上海高院民間借貸糾紛類(lèi)案辦案要件指南之典型案例要覽

—《上海法院類(lèi)案辦案要件指南》系列叢書(shū)導(dǎo)讀第41期

1.委托貸款合同產(chǎn)生的部分法律關(guān)系受有關(guān)民間借貸的法律、法規(guī)和司法解釋的規(guī)制——北京長(zhǎng)富投資基金與武漢中森華世紀(jì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司等委托貸款合同糾紛案標(biāo)簽：委托貸款 民間借貸

裁判要旨：委托人、受托銀行與借款人三方簽訂委托貸款合同，由委托人提供資金、受托銀行根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回貸款，受托銀行收取代理委托貸款手續(xù)費(fèi)，并不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)質(zhì)是委托人與借款人之間的民間借貸。委托貸款合同的效力、委托人與借款人之間的利息、逾期利息、違約金等權(quán)利義務(wù)均應(yīng)受有關(guān)民間借貸的法律、法規(guī)和司法解釋的規(guī)制。

案例索引：最高人民法院公報(bào)案例；最高人民法院（2016）最高法民終124號(hào)

2.法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體交易中的標(biāo)的物性質(zhì)、金額大小、交易用途、標(biāo)的物交付、交易習(xí)慣等因素判斷是否成立表現(xiàn)代理——莊清祥訴福建省泉州市建筑工程有限公司、鄭玉山民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：表現(xiàn)代理 舉證責(zé)任 形式要素 善意無(wú)過(guò)失

裁判要旨：《中華人民共和國(guó)合同法》第四十九條規(guī)定的表見(jiàn)代理制度不僅要求代理人的無(wú)權(quán)代理行為在客觀上形成具有代理權(quán)的表象，而且要求相對(duì)人在主觀上善意且無(wú)過(guò)失地相信行為人有代理權(quán)。合同相對(duì)人主張構(gòu)成表見(jiàn)代理的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任，不僅應(yīng)當(dāng)舉證證明代理行為存在諸如合同書(shū)、公章、印鑒等有權(quán)代理的客觀表象形式要素，而且應(yīng)當(dāng)證明其善意且無(wú)過(guò)失地相信行為人具有代理權(quán)。法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體交易中的標(biāo)的物性質(zhì)、金額大小、交易用途、標(biāo)的物交付、交易習(xí)慣等因素進(jìn)行綜合判斷表見(jiàn)代理制度相對(duì)人是否盡到合理的謹(jǐn)慎審查與注意義務(wù)。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；福建省廈門(mén)市同安區(qū)人民法院（2009）同民初字第3059號(hào)

3.借條上未載明出借人時(shí)，可推定持有人為出借人——盧某訴林某、顏某民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：借條 推定 持有人 出借人

裁判要旨：在出借借款時(shí)未在借條上載明出借人的，一般情況下基于日常經(jīng)驗(yàn)規(guī)則，推定持有人為出借人。但若根據(jù)具體案情，僅憑借條難以達(dá)到高度蓋然性之標(biāo)準(zhǔn)的，則這種推定不能成立。借款人有理由相信系借款的經(jīng)辦人籌集借款而向借款經(jīng)辦人履行債務(wù)的，屬善意履行，產(chǎn)生消滅債權(quán)債務(wù)的效力。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省臺(tái)州市中級(jí)人民法院（2010）浙臺(tái)商終字第443號(hào)

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為居間人時(shí)，不應(yīng)承擔(dān)連帶還款責(zé)任——唐駿訴李玉玲、上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) 居間人 借款人 保證人

裁判要旨：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律屬性，根據(jù)經(jīng)營(yíng)模式、借貸協(xié)議內(nèi)容的不同，分為合同居間方、借貸關(guān)系參與方、擔(dān)保模式方。網(wǎng)貸平臺(tái)根據(jù)《借出人注冊(cè)協(xié)議》主要提供借款平臺(tái)、審核信息，其地位應(yīng)為居間人，而非借款方或保證人，不應(yīng)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。

