隨著大家收入水平的提高,汽車作為生活消費(fèi)品已經(jīng)進(jìn)入千家萬(wàn)戶。 買車必須買保險(xiǎn),這個(gè)是肯定的,不需要討論。那么,車險(xiǎn)要買哪些險(xiǎn)種?買了車險(xiǎn)會(huì)享有哪些福利有保障呢? 現(xiàn)在,來(lái)告訴大家,哪些是必須要買的保險(xiǎn),以及享有的保障。 1、交強(qiáng)險(xiǎn)。(必須買) 交強(qiáng)險(xiǎn)全稱:機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。 看名字就知道了,這個(gè)險(xiǎn)強(qiáng)制性要買的,不買不能上路。 這個(gè)車險(xiǎn)的費(fèi)用為,五座900元,7座1100元。 買了這個(gè)保險(xiǎn),可以享有哪些保障呢? 目前交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額是單次出險(xiǎn)20萬(wàn)元。那么,是不是說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)可以承擔(dān)20萬(wàn)元以內(nèi)的所有責(zé)任賠付呢? 并不是!因?yàn)檫@20萬(wàn)元分三個(gè)部分。其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元,醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元,財(cái)產(chǎn)損失賠償限額0.2萬(wàn)元。 假如,小王買的車,把別人的車給撞了,小王全責(zé)。別人修車修了3萬(wàn)元!那不好意思,保險(xiǎn)公司只賠0.2萬(wàn)元!因?yàn)?,交?qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失這一塊的賠償上限就是0.2萬(wàn)元。剩下的2.8萬(wàn),就要?jiǎng)佑眯⊥醯牡谌哓?zé)任險(xiǎn)去賠付。如果小王沒有買第三者責(zé)任險(xiǎn),那就要小王自己掏腰包賠付。 當(dāng)然,這樣的情況,也可以直接全部用第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付。這樣第二年交強(qiáng)險(xiǎn)部分的費(fèi)用就可以不變。因?yàn)榛旧系谌哓?zé)任險(xiǎn)少則50萬(wàn),大則兩三百萬(wàn),管夠。 但是,如果小王是把人給撞了,比如某個(gè)老奶奶之類的。老奶奶如果受傷了,要住院治療,則交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付上限就是1.8萬(wàn)元。 如果小王把人給直接撞到天堂去了,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付上限就是18萬(wàn)元。 事實(shí)上,如果動(dòng)用到交強(qiáng)險(xiǎn),要么就是事情很小,要么就是事情非常大了。 事情很小的情況就是:假如,小王和別人的小刮蹭,使得別人的車發(fā)生了2000元以下的車損,這種情況下用交強(qiáng)險(xiǎn)是劃算的。因?yàn)椋瑘?bào)一次交強(qiáng)險(xiǎn),對(duì)第二年保險(xiǎn)費(fèi)率的影響只有幾十塊。而出一次商業(yè)險(xiǎn)(第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)的一部分),第二年的費(fèi)率至少要加幾百。 事情很大的情況就是:像一些大事故,一般情況下只要報(bào)第三者責(zé)任險(xiǎn)就夠了。如果需要用到交強(qiáng)險(xiǎn),那小王就麻煩了! 這又分兩種情況: 第一種:小王撞到的車很貴,第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬(wàn)、100萬(wàn)這樣大金額的保險(xiǎn)額度都不夠賠了。交強(qiáng)險(xiǎn)2000簡(jiǎn)直是杯水車薪!很大概率要自掏腰包。 第二種:撞到人了,第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬(wàn)或100萬(wàn)不夠賠,需要?jiǎng)佑媒粡?qiáng)險(xiǎn)的1.8萬(wàn)或18萬(wàn)去補(bǔ)。像這樣的情況,也可能不大夠。也是很大概率要自掏腰包。 這兩種情況,都有可能一下子讓小王掏出很多錢。 2.車船稅。(必須買) 這個(gè)也是固定要交的,這個(gè)是和交強(qiáng)險(xiǎn)一起交的。