款，且明確表態(tài)對(duì)于上述貸款的利息還是認(rèn)可并接受的，起碼不會(huì)認(rèn)為F公司是在搞詐騙。

9．被害人ZQS筆錄證實(shí)：他從鄭州銀行貸款后，發(fā)現(xiàn)利息是8厘多以后，感覺(jué)利息高，“當(dāng)時(shí)我想著款已經(jīng)貸出來(lái)了，也沒(méi)有過(guò)多計(jì)較”，之后又允許業(yè)務(wù)員幫助他操作從富民銀行貸了第二筆款11.3萬(wàn)元，在貸款時(shí)他和銀行工作人員通了電話，工作人員告知他貸款利率為1分多，在他已知第二筆貸款的真實(shí)利率后，并且已經(jīng)感覺(jué)貸款利率過(guò)高的情況下，卻又繼續(xù)使用第二筆貸款并支付了服務(wù)費(fèi)2260元。上述情況說(shuō)明他對(duì)所涉貸款的利率是接受的，這說(shuō)明ZQS沒(méi)有陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，沒(méi)有上當(dāng)受騙，也進(jìn)一步說(shuō)明F公司幫助、介紹ZQS貸款的涉案行為不屬于詐騙犯罪。

補(bǔ)充卷2第7-8頁(yè)

10．RST筆錄記載：他第一次通過(guò)F公司貸款50萬(wàn)元，發(fā)現(xiàn)月息1分的情況下，依然要求F公司幫助其向中信銀行貸款，并且預(yù)付服務(wù)費(fèi)5000元，這說(shuō)明他對(duì)F公司所提供的中介服務(wù)是接受的，起碼不認(rèn)為是詐騙，否則不會(huì)在已知實(shí)際貸款利率的情況下再次通過(guò)F公司貸款；因第二筆貸款沒(méi)有辦理成功，F公司向他退還了預(yù)付的5000元中介服務(wù)費(fèi)，這也進(jìn)一步說(shuō)明F公司不是在搞詐騙活動(dòng)，否則不可能退還其服務(wù)費(fèi)。

RST2021年3月17日筆錄（補(bǔ)充卷宗1第149頁(yè)）

11．SF筆錄記載：他通過(guò)F公司先后從平安銀行和建設(shè)銀行兩次貸款，建設(shè)銀行貸款利率在4厘左右，基本符合其預(yù)期。平安銀行的貸款已經(jīng)還清，但是建設(shè)銀行的貸款至今仍然使用，這也進(jìn)一步說(shuō)明他對(duì)于建行的貸款利率是接受的，對(duì)于F公司為其介紹的建行的貸款中介服務(wù)也是接受的，否則不會(huì)繼續(xù)使用建行貸款。

SF2021年3月17日筆錄（補(bǔ)充卷宗1第70頁(yè)）

其七，陳某代、倪某斌、牛SF等客戶筆錄證實(shí)，其對(duì)所涉貸款的利率本身沒(méi)有意見(jiàn)，說(shuō)明他們沒(méi)有因?yàn)?/span>F公司的所謂“以低息為誘餌”的欺詐行為而陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，其不認(rèn)為自已上當(dāng)受騙，他們不是本案的被害人，上述三人支付的累計(jì)60190元服務(wù)費(fèi)【55000（CXD）+1500（NJY）+3690（倪某斌）】應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

1．CXD筆錄證實(shí)，其對(duì)F公司不滿的主要原因不是利息問(wèn)題，也不是起訴書所指控的F公司員工謊稱銀行員工或者渠道商，而是公司員工未經(jīng)其同意，擅自給其申請(qǐng)350萬(wàn)元的貸款，其所支付的55000元服務(wù)費(fèi)不是因?yàn)槠鹪V書所認(rèn)定的F公司及本案被告人的“以低息為誘餌”的涉案行為造成的，不屬于本案被害人，其本人所支付的55000元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)從本案涉案數(shù)額中予以扣除。

證據(jù)材料卷7第52頁(yè)（CXD2020年12月7日筆錄）

2．NJY筆錄證實(shí)，其通過(guò)F公司成功貸款30萬(wàn)元，支付了1500元的服務(wù)費(fèi)，他是因后續(xù)貸款到F公司發(fā)現(xiàn)人去屋空找不到人才報(bào)警的，報(bào)警時(shí)，他還“暫時(shí)不知道利息是多少”，更談不上因?yàn)槠鹪V書所指控的F公司以低息為誘餌上當(dāng)受騙，NJY不屬于本案的被害人，其所支付的1500元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中扣除。

證據(jù)材料卷7第62-63頁(yè)（NJY2020年11月24日筆錄）

3．倪某斌筆錄證實(shí)，他和F公司商定貸款的利率按照所貸款銀行的利率走，并沒(méi)有明確約定貸款實(shí)際利率，這也進(jìn)一步說(shuō)明起訴書所指控的F公司以低息為誘餌騙取客戶服務(wù)費(fèi)的所謂涉案行為不存在，其不是本案的被害人，其所支付的3690元服務(wù)費(fèi)不是詐騙所得，應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

證據(jù)材料卷7第18頁(yè)（倪某斌2020年11月18日筆錄）

其八，ZJG親自簽署的企業(yè)來(lái)訪信息確認(rèn)單和三方協(xié)議相互印證，證實(shí)ZJG在貸款時(shí)，對(duì)本案所涉貸款的真實(shí)利率是明知的，沒(méi)有上當(dāng)受騙，不屬于本案被害人，其所支付的60000元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)予以扣除。辯護(hù)人在卷宗中發(fā)現(xiàn)了貸款客戶ZDG與WY公司（TYW、孟某實(shí)際控制的公司）所簽署的被害人ZFG親自簽字確認(rèn)的來(lái)訪企業(yè)信息確認(rèn)表和三方協(xié)議，上述確認(rèn)表和三方協(xié)議均不顯示W(wǎng)Y公司、F公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員可以幫助客戶得到低息貸款的任何承諾。相反，來(lái)訪企業(yè)信息確認(rèn)表顯示，“通過(guò)講解本人（ZJG）已清楚貸款的還款方式及利息，清楚明白請(qǐng)確認(rèn)”，ZJG親自簽字確認(rèn)已清楚所涉貸款的還款方式及利息，這說(shuō)明F公司（WY公司）沒(méi)有就貸款利率向ZJG作出虛假的書面承諾，ZJG在貸款前對(duì)本案所涉貸款的真實(shí)利率是明知的，他沒(méi)有因?yàn)镕公司及其員工的所謂的“以低息為誘餌”的涉案行為陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，其所支付的60000元服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)從涉案數(shù)額中予以扣除。

F公司來(lái)訪企業(yè)信息確認(rèn)表（證據(jù)材料卷7第23頁(yè)）

ZJG和WY公司簽署的三方協(xié)議（證據(jù)材料卷7第23頁(yè)）

其九，客戶CQY、XXH、FJQ、DH、ZZK、LHJ、FYY、ZHC、D、DWF、ZSL、PFJ等人筆錄顯示，他們?cè)谫J款以后，已知貸款實(shí)際利率的情況下，仍然使用涉案貸款并支付利息，說(shuō)明他們對(duì)涉案貸款的利率也是能夠接受的，對(duì)F公司及其員工為其介紹幫助貸款的中介服務(wù)也是接受的，其也不屬于本案被害人，對(duì)其支付的服務(wù)亦應(yīng)從本案涉案數(shù)額中予以扣除綜上所述，即使起訴書指控的58名所謂的被害人支付的服務(wù)費(fèi)完全屬實(shí)，合計(jì)也只有1820243元，僅占起訴書所認(rèn)定的公司收款總額4500余萬(wàn)元的0.03%，扣除上述不屬于本案被害人的客戶已支付的服務(wù)費(fèi)累計(jì)元，即使起訴所指控的被告人“低息為誘餌”的所謂的詐騙行為成立，被騙客戶所支付的服務(wù)費(fèi)（即起訴書所指控的所謂的詐騙所得）也只有1820243-1292838=527405元（見(jiàn)下表）。

