國家養(yǎng)老政策是越來越好了。農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，每年連續(xù)穩(wěn)定的養(yǎng)老金待遇，這是過去都不敢想象的事情。2009年我國推動新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，2014年國家又推動新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)村和城鎮(zhèn)的待遇水平得以統(tǒng)一，這是國家提升農(nóng)民待遇，消除城鄉(xiāng)差距的重要舉措。

參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，其最大的特點(diǎn)是穩(wěn)定不虧本、有保障。但是，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是否劃算？還需要跟職工養(yǎng)老保險(xiǎn)比一比。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇規(guī)則。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金待遇。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，是國家全額撥款的待遇，對于符合待遇領(lǐng)取條件的人撥付。目前全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)是93元每月，各個(gè)地方可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳鐣?jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況和財(cái)政負(fù)擔(dān)能力進(jìn)行額外的調(diào)整。目前北京市是820元，上海市是1100元，而全國多數(shù)地區(qū)在100~200元之間。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金只是針對高齡老人和繳費(fèi)15年以上的群體進(jìn)行傾斜，不看繳費(fèi)檔次。比如說山東省對65~74歲的老人額外增加基本養(yǎng)老金5元，75歲以上的老人額外增加基本養(yǎng)老金10元。對于繳費(fèi)年限15年以上的參保人員，每繳費(fèi)一年增加1%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金待遇，等于領(lǐng)取待遇時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷139。個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，國家為了鼓勵(lì)個(gè)人按時(shí)繳費(fèi)，對于每年繳費(fèi)的人群同樣也會補(bǔ)貼一部分錢進(jìn)入個(gè)人賬戶，一般是30~100元，一些地方較高能達(dá)到三四百元甚至五六百元。比如說河南省按5000元檔次繳費(fèi)政府補(bǔ)貼340元。

如果是按6000元檔次繳費(fèi)15年，繳費(fèi)9萬元，進(jìn)入個(gè)人賬戶也是9萬元，另外還有政府補(bǔ)貼5100元。如果再加上一些個(gè)人賬戶的利息，最終能達(dá)到10萬元。

通過計(jì)算可以得出，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是720元。河南省目前的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是118元，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金840元左右，一年養(yǎng)老金的收入是1萬元。

參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最重要的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶里的錢相當(dāng)于自己給自己積攢的養(yǎng)老金，每月領(lǐng)取一份。如果參保人沒有將養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中的錢數(shù)領(lǐng)取完畢就去世了，個(gè)人賬戶里的余額可以繼承。如果參保人將個(gè)人賬戶里的錢數(shù)領(lǐng)取完畢了還沒有去世，國家會補(bǔ)貼等額的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，確保他們的養(yǎng)老金待遇不降低。所以，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)不會虧本。

與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇比較。

實(shí)際上城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由于繳費(fèi)錢數(shù)多，待遇也明顯高得多，但是有不確定因素。

靈活就業(yè)人員參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般是按照20%的比例繳費(fèi)，現(xiàn)在各地的最低繳費(fèi)基數(shù)普遍在3000~4000元之間，也就是說每月至少需要繳納600~800元。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，最低繳費(fèi)檔次可以低至100元一年。所以，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)主要適合低收入人群。

靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年，現(xiàn)在每月大概可以領(lǐng)取800~1000元的養(yǎng)老金，但是這部分養(yǎng)老金等于退休以后每年增長，2020年最低都增加70~100元。2018年1月1日至2020年7月1日，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低水平僅僅上調(diào)了5元。

參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，去世以后還有喪葬費(fèi)和撫恤金待遇，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)喪葬費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般比職工養(yǎng)老保險(xiǎn)喪葬費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低得多，而且沒有撫恤金待遇。

但是，靈活就業(yè)人員繳納的社會保險(xiǎn)，進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢數(shù)，只有繳費(fèi)期數(shù)的8%，相當(dāng)于個(gè)人繳費(fèi)的40%左右，萬一去世是不會出現(xiàn)保本的情況的。

所以說，兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)各有各的優(yōu)點(diǎn)。如果能夠按照6000元檔次繳納農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是建議多籌集一些資金參加靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)好一些。尤其是女性，退休年齡是50歲或者55歲，比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的60歲領(lǐng)取要早得多。