之前有人問我這么一個(gè)問題：智商和情商，哪個(gè)更重要？

我的回答是：財(cái)商最重要。

這輩子你可能考不上一個(gè)好學(xué)校，也可能不會(huì)結(jié)婚生子，但是你不可能不跟錢打交道。

在前面的推文中，我也有跟大家聊過金錢觀的問題。

比如消費(fèi)觀：生活管理 | 不要讓“金錢”影響你的自信！來聊聊我的消費(fèi)觀

大家的反應(yīng)都挺熱情的，同時(shí)也有挺多困惑：

總是存不了錢怎么辦？

月薪低要怎么存錢？

有沒有什么理財(cái)?shù)暮梅椒ǎ?/p>

說真的，從這些反應(yīng)能夠看出來，財(cái)商教育的缺失很嚴(yán)重，父母很少教我們要怎么對(duì)待手上的錢，大家（包括父母）都是靠自己吃虧長心眼，靠自己摸索的。

畢業(yè)以前完全不需要為錢操心，每個(gè)月按時(shí)收到爸媽打來的生活費(fèi)，哪有什么理財(cái)？隨便花隨便用?？墒钱厴I(yè)了之后，才發(fā)現(xiàn)處處都要用錢，處處都缺錢。

這種教育模式一代代傳下來，就是讀書時(shí)別談錢，俗；工作后恨不得你一夜暴富，不然就是沒本事。

這就造成了很多人都不知道如何“理財(cái)”。

別擔(dān)心，這不是廣告。我這里說的理財(cái)，也不是純粹的投資、炒股之類的，而是你用錢的思維和方式。

比如我最近在追《三十而已》，就發(fā)現(xiàn)了一些很常見很普遍的錯(cuò)誤財(cái)富觀念。

王漫妮是個(gè)滬漂，想要在上海扎根，但是她就是一個(gè)普通的月光族，給爸媽打完錢，給房東交完大幾千的房租，就沒剩多少錢了。

難得去一趟郵輪旅行，知道行政艙不在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)，還是要刷爆信用卡，吃好喝好玩好體驗(yàn)一下。

王漫妮映照在現(xiàn)實(shí)中，就是我們普通人的模樣：女人嘛，總要對(duì)自己好一點(diǎn)；女人總要擁有一個(gè)……

這些精致窮的陷阱，你是不是也踩過？為了所謂的體驗(yàn)感，不惜欠花唄、打白條、欠信用卡……

再來看看另一個(gè)女主角顧佳。

顧佳信任太太圈的人，覺得人家手里撈到的東西不管怎么樣都是好的，沒審核資質(zhì)就迫不及待地簽了合同接手茶廠，其實(shí)等待她的就是一個(gè)大坑。

“這個(gè)一定會(huì)賺錢的?！?/p>

“這個(gè)是我的獨(dú)家消息，有可靠渠道的，要是不投你就吃虧了?！?/p>

你可能聽說過這些話，是不是覺得很熟悉？其實(shí)跟顧佳被坑都是同一個(gè)套路。

顧佳跟太太圈的人存在的信息差、資源差，不是一個(gè)愛馬仕包包就能解決的。以為自己撞進(jìn)了賺錢的圈子，其實(shí)自己才是給人送錢的那個(gè)人。

現(xiàn)實(shí)跟影視劇一樣殘酷。沒踩過跟錢有關(guān)的坑，都不好意思說自己是成長了。

可是吃虧了就晚了，我希望這兩大“錢”坑，大家都能避過去。

1.不好意思談錢

錢經(jīng)常跟俗氣掛鉤，談錢傷感情。

所以朋友借了錢遲遲不還，也不好意思去要。

所以跟男朋友談婚論嫁，也不好意思談錢，那會(huì)顯得自己拜金。

談錢不是一件羞恥的事情，談錢≠拜金。如果有人這樣定義你，一定要小心這個(gè)人。

之前我就跟大家聊過婚姻是建立于金錢的基礎(chǔ)上的：碎碎念 | 你不一定要物質(zhì)，但一定要現(xiàn)實(shí)