第三部分  即便起訴書指控的各被告人的涉案行為成立，F公司為客戶提供了真實(shí)的介紹幫助貸款的中介服務(wù)，幫助客戶成功貸款，付出了相應(yīng)勞支付對(duì)價(jià)的情況下收取客戶的服務(wù)費(fèi)，并非無(wú)代價(jià)或者以極低的幾乎可以忽略代價(jià)空手套白狼式地騙取客戶的財(cái)產(chǎn)，其介紹幫助貸款的中介服務(wù)整體上是真實(shí)的，即使存在欺詐行為也是個(gè)別的、局部的欺詐行為，不能評(píng)價(jià)為詐騙行為

一、F公司是在為客戶提供了真實(shí)的貸款中介服務(wù)，并幫助客戶成功貸款，解決了客戶資金需求、支付取對(duì)價(jià)的情況下獲取客戶服務(wù)費(fèi)的，并非無(wú)代價(jià)或者以極低的代價(jià)空手套狼式的方式騙取客戶服務(wù)費(fèi)。

（一）被告人WXY、YMZ、SXW等人筆錄相互印證證實(shí)F公司為客戶提供了實(shí)實(shí)在在的貸款中介服務(wù)并貸款成功。

WXY2020年11月21日筆錄記載：

“……客戶如果有興趣，可以把公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照發(fā)給我們，我們先查一查客戶的資質(zhì)是否符合銀行的貸款要求，如果不符合就算了，符合就約客戶來(lái)我們公司詳談”

WXY2020年11月19日筆錄記載：

“……（客戶貸款資料審核通過(guò)以后）我們就帶著客戶到銀行辦理一張?jiān)撱y行的儲(chǔ)蓄卡，儲(chǔ)蓄卡辦好后我們就將儲(chǔ)蓄卡綁定到貸款軟件上，然后就可以將錢提到儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。我們幫客戶下載貸款軟件，還有幫客戶綁定銀行卡，這個(gè)期間都是在用客戶的手機(jī)操作，極個(gè)別的客戶不想讓我們員工操作，我們也會(huì)教客戶去怎么操作，這個(gè)時(shí)候客戶是不清楚貸款額度和利率情況，而且大部分客戶也不知道怎樣通過(guò)手機(jī)查詢利率情況，我們將錢提到客戶銀行卡內(nèi)后客戶就會(huì)知道這次貸款是多少金額，然后我們就會(huì)根據(jù)客戶貸款金額收費(fèi)……客戶將錢給了以后我們就離開(kāi)了。第二天接待部員工就會(huì)給客戶打回訪電話，告知客戶還款時(shí)間和還款進(jìn)度表。……”

證據(jù)材料卷1第44頁(yè)

YMZ2020年11月19日筆錄記載：

“……講一下你們接待部詳細(xì)工作流程？

答：早上來(lái)了之后我們先安排好四大行的客戶，因?yàn)樗拇笮械臉I(yè)務(wù)比較慢，然后客戶到了之后我們安排客戶……主要是由老板TYW負(fù)責(zé)給客戶講解，有時(shí)候我們也會(huì)去講解業(yè)務(wù)，……簽完合同后TYW就帶客戶到業(yè)務(wù)員那里去進(jìn)行具體的操作系統(tǒng)，提單，……提單一般是在客戶的手機(jī)上，……我們具體操作時(shí)，我們就跟客戶說(shuō)：”我們用下你的手機(jī)給你過(guò)一下系統(tǒng)出下額度“，這個(gè)過(guò)程其實(shí)就是在辦理貸款，系統(tǒng)是通過(guò)二維碼或者手機(jī)銀行APP進(jìn)入的，系統(tǒng)就是稅務(wù)局跟銀行共同鏈接的一個(gè)端口，看看客戶的各項(xiàng)資質(zhì)是否符合銀行要求，

……

這個(gè)操作就是在申請(qǐng)貸款，申請(qǐng)完大概過(guò)了半個(gè)小時(shí)到一個(gè)小時(shí)會(huì)收到銀行的消息，……消息只顯示放款額度，貸款稅率只有在辦完卡簽完銀行電子合同之后才顯示，然后我們跟客戶說(shuō)額度，客戶覺(jué)得合適的話就跟我們簽約，然后我就帶客戶運(yùn)銀行柜臺(tái)辦理銀行卡，那邊就是銀行的工作人員負(fù)責(zé)辦理，辦理完之后等待放款就可以了，……

問(wèn)：這個(gè)提交信息進(jìn)行貸款這一系列操作一般是由誰(shuí)進(jìn)行的？

答：放款跟提單是一個(gè)人，一般都是我們業(yè)務(wù)員操作的。

問(wèn)：操作合同時(shí)如果需要刷臉或者實(shí)名認(rèn)證的時(shí)候你們?cè)趺崔k？

答：我們跟客戶說(shuō)這會(huì)需要人臉識(shí)別，讓他自己拿著手機(jī)掃一下，然后自已輸入密碼。

……”

證據(jù)材料卷3第9-11頁(yè)（YMZ2020年11月19日筆錄）

SXW2020年11月19日筆錄記載：

“問(wèn)：講一下你們接待部詳細(xì)的工作流程？

答：我們沒(méi)有具體的話術(shù)，客戶來(lái)了之后，TYW與客戶溝通，……詢問(wèn)客戶詳細(xì)情況，問(wèn)一下客戶之前都做過(guò)什么貸款（因數(shù)客戶貸過(guò)之類的款后就不能再做了），講解一下銀行的政策、我們的業(yè)務(wù)，介紹我們的產(chǎn)品，根據(jù)客戶的情況，推薦客戶貸款的的銀行，跟客戶說(shuō)我們的收費(fèi)，……然后TYW就帶客戶到業(yè)務(wù)員那去進(jìn)行具體的操作，……

我們公司的業(yè)務(wù)范圍只有平安銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行這四個(gè)銀行，……我們具體操作時(shí)，我們就跟客戶說(shuō)：“老師我們用下你的手機(jī)，過(guò)一下銀行系統(tǒng)……”，就把客戶的信息用手機(jī)（一般都用客戶手機(jī)）或者電腦填到銀行的系統(tǒng)里，系統(tǒng)是稅務(wù)局的官方平臺(tái)，查看客戶的交稅情況，交稅金額、納稅人的稅務(wù)等級(jí)、納稅人資質(zhì)、納稅符合不符合銀行要求，農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行不需要下載APP，通過(guò)鏈接就可以直接進(jìn)入稅務(wù)局的系統(tǒng)，平安銀行給的二維碼的形式，農(nóng)業(yè)銀行給的網(wǎng)絡(luò)ID地址形式……建設(shè)銀行與工商銀行需要先下載銀行的APP，通過(guò)APP才能進(jìn)入稅務(wù)局的系統(tǒng)平臺(tái)，進(jìn)入系統(tǒng)就直接幫助客戶申請(qǐng)貸款了，我們這樣操作必須使用客戶的手機(jī)，注冊(cè)APP必須在客戶的手機(jī)上進(jìn)行。

……

申請(qǐng)下來(lái)就按照銀行批的額度去進(jìn)行，平安銀行50萬(wàn)以上要打到對(duì)公帳戶，50萬(wàn)以下可以打到申請(qǐng)人帳戶上，剩下的三家銀行貸款打到企業(yè)的銀行APP或者微信就可以得到貸款額度的信息，接下來(lái)辦理貸款需要到銀行繼續(xù)辦理手續(xù)提交材料，……只有到銀行繼續(xù)辦理錢才會(huì)打到對(duì)公帳戶上