案例索引：人民法院案例選案例；上海市浦東新區(qū)人民法院（2014）浦民一（民）初字第14813號(hào)

5.受讓債權(quán)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)具有訴訟主體資格——甲公司訴乙某等借款合同糾紛案

標(biāo)簽：P2P網(wǎng)貸平臺(tái) 受讓債權(quán) 訴訟主體

裁判要旨：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以與出借人約定受讓其債權(quán)，在取得債權(quán)后具有訴訟主體資格，有權(quán)以自己的名義起訴債務(wù)人。借款本金金額應(yīng)以出借人實(shí)際出借的金額為準(zhǔn)。

案例索引：上海法院業(yè)務(wù)條線案例；上海市高級(jí)人民法院（2015）滬高民五（商）終字第6199號(hào)

6.夫妻一方具有虛構(gòu)婚內(nèi)債務(wù)嫌疑的，不能免除當(dāng)事人對(duì)借貸事實(shí)成立并生效的舉證責(zé)任——趙俊訴項(xiàng)會(huì)敏、何雪琴民間借貸糾紛案標(biāo)簽：民間借貸 夫妻債務(wù) 舉證責(zé)任

裁判要旨：夫妻一方具有和第三人惡意串通、通過(guò)虛假訴訟虛構(gòu)婚內(nèi)債務(wù)嫌疑的，該夫妻一方單方自認(rèn)債務(wù)，并不必然免除“出借人”對(duì)借貸關(guān)系成立并生效的事實(shí)應(yīng)承擔(dān)的舉證責(zé)任。

借款人配偶未參加訴訟且出借人及借款人均未明確表示放棄該配偶可能承擔(dān)的債務(wù)份額的，為查明案件事實(shí)，應(yīng)依法追加與案件審理結(jié)果具有利害關(guān)系的借款人配偶作為第三人參加訴訟，以形成實(shí)質(zhì)性的對(duì)抗。出借人僅提供借據(jù)佐證借貸關(guān)系的，應(yīng)深入調(diào)查輔助性事實(shí)以判斷借貸合意的真實(shí)性，如舉債的必要性、款項(xiàng)用途的合理性等。出借人無(wú)法提供證據(jù)證明借款交付事實(shí)的，應(yīng)綜合考慮出借人的經(jīng)濟(jì)狀況、資金來(lái)源、交付方式、在場(chǎng)見(jiàn)證人等因素判斷當(dāng)事人陳述的可信度。對(duì)于大額借款僅有借據(jù)而無(wú)任何交付憑證、當(dāng)事人陳述有重大疑點(diǎn)或矛盾之處的，應(yīng)依據(jù)證據(jù)規(guī)則認(rèn)定“出借人”未完成舉證義務(wù)，判決駁回其訴訟請(qǐng)求。

案例索引：最高人民法院公報(bào)案例；上海市長(zhǎng)寧區(qū)人民法院（2012）長(zhǎng)民四（民）初字第1136號(hào)

7.民間借貸當(dāng)事人均負(fù)有行為意義上的舉證責(zé)任，但原告應(yīng)承擔(dān)結(jié)果意義上的舉證責(zé)任——賴(lài)芳華訴張一飛民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：舉證責(zé)任 行為意義 結(jié)果意義 敗訴風(fēng)險(xiǎn)

裁判要旨：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十七條所規(guī)定的原告和被告應(yīng)承擔(dān)的舉證責(zé)任，是行為意義上的舉證責(zé)任，不是結(jié)果意義上的舉證責(zé)任。該條屬于舉證行為的規(guī)制規(guī)范，并非實(shí)體處分規(guī)范。如雙方當(dāng)事人均不能完成各自的行為意義上的舉證責(zé)任而導(dǎo)致款項(xiàng)性質(zhì)這一事實(shí)的真?zhèn)螣o(wú)法查清時(shí)，仍應(yīng)由原告承擔(dān)結(jié)果意義上的舉證責(zé)任即敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

案例索引：人民法院案例選案例；廣東省深圳市中級(jí)人民法院（2017）粵03民終2559號(hào)