也就是由保險(xiǎn)公司收取。 300元,錢很少。交吧,小王別問了! 3.第三者責(zé)任險(xiǎn)。(必須買) 這個(gè)是車險(xiǎn)中最重要的一個(gè)險(xiǎn)種! 小王會(huì)不會(huì)破產(chǎn),和這個(gè)險(xiǎn)種關(guān)系很大。如果沒有買這個(gè)險(xiǎn)種,發(fā)生大事故,而責(zé)任人又是小王,那小王很大概率要破產(chǎn)。 目前,大部分車主都會(huì)把第三者的責(zé)任險(xiǎn)的賠付額度買到100萬(wàn),這樣的話,保險(xiǎn)費(fèi)一年大概需要1360元左右。 在這樣的情況下,小王駕駛不慎又造成他人車輛受損,那只要對(duì)方的車損在100萬(wàn)以內(nèi),小王都不需要擔(dān)心,因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)夠賠。因?yàn)椋俸赖能?,光車損就超過100萬(wàn)的實(shí)在不多。 所以,100萬(wàn)絕對(duì)夠賠99%以上的對(duì)方車損了。 但是,還是有些人擔(dān)心不夠,買200萬(wàn)甚至更多,這是為什么呢? 因?yàn)槠嚐o(wú)價(jià)人有價(jià)! 假如小王嚴(yán)重超速,把一輛豪車撞成渣,里面的司機(jī)和乘員也一并被小王撞成渣,那小王100萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)是絕對(duì)不夠的。 或者小王開車不長(zhǎng)眼睛,把人行道上的N個(gè)人給撞廢了,那100萬(wàn)也是不夠的。 所以,現(xiàn)在很多人第三者責(zé)任險(xiǎn)買200萬(wàn)甚至更多。 4.機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)!(必須買) 這個(gè)簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)。 我們來(lái)舉個(gè)例子,小王把別人撞了,別人的車損剛好100萬(wàn)。而小王自己的車也被撞得爹媽不認(rèn),100萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)不夠賠怎么辦? 顧名思義,第三者,是賠別人的。自己車的車損,是要?jiǎng)佑脵C(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)或者交強(qiáng)險(xiǎn)的。 如果小王自己的車損在2000以內(nèi),那可以選擇報(bào)交強(qiáng)險(xiǎn)。 如果小王自己的車損達(dá)到2萬(wàn),那就需要運(yùn)用機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)。 機(jī)動(dòng)機(jī)損失保險(xiǎn)是保自己的車的! 假如,小王開車打瞌睡,把車撞到了墻上,責(zé)任人是自己,那就可以動(dòng)用這個(gè)險(xiǎn)種。 這個(gè)險(xiǎn)種的保額上限是自己的車身價(jià)值! 假如小王買的是新車,那保額上限就是這新車的裸車價(jià)。假如小王的車的新車裸車價(jià)是15萬(wàn),那只要是15萬(wàn)以內(nèi),保險(xiǎn)公司都可以賠付。 假如小王的車一撞直接維修成本超過了15萬(wàn),或者直接撞到報(bào)廢,那保險(xiǎn)公司就會(huì)直接賠付15萬(wàn)。 但是,這個(gè)保額上限是會(huì)隨著車的折舊而逐年降低的。所以,機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),理論上也是逐年降低(在小王沒有報(bào)保險(xiǎn)的情況下)。 一般來(lái)說(shuō),機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),大概是車身價(jià)值的1.5%左右。假如小王的車的裸車價(jià)值是15萬(wàn),那該車的機(jī)動(dòng)力損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)就是2250元左右。 5.機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)。(必須買) 舉個(gè)例子。 小王有天晚上,把車停在路邊。第二天早上起來(lái)去開車,發(fā)現(xiàn)自己的車不知道被哪個(gè)孫子給撞壞了,沒有監(jiān)控,沒有目擊證人,那個(gè)肇事的司機(jī)逃逸了。 