感情和物質(zhì)不是剝離的關(guān)系，無論是什么樣的感情，談得了金錢的人，往往才是最后你能靠得住的。

平時(shí)在生活中，同樣可以大大方方地學(xué)會(huì)打理自己的財(cái)務(wù)，拒絕超過你財(cái)力范圍的請(qǐng)求。對(duì)數(shù)字敏感，對(duì)金錢敏感，沒什么不好。

誰都不是不食人間煙火的小仙女，享受了太多的風(fēng)花雪月，回頭一看錢包，空空如也，那才尷尬。

2.見錢眼開

我覺得愛錢沒什么不好的，但是眼里只看得到錢，就容易掉進(jìn)坑里。

“以后收藏肯定越來越賺錢的，趁現(xiàn)在入手肯定血賺?！?/p>

“遇到牛市了，什么股都會(huì)漲，快上車?！?/p>

“低風(fēng)險(xiǎn)，高收益，快來啊?！?/p>

別笑老年人總是被坑，其實(shí)有一波年輕人老了，就是那群被收割的韭菜。看這個(gè)套路，本質(zhì)上都是一樣的。

就像前陣子A股大漲，朋友圈有人迫不及待地就想跟著賺錢，然后，虧得眼淚都出來了。

不要被所謂的“穩(wěn)賺不賠”、“不入就是吃虧”欺騙，不要被任何承諾的收益迷花了眼。

無論你想靠什么賺錢，都不要相信任何道聽途說，自己去了解、學(xué)習(xí)，理性分析，正確決策。

今天就跟大家聊聊幾個(gè)我覺得很有用的理財(cái)方法和思維。

1.學(xué)會(huì)記賬

很多人連自己的錢花到什么地方去了都不清楚。

到月底的時(shí)候看著空空如也的銀行卡、支付寶、微信錢包疑惑：我好像也沒買什么東西??？錢都到哪里去了？

了解自己的財(cái)務(wù)狀況，是理財(cái)最基本的能力！

怎么了解？

最簡單的方法就是記賬，記下收支和流水，明白自己手上到底有多少錢可以動(dòng)用，了解不同生活所需在收支中的占比，伙食費(fèi)占了多少、房租水電占了多少、貸款占了多少等等。

沒有記賬之前，你可能每天買一杯奶茶瀟灑一下，“一杯就十幾塊錢，不多啊?！?/p>

看到一塊甜品長得好看，“試試看，也不貴。”

某店新上一款包包，“包治百病，就偶爾買一個(gè)?！?/p>

可是等你記賬了就會(huì)發(fā)現(xiàn)，自認(rèn)為很偶爾的瀟灑在不知不覺中占據(jù)了不小的支出，都已經(jīng)成為了你的負(fù)擔(dān)了。

在了解自己財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，你可以更好地規(guī)劃自己的收入和支出，哪些是必要支出，哪些可以節(jié)約用來做更重要的事情，你可以承受的支出壓力有多大。

2.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

“我的月薪太低了，所以存不了錢?！?/p>

很多人都會(huì)給自己這么一個(gè)借口。

可是存錢其實(shí)跟月薪?jīng)]有什么關(guān)系，我見過月薪三千還能存錢的，也見過月薪過萬，卻是月光族的。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，慢慢擠出一點(diǎn)錢來，少的可以五百，多的可以幾千，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

推薦十二存單法存錢。每個(gè)月都存固定的一部分錢進(jìn)去，存十二個(gè)月，就形成了一個(gè)周期。

這樣之后每個(gè)月你都可以有一筆錢備用，急用可以拿出來，不急用則繼續(xù)往下存。

存錢的方式可以看個(gè)人習(xí)慣。基金比較靈活，但可能忍不住就花了。而定期則是對(duì)自己的一個(gè)強(qiáng)制性要求，更有約束作用。

3.明白投資≠投機(jī)，做投資要明白自己在投資什么，切忌追漲殺跌

投資是指某個(gè)行業(yè)、某個(gè)公司、某種東西未來發(fā)展可期，但是現(xiàn)在因?yàn)榉N種原因不被看好，在價(jià)格低點(diǎn)，那你選擇入手，等待它未來成長起來。