8.出借人應(yīng)對(duì)其訴訟主張存在兩筆借款的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任并承擔(dān)舉證不能的法律后果——張某某與余某某、劉某某民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：出借人 兩筆借款 舉證責(zé)任

裁判要旨：出借人在庭審中承認(rèn)已經(jīng)收到了借款人歸還的本金和利息，但認(rèn)為該本金和利息系用于歸還另一筆借款，并非用于歸還訴爭(zhēng)的借款，而借款人則否認(rèn)存在另一筆借款。此時(shí)，應(yīng)當(dāng)由出借人對(duì)其訴訟主張存在兩筆借款的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任，如不能舉證證明，則應(yīng)根據(jù)誰(shuí)主張誰(shuí)舉證的原則，承擔(dān)未能舉證的法律后果。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省寧波市中級(jí)人民法院（2011）浙甬商終字第613號(hào)

9.當(dāng)事人之間達(dá)成的清算協(xié)議可作為民間借貸關(guān)系處理——王旭波訴王宏躍、任興華、賀妙夫民間借貸糾紛案標(biāo)簽：民間借貸 清算協(xié)議

裁判要旨：當(dāng)事人對(duì)借資炒股經(jīng)濟(jì)往來(lái)進(jìn)行清算達(dá)成協(xié)議，當(dāng)事人可依據(jù)民間借貸關(guān)系主張權(quán)利。自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；浙江省遂昌縣人民法院（2014）麗遂商初字第215號(hào)

10.貸款人對(duì)于借貸債務(wù)重新立寫(xiě)的借條可視為結(jié)算憑證——黃信志訴陳旭坤民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：借條 重新立寫(xiě) 結(jié)算憑證

裁判要旨：民間借貸糾紛中，貸款人對(duì)于借貸債務(wù)重新立寫(xiě)的借條，應(yīng)視為雙方對(duì)之前的借款還款情況結(jié)算的憑證。需審核前期借款利率是否超過(guò)24%，未超過(guò)的，重新出具債權(quán)憑證上載明的金額可被認(rèn)定為后期借款本金。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；廣西壯族自治區(qū)貴港市中級(jí)人民法院（2013）貴民一終字第303號(hào)

11.民間借貸中利息的確定不僅要考慮字面意思，更要結(jié)合民間習(xí)慣——喬正山訴祁玉勝、祁玉波、祁玉濤民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：民間借貸 利息 民間習(xí)慣

裁判要旨：民間借貸中，雙方當(dāng)事人對(duì)于利息的約定有爭(zhēng)議時(shí)，不僅要考慮約定字面的意思，更要結(jié)合借貸的民間習(xí)慣，體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用原則，作出符合常理的解釋。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；江蘇省鹽城市中級(jí)人民法院（2013）鹽民終字第1216號(hào)

12.出借人應(yīng)對(duì)交付借款負(fù)舉證責(zé)任——黃玲訴張仰林、侯曉云民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：出借人 借款交付 舉證責(zé)任

裁判要旨：自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。出借方應(yīng)對(duì)其將出借款實(shí)際交付給借款方負(fù)舉證責(zé)任。出借方舉證不能的，法院不予支持其主張。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；福建省福州市中級(jí)人民法院（2013）榕民初字第172號(hào)

13.在未約定還款順序的情況下，借款人的還款應(yīng)先沖抵利息后沖抵本金——鄭伯軍訴蒲保巖民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：還款順序 沖抵利息 沖抵本金

裁判要旨：在借貸雙方未約定償還順序的情況下，借款人雖有還款，但存在分批、未足額償還的情形，對(duì)于每一筆還款，應(yīng)分別根據(jù)還款時(shí)產(chǎn)生的利息，按照先沖抵利息后沖抵本金原則予以抵扣。在最后一筆還款數(shù)額不足以沖抵全部利息的情況下，應(yīng)采用將還款數(shù)額折抵成還款天數(shù)的方法。

案例索引：人民法院案例選案例；北京市第三中級(jí)人民法院（2016）京03民終11237號(hào)