……

到銀行辦理時(shí)，……平安銀行是先辦一張儲(chǔ)蓄卡（必須是一類卡，如果客戶有平安銀行的一類卡就不需要辦理），然后去找客戶經(jīng)理填寫申請(qǐng)表……內(nèi)容主要是填寫申請(qǐng)人的個(gè)人信息和公司信息，這個(gè)表填寫完之后，申請(qǐng)人與客戶經(jīng)理合影，數(shù)據(jù)授權(quán)書需要申請(qǐng)人簽字，申請(qǐng)表也需要申請(qǐng)人簽字按手印，并且需要蓋企業(yè)公章，然后客戶就等待放款就可以了，填寫的客戶信息除了客戶簽字跟按手印需要客戶自已寫，其他的信息我們可以代填。……等到貸款到帳之后，客戶會(huì)查詢自已的帳戶，查詢貸款確實(shí)到帳后，我們會(huì)給客戶出示二維碼讓客戶支付服務(wù)費(fèi)……

證據(jù)材料卷3第26-29頁(yè)（SXW2020年11月19日筆錄）

（二）所有的被害人均證實(shí)F公司員工確實(shí)幫助他們貸款成功。辯護(hù)人仔細(xì)查閱了被害人的筆錄，所有被害人的筆錄認(rèn)可是F公司幫助其具體操作、辦理的貸款，具體的貸款銀行是F公司的員工為他們推薦的，貸款申請(qǐng)是F公司為他們具體幫助操作的，所有的被害人均認(rèn)可F公司幫助他們貸款成功。所有的被害人對(duì)F公司為其提供介紹、幫助貸款服務(wù)，幫助其成功貸款的服務(wù)過(guò)程并無(wú)異議，只是認(rèn)為貸款超過(guò)了F公司員承諾的利率而已。這也進(jìn)一步說(shuō)明F公司員工確實(shí)為客戶提供了介紹、幫助貸款的中介服務(wù)并成功幫助他們貸到了所需的款項(xiàng)。

（三）起訴書也認(rèn)定F公司確實(shí)幫助客戶成功貸款。指控：“2019年8月至2020年11月，被告人孟某伙同TYW、WXY、YS……謊稱銀行工作人員、銀行渠道商等身份，以貸款低息為誘餌，誘騙被害人ZYS、ZSL……到該公司貸款，并從中收取人民幣2100元到107940元不等的費(fèi)用”

上述被告人筆錄、被害人筆錄相互印證，充分證明：

1．F公司員工熟知銀行貸款的相關(guān)政策，熟知各商業(yè)銀行貸款的準(zhǔn)入門檻及貸款資格認(rèn)證、資料審查、貸款申請(qǐng)程序等相關(guān)規(guī)定，具有一定的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

2．F公司員為客戶提供了下列工作：

①　了解客戶公司的納稅額、有無(wú)在其他銀行貸款、有無(wú)不良記錄等公司相關(guān)情況；

②　幫助客戶備齊相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人的身份證等相關(guān)證件資料；

③　幫助客戶推薦合適的貸款銀行（一般是先推薦貸款利率較低的國(guó)有四大銀行，不成功的話推薦其他銀行）。

④　幫助客戶下載所涉銀行的貸款APP，輸入客戶企業(yè)及法定代表人的資料，登陸相關(guān)查詢平臺(tái)查詢企業(yè)的資信情況，查看企業(yè)能否貸款，能貸多少款；

⑤　幫助客戶申請(qǐng)貸款，到相關(guān)銀行幫助客戶辦理銀行卡，指導(dǎo)幫助客戶填寫申請(qǐng)表、簽字并提交銀行。

⑥　幫助客戶申請(qǐng)貸款。

（四） F公司是在為客戶提供貸款中介服務(wù)并貸款成功支付了對(duì)價(jià)的情況下獲取客戶服務(wù)費(fèi)的，并非無(wú)代價(jià)或者以極低的幾乎可以忽略的代價(jià)騙取客戶的財(cái)產(chǎn)，不能評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。

著名法學(xué)家陳興良教授在《民事欺詐與刑事欺詐的界分》一文中提出，“欺騙程度是指行為人采用的欺騙方法，是否達(dá)到使他人產(chǎn)生認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤處分財(cái)物的程度。在民刑交叉的案件中，如果行為人采用的欺騙手段達(dá)到了使他人產(chǎn)生認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤并處分財(cái)物的程度，則構(gòu)成詐騙罪。如果行為人雖然采用欺騙手段，但并沒(méi)有達(dá)到使他人無(wú)對(duì)價(jià)交付財(cái)物的程度，則只是民事欺詐，尚不構(gòu)成詐騙罪。”如前所述，F公司這客戶提供了介紹、幫助貸款的基本中介服務(wù)，且成功幫助客戶貸款成功，是在付出了相應(yīng)的勞動(dòng)和智力成果、付出一定代價(jià)，支付了對(duì)價(jià)的的基礎(chǔ)上收取了客戶的服務(wù)費(fèi)，并非無(wú)代價(jià)或者以極低的幾乎可以呼略的代價(jià)、空手套白狼的方式騙取客戶的服務(wù)費(fèi)。即便F公司存在虛假承諾貸款利率的行為，也屬于一般的虛假宣傳、商業(yè)欺詐行為，與詐騙犯罪無(wú)關(guān)。

二、F公司為客戶提供的貸款中介服務(wù)整體是真實(shí)的，即便個(gè)別員工就貸款利率作了不切實(shí)際的虛假承諾，也只是局部的、個(gè)別的民事欺詐行為，不應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。

著名刑法學(xué)教授陳興良教授在《民事欺詐和刑事欺詐的界分》一文（見(jiàn)附件）中詳細(xì)闡述了民事欺詐和詐騙犯罪的區(qū)別，他認(rèn)為“民事欺詐和詐騙罪，雖然都具有欺騙性，但兩種欺騙的內(nèi)容是有所不同的?？梢哉f(shuō)，民事欺詐是個(gè)別事實(shí)或者局部事實(shí)的欺騙，而詐騙罪則是整體事實(shí)或者全部事實(shí)的欺騙?！?/span>

湖北省利川市人民法院在２０１６年審理的孔竹清詐騙罪一案（（２０１６）鄂２８０２刑初２９號(hào)）判決書也認(rèn)為，被告人僅實(shí)施局部事實(shí)、個(gè)別事實(shí)的欺詐行為的，不構(gòu)成詐騙犯罪，判決書認(rèn)為：被告人孔某主觀上以賺錢為目的，客觀上采用部分虛假宣傳，以次充好，故意隱瞞真實(shí)情況的方法，誘使對(duì)方作出錯(cuò)誤意思表示，通過(guò)履行約定的行為，以達(dá)到謀取一定的利益，其行為屬民事欺詐。二審法院在判決書中進(jìn)一步闡釋了民事欺詐與刑事詐騙的區(qū)別，該案的二審判決書中寫道：原審被告人孔竹清在銷售木質(zhì)棺材的過(guò)程中，為了賺取更多的利益，違反雙方口頭約定，隱瞞出售的棺材系用鐵釘連接拼湊的真相，致使對(duì)方當(dāng)事人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而購(gòu)買棺材，導(dǎo)致利益受損。但原審被告人孔竹清在加工、銷售棺材的過(guò)程中，購(gòu)買木料，雇請(qǐng)木工加工，運(yùn)輸時(shí)辦理了木材運(yùn)輸證、植物檢疫證書等證件，主觀上無(wú)非法占有他人財(cái)物的故意，其為了賺取更多的利益在銷售棺材時(shí)隱瞞真相的行為，不符合詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件，不構(gòu)成詐騙罪。