這個(gè)時(shí)候,怎么辦呢? 沒關(guān)系,不是買了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)嗎?保險(xiǎn)會(huì)賠的! 但是,由于這個(gè)本該是肇事車輛那一方賠的,現(xiàn)在卻由小王投保的保險(xiǎn)公司賠,對(duì)小王投保的那家保險(xiǎn)公司不公平。所以,保險(xiǎn)公司只賠70%。 假如小王的車損失比較嚴(yán)重,假如定損30000元,那保險(xiǎn)公司就賠21000元,剩下的9000元小王自己消化。 所以,保險(xiǎn)公司衍生出一個(gè)險(xiǎn)種:機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)。 真的找不到肇事司機(jī),只要情況屬實(shí),保險(xiǎn)公司100%全額賠付。 6.機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)。(必須買) 前面說(shuō)過,小王開車打瞌睡,把車撞到了墻上,責(zé)任人是自己。由于有買機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn),所以,車輛的損失,保險(xiǎn)公司會(huì)賠的。不過,機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn),只保車,不保人。 但是小王自己也被撞得不成人樣,爹媽不認(rèn)。同車的女友、兄弟、兄弟女友也被撞得人事不知,所有人都需要住院治療,那這個(gè)醫(yī)藥費(fèi)…… 不好意思,不賠!因?yàn)樾⊥鯖]有買相關(guān)的險(xiǎn)種。 所以,吃過虧的小王,下次就會(huì)買一份不怎么貴,但是卻能以防萬(wàn)一的險(xiǎn)種: 機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)(司機(jī)),保險(xiǎn)費(fèi)約60元/年,保額50000元。 機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)(乘客),保險(xiǎn)費(fèi)約28元/年/座,4座大概是112元,保額4*50000=20萬(wàn)元。 這里可以看到,小王作為司機(jī),明顯保險(xiǎn)費(fèi)比乘客貴。這不是說(shuō)小王的命比較值錢,而是因?yàn)樾⊥踝鳛樗緳C(jī),受傷的概率比乘客大。 7.涉水險(xiǎn)(不是很必要買) 有些地方可能永遠(yuǎn)用不到,比如拉薩。 但去年鄭州、廣州、東莞等地出現(xiàn)大面積的車輛泡水,致使發(fā)動(dòng)機(jī)受損。所以,很多人考慮涉水險(xiǎn)。 因?yàn)楝F(xiàn)在極端天氣比較多,很多人的車又停在地下車庫(kù),容易被淹。 涉水險(xiǎn)主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。 如果沒有買,但發(fā)動(dòng)機(jī)因?yàn)榕菟畨牧?,保險(xiǎn)公司有過不賠的先例。 但是,現(xiàn)在明確了,只要車主的操作符合規(guī)定,就算沒有涉水險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也要賠。 這時(shí)候,要記?。?/p> 不要強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),因?yàn)閺?qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),會(huì)加大發(fā)動(dòng)機(jī)受損的概率。 不要移動(dòng)車輛,要拍照留證據(jù)。(因?yàn)橛锌赡鼙kU(xiǎn)公司人來(lái)了,水退了) 不要超過48小時(shí)。 由于有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn),操作正確的話保險(xiǎn)公司一樣會(huì)賠,所以涉水險(xiǎn)就不是很有必要買了。 8.汽車玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)(沒必要買) 買這個(gè)保險(xiǎn),主要是為了防止以下情況:被手多的孫子砸碎了跑路、行駛的時(shí)候被飛石砸中。 把這個(gè)玻璃破損險(xiǎn)單獨(dú)拎出來(lái),也是因?yàn)椴AТ嬖谌藶槠茐牡目赡堋?/p> 所以,只買車損險(xiǎn)而沒有單獨(dú)買這個(gè)玻璃險(xiǎn)的人,如果玻璃單獨(dú)出現(xiàn)破損,保險(xiǎn)公司是不賠的。 