傳統(tǒng)銀行多為體量巨大的金融機構(gòu)，想要完成數(shù)字化的組織變革，需要做好打持久戰(zhàn)的準備。在此過程中組織的模式也在不斷進化，比如西班牙的BBVA（畢爾巴鄂比斯開銀行）銀行，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷經(jīng)了十多年，其間多次調(diào)整了組織結(jié)構(gòu)和運營模型。對于國內(nèi)的傳統(tǒng)銀行來說，這場組織的深刻變革也將在未來多年占據(jù)議事日程的重要位置。

圖2 - 西班牙BBVA銀行總部

盡管銀行在數(shù)字化成熟曲線上的起始點不同，但是銀行對數(shù)字化最終狀態(tài)的看法高度一致。成熟的數(shù)字化組織需要具備四項基本能力：客戶體驗提升，流程精益，大數(shù)據(jù)能力打造，創(chuàng)新中心建設(shè)。

1. 提升客戶體驗

在提升客戶體驗方面，數(shù)字化客戶體驗不但需要深度嵌入業(yè)務(wù)的方方面面，更要求各業(yè)務(wù)部門充分協(xié)調(diào)以確保形成無縫客戶體驗。比如平安銀行從總行高度運用平安金融科技的支撐賦能力量，明確提出在組織范圍內(nèi)清晰地傳遞組織使命：“盡最大的努力提供最佳的精準客戶服務(wù)”，讓所有員工入職之初都須在客服中心工作。

平安銀行在海量客戶數(shù)據(jù)搜集存儲的基礎(chǔ)上構(gòu)建包含：客戶特征、行為、價值三個 維度的2,000多個客戶標簽，并根據(jù)業(yè)務(wù)和營銷需求組合不同的標簽，形成針對性更強的客戶細分策略。

圖3 - 平安銀行基于大數(shù)據(jù)開展精細化客戶細分

2. 流程精益

在流程精益方面，數(shù)字化組織通過協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門的實施來持續(xù)改進端到端流程。在這方面領(lǐng)先的金融機構(gòu)大多運用精益流程方法論，通常專注于無紙化及流程提速。同時，重新審視行政、職能、后臺流程、簡化產(chǎn)品組合，縮短前中后臺距離。

3. 打造大數(shù)據(jù)能力

在大數(shù)據(jù)平臺方面，應制定統(tǒng)一、嚴格的管理和協(xié)調(diào)要求，以便發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺的規(guī)?；斜镜貥I(yè)務(wù)團隊均可使用。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷提升，越來越多的商業(yè)銀行成立專門的大數(shù)據(jù)部門，并設(shè)立首席數(shù)據(jù)官（Chief Data Officer）的職位，以協(xié)調(diào)和賦能各個業(yè)務(wù)部門。一切轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)、以數(shù)據(jù)為核心“數(shù)據(jù)即洞察”，從傳統(tǒng)的部門銀行到流程銀行向“數(shù)據(jù)驅(qū)動型銀行”轉(zhuǎn)型。

4. 創(chuàng)新中心建設(shè)

在創(chuàng)新中心建設(shè)方面，商業(yè)銀行管理層需要為創(chuàng)新中心分配專門的業(yè)務(wù)資源，進而通過該中心創(chuàng)造、孵化新的業(yè)務(wù)模型。創(chuàng)新中心對項目的投資采用“風險投資”的理念，允許快速試錯、反復迭代。銀行不僅要在組織內(nèi)部實施創(chuàng)新變革，更應順應時勢，跨界整合創(chuàng)新。

2017年被稱為中國銀行業(yè)金融科技轉(zhuǎn)型之元年。從2017年上半年開始，國有四大行紛紛開啟與互聯(lián)網(wǎng)巨頭達成戰(zhàn)略合作，成立金融科技創(chuàng)新實驗室或金融科技公司，通過互聯(lián)網(wǎng)金融科技的創(chuàng)新賦能助推銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。先進銀行陸續(xù)制定金融科技轉(zhuǎn)型的銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，由此開啟了銀行業(yè)金融科技轉(zhuǎn)型的序幕。

圖4 - 中國銀行業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型之路：1.0-4.0

• 2017年3月28日 建行攜手阿里、螞蟻金服簽署第三方合作協(xié)議

  
  

• 2017年6月16日 工行與京東金融 啟動全面合作

• 2017年6月20日 農(nóng)行與百度宣布戰(zhàn)略合作

• 2017年6月 中行與騰訊達成戰(zhàn)略合作，9月成立金融科技聯(lián)合實驗室

與成功的組織設(shè)計一樣，商業(yè)銀行數(shù)字化組織架構(gòu)的實現(xiàn)，需要統(tǒng)一組織設(shè)計和戰(zhàn)略、明確權(quán)責分工、選任合適的領(lǐng)導以及逐級實施組織架構(gòu)，但同時，數(shù)字化組織有其獨特之處，比如當前很多傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化能力與未來愿景之間的差距巨大，因此需要設(shè)立階段性目標來開發(fā)工具和能力。（完）