在本案中，F公司（WY公司）是真實(shí)存在的，具有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)和固定的員工、固定的財(cái)產(chǎn)，具有大量現(xiàn)金流，其提供的介紹幫助貸款的中介服務(wù)也是真實(shí)的，為客戶提供了貸款的機(jī)會(huì)，幫助客戶進(jìn)行操作，實(shí)際貸款成功，獲得了貸款，幫助客戶緩解了資金壓力，對(duì)于部分對(duì)貸款不滿的客戶還給予協(xié)商處理，退還了部分服務(wù)費(fèi)，F公司提供的貸款中介服務(wù)整體上看是真實(shí)的，不存在整體上的詐騙或者全部的詐騙活動(dòng)，即便員工在發(fā)展客戶過(guò)程中存在虛假承諾利率的欺詐行為，屬于整體中介活動(dòng)的一部分，屬于局部的、個(gè)別的欺詐行為，并不意味著F公司的介紹幫助貸款的中介服務(wù)活動(dòng)存在整體的或者是全部的欺詐活動(dòng)，不符合詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件，不應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。

三、客戶是在已經(jīng)了解所涉貸款的真實(shí)利率后，依然決定貸款的，客戶沒(méi)有因?yàn)槠鹪V書所指控的公司員工的所謂的以低息為誘餌受騙上當(dāng)而陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，其貸款行為和所謂的虛假承諾利率的行為也不存在刑法上的因果關(guān)系，被告人的涉案行為不構(gòu)成詐騙犯罪。

（一）商業(yè)銀行在貸款前及貸款時(shí)，必須依法將貸款的金額、利息、還款期限等相關(guān)貸款事項(xiàng)向客戶公示，必須依法與客戶簽署《貸款合同》，就包括利息在內(nèi)的相關(guān)貸款事項(xiàng)作出明確約定，客戶依法可以知悉真實(shí)的貸款金額、利率等貸款的真實(shí)情況。                   

依據(jù)《民法典》第六百六十八條：“借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。”和《商業(yè)銀行法》第三十七條：“ 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。”。

《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法》更是以大幅篇幅規(guī)定了客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)從商業(yè)銀行貸款時(shí)商業(yè)銀行的告知義務(wù)。《辦法》第十條規(guī)定：“商業(yè)銀行自身或通過(guò)合作機(jī)構(gòu)向目標(biāo)客戶推介互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在醒目位置充分披露貸款主體、貸款條件、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道和違約責(zé)任等基本信息，保障客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得采取默認(rèn)勾選、強(qiáng)制捆綁銷售等方式剝奪消費(fèi)者意愿表達(dá)的權(quán)利。” 第二十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人及其他當(dāng)事人采用數(shù)據(jù)電文形式簽訂借款合同及其他文書。借款合同及其他文書應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)電子簽名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。”第二十五條明確要求：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求,儲(chǔ)存、傳遞、歸檔以數(shù)據(jù)電文形式簽訂的借款合同、信貸流程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)。已簽訂的借款合同及相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)可供借款人隨時(shí)調(diào)取查用。” 第五十二條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同和產(chǎn)品要素說(shuō)明界面等相關(guān)頁(yè)面中，以醒目方式向借款人充分披露合作類產(chǎn)品的貸款主體、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道、違約責(zé)任等信息。商業(yè)銀行需要向借款人獲取風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)授權(quán)時(shí)，應(yīng)在線上相關(guān)頁(yè)面醒目位置提示借款人詳細(xì)閱讀授權(quán)書內(nèi)容，并在授權(quán)書醒目位置披露授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)內(nèi)容和期限，確保借款人完成授權(quán)書閱讀后簽署同意。”

由上述可知，無(wú)論是《民法典》，還是《商業(yè)銀行法》或者是《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)管理辦法》，均明確規(guī)定，客戶從商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)銀行必須明示貸款主體、貸款金額、利率、還款期限等相關(guān)貸款情況，必須與客戶簽署《貸款合同》，就貸款主體、貸款金額、期限、利率等相關(guān)貸款信息明確作出約定，必須提示、保證客戶詳細(xì)閱讀相關(guān)貸款合同及提示。這是商業(yè)銀行從事貸款業(yè)務(wù)的法定義務(wù)，是必須做到的，涉事商業(yè)銀行不可能、也不敢、事實(shí)上也沒(méi)有和客戶不簽署貸款合同便私自發(fā)放貸款給客戶，更不可能隱瞞貸款金額、利率等貸款基本信息。

（二）F公司的員工在幫助客戶貸款過(guò)程中，需要使用客戶的手機(jī)下載相關(guān)的貸款A(yù)PP，需要客戶全程配合，需要客戶刷臉、輸入手機(jī)驗(yàn)證碼進(jìn)行認(rèn)證確定客戶的真實(shí)身份，還需要閱讀并簽署電子的借款合同，否則客戶就難以貸款成功。既然客戶已經(jīng)成功貸款，就說(shuō)明客戶已經(jīng)閱讀并了解簽署了相關(guān)提示界面和貸款合同相關(guān)貸款金額、利息、還款期限等貸款信息的相關(guān)條款。

WP（平頂山銀行工作人員）2020年11月19日筆錄記載：

“……

我們平頂山銀行與騰訊公司開(kāi)發(fā)的微眾銀行大數(shù)據(jù)模型進(jìn)行數(shù)據(jù)抓取獲取申請(qǐng)人的資質(zhì)審查，客戶通過(guò)我行的手機(jī)銀行或微信公眾號(hào)遞交申請(qǐng)資料并填寫信息，在……產(chǎn)品中信息填寫好后，先進(jìn)行申請(qǐng)人的納稅待級(jí)評(píng)定，當(dāng)達(dá)到資格認(rèn)定后系統(tǒng)進(jìn)入第二步，上傳身份信息并進(jìn)行人臉認(rèn)證，通過(guò)在進(jìn)行個(gè)人的征信等全面?zhèn)€人資格審查，審查后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)顯示申請(qǐng)人的能夠批準(zhǔn)的貸款額度、貸款利率和貸款期限……隨后 申請(qǐng)人無(wú)異議后點(diǎn)擊電子合同確認(rèn)鍵，電子合同生成后需要申請(qǐng)人或手機(jī)持有人翻閱電子合同，合同看完后申請(qǐng)人需要在手機(jī)屏幕簽字確認(rèn)，接著需要人臉認(rèn)證，然后輸入銀行卡密碼，下一步點(diǎn)擊驗(yàn)證碼生成鍵，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送驗(yàn)證碼信息，將驗(yàn)證碼輸入后點(diǎn)擊確認(rèn)，……手機(jī)銀行會(huì)顯示銀行卡到帳數(shù)額，接著申請(qǐng)人的手機(jī)會(huì)收到到款的提示短信

……”

WP2020年11月19日筆錄（證據(jù)材料卷7第121-122頁(yè)）

由WP筆錄可知，客戶從平頂山銀行貸款的程序如下：

1．客戶從微信公眾號(hào)或者官方APP提交貸款人申請(qǐng)資料進(jìn)行資格申查，確認(rèn)是否具有貸款資格。

2．上傳貸款申請(qǐng)人的身份信息進(jìn)行人臉認(rèn)證，由系統(tǒng)進(jìn)行貸款申請(qǐng)人的個(gè)人征信審查，系統(tǒng)審查后會(huì)自動(dòng)顯示確認(rèn)申請(qǐng)人的貸款額度、貸款利率、貸款期限。

3．申請(qǐng)人無(wú)異議后需點(diǎn)擊電子合同確認(rèn)鍵，閱讀所涉貸款的電子合同，然后由申請(qǐng)人在手機(jī)屏幕上簽字確認(rèn)，然后進(jìn)行刷臉認(rèn)證，輸入銀行卡密碼，點(diǎn)擊驗(yàn)證碼，輸入系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送的驗(yàn)證碼，確認(rèn)后系統(tǒng)顯示貸款成功并顯示實(shí)際獲得的貸款額度、貸款利率和貸款期限。

4．貸款人需要用款時(shí)需點(diǎn)擊取款鍵，需申請(qǐng)人填寫需要款項(xiàng)的數(shù)額、期限、用途等項(xiàng)止并點(diǎn)擊“安全認(rèn)證鍵”，由申請(qǐng)人進(jìn)行刷臉認(rèn)證，輸入銀行卡密碼，點(diǎn)擊驗(yàn)證碼生成鍵，填寫系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送的驗(yàn)證碼信息并點(diǎn)擊確認(rèn)。