14.合同未約定還款沖抵順序，且部分被告缺席時(shí)，對(duì)被告的還款宜認(rèn)定為先沖抵利息，再?zèng)_抵本金——邵明輝訴寧波亨豐汽配有限公司等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：還款順序 沖抵順序

裁判要旨：原、被告雙方均未在合同中明確先歸還本金還是先歸還逾期還款利息，且本案尚有部分被告缺席時(shí)，對(duì)被告歸還的款項(xiàng)宜認(rèn)定為先沖抵歸還日的逾期還款利息，有盈余時(shí)再?zèng)_抵本金。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省寧波市江北區(qū)人民法院（2009）甬北商初字第746號(hào)

15.主張夫妻一方的對(duì)外債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的當(dāng)事人負(fù)有舉證責(zé)任——單洪遠(yuǎn)、劉春林訴胡秀花、單良、單譯賢法定繼承糾紛案

標(biāo)簽：夫妻債務(wù) 共同債務(wù) 舉證責(zé)任

裁判要旨：《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)婚姻法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诙臈l的規(guī)定，本意在于加強(qiáng)對(duì)債權(quán)人的保護(hù)，一般只適用于對(duì)夫妻外部債務(wù)關(guān)系的處理。人民法院在處理涉及夫妻內(nèi)部財(cái)產(chǎn)關(guān)系的糾紛時(shí)，不能簡(jiǎn)單依據(jù)該規(guī)定將夫或妻一方的對(duì)外債務(wù)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，其他人民法院依據(jù)該規(guī)定作出的關(guān)于夫妻對(duì)外債務(wù)糾紛的生效裁判，也不能當(dāng)然地作為處理夫妻內(nèi)部財(cái)產(chǎn)糾紛的判決依據(jù)，主張夫或妻一方的對(duì)外債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的當(dāng)事人仍負(fù)有證明該項(xiàng)債務(wù)確為夫妻共同債務(wù)的舉證責(zé)任。

案例索引：最高人民法院公報(bào)案例；江蘇省高級(jí)人民法院（2005）蘇民終字61號(hào)

16.夫妻共同債務(wù)的判斷標(biāo)準(zhǔn)為夫妻有無(wú)共同舉債的合意、夫妻是否分享了債務(wù)所帶來(lái)的利益——王某訴張某、楊某民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：夫妻共同債務(wù) 舉債合意 分享利益

裁判要旨：按照日常家事代理的基本法理，夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)推定為夫妻共同債務(wù)。夫妻離婚時(shí)，對(duì)于一方主張，另一方否認(rèn)的夫妻共同債務(wù)，可以考慮兩個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)，即夫妻有無(wú)共同舉債的合意、夫妻是否分享了債務(wù)所帶來(lái)的利益。法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)與查明事實(shí)加以認(rèn)定。如果夫妻一方的行為明顯超出家事代理的范圍，不能認(rèn)為其具有家事代理權(quán)。

案例索引：上海法院業(yè)務(wù)條線案例；上海市閔行區(qū)人民法院（2006）閔民一（民）初字第839號(hào)

17.離婚后夫妻一方為償還婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)所借款項(xiàng)仍屬夫妻共同債務(wù)——王建平訴王彩霞等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：夫妻共同債務(wù) 離婚 借款

裁判要旨：在辦理完離婚手續(xù)之后離婚一方當(dāng)事人借款，如果該筆借款是用來(lái)償還婚姻關(guān)系存續(xù)期間家庭共同生活的債務(wù)，如兩人婚房的銀行貸款，那么這筆借款仍然屬于夫妻共同債務(wù)，要由二人共同償還。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；北京市第二中級(jí)人民法院（2010）二中民終字第22343號(hào)

18.離婚后個(gè)人就夫妻關(guān)系存續(xù)期間所欠債務(wù)出具的欠條應(yīng)屬個(gè)人債務(wù)——姜兆立訴龐磊等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：離婚 夫妻關(guān)系 欠條 個(gè)人債務(wù)

