有段時間沒聊壽險了，

趁著盤點來講講，

壽險的保障責任很簡單，僅包含身故和全殘責任。

即發(fā)生身故或全殘，賠一筆錢。

這是一款與自己“無關”的產品，大多數(shù)情況下都賠給家人，

很多人也會說，一份壽險，是對家人的愛與承諾。

今天來復習和總結一下：

• 誰適合買壽險？

• 保障期限和保額怎么定？

• 挑選壽險的標準

• 盤點7月最推薦的壽險

老規(guī)矩，先拉個榜單給大家過過目。

01 誰適合買壽險

成年人往往需要背負很多的家庭責任，

比如償付房貸、車貸等家庭債務、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人等等，

一旦因疾病或意外倒下，

那么將給家庭經濟帶來很大沖擊，

如果是家中唯一頂梁柱，那么影響更大，

壽險的作用就是轉移這樣的風險，在人離開后，賠付一筆錢，最大程度給家里減輕負擔，

因此成年人只要家庭有責任要承擔，都盡量購買。

壽險分為定期壽險和終身壽險，

顧名思義，主要以保障時間長短來劃分，

定期壽險，保障到選定的階段，比如保20年，或保至60歲等，

由于有幾率不出險，保費便宜，杠桿率高。

終身壽險，保障終身，由于100%賠付，保費普遍很貴，更適合有一定財富積累，需要做財富傳承的朋友。

所以，對于背負家庭責任的人而言，買定期壽險的現(xiàn)實意義更大。

02 保障期限和保額怎么定

在知道了定期壽險的作用后，

還需要弄明白兩個問題，

保障期限選擇多久？保額買多少？

保障期限，跟你要承擔的家庭責任或債務有關，

假如貸款買了一套房，需要還30年，那就選擇保障30年，

還有一種情況，如果預估自己到65歲，才能幾乎卸下家庭責任，那么就買保至65歲。

至于保額，需要考慮的情況就多了，

可能需要綜合考慮父母的生活費、孩子的教育費/生活費、房貸、車貸和其他債務等。

每個人的情況都不同，保額也會不一樣，但有一種通用的公式可以計算：

年支出的5-10倍+房貸/車貸/其他債務。

不過，需要注意的是，如果后續(xù)家庭責任變重，還需要增加保額的投入，確保保額充足。

03 挑選壽險的要點

在清楚自己的需求后，接下來就是挑選合適的壽險產品，

具體怎么挑，總結下來有以下4個標準：

（1）免體檢保額

指的是不用體檢、不需要提交收入證明等材料，能直接買的保額。

通常線上壽險的保額在200-300萬，足夠滿足普通家庭的需要了，

如果背負的貸款或債務遠遠超出這個區(qū)間，那么需要特別留意免體檢保額。

（2）健康告知

投保時候，需要進行健康告知，

對于身體有異常情況的朋友，

要尤其關注健康告知和核保寬松的產品。

（3）免責條款

對一些特殊情況，保險公司會進行免責處理，不賠償，

這種條款自然是越少越好。

（4）保費

現(xiàn)在定期壽險的保障都很趨同，保險公司們都會比拼價格來爭奪市場，

在挑選的時候，可以注意一下價格更便宜的產品。

04 定期壽險榜單

市面上有很多定壽產品，結合挑選的4個要點，

給大家推薦這3款：

• 定海柱2號

• 大麥2021

• 大麥兜來保

下面也按這個順序介紹，

各個產品的基本信息如下：

（1）定海柱2號：性價比很高，可買400萬

最大的亮點就是便宜，

還提供私家車交通意外保險金（可選），

如果你經常開私家車上下班，可以優(yōu)先考慮它。

不過，要注意：

健康告知嚴格了點，

如果不確定是否能投，可以找大白咨詢。

（2）大麥2021：健告寬松，增值權益最多

最大亮點是健康告知寬松，甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)都能買，癌癥和高血壓有機會買。

還有三個增值權益，分別是減保、終身壽險轉換權、定期壽險轉換權，

減保：當未來不需要很高的保額了，可以申請（壽險）減保，降低保額，同時你能拿到一筆錢。

壽險轉換權，就是可以免健康告知，轉換為保額相同或較低的指定定期或終身壽險，

比如老張，對以后的壽命有信心，想給孫子留點錢，可以選擇換個終身壽險，

毫無疑問，這些權益給了個人更多靈活選擇的機會。

（3）大麥兜來保：向4類患病人提供定制

這是大麥2021的兄弟版，

最大的亮點就是專門向4大類患病人群提供服務，

像高血壓（二級以上）、糖尿病（2型）、甲狀腺癌、慢性乙型肝炎等情況的人群，都有機會投保。

需要注意的是，它沒有專門的投保入口，要通過大麥2021的投保鏈接進入。

大致流程如下：

投保大麥2021定壽時，在健康告知處選擇“部分為是”——進入智能核保——選擇智能核保疾病——僅因高血壓/糖尿?。?型）/慢性乙型肝炎/甲狀腺癌四種疾病被智能“拒?！薄缑鏁扑]投保大麥全能保——點擊進入大麥兜來保定壽產品詳情頁。

實在不懂、不理解，

05 終身壽險

可選的產品不多，目前，值得推薦的只有華貴小愛，

給大家拉一下它的保障清單：

華貴小愛：價格劃算，撬動的杠桿高

大多數(shù)的終身壽險，健康告知都很嚴格，限制非健康體投保

但華貴小愛健康告知只有4條，寬松很多，很多人都能投，

杠桿也高，比如30歲男性，總繳費29萬7千元撬動100萬保額，有3倍。

可用于遺產規(guī)劃分配，指定受益人最多9人，省去了遺產公證處的那些繁瑣流程，非常實用。

06 總結

定壽是普遍被認為最能體現(xiàn)責任感的保險，

我周圍很多的同事也買了，

保障責任非常簡單，沒有那么健康險那么復雜，

不需要糾結太多，

如果是家庭經濟支柱，建議還是趁早買，以免在突發(fā)情況下，家庭陷入困境。

如果投保時，遇到任何問題，歡迎找咱們的顧問老師解答！