5．手機(jī)顯示銀行卡到帳數(shù)額，申請(qǐng)人的手機(jī)會(huì)收到到款提示短信，申請(qǐng)貸款流程結(jié)束。

6．從平頂山貸款時(shí)，需申請(qǐng)人本人手機(jī)下載官方APP或者關(guān)注官方微信公眾號(hào)，并進(jìn)行刷臉認(rèn)證，在貸款前，申請(qǐng)人手機(jī)會(huì)顯示三次以上貸款利率、期限、額度等貸款信息， 必須申請(qǐng)人本人閱讀電子合同并簽字確認(rèn)，每個(gè)流程都要申請(qǐng)人本人刷臉、輸入驗(yàn)證碼等操作或者配合，否則就不可能貸款成功。

綜上所述，既然申請(qǐng)人親自進(jìn)行了上述操作并刷臉認(rèn)證、進(jìn)行了電子簽名，就說(shuō)明他已經(jīng)閱讀了電子合同，對(duì)貸款數(shù)額、期限、利率等貸款基本事項(xiàng)是明知并同意的。即便F公司的員工之前對(duì)貸款的的金額、利率等貸款事項(xiàng)作了虛假宣傳，但是客戶在貸款時(shí)已經(jīng)和悉了貸款的真實(shí)利率后仍然決定貸款，F(xiàn)公司的員工對(duì)利率的虛假宣傳與客戶決定貸款不存在刑法意義上的因果關(guān)系，被告人的涉案行為不構(gòu)成詐騙犯罪。

（三）控方所謂的F公司員工故意不讓客戶看手機(jī)操作內(nèi)容的說(shuō)法沒(méi)有相應(yīng)的證據(jù)證實(shí)，也不符合生活基本常識(shí)。

辯護(hù)人注意到，不少被害人在筆錄中聲稱F公司員徑直拿著其手機(jī)進(jìn)行操作，只是在需要刷臉的時(shí)候讓客戶刷一下臉，有意遮擋，不讓客戶看手機(jī)操作的具體內(nèi)容，上述說(shuō)法不能成立 。

首先，上述被害人所述不符合基本生活常識(shí)，不能作為定案依據(jù)。隨著社會(huì)的發(fā)展，手機(jī)已經(jīng)進(jìn)入尋常百姓家，手機(jī)已不再僅僅是通信工具，而是人們生活不可或缺的好幫手，微信、支付寶、手機(jī)銀行等各種支付工具已經(jīng)普及，手機(jī)支付、手機(jī)購(gòu)物、手機(jī)消費(fèi)、手機(jī)繳費(fèi)已風(fēng)行全國(guó)，許多大額款項(xiàng)（動(dòng)輒在千上萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)元）的支付都是通過(guò)手機(jī)支付的，手機(jī)對(duì)于個(gè)人的重要性不可言表。正常人，哪怕是未成年人都懂得手機(jī)對(duì)個(gè)人的重要性，都明白將手機(jī)隨意交給他人任由他人隨意進(jìn)行操作而不聞不問(wèn)的嚴(yán)重后果。

而被害人均為成年人，屬于獨(dú)立民事行為能力人，又多為企業(yè)老板，做生意的商人，遨游商海多年，具有豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。他們完全知道，也應(yīng)當(dāng)知道手機(jī)對(duì)他們而言已不僅僅是通信工具，也應(yīng)當(dāng)知道手機(jī)讓別人操作會(huì)出現(xiàn)什么樣的后果，更應(yīng)當(dāng)知道刷臉、電子簽名、輸入手機(jī)驗(yàn)證碼將會(huì)造成什么樣的后果。他們不會(huì)，也不可能看都不看就輕率地把手機(jī)交給業(yè)務(wù)人員任其隨意操作，更不會(huì)不看操作內(nèi)容，聽(tīng)?wèi){業(yè)務(wù)人員的擺布，讓其刷臉就刷臉，讓其簽名就簽名，讓其輸入驗(yàn)證碼就輸入驗(yàn)證碼。難道說(shuō)他們就不怕業(yè)務(wù)人員把他們手機(jī)里的大額款項(xiàng)轉(zhuǎn)走？就不怕業(yè)務(wù)人員利用其手機(jī)肆意購(gòu)物？而且在案也沒(méi)有任何證據(jù)證實(shí)公司員工使用了暴力、威脅等不正當(dāng)方式奪過(guò)其手機(jī)強(qiáng)行操作，客戶不可能隨意把手機(jī)交給公司員工并配合員工任其胡來(lái)。

對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，貸款金額、利息、還款期限、還款方式等相關(guān)貸款信息是與客戶自身權(quán)益密切相關(guān)的關(guān)鍵條款，客戶多為企業(yè)老板或者作生意的商人，馳騁商海多年，深知上述貸款信息的重要性，漢深知貸款合同的重要性，不可能在毫不了解相關(guān)貸款金額、利率、還款期限、還款方式等貸款信息的情況下、在不閱讀貸款合同的情況下就貿(mào)然簽署貸款合同，既然客戶已經(jīng)貸款成功，說(shuō)明其已經(jīng)閱讀了相關(guān)提示界面，說(shuō)明其已經(jīng)查閱了相關(guān)介紹貸款金額、利率、還款期限等相關(guān)貸款信息并進(jìn)行了刷臉認(rèn)證，說(shuō)明其已經(jīng)閱讀了電子合同并進(jìn)行了電子簽名，說(shuō)明其已經(jīng)知道貸款的金額、利率、期限等與相關(guān)貸款的真實(shí)信息，否則不會(huì)斷然簽署貸款合同，不會(huì)貿(mào)然進(jìn)行刷臉認(rèn)證。

其次，被害人上述說(shuō)法沒(méi)有相應(yīng)的證據(jù)證實(shí)。上述公司員工拿其手機(jī)進(jìn)行操作并有意遮擋不讓客戶看的說(shuō)法系被害人一面之辭，是言辭證據(jù)，沒(méi)有相應(yīng)的照片、監(jiān)控視頻、錄音錄像、證人證言等相關(guān)的證據(jù)相印證，屬于孤證，不能作為定案依據(jù)，又與客戶在貸款過(guò)程中親自簽字確認(rèn)的貸款合同、貸款APP相應(yīng)交易界面的電子數(shù)據(jù)等不可更改的客觀證據(jù)記載的內(nèi)容相矛盾，應(yīng)當(dāng)以上述客觀證據(jù)記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。

（四）辯護(hù)人再次申請(qǐng)法庭依法調(diào)取客戶與銀行所簽的貸款合同、貸款支付憑證、還款憑證等貸款資料及相關(guān)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貸款的相關(guān)電子數(shù)據(jù)。

鑒于客戶是通過(guò)所涉銀行的貸款APP或者微信公眾號(hào)進(jìn)行貸款的，到底客戶是如何進(jìn)行的貸款，貸款流程如可，相關(guān)交易界面有無(wú)依法提示客戶貸款的金額、利率、期限等貸款相關(guān)情況，客戶還和涉事銀行有無(wú)簽署貸款合同，到底貸款合同是否為當(dāng)事人自已親自所簽，合同有無(wú)就貸款利率進(jìn)行明確約定，到底客戶能否查看相關(guān)的貸款合同，需查看相關(guān)電子數(shù)據(jù)便知。但是，辯護(hù)人在卷宗中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)相關(guān)電子數(shù)據(jù)，也沒(méi)有看到相關(guān)的貸款合同、貸款支付憑證、還款憑證、還款記錄等相關(guān)貸款資料，無(wú)法判斷涉事銀行在貸款時(shí)是否告知了客戶貸款的金額、利率等相關(guān)貸款信息，無(wú)法判斷客戶在貸款前是否明知涉事貸款的真實(shí)利率，而客戶在貸款前是否明知涉事貸款的真實(shí)利率是判斷客戶是否因員工的虛假利息承諾陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，判斷客戶的貸款行為與員工虛假承諾利息是否存在因果關(guān)系的關(guān)鍵證據(jù)，直接關(guān)系被告人的涉案行為是否構(gòu)成詐騙犯罪，與定罪量刑密切相關(guān)。

