首先是高利轉(zhuǎn)貸罪。

高利轉(zhuǎn)貸必須要以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)和信貸資金轉(zhuǎn)貸他人。所以本罪它一定是一個(gè)目的犯，而目的犯只可能出現(xiàn)在直接故意中。很明顯，牟利的目的一定產(chǎn)生在貸款前，所以你必須證明他貸款前就有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

如果我的企業(yè)喜歡放高利貸，放完之后發(fā)現(xiàn)企業(yè)沒錢了，又從銀行貸款來填窟窿，這叫高利轉(zhuǎn)貸嗎？不叫，因?yàn)楦呃D(zhuǎn)貸的前提是先貸款再轉(zhuǎn)貸，而貸款之前就要有高利轉(zhuǎn)貸的目的。

其次是貸款詐騙罪。

它一定主觀上要以非法占有為目的，客觀上采取虛構(gòu)事實(shí)的方法向銀行騙取貸款。它的行為主體是自然人，而單位是不構(gòu)成的。司法解釋上注明，如果真要追究，可以追究自然人的責(zé)任。如果主體一定要是單位，那可能是合同詐騙罪。

這個(gè)罪最值得注意的地方就是在主觀上。主觀目的一定要產(chǎn)生在貸款之前，但是所有人被抓都會(huì)說什么？都會(huì)說我想還，所以就需要用證據(jù)給推定。

貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別

因?yàn)橘J款詐騙跟騙取貸款兩者最大的區(qū)別就在主觀上，而在客觀上并無二異，都是騙取銀行貸款，但關(guān)鍵上要看主觀上有沒有非法占有的目的。

2005年上海市曾經(jīng)發(fā)生過一個(gè)曲滬平案。

2005年，中國(guó)樓市開始高漲，后來國(guó)務(wù)院要求各銀行開始自查風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果上海的浦發(fā)銀行陸家嘴支行，發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重的違規(guī)放貸行為。有一個(gè)叫曲滬平的個(gè)人，居然向銀行辦理住房按揭貸款高達(dá)2.3億。你想一想，一個(gè)個(gè)人買房向銀行能貸2.3億，這還是05年。

后來越查越覺得觸目驚心，發(fā)現(xiàn)曲滬平這個(gè)人是假的，沒有這個(gè)人，是一個(gè)房地產(chǎn)公司，他把所有的貸款集中在曲滬平這個(gè)假名的名下。

這個(gè)房地產(chǎn)公司怎么貸的？他給他所有職工統(tǒng)一辦理收入證明，統(tǒng)一向銀行辦理住房按揭貸款，其實(shí)就是假借職工的名義向銀行辦理住房按揭貸款，套取銀行的貸款來炒房。等樓價(jià)高漲之后直接拋出去套現(xiàn)。

后來這個(gè)案件怎么被發(fā)現(xiàn)的呢？他被昆明的一個(gè)保安給發(fā)現(xiàn)了。這個(gè)保安以前在這個(gè)房地產(chǎn)公司干過，后來離職回到了昆明，有人說你小子在上?；斓貌诲e(cuò)啊，居然都買房了，買的還不是一般的房，是高檔樓盤，叫世茂濱江花園。

所以后來這個(gè)保安真的發(fā)現(xiàn)自己不僅買了房，而且還有人定期為他歸還月供。所以這個(gè)保安要求住進(jìn)去，于是案發(fā)。

那請(qǐng)問這個(gè)房地產(chǎn)公司構(gòu)不構(gòu)成貸款詐騙罪？不構(gòu)成。

因?yàn)楹苊黠@，他沒有非法占有的目的（就是他不是直接貸款的受益人，他不吞這2.3億，只是借人家的名義），所以只能夠考慮定騙取貸款罪。但是！騙取貸款罪是06年刑法修正案六規(guī)定的，在05年這種行為是不構(gòu)成犯罪的，因?yàn)閷?duì)之前的行為是沒有溯及力的。這只是個(gè)例，你就想一想以前的金融泡沫到底有多大，從銀行空手套白狼的大有人在。

違法發(fā)放貸款罪

它的主體是金融機(jī)構(gòu)工作人員，工作人員違法規(guī)定發(fā)放貸款。

洗錢罪

洗錢罪通俗的來講就是把黑錢變成白錢。洗錢是針對(duì)七種上游犯罪，就是上游流來的錢，我在下游給你洗白，把這個(gè)黑錢的來源和屬性給你掩飾了。七種上游犯罪分別是：毒品、黑、走私、恐怖、貪腐、破壞金融管理秩序、金融詐騙。

比較常見的洗錢方式：

1、賭博式洗錢。你把黑錢放到賭場(chǎng)，那最后得來的錢相當(dāng)于被部分漂白了，因?yàn)槲腋悴磺宄阍趺磥淼?，因?yàn)橘€博這個(gè)來的錢是比較快的嘛。

2、混業(yè)經(jīng)營(yíng)式洗錢。就是把合法的生意跟非法的生意摻在一起，在財(cái)務(wù)上動(dòng)動(dòng)手腳，最后就漂白了，如果你在一個(gè)非常偏僻的地方看到一個(gè)五星級(jí)酒店，幾乎天天沒生意但是天天屹立不倒。那別人開這個(gè)五星級(jí)酒店根本都不是為了賺錢，別人是為了洗錢。

3、匯款式洗錢。通過銀行的方法把錢給轉(zhuǎn)走。

4、跨境式洗錢。只要是把收益帶出境外的都叫洗錢。    

洗錢的主題既可以是單位也可以是自然人。但是正如盜竊之后再銷贓，銷贓行為不評(píng)價(jià)，所以販毒之后再洗錢，洗錢行為也不評(píng)價(jià)，因?yàn)槿狈ζ诖赡苄浴?/p>