裁判要旨：行為人在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所欠債務(wù)，但提供的欠條卻是離婚后其個(gè)人書(shū)寫(xiě)，對(duì)于該筆債務(wù)應(yīng)當(dāng)為一方個(gè)人的債務(wù)，而不是夫妻共同債務(wù)。因?yàn)槿绻窏l是離婚后其個(gè)人書(shū)寫(xiě)，那么其變更欠條的行為應(yīng)視為雙方重新設(shè)立了債權(quán)債務(wù)關(guān)系。此時(shí)的夫妻雙方已經(jīng)離婚，所以應(yīng)當(dāng)是由一方來(lái)償還該筆債務(wù)。這樣既保護(hù)了債權(quán)人的合法權(quán)益，又避免使婚姻關(guān)系中的不知情且未受益一方陷入困頓。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；山東省臨沂市蘭山區(qū)人民法院（2009）民再初字第13號(hào)

19.夫妻共同債務(wù)不應(yīng)僅以婚姻關(guān)系存續(xù)為依據(jù)，還應(yīng)考察款項(xiàng)是否為共同生活所負(fù)——山東昊璽經(jīng)貿(mào)有限公司訴朱俊強(qiáng)、徐萍民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：夫妻共同債務(wù) 婚姻關(guān)系 共同生活

裁判要旨：夫妻關(guān)系存續(xù)期間一方對(duì)外舉債，是否為夫妻共同債務(wù)不應(yīng)僅以婚姻關(guān)系存續(xù)為依據(jù)，還應(yīng)考察款項(xiàng)是否為共同生活所負(fù)?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間，因日常生活或共同生產(chǎn)所負(fù)之合理債務(wù)，即使是一方舉債亦應(yīng)為夫妻共同債務(wù)。但對(duì)超出夫妻日常事務(wù)代理權(quán)的事項(xiàng)，夫妻雙方應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，取得一致意見(jiàn)。他人有理由相信其為夫妻雙方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道為由對(duì)抗善意第三人。對(duì)自己的“有理由相信”，第三人應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。

案例索引：人民法院案例選案例；山東省淄博市中級(jí)人民法院（2014）淄民一終字第729號(hào)

20.以借貸為名，實(shí)際上系因“婚外情”引發(fā)的債務(wù)糾紛不受法律保護(hù)——張某青訴張某方民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：借貸 婚外情 公序良俗

裁判要旨：審理民間借貸類(lèi)案件，有必要審查債務(wù)發(fā)生的原因。對(duì)于以借貸為名，實(shí)際上系因“婚外情”引發(fā)的債務(wù)糾紛，是違反公序良俗的借貸行為，理應(yīng)不受法律保護(hù)。

雙方當(dāng)事人訂立的協(xié)議表面上為借貸，實(shí)際上系以保持情人關(guān)系作為贈(zèng)與條件的協(xié)議，該協(xié)議建立在“婚外情”這一基礎(chǔ)之上，不具有正當(dāng)性，違反公序良俗的原則，不受法律保護(hù)。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省杭州市中級(jí)人民法院（2009）浙杭商終字第1138號(hào)

21.民間借貸案件中借款本金、擔(dān)保關(guān)系及夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定——林某訴楊某等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：民間借貸 保證 借款金額 夫妻共同債務(wù)

裁判要旨：保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。

原告提交債權(quán)憑證，被告對(duì)借款金額提出異議的，原告對(duì)此應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任，法庭應(yīng)結(jié)合當(dāng)事人當(dāng)庭陳述、交付方式、交付時(shí)間等綜合判定實(shí)際出借金額。

夫妻共同債務(wù)應(yīng)為夫妻因共同生活所負(fù)的債務(wù)，具體應(yīng)從夫妻雙方是否有共同舉債合意，有無(wú)分享債務(wù)帶來(lái)的利益的角度來(lái)綜合認(rèn)定。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；廣東省廣州市中級(jí)人民法院（2014）穗中法民金終字第909號(hào)

21.民間借貸案件中借款本金、擔(dān)保關(guān)系及夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定——林某訴楊某等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：民間借貸 保證 借款金額 夫妻共同債務(wù)