辯護(hù)人在庭前已經(jīng)向法庭書面遞交了《孟某被控詐騙罪一案收集、調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書》，申請(qǐng)法庭依法調(diào)取相關(guān)貸款交易的電子數(shù)據(jù)及包括貸款合同在內(nèi)的相關(guān)貸款資料，但是迄今法庭沒(méi)有答復(fù)辯護(hù)人，辯護(hù)人現(xiàn)再次申請(qǐng)貴院依法調(diào)取上述證據(jù)，以核實(shí)涉事貸款的真實(shí)利率到底是多少，涉事銀行有無(wú)明示被害人，被害人在貸款時(shí)是否明知貸款的實(shí)際利率。

第三部分被告人不具有非法占有客戶錢財(cái)?shù)哪康暮椭饔^故意

一、起訴書沒(méi)有指控被告人具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意的任何事實(shí)和理由。

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“解釋”）第四條規(guī)定：

“使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為?以非法占有為目的’：

（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的；

（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；

（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；

（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。”

在司法實(shí)務(wù)中，司法機(jī)關(guān)均以此為依據(jù)來(lái)判斷涉嫌詐騙犯罪的嫌疑人是否具有非法占有的目的。但是，辯護(hù)人仔細(xì)審查了本案起訴書，發(fā)現(xiàn)起訴書沒(méi)有列舉任何被告人具有上述八種可以認(rèn)定為非法占有目的和主觀故意的情形，也沒(méi)有任何被告人具有非法占有目的和主觀故意的論證，僅僅在起訴書尾部輕描淡寫一句“本院認(rèn)為，被告人孟某伙同他人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相詐騙公私財(cái)務(wù)”應(yīng)付了事，既然起訴書沒(méi)有列舉任何被告人具有非法占有目的的事實(shí)和理由，就說(shuō)明公訴機(jī)關(guān)沒(méi)有查明被告人具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意，起訴書關(guān)于孟某及其他被告人具有非法占有目的指控就沒(méi)有任何事實(shí)與法律依據(jù)，起訴書對(duì)孟某等被告人所謂的詐騙罪的指控因缺乏主觀構(gòu)成要件，當(dāng)然也不可能成立。

二、 F公司是客觀真實(shí)存在的，具有固定的辦公地點(diǎn)，固定的員工，完善的公司治理結(jié)構(gòu)和固定的財(cái)產(chǎn)，案發(fā)時(shí)公司帳上尚有現(xiàn)金45506806.89元，具有完全的退還客戶服務(wù)費(fèi)，賠償客戶損失的能力。

WXY2020年11 月19日筆錄記載：我們公司之前名稱叫夢(mèng)江南WY網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，公司法人是TYW，公司地址是鄭州市某區(qū)鄭汴路與未來(lái)路交叉口綠都廣場(chǎng)C座……2019年改為鄭州F金融服務(wù)外包公司，公司地址：鄭州市某區(qū)紫刑山路榮匯國(guó)際610室、710室，公司法人是我，實(shí)際老板是TYW、孟某、YS，我是銷售一部的負(fù)責(zé)人，并且我占公司5%的股份。

問(wèn)：你講一下你公司的架構(gòu)情況？

答：公司總經(jīng)理是TYW和孟某，TYW負(fù)責(zé)對(duì)接部，接待客戶：孟某負(fù)責(zé)公司日常管理和銷售部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；YS主要負(fù)責(zé)對(duì)接銀行業(yè)務(wù)；公司下設(shè)三個(gè)部門，分別是銷訓(xùn)部、對(duì)接部、人事部……”

WXY2020年11 月19日（筆錄證據(jù)材料卷1第41-42頁(yè)）

ZYC 2020年11月20日筆錄記載：

“我是于2019年12月底到公司的，公司全稱是河南WY網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，公司法人是TYW，公司地址位于鄭州市某區(qū)紫荊山路融匯國(guó)際2009室，直到2020年3份才知道公司又叫鄭州F金融服務(wù)外包有限公司，領(lǐng)導(dǎo)和員工還是我們這些人，公司老板是TYW，于2020年10月份公司搬到現(xiàn)在的地址，是鄭州市某區(qū)紫荊山路與隴海路交叉口融匯國(guó)際610室。

鄭州F金融服務(wù)外包有限公司法人代表我不清楚，實(shí)際公司老板是TYW，公司下設(shè)三個(gè)部門，分別是銷訓(xùn)部、對(duì)接部、人事部，銷售部又分為本部和銷售一部”

證據(jù)材料卷2第142頁(yè)（ZYC 2020年11月20日筆錄）

在案所有被害人的筆錄均證實(shí)，被害人是在F金融外包公司的辦公室和F公司的員洽談貸款事宜的，金融服務(wù)合同也是在F公司所簽，貸款操作也是在F公司進(jìn)行的，直到貸款到帳后被害人才離開(kāi)。

起訴書查明：“2020年11月，被告人孟某伙同TYW、WXY、YS在鄭州市某某區(qū)榮匯國(guó)際大廈開(kāi)設(shè)河南WY網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和鄭州F金融服務(wù)外包公司，先后招聘CQ、XYF等人為業(yè)務(wù)員。……經(jīng)審計(jì)，孟某（光大銀行卡、平安銀行卡、支付寶、微信）以上收款共計(jì)45506806.89元?！?/span>

上述WXY、ZYC 、WHZ的筆錄和起訴書認(rèn)定的事實(shí)相互印證，充分證明：

1．F金融公司及WY公司有固定的人員，有固定的辦公地點(diǎn)，有固定的財(cái)產(chǎn)，公司是真實(shí)的，客觀存在的，不是皮包公司。

2．公司在案發(fā)時(shí)，還擁有大量現(xiàn)金，具有充分的退還客戶服務(wù)費(fèi)，賠償被害人損失的能力。

三、F公司在案發(fā)前一直正常營(yíng)業(yè)，公司及高層領(lǐng)導(dǎo)及公司員工不存在攜款潛逃、失聯(lián)、拉黑消費(fèi)者、跑路等逃避還款義務(wù)的情形。

（一）公司在案發(fā)前一直在正常營(yíng)業(yè)，公司員工均正常工作。

被害人WHZ2020年11月19日筆錄記載：

“2020年11月15日上午9時(shí)許，……F公司的業(yè)務(wù)GYJ給我打電話告訴我要給我退錢，……我就在當(dāng)天的中午到紫荊山路F公司辦公室，我在公司辦公室見(jiàn)到GYJ，……”

證據(jù)材料卷4第90頁(yè)（WHZ2020年11月19日筆錄）

辯護(hù)人在卷宗中發(fā)現(xiàn)了偵查機(jī)關(guān)出具的被告人的到案經(jīng)過(guò)記載：“2020年11月19日12時(shí)許，我某分局民警在鄭州市某某區(qū)隴海路榮匯國(guó)際619房間710房間將該公司的犯罪嫌疑人抓獲”

訴訟文書卷第151頁(yè)

由上述可見(jiàn)，公司直至案發(fā)前一直在正常營(yíng)業(yè)，直到WHZ報(bào)警，偵查機(jī)關(guān)對(duì)本案已經(jīng)展開(kāi)調(diào)查以后，公司員工GYJ還一直在和WHZ就退款事宜和WHZ進(jìn)行溝通，公司員工是在公司正常上班時(shí)歸案的，公司及員工不存在攜款潛逃、失聯(lián)、拉黑客戶、跑路等情形。

三、部分客戶就貸款利率提出異議后，公司積極與客戶進(jìn)行溝通協(xié)商，并退還了部分客戶的服務(wù)費(fèi)，這也進(jìn)一步說(shuō)明公司不存在非法占有客戶錢財(cái)?shù)哪康暮椭饔^故意。

