投資什么穩(wěn)賺不賠？人們厭惡風(fēng)險又想要獲得高收益，這很容易被一些騙子利用低風(fēng)險高收益的宣傳引誘，而掉入龐氏騙局的大坑。實際賠在金融從業(yè)者眼里有兩種解釋：1、錢不貶值；2、本金未受到損失。到底天下有沒有什么能穩(wěn)賺不賠呢？

1、投資自己vs拿錢理財

窮人拿著3000元的工資，想留點余錢投資，希望理財賺到錢改善生活。

富人也拿著3000元的工資，但工作之余投資自己，學(xué)習(xí)技能。

一年后，窮人的月薪漲到3300元，而富人get技能，工作能力更強，月薪早已翻了一倍。成為公司經(jīng)理。

五年后，窮人還是拿著微薄薪水，而富人早已經(jīng)成為年入百萬，積累了一大筆財富。

點評：金融學(xué)里，有一個詞叫復(fù)利，而在生活中，加薪的實際也是一種復(fù)利。若每年薪資漲幅10%意味著今年月薪3000元，明年月薪3300元，而后年月薪3630元，若投資自己，學(xué)習(xí)技能，專業(yè)領(lǐng)域勝任，薪資又何止?jié)q10%？職位提升的薪資可不同于薪資每年固定漲幅。

是我們不需要理財嗎？不是，只是對于毫無理財經(jīng)驗的人來說，第一次理財一定要謹(jǐn)慎選擇，無論是產(chǎn)品還是服務(wù)你的顧問，因為一旦牽涉到產(chǎn)品傭金，很難保證會不會推薦給你提成高業(yè)績不好的金融產(chǎn)品。

2、錢不貶值vs本金未受到損失

窮人厭惡風(fēng)險，于是把自己的錢全部存在銀行死期，出于流動性需要，一月存一筆一年期的，這樣，除去第一年，每月都有一筆到期，想著這樣利滾利也不錯。

富人有1000萬閑置資金，對預(yù)期收益率要求不高，只要每年能有6%的回報，這樣光每年利息也吃不完。12年后本金也能翻一番，從而采取保本策略，把資金90%投入預(yù)期收益率4%的銀行理財，10%投入權(quán)益類產(chǎn)品，哪怕權(quán)益類產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，只要不虧損40%，本金依舊還是1000萬，而若所投權(quán)益類產(chǎn)品盈利20%，1000萬就變成1060萬。

點評：窮人的做法，本金雖未受到損失，但按目前一年期1.5%銀行定存利率結(jié)合我國通貨膨脹率2%來看，實際上手中的錢是貶值的。

怎么算呢，實際年利率=[（1+名義年利率）/(1+通貨膨脹率)]-1=[(1+1.5%)/(1+2%)]-1=-0.49%，意味著存銀行一年定期存款，實際回報率為-0.49%

而富人的做法，承受了一定的波動，但投資上卻很講究策略，在目前市場很難找到低風(fēng)險高收益的產(chǎn)品下，通過資產(chǎn)配置，只要不到警戒線，既保住了本金，也有增值的潛力。

3、返還型保險vs消費型保險

窮人喜歡買返本型保險，因為哪怕不出險，總有一天錢會返給自己，而不喜歡買消費型保險，因為只要不出險，這錢無異于打水漂。

富人喜歡買消費型保險，因為保費低，保額高，只要占用一點點錢，就能獲得較高的保額，而不喜歡買返本型保險，和消費型相比，保費貴，保額低，覆蓋不了富人贍養(yǎng)子女的缺口，雖然看起來所交保費在幾十年后就返還了，但是這卻犧牲了這筆錢在這幾十年內(nèi)賺錢的機會。

點評：返本型保險，通常會在保障期滿返還所交保費再額外多給一些錢，比如說所交保費20%，但返本型保險實際年化收益率低于銀行存款利率，舉個例子，某款兩全保險，保障期可選25年、30年、35年，保費僅支持躉交，承諾保障期滿，返還所交保費20%+全部保費，如果一個人躉交（一次性交納）保費1萬，選擇35年這檔保障期，那么期滿返還1.2萬，實際每年的年化收益率0.5223%，連通貨膨脹都未能跑贏，對于善于理財?shù)娜藖碚f這筆保費被鎖在保險公司中，喪失了賺錢的機會，同時所購買的保額太低又覆蓋不了風(fēng)險敞口，實在很不劃算。

天下沒有白吃的午餐，收益越高則風(fēng)險越大，穩(wěn)賺不賠又想獲得高回報，投資自己是唯一的出路。那些宣傳低風(fēng)險高收益的人，都是騙子，切勿上當(dāng)！而那些給你兜售保險的也需要長個心眼，返本險看似穩(wěn)賺不賠，實際從機會成本來講是虧的一塌糊涂。讓錢生錢最好的做法是在自己承擔(dān)風(fēng)險能力之下，找到同風(fēng)險下收益最高的有效組合。按比例配置金融產(chǎn)品，否則全壓在低風(fēng)險的產(chǎn)品上，雖然本金不會虧損，但不利于財富的增值，甚至未能跑贏通貨膨脹，也算輸！