裁判要旨：保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。

原告提交債權(quán)憑證，被告對(duì)借款金額提出異議的，原告對(duì)此應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任，法庭應(yīng)結(jié)合當(dāng)事人當(dāng)庭陳述、交付方式、交付時(shí)間等綜合判定實(shí)際出借金額。

夫妻共同債務(wù)應(yīng)為夫妻因共同生活所負(fù)的債務(wù)，具體應(yīng)從夫妻雙方是否有共同舉債合意，有無(wú)分享債務(wù)帶來(lái)的利益的角度來(lái)綜合認(rèn)定。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；廣東省廣州市中級(jí)人民法院（2014）穗中法民金終字第909號(hào)

23.公司形成擔(dān)保決議的，可認(rèn)定公司為個(gè)人借款提供擔(dān)?！钫冀⒅禧惷粼V貝洪峰、沈陽(yáng)東昊地產(chǎn)有限公司民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：公司擔(dān)保 個(gè)人名義 借款用途 擔(dān)保決議

裁判要旨：雖然以個(gè)人名義借款，但借款用途系公司項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，公司為借款擔(dān)保事宜召開(kāi)了臨時(shí)股東會(huì)并形成同意擔(dān)保的決議，因此可認(rèn)定公司為個(gè)人借款提供了擔(dān)保。

案例索引：最高人民法院公報(bào)案例；最高人民法院（2014）民一終字第38號(hào)

24.村經(jīng)濟(jì)合作社為個(gè)人借款提供保證擔(dān)保未經(jīng)表決程序或表決未通過(guò)的，沒(méi)有法律約束力——郟先紅訴章志芳、奉化江口街道河西村經(jīng)濟(jì)合作社等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：村經(jīng)濟(jì)合作社 個(gè)人借款 擔(dān)保 表決

裁判要旨：村經(jīng)濟(jì)合作社為個(gè)人借款提供保證擔(dān)保時(shí)，必須經(jīng)過(guò)村民代表大會(huì)、社員大會(huì)表決通過(guò)。出借人在出借款項(xiàng)時(shí)應(yīng)審查表決情況，如未經(jīng)過(guò)表決程序或表決未通過(guò)，即使借貸憑證上加蓋了合作社印章，因出借人未盡到審查義務(wù)，并非善意相對(duì)人，該擔(dān)保也屬無(wú)效，對(duì)經(jīng)濟(jì)合作社沒(méi)有法律約束力。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省寧波市中級(jí)人民法院（2014）浙甬商終字第569號(hào)

24.村經(jīng)濟(jì)合作社為個(gè)人借款提供保證擔(dān)保未經(jīng)表決程序或表決未通過(guò)的，沒(méi)有法律約束力——郟先紅訴章志芳、奉化江口街道河西村經(jīng)濟(jì)合作社等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：村經(jīng)濟(jì)合作社 個(gè)人借款 擔(dān)保 表決

裁判要旨：村經(jīng)濟(jì)合作社為個(gè)人借款提供保證擔(dān)保時(shí)，必須經(jīng)過(guò)村民代表大會(huì)、社員大會(huì)表決通過(guò)。出借人在出借款項(xiàng)時(shí)應(yīng)審查表決情況，如未經(jīng)過(guò)表決程序或表決未通過(guò)，即使借貸憑證上加蓋了合作社印章，因出借人未盡到審查義務(wù)，并非善意相對(duì)人，該擔(dān)保也屬無(wú)效，對(duì)經(jīng)濟(jì)合作社沒(méi)有法律約束力。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省寧波市中級(jí)人民法院（2014）浙甬商終字第569號(hào)

26.企業(yè)間臨時(shí)性資金拆借行為不違反國(guó)家金融管制的強(qiáng)制性規(guī)定——鄭州佳德物業(yè)服務(wù)有限公司、毋尚梅訴鄭州廣廈置業(yè)有限公司、李振州借款擔(dān)保合同糾紛案