TYW2020年11月20日筆錄記載：

“……

問(wèn)：如果客戶對(duì)你們公司辦理的貸款不滿意，感覺(jué)利息高，你們?cè)趺刺幚恚?/span>

答：如果客戶有比較強(qiáng)硬的情況下，我們也會(huì)把服務(wù)費(fèi)全退；能協(xié)商就協(xié)商，再把銀行政策客戶講一遍，能少退一點(diǎn)就少退一點(diǎn)。

……”

證據(jù)材料卷1第33頁(yè)

WXY2020年11月19日筆錄記載：

“問(wèn)：當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)貸款利率比當(dāng)初你們給客戶介紹的利率高的時(shí)候，有沒(méi)有再次聯(lián)系你們公司銷售人員？

答：有，客戶發(fā)現(xiàn)他的貸款利率比我們公司銷售人員與當(dāng)初給他介紹的利率高的時(shí)候會(huì)給銷售人員打電話，銷售部員工就會(huì)給客戶講具體貸款操作不是我們部門去做的，稍后我們會(huì)通知跟你一起辦理貸款的工作人員給你聯(lián)系，如果再不滿意，我們就給客戶說(shuō)可以免費(fèi)再辦一次貸款，客戶如果實(shí)在是不想用貸款，我們也會(huì)給客戶退中介費(fèi)，但是這些客戶是極少數(shù)的。”

證據(jù)材料卷1第45頁(yè)

D2020年11月19日筆錄記載:

“問(wèn)：如果客戶在銀行通過(guò)你公司下款成功，感覺(jué)利息高了，不想用貸款了，服務(wù)費(fèi)怎么說(shuō)？

答：如果客戶比較強(qiáng)硬的話，沒(méi)辦法我們會(huì)把服務(wù)費(fèi)退了，如果通商量就稍微給客戶退點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，……”

證據(jù)材料卷1第143頁(yè)（D2020年11月19日筆錄）

WHZ2021年11月19日筆錄記載：

“……

2020年11月15日上午9時(shí)許，我……接到F公司的業(yè)務(wù)員GYJ給我電話告訴我給我退錢，……我在公司辦公室見(jiàn)到GYJ，她告訴我可以退錢但是要先定一個(gè)協(xié)議，我見(jiàn)她打好一個(gè)協(xié)議拿給我，……他們講只要簽退款協(xié)議就下午退我錢。……我當(dāng)時(shí)考慮到自已先把中介費(fèi)要回來(lái)，所以我當(dāng)時(shí)就先忍氣吞聲把這份賠款協(xié)議簽字了。

……

（2020年11月19日）下午18時(shí)左右，GYJ把我的一萬(wàn)元中介費(fèi)通過(guò)微信退給我，……”

證據(jù)材料卷4第190-191頁(yè)（WHZ2020年11月19日筆錄）

上述TYW、WXY、D、WHZ等人的筆錄及WHZ與F公司就退款事項(xiàng)所達(dá)成的協(xié)議相互印證，充分證實(shí)：

客戶就貸款利率提出異議后，公司并沒(méi)有推卸責(zé)任，而是與客戶進(jìn)行溝通，并退還了部分客戶的服務(wù)費(fèi)，這也進(jìn)一步說(shuō)明被告人不具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意，如果F公司或者是被告人意圖非法占有客戶服務(wù)費(fèi)，不可能與客戶就退款事宜進(jìn)行協(xié)商，更不可能給客戶退還服務(wù)費(fèi)。

四、F公司收取客戶服務(wù)費(fèi)以后，沒(méi)有用于違法犯罪活動(dòng)，也沒(méi)有用于賭搏、揮霍、享受、購(gòu)買奢侈品等不正當(dāng)用途。

辯護(hù)人仔細(xì)查閱了全案卷宗，僅看到審計(jì)報(bào)告記載F公司通過(guò)孟某的銀行卡及支付寶、微信等收款工具累計(jì)收款45506806.89元，姑且不說(shuō)上述款項(xiàng)到底是否屬于服務(wù)費(fèi)，也不說(shuō)上述款項(xiàng)是否與詐騙有關(guān)，控方?jīng)]有任何證據(jù)證實(shí)上述資金流向，辯護(hù)人仔細(xì)查閱了全案卷宗，也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)相關(guān)的銀行交易明細(xì)、轉(zhuǎn)帳記錄、支付寶、微信的轉(zhuǎn)帳記錄、交易記錄等證明上述資金的準(zhǔn)確流向，孟某、TYW、WXY等人的筆錄對(duì)此也完全沒(méi)有記載，本案資金去向存在著嚴(yán)重的事實(shí)不清的問(wèn)題，這是完全不應(yīng)該的。在案也沒(méi)有任何證據(jù)證明被告人將上述款項(xiàng)用于違法犯罪、購(gòu)買奢侈品、揮霍享受等不正當(dāng)用途。

第四部分總結(jié)

綜上所述，

起訴書所指控的孟某、TYW、WXY等被告人的所謂詐騙的事實(shí)與理由完全不能成立，其指控邏輯完全錯(cuò)誤，孟某及其同案人TYW、WXY等被告人的涉案行為不符合詐騙犯罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成詐騙罪。

一、客觀方面，被告人沒(méi)有實(shí)施刑法意義上的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙行為：

（一）在案證據(jù)不能證明孟某、TYW等F公司的員工實(shí)施了起訴書所謂的謊稱是銀行的員工或者渠道商，以低息為誘餌，騙取客戶服務(wù)費(fèi)的指控。

首先，證明被告人所謂詐騙行為的證據(jù)全部是言辭證據(jù)，基本上是被害人陳述，沒(méi)有其他證據(jù)印證，不能作為定案依據(jù)：

1．被告公司員工在向被害人進(jìn)行宣傳、洽談貸款業(yè)務(wù)時(shí)是分開(kāi)單獨(dú)進(jìn)行的，其他被害人不在現(xiàn)場(chǎng)，沒(méi)有看到被告公司員工向其他客戶宣傳洽談業(yè)務(wù)的情況，不能相互印證某位具體被害人筆錄所述其受騙情況。

2．被告人的筆錄只是籠統(tǒng)地記載F公司員工向被害人宣傳、洽談業(yè)務(wù)時(shí)存在承諾低息的情況，但是其筆錄沒(méi)有具體陳述與具體被害人宣傳、洽談貸款事項(xiàng)時(shí)存在虛假承諾低息的詳細(xì)情況，在案也沒(méi)有其他證人證言、書證、物證、視頻資料、電子數(shù)據(jù)、通話錄音、通話記錄等相關(guān)證據(jù)印證被害人筆錄所述被告人對(duì)其所謂的詐騙事實(shí)，不能證明起訴書的指控。

其次，客戶是在對(duì)貸款利率、金額、期限等相關(guān)情況知情的情況下貸款的：

1．公司員工在用客戶手機(jī)操作貸款的過(guò)程中，客戶全程在場(chǎng)配合，需要客戶本人刷臉認(rèn)證、輸入驗(yàn)證碼、在電子合同上簽字等多道程序，且商業(yè)銀行依法必須與客戶簽署電子合同，必須在交易界面和電子合同中公示貸款利率、期限、數(shù)額等相關(guān)情況，客戶既然已經(jīng)簽署了電子合同，進(jìn)行了刷臉認(rèn)證，就說(shuō)明其對(duì)貸款的利率等相關(guān)情況已經(jīng)了解并認(rèn)可。

2．在案也沒(méi)有任何證據(jù)證實(shí)F公司員工采用暴力、威脅、欺騙等方式不允許客戶查看手機(jī)。所謂的客戶被以低息為誘餌被騙從涉事商業(yè)銀行貸款之說(shuō)不能成立。

