還有一周的時(shí)間，有房貸的購(gòu)房者們需要做出一個(gè)重大選擇，這個(gè)可能影響幾十年的抉擇引起了千家萬(wàn)戶(hù)的關(guān)心，因?yàn)榉抠J面臨著巨大調(diào)整，一旦你做了選擇，房貸利率可能影響到你今后的月供多少。

說(shuō)起來(lái)容易，但是當(dāng)面對(duì)有選擇的時(shí)候，很多人就會(huì)陷入迷茫和糾結(jié)，不知道該怎么選。不管怎樣，還有一周你就不用糾結(jié)了，我更希望你不會(huì)后悔地去做決斷。當(dāng)然你要知道你想要什么。

去年央行公告稱(chēng)，今年3月1日起，到8月31日止，必須完成存量貸款客戶(hù)正式切換浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)，說(shuō)白了就是，你必須在這段時(shí)間完成。如果你自己不操作，很多銀行代勞幫你轉(zhuǎn)換，當(dāng)然你還是有自主權(quán)的，現(xiàn)在不是要不要轉(zhuǎn)的問(wèn)題，而是你要不要轉(zhuǎn)回來(lái)的問(wèn)題。

因?yàn)槲易罱褪盏揭粋€(gè)通知，尊敬的客戶(hù)：根據(jù)人民銀行LPR轉(zhuǎn)換政策及我行2020年2月29日發(fā)布的LPR轉(zhuǎn)換公告，為簡(jiǎn)化您的操作，我行于2020年7月21日將您的商業(yè)性個(gè)人住房貸款統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率定價(jià)。如您對(duì)此次轉(zhuǎn)換有異議，可轉(zhuǎn)回為原合同約定的利率定價(jià)方式。

看，我們自作多情了，人家銀行根本自動(dòng)幫你轉(zhuǎn)了，如果你覺(jué)得不合適，還可以轉(zhuǎn)回去，有且只有一次機(jī)會(huì)。

我們先了解下，購(gòu)房者面臨2個(gè)選項(xiàng)：沿用固定利率，或者選擇LPR利率。前者你就不用太多關(guān)注利率波動(dòng)，一勞永逸。后者則是每年調(diào)整，利率可能會(huì)隨著市場(chǎng)的變化而波動(dòng)，將會(huì)直接影響到你房貸的支出多少。

所以，后者更刺激，更具有挑戰(zhàn)性。這就考驗(yàn)?zāi)銓?duì)未來(lái)趨勢(shì)的判斷。作為購(gòu)房者，你最好先看看你是否適合轉(zhuǎn)換，我覺(jué)得有兩點(diǎn)是你可以自檢來(lái)判斷要不要轉(zhuǎn)換的。（當(dāng)然如果你選擇的是住房公積金貸款你就真的不用操這份心了。）

第一，你的抗風(fēng)險(xiǎn)能力要與哪個(gè)更劃算相匹配。浮動(dòng)利率就是給了你一個(gè)不確定性，你可以根據(jù)自己的聰明才智來(lái)確定未來(lái)是否會(huì)從中占到點(diǎn)便宜啥的。當(dāng)然這個(gè)很難。高風(fēng)險(xiǎn)可能意味著高回報(bào)。所以，膽大者可能更容易成功，但是你也要為自己的選擇承擔(dān)責(zé)任。這是必須的。如果人人都看透了未來(lái)，那還有什么意思呢？那也就毫無(wú)懸念地做出選擇了。也就失去了本身的意義。

所以，你該如何判斷未來(lái)的房貸利率發(fā)展趨勢(shì)呢？客觀(guān)來(lái)說(shuō)，放眼未來(lái)幾十年，可能利率下降是大趨勢(shì)。很多人會(huì)主動(dòng)選擇浮動(dòng)利率，賭的還是未來(lái)預(yù)期，這樣可支出成本將逐漸降低。就目前來(lái)看，大多數(shù)人選擇浮動(dòng)利率。除非你的利率已經(jīng)相當(dāng)?shù)汀?/p>

考慮了這一點(diǎn)，大家可能覺(jué)得浮動(dòng)利率會(huì)更劃算一些，但是轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)，都是你自己定的，你都要為將來(lái)的市場(chǎng)變化負(fù)責(zé)，沒(méi)必要說(shuō)悔不當(dāng)初。畢竟現(xiàn)在人們的判斷也不一定都對(duì)，利率也可能會(huì)上漲。

第二，除了經(jīng)濟(jì)賬，還要看個(gè)人喜好。你要注意，不是說(shuō)轉(zhuǎn)換后，每個(gè)月利率都會(huì)變化，不是這樣的，因?yàn)楹炗喌母?dòng)利率一般是一年一變的。簽訂合同那個(gè)月的房貸利率是多少，之后一年的房貸利率就是多少。所以，也沒(méi)有那么麻煩，一年關(guān)心一次就夠了。

如果你還是覺(jué)得麻煩，就是不在乎利率的波動(dòng)帶給自己的利好，喜歡安靜，那固定利率較好。畢竟生活不只是一筆數(shù)學(xué)賬，人生樂(lè)趣不僅如此，可能省下的那點(diǎn)錢(qián)換不來(lái)你的開(kāi)心。那就干脆別換了，堅(jiān)持固定利率吧。

固定利率的優(yōu)點(diǎn)在于用戶(hù)不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，不管市場(chǎng)利率如何調(diào)整，貸款利率都按照合同的約定執(zhí)行。至于缺點(diǎn)，則是利息固定不變，不可能減少。當(dāng)然也不會(huì)增加。你不喜歡賭的話(huà)還是選擇這個(gè)好。

有一點(diǎn)你放心，政策只會(huì)是越來(lái)越好，只會(huì)讓普通老百姓的利益越來(lái)越受到保護(hù)。此前，官方透露過(guò)，隨著市場(chǎng)穩(wěn)定后，房貸利率會(huì)逐步有所下調(diào)，而且對(duì)于剛需和改善購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，也將得到最大的實(shí)惠，政策上也會(huì)向真正自住購(gòu)房者傾斜。堅(jiān)持房住不炒，保護(hù)和支持剛改人群是大勢(shì)所趨。