標(biāo)簽：企業(yè)間資金拆借 臨時(shí)性 有效

裁判要旨：《最高人民法院關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》認(rèn)定“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同”，系針對(duì)企業(yè)之間經(jīng)常性的資金融通行為可能擾亂金融秩序的情形，但如果雙方之間發(fā)生的實(shí)質(zhì)上是一種為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借行為，則不屬于違反國(guó)家金融管制的強(qiáng)制性規(guī)定的情形。加之借款協(xié)議是雙方真實(shí)意思表示，且符合《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十七條規(guī)定的借款合同的形式要件，因此合法有效。

案例索引：最高人民法院典型案例；河南省高級(jí)人民法院（2013）豫法民二初字第5號(hào)

27.企業(yè)間資金拆借行為的效力判定應(yīng)區(qū)分不同借貸行為的性質(zhì)——中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司上海辦事處訴海南天邑國(guó)際大廈有限公司、北京金海投資有限公司、李玲青、劉毅金融借款合同糾紛案

標(biāo)簽：企業(yè)間資金拆借 區(qū)分認(rèn)定 行為效力

裁判要旨：在商事審判中，對(duì)于企業(yè)間借貸，應(yīng)當(dāng)區(qū)別認(rèn)定不同借貸行為的性質(zhì)與效率，對(duì)于不具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，但實(shí)際從事借貸業(yè)務(wù)、以放貸收益作為企業(yè)主要利潤(rùn)來(lái)源的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為借款合同無(wú)效。對(duì)于不具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)之間，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要而進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借行為，如提供資金一方非以資金融通為常業(yè)的，不屬于違反國(guó)家金融管制的強(qiáng)制性規(guī)定的情形，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同無(wú)效。

案例索引：上海法院精選案例；上海市高級(jí)人民法院（2014）滬高民五（商）終字第26號(hào)

28.構(gòu)成詐騙罪的民事合同為可撤銷(xiāo)合同——陸家利訴羅水法、英信府民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：詐騙 合同 可撤銷(xiāo)

裁判要旨：被告人在刑事上構(gòu)成詐騙罪，其簽訂的民商事合同，從尊重合同相對(duì)人意志、保護(hù)相對(duì)人最佳利益的角度，可以將此類(lèi)合同按可撤銷(xiāo)合同對(duì)待。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省寧波市海曙區(qū)人民法院（2009）甬海商初字第73號(hào)

29.人民法院應(yīng)依職權(quán)查明虛假訴訟事實(shí)，并依法予以制裁——上海歐寶生物科技有限公司訴遼寧特萊維置業(yè)發(fā)展有限公司企業(yè)借貸糾紛案

標(biāo)簽：虛假訴訟 職權(quán)審查 依法制裁

裁判要旨：人民法院審理民事案件中發(fā)現(xiàn)存在虛假訴訟可能時(shí)，應(yīng)當(dāng)依職權(quán)調(diào)取相關(guān)證據(jù)，詳細(xì)詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人，全面嚴(yán)格審查訴訟請(qǐng)求與相關(guān)證據(jù)之間是否存在矛盾，以及當(dāng)事人訴訟中言行是否違背常理。經(jīng)綜合審查判斷，當(dāng)事人存在虛構(gòu)事實(shí)、惡意串通、規(guī)避法律或國(guó)家政策以謀取非法利益，進(jìn)行虛假民事訴訟情形的，應(yīng)當(dāng)依法予以制裁。

案例索引：最高人民法院指導(dǎo)案例68號(hào)；最高人民法院（2015）民二終字第324號(hào)

30.原審訴訟為虛假訴訟的，應(yīng)判決駁回訴訟請(qǐng)求——吳榮平訴洪善祥民間借貸再審糾紛案

標(biāo)簽：虛假訴訟 駁回訴訟請(qǐng)求 依法制裁

裁判要旨：人民法院在再審中查明原審訴訟為虛假訴訟，應(yīng)當(dāng)判決駁回原審原告的訴訟請(qǐng)求，并對(duì)其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁。