但如果玻璃和車身同時(shí)受損,那保險(xiǎn)公司是會(huì)賠的。 假如買了玻璃險(xiǎn),剛好是玻璃單獨(dú)受損。如果只有一塊受損,價(jià)格是幾百塊。為了玻璃單獨(dú)出一次險(xiǎn),會(huì)影響第二年和第三年的保險(xiǎn)費(fèi),是得不償失的。 因此,玻璃險(xiǎn)沒有必要單獨(dú)買。 9.劃痕險(xiǎn)?。]必要買) 人在江湖飄,哪能不被刮。 在用車過程中,自己不小心劃了一點(diǎn),在停車場(chǎng)不知道被誰(shuí)劃了一點(diǎn),一年下來(lái),車上的劃痕就多了。 這時(shí)候,大家就會(huì)想起劃痕險(xiǎn)。 劃痕險(xiǎn)是針對(duì)車上沒有明顯撞擊痕跡的劃痕的,一年的保額上限是5000元。而且,這個(gè)是累計(jì)疊加的,一年單次或多次出險(xiǎn),超過5000元以外的,保險(xiǎn)公司就不賠了。 一般只針對(duì)新車或一兩年以內(nèi)的。 如果是舊車,還要對(duì)車身進(jìn)行拍照評(píng)估留底。 而出一次劃痕險(xiǎn),第二年和第三年的保費(fèi)也是要加不少,但是所能提供的保障又不高,所以,劃痕險(xiǎn)也沒有人單獨(dú)去買。 10.自燃損失險(xiǎn),全車盜搶險(xiǎn)。(沒必要買) 這兩個(gè)放一起說(shuō),主要是因?yàn)榘l(fā)生的概率太小了。 自燃損失險(xiǎn),就是車輛發(fā)生自燃而產(chǎn)生了損失。如果購(gòu)買了該保險(xiǎn),車輛自燃產(chǎn)生的損失,保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付。 全車盜搶險(xiǎn),也很容易理解。購(gòu)買了該險(xiǎn)種,車被偷或被搶,然后因此產(chǎn)生的損失,由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。 以上基本就是車險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種了,1-6必須買,7-10視個(gè)人需求而定。 出險(xiǎn)小知識(shí) 注意出保險(xiǎn)的時(shí)候,不管是誰(shuí)的責(zé)任,一定要拍好事故現(xiàn)場(chǎng)照片、并及時(shí)將車挪到安全地帶,并在車后方150米處立好三角架。 先叫交警,后叫保險(xiǎn)。 如果是對(duì)方的責(zé)任,要交警現(xiàn)場(chǎng)開具事故責(zé)任認(rèn)定書,并索要對(duì)方車主的聯(lián)系方式,拍下對(duì)方的行駛證、駕駛證、保單。我曾經(jīng)發(fā)生過一次,是對(duì)方的責(zé)任,但是對(duì)方死活不理,交警也不管,我當(dāng)時(shí)沒有拍對(duì)方的行駛證、駕駛證、保單,對(duì)方居然就可以這樣不了了之! 如果我當(dāng)時(shí)有拍對(duì)方的行駛證、駕駛證、保單,那我就可以要求我所投保的保險(xiǎn)公司,行使代位追償?shù)臋?quán)利,要求對(duì)方的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。 保險(xiǎn)公司救援小知識(shí): 保險(xiǎn)公司可以提供一些免費(fèi)救援服務(wù),具體內(nèi)容包括搭電、送油、換輪胎、快修、緊急加水、拖車等,不同保險(xiǎn)公司提供的救援免費(fèi)項(xiàng)目可能有點(diǎn)差異,需以保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。 保險(xiǎn)公司禮品: 一般保險(xiǎn)公司會(huì)為客戶提供禮品,包括:返現(xiàn)、送全合成機(jī)油保養(yǎng)、洗車、大米、食用油、紙巾、工作箱、滅火器等禮品。 我上次4000元保險(xiǎn)費(fèi),送了2次全合成機(jī)油保養(yǎng)、16次洗車,以及若干實(shí)物禮品,這些禮品全部加起來(lái),價(jià)值1500以上。這些,都是可以和保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取的! 以上,就是本人根據(jù)13年車主經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來(lái)的關(guān)于車險(xiǎn)方面的知識(shí),不知道有沒有幫到大家呢? 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