而投機(jī)是什么？

就是大家都說：這個(gè)肯定有的賺，買就完事兒！你買不了吃虧你買不了上當(dāng)！

但事實(shí)上，價(jià)格已經(jīng)超過了它的實(shí)際價(jià)值或它可能創(chuàng)造的價(jià)值，膨脹出來的都是泡沫。

理性看待你準(zhǔn)備做的所有投資，確定自己是在投資而不是在投機(jī)，因?yàn)榕菽t早都是會(huì)破碎的，到時(shí)候吃虧的是你上當(dāng)?shù)倪€是你。

投資是一件需要長期持有的事情，看的是未來的發(fā)展，切忌追漲殺跌。

因?yàn)槎唐诘氖袌?chǎng)是不理性的，無法預(yù)測(cè)的。比如某某科技公司是比較有前景的，你想要持有該公司的股票，但是它不可能會(huì)永遠(yuǎn)保持上漲趨勢(shì)，在越短時(shí)間內(nèi)，波動(dòng)越大。

跌一點(diǎn)，你就迫不及待地拋售；漲一點(diǎn)，你聽說牛市來了，趕緊加倉……永遠(yuǎn)比市場(chǎng)慢一步，怎么可能賺到錢？

追漲殺跌，是投資大忌。

4.了解自己的資金承受能力和心理承受能力，不做能力范圍之外的事情

剛剛說了，不要追漲殺跌，其實(shí)就看你穩(wěn)不穩(wěn)得住。

我這人的心理承受能力不太行，就真讓我做什么高風(fēng)險(xiǎn)的投資，哪怕有人跟我說很賺錢，我也覺得受不了，會(huì)睡不著覺，賺錢了擔(dān)心崩盤，不賺錢又擔(dān)心虧錢了怎么辦。

所以我很少去做那些投資，不管是賺錢還是虧錢，都覺得不安穩(wěn)。

大家不管做什么理財(cái)，都要了解自己的資金承受能力和心理承受能力，所有的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的！沒有什么穩(wěn)賺不賠的買賣！

如果有人跟你說“XXX”穩(wěn)賺不賠，你就要小心了。哪怕你拿著錢什么都不干，都可能因?yàn)橥ㄘ浥蛎浱潛p。特別保險(xiǎn)的投資也會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，學(xué)會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)，在能力范圍只能做事。

比如你月薪六千，貸四千的房貸，勉強(qiáng)穩(wěn)得住。那五千呢？可能壓力就要爆表了。

壓力太大放棄/撤出某個(gè)投資也不用后悔，別回頭去看，再怎么賺錢也別眼紅，因?yàn)檫@就是你能力范圍之外的錢。

我也不是專業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資專家，給出的建議就是我們普通人日常也會(huì)用到的一些方法和思維模式。

如果大家想要對(duì)理財(cái)有更深的理解，可以再去深入了解一些專業(yè)的知識(shí)。說實(shí)話，這里面的學(xué)問深得很，你學(xué)一點(diǎn)就比自己摸索強(qiáng)多了。

其實(shí)我覺得最簡單的理財(cái)方法就是開源節(jié)流。如果你不知道別的方法，就請(qǐng)謹(jǐn)記這四個(gè)字。

有儲(chǔ)蓄，才能遇事不慌張；想開源，不必追求炒股買理財(cái)，去提升自己，升職加薪，這絕對(duì)是穩(wěn)賺不賠的買賣。

這里還有兩篇文章也許你感興趣：

☆ 碎碎念 | 雙十一過后我退了6個(gè)包裹，你們呢？

☆ 碎碎念 | 為什么我說女孩子更應(yīng)該買房？

最后，來聊聊，你遇到過什么“理財(cái)”的坑？你持什么樣的金錢觀？你是怎樣理財(cái)?shù)模?/strong>