其三，起訴書指控的客戶被騙從銀行貸款的事實(shí)嚴(yán)重不清，證據(jù)嚴(yán)重不足：在案證明客戶貸款的證據(jù)全部是被害人陳述，沒(méi)有相關(guān)貸款合同、貸款支付憑證、還款憑證、還款記錄等相關(guān)貸款資料加以印證，也沒(méi)有相關(guān)貸款的APP、微信公眾號(hào)的交易界面、相關(guān)申請(qǐng)、辦理貸款過(guò)程的交易界面及相關(guān)電子數(shù)據(jù)加以印證，到底客戶是否貸款，從哪個(gè)銀行貸的款，貸了幾筆，貸款金額是多少，應(yīng)收多少服務(wù)費(fèi)、貸款期限多長(zhǎng)，利率多少，客戶有無(wú)還款，還了多少款，尚余多少款項(xiàng)未還都得不到證實(shí)，僅憑被害人陳述不能證明起訴書所指控的客戶被騙貸款的所謂貸款事實(shí)。

（二）起訴書指控的所謂的詐騙數(shù)額不清，證據(jù)嚴(yán)重不足：

首先，起訴書僅認(rèn)定公司通過(guò)孟某累計(jì)收款45506806.89元，但是沒(méi)有認(rèn)定受騙客戶支付服務(wù)費(fèi)的準(zhǔn)確數(shù)目。公司收款與公司收取客戶服務(wù)費(fèi)是完全不同的概念，兩者不能混同。公司收款金額不能等同于收取服務(wù)費(fèi)的數(shù)額，即便收取的屬于服務(wù)費(fèi)也并不意味著全部屬于客戶被騙款項(xiàng)，不排除相關(guān)帳戶還有除了服務(wù)費(fèi)之外的其他收款項(xiàng)目，上述款項(xiàng)中到底多少屬于服務(wù)費(fèi)、有多少是其他項(xiàng)目收款、有多少款項(xiàng)屬于起訴書指控的其他款項(xiàng)均沒(méi)有查清。

其次，在案也沒(méi)有相關(guān)的銀行原始轉(zhuǎn)帳憑證、交易明細(xì)及孟某的微信、支付寶等支付工具的相關(guān)收款交易界面及相關(guān)付款、收款過(guò)程的電子數(shù)據(jù)予以證實(shí)，不能證明公司通過(guò)孟某收取了上述款項(xiàng)，更不能證明上述款項(xiàng)就是客戶支付的服務(wù)費(fèi)。

其三，即便起訴書指控的58名客戶支付服務(wù)費(fèi)的事實(shí)完全成立，客戶支付的服務(wù)費(fèi)總額只有1820243元，僅占起訴書認(rèn)定的公司收款總額的0.03%,扣除接受涉案貸款利率和F公司提供的貸款中介服務(wù)、不屬于本案被害人的客戶支付的服務(wù)費(fèi)1292838元，實(shí)際涉案數(shù)額只有1820243-1292838=527405元。

（三）即便起訴書指控的事實(shí)完全成立，孟某、TYW等公司員工的涉案行為也不構(gòu)成詐騙犯罪：

1．公司是在為客戶提供了介紹、幫助貸款的基本服務(wù)，幫助客戶貸款成功的前提下收取了客戶的服務(wù)費(fèi)，公司在收取服務(wù)費(fèi)之前付出了相應(yīng)的勞動(dòng)和智力成果，支付了相關(guān)對(duì)價(jià)，不屬于空手套白狼、無(wú)代價(jià)或者以極低的代價(jià)騙取客戶服務(wù)費(fèi)的詐騙行為。

5．F公司為客戶提供的貸款中介服務(wù)整體是真實(shí)的，即便個(gè)別員工就貸款利率作了不切實(shí)際的虛假承諾，也只是局部的、個(gè)別的民事欺詐行為，不應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。

2．F公司及其員工沒(méi)有實(shí)施起訴書所指控的“以低息為誘餌”，騙取客戶到公司貸款，騙取其服務(wù)費(fèi)的涉案行為：即便公司在拉客戶、和客戶洽談過(guò)程中存在以低息為誘餌的欺詐行為，但是在客戶貸款之前，公司已經(jīng)和客戶簽署了金融貸款服務(wù)合同，就提供金融中介服務(wù)的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了約定，合同并沒(méi)有約定實(shí)際貸款的利率，反而載明貸款的金額、利率、期限、還款方式等貸款信息以客戶和銀行所簽署的貸款合同為準(zhǔn)，這也說(shuō)明公司在客戶在決定貸款后不存在虛假承諾貸款利率欺騙客戶的情形。

3．被害人是在對(duì)貸款的利率等貸款信息詳細(xì)了解的情況下自主決定貸款的，沒(méi)有因?yàn)楣締T工所謂的虛假承諾貸款利率的行為而陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，其決定貸款與員工所謂的虛假承諾低利息的涉案行為不存在刑法意義上的因果關(guān)系：

首先，是客戶貸款時(shí)要通過(guò)所涉銀行的APP或者微信公眾號(hào)進(jìn)行，所涉銀行的APP或者微信公眾號(hào)在申請(qǐng)辦理貸款過(guò)程中已經(jīng)多次明確告知客戶實(shí)際的貸款金額、利率、還款方式、還款期限等相關(guān)貸款的基本信息，在貸款時(shí)客戶還要和銀行簽署貸款合同，就貸款金額、利率、還款方式等相關(guān)貸款事項(xiàng)進(jìn)行約定，在案也沒(méi)有任何證據(jù)證實(shí)被告人使用暴力、威脅等方式強(qiáng)制客戶進(jìn)行刷臉認(rèn)證或者電子簽名?？蛻艏热灰呀?jīng)貸款成功，就說(shuō)明他們對(duì)包括利率在內(nèi)的貸款基本信息已然了解，并沒(méi)有因?yàn)楣締T工的虛假宣傳陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)進(jìn)而決定貸款，更沒(méi)有因?yàn)楣締T工的虛假宣傳而支付服務(wù)費(fèi)給公司。

其次，相當(dāng)一部分客戶明確表示其對(duì)涉事貸款的利率能夠接受，也有一部分客戶表示盡管對(duì)貸款利率感覺(jué)有點(diǎn)稍高，仍在其接受范圍以內(nèi)，還有一些客戶筆錄記載其在第一次貸款成功已明知所涉貸款的真實(shí)利率的情況下仍然通過(guò)F公司貸款，仍然給F公司支付服務(wù)費(fèi)，足以說(shuō)明其對(duì)所涉貸款的利息是可以接受的。

二、 主觀方面，被告人不具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意：

（一）起訴書沒(méi)有指控孟某、TYW、WXY等被告人具有非法占有客戶服務(wù)費(fèi)的目的和主觀故意的事實(shí)和理由。

（二）公司案發(fā)時(shí)實(shí)力雄厚，具有完全的償還被害人服務(wù)費(fèi)，賠償損失的能力，不具有嚴(yán)重資不低債，無(wú)有還款能力的情形。

（三）在案沒(méi)有任何證據(jù)證明公司將所收客戶服務(wù)費(fèi)用于違法犯罪用途或者用于揮霍、享受、購(gòu)買奢侈品等不正當(dāng)用途，更沒(méi)有因此而導(dǎo)致款項(xiàng)無(wú)法返還。

（四）公司在案發(fā)前均正常營(yíng)業(yè)，公司高級(jí)管理人員及員工均正常上班，和客戶保持正常聯(lián)系，沒(méi)有任何潛逃、失聯(lián)、拉黑客戶、改變聯(lián)系方式、搬家、轉(zhuǎn)移資金、資產(chǎn)以逃避還款義務(wù)的情形。

（五）客戶貸款以后，對(duì)于一些對(duì)貸款不滿意的客戶，給予協(xié)商退款的處理，這也進(jìn)一步說(shuō)明公司員工不具有非法占有客戶錢財(cái)?shù)哪康暮椭饔^故意。

以上辯護(hù)意見(jiàn)請(qǐng)法庭參考采納。

辯護(hù)人：廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所

律師：謝政敏

2022年5月28日