案例索引：人民法院案例選案例；浙江省寧波市鄞州區(qū)人民法院（2012）甬鄞商再字第1號(hào)

31.房屋買(mǎi)賣(mài)合同實(shí)為讓與擔(dān)保類(lèi)型合同的，屬合法有效——李桂允訴惠亞軍、胡勝華、葛印明民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：房屋買(mǎi)賣(mài)合同 讓與擔(dān)保 合法有效

裁判要旨：雙方當(dāng)事人簽訂的房屋買(mǎi)賣(mài)合同是讓與擔(dān)保類(lèi)型的合同，是合法有效的。

案例索引：中國(guó)審判案例要覽案例；江蘇省邳州市人民法院（2009）邳民一初字第1077號(hào)

32.對(duì)不符合基金合同法律關(guān)系構(gòu)成的合同，應(yīng)按照實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理——駱小山訴深圳市駿業(yè)基金管理有限公司、何雅如民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：法律關(guān)系構(gòu)成 民間借貸 擔(dān)保責(zé)任

裁判要旨：對(duì)名為私募基金合同，但合同內(nèi)容存在投資者不適格、基金產(chǎn)品未備案以及保底條款等情形，不符合基金合同法律關(guān)系構(gòu)成的，人民法院應(yīng)按照其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。符合民間借貸法律關(guān)系構(gòu)成的，按民間借貸進(jìn)行認(rèn)定。當(dāng)事人在意思表示真實(shí)的情況下出具了單方擔(dān)保函，應(yīng)在擔(dān)保函載明的不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

案例索引：人民法院案例選案例；廣東省深圳市中級(jí)人民法院（2018）粵03民終125號(hào)

33.認(rèn)定“名為典當(dāng)、實(shí)為借貸”的合同性質(zhì)時(shí)，應(yīng)對(duì)形式條件和實(shí)質(zhì)條件進(jìn)行審查——甘肅華屹置業(yè)有限公司訴蘭州云翔典當(dāng)有限責(zé)任公司，武威全圣明膠有限責(zé)任公司、張全年、福建海峽兩岸農(nóng)產(chǎn)品物流城發(fā)展有限公司、洪甘福、洪曉婷、洪潔婷、洪本燦、曲連舉民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：典當(dāng) 借貸 形式要件 實(shí)質(zhì)要件

裁判要旨：“名為典當(dāng)、實(shí)為借貸”的合同性質(zhì)辨析需建立在典當(dāng)關(guān)系與民間借貸關(guān)系的界定基礎(chǔ)上，最為關(guān)鍵的是對(duì)典當(dāng)關(guān)系成立的當(dāng)票憑證等形式條件和交付當(dāng)物質(zhì)押、發(fā)放當(dāng)金、收取綜合費(fèi)等實(shí)質(zhì)條件的審查?！懊麨榈洚?dāng)、實(shí)為借貸”的借款利息的認(rèn)定則應(yīng)當(dāng)在對(duì)應(yīng)形式合同約定的基礎(chǔ)上，運(yùn)用合同解釋的基本原則和具體規(guī)則進(jìn)行明確，同時(shí)在法律規(guī)范的規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行利益平衡的裁量認(rèn)定。

案例索引：中國(guó)審判指導(dǎo)參考叢書(shū)案例；最高人民法院（2016）最高法民終339號(hào)

34.退伙時(shí)合伙人之間清算后出具的借條是民間借貸合同的證明——彭剛強(qiáng)等訴聶錦榮等民間借貸糾紛案

標(biāo)簽：合伙關(guān)系 退伙 借條 民間借貸

裁判要旨：退伙時(shí)，合伙人之間出具的借條的實(shí)質(zhì)系雙方對(duì)合伙期間的合伙財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)的最終結(jié)算，具有合同性質(zhì)，雙方的合伙關(guān)系由此轉(zhuǎn)化為民間借貸關(guān)系。

案例索引：人民法院案例選案例；湖北省當(dāng)陽(yáng)市人民法院（2014）鄂當(dāng)陽(yáng)民初